Дело №2-86/24

22RS0040-01-2024-000076-45

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 апреля 2024 года с.Поспелиха

Поспелихинский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Антоновой Н.В., при секретаре Калашниковой О.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» (далее ПАО «Сбербанк») к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском, указав, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 400000 рублей сроком на 50 месяцев под 15.9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Заемщик ФИО1 умер. Наследником умершего является его супруга ФИО2.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредиту образовалась задолженность в сумме 321332 рубля 89 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 305463 рубля 81 копейка; просроченные проценты – 15869 рублей 08 копеек.

Наследнику умершего заемщика направлялось требование о досрочном возврате долга, которое не исполнено.

Истец просит взыскать с наследника умершего заемщика указанную сумму задолженности и судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины, связанные с подачей иска в суд, в размере 6413 рублей 33 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился. О месте и времени рассмотрения гражданского дела извещен. Просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения гражданского дела извещен.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась. О месте и времени рассмотрения гражданского дела извещена. 

Заявила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие. Представила заявление о признании исковых требований в полном объеме. Просила не назначать по делу оценочную экспертизу стоимости наследственного имущества, поскольку его стоимость превышает сумму задолженности по кредитному договору.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством; стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п.4 ст.422 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

На основании ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п.2 ст.160 Гражданского кодекса РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п.3 ст.847 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.6 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

Как установлено судом и следует из материалов дела, согласно заявлению ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ с ним заключен кредитный договор №, выдан кредит в сумме 400000 рублей сроком на 50 месяцев под 15.9% годовых.

Кредитный договор заемщиком ФИО1 подписан в электронном виде простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Денежные средства зачислены на основании п.17 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на счет №.

В соответствии с п.п.3.1-3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ПАО «Сбербанк» (Общие условия кредитования), п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату – 25 числа, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. 

Пункт 1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст.1152 и ст.1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п.2 ст.1153 Гражданского кодекса РФ. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ).

Согласно разъяснениям в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Факт заключения кредитного договора с ФИО1 и наличие задолженности подтвержден в судебном заседании документами, представленными истцом.

Факт принятия наследства ответчиком ФИО2 подтверждается информацией, представленной нотариусом Поспелихинского нотариального округа. 

Наследственное имущество состоит из: денежных средств, находящихся в ПАО «Сбербанк России», в сумме 173 рубля 62 копейки; земельного участка, расположенного в 

<

адрес> по адресу 

<

адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость 118973 рубля 92 копейки; 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную в 

<

адрес> по адресу 

<

адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость целой 

<

адрес> рубля 54 копейки; прицепа 2П№, 1981 года выпуска, государственный регистрационный знак 22ЕВ2758.

Также судом установлено, что при заключении кредитного договора ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подписал заявление на страхование, согласно которому он выразил желание быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в связи с чем просил банк заключить в отношении него договор страхования по программе страхования № «Защита жизни заемщика» в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и Условиях участия в программе страхования № «Защита жизни заемщика» на срок 60 месяцев.

Выгодоприобретателем по договору страхования по всем страховым рискам является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

В силу п.1 ст.961 Гражданского кодекса РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Правила, предусмотренные, в том числе указанным выше пунктом ст.961 Гражданского кодекса РФ, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (п.3).

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса РФ о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии со ст.1 указанного кодекса при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п.3).

Судом установлено, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с ДД.ММ.ГГГГ, а ПАО Сбербанк с ДД.ММ.ГГГГ, принимали меры к истребованию необходимых для принятия решения об осуществлении страховой выплаты документов, в том числе, направив уведомления ФИО2 о предоставлении необходимых документов.

Наследник, вступив в наследство, достоверно зная о том, что у умершего имеются кредитные обязательства, мер к погашению задолженности не предпринял, с заявлением к страховщику не обратился.

Судом недобросовестного поведения ни кредитора, ни страховщика не установлено,

Суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО2, как наследник умершего заемщика, который принял наследство, должна нести ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

Стоимость наследственного имущества, принятого ФИО2, превышает размер задолженности по кредитному договору. От производства оценочной экспертизы ответчик отказалась.

С ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также государственная пошлина, оплаченная истцом при подаче иска в суд.

Обязательство по уплате предусмотренных кредитным договором процентов в качестве платы за пользование кредитом за весь период такого пользования, со смертью заемщика и при наличии правопреемства не прекращается, кредитный договор продолжает действовать на прежних условиях, начисление процентов не прерывается, и наследник несет ответственность за его исполнение, в том числе по уплате указанных процентов.

Ответчик как наследник заемщика, принявший наследство, фактически становится стороной договора в силу универсального правопреемства (п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 дога №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

На основаниист.98 Гражданского процессуального кодекса РФс ответчика в пользу истца ПАО «Сбербанк» надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, размер которых подтвержден документально.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, 

<

данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору №, заключенному с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 321332 рубля 89 копеек; взыскать в счет возмещения расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, 6413 рублей 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Поспелихинский районный суд Алтайского края в течение месяца с момента составления в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 02 апреля 2024 года.

Судья Н.В.Антонова