Дело № 2-3571/2017 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 18 сентября 2017 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе: 

судьи Тултаева А.Г.,

при секретаре Шумовской А.С.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения {Номер изъят} обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. В обоснование требований указано, что {Дата изъята} между ОАО «Сбербанк России и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор {Номер изъят}, по условиям которого Банк обязался предоставить созаемщикам потребительский кредит в сумме 1 840 000 рублей, на приобретение объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: {Адрес изъят}, на срок 180 месяцев, с даты его фактического предоставления под 13,75 % годовых. Созаемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей. В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору созаемщики предоставили в залог жилое помещение, согласно договору купли-продажи от {Дата изъята}, залоговой стоимостью 2 277 000 рублей. Созаемщики систематически нарушают условия внесения обязательных ежемесячных платежей по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные условиями кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность. Просит расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}, и взыскать с ответчиков задолженность: непогашенный кредит – 1 646 936 рублей 74 копейки, проценты за пользование кредитом – 146 225 рублей 26 копеек, неустойку за просрочку платежа в погашение основного долга и процентов – 98 718 рублей 74 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 659 рублей 40 копеек. Также просит обратить взыскание на заложенное имущество - жилое помещение, расположенное по адресу: {Адрес изъят}, общей площадью 72,3 кв.м., с установлением начальной продажной цены, равной залоговой стоимости 2 277 000 руб. 00 коп. 

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк» не явился, извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть без его участия, исковые требования поддержал в полном объеме на их удовлетворении настаивал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в части, суду пояснил, что задолженность образовалась ввиду возникших материальных трудностей, был не согласен с установлением первоначальной стоимости заложенного имущества, считает, что банк занижает стоимость квартиры. В течение четырех лет обязательства по кредитному договору он исполнял надлежащим образом, платежи вносил своевременно, после, семья оказалась в затруднительном финансовом положении. {Дата изъята} он вновь внес в банк в счет оплаты задолженности по кредиту 60 000 руб. Банк обещал снять квартиру с торгов, однако, этого до сих пор не сделал. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании поддержала позицию, изложенную ФИО1

Выслушав ответчиков, исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 Пленума Высшего арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

{Дата изъята} между ОАО «Сбербанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор {Номер изъят}. В соответствии с указанным договором Банк обязался предоставить созаемщикам потребительский кредит на приобретение объекта недвижимости- квартиры, расположенной по адресу: {Адрес изъят}, в сумме 1 840 000 рублей сроком на 180 месяцев под 13,75% годовых. Конечный срок возврата кредита {Дата изъята}.

Согласно п. 3.1. Кредитного договора - выдача кредита производится единовременно по заявлению Титульного созаемщика путем зачисления на счет.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил ФИО1, ФИО2 кредит в размере 1 840 000 руб. 00 коп. 

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 и ФИО2 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняют, задолженность по кредиту и уплате процентов в установленный срок не погашают.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята}, согласно которому размер ссудной задолженности ответчиков составляет 1 646 936 руб.74 коп., сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 146 225 руб.26 коп., сумма задолженности по неустойке – 98 718 руб. 74 коп. 

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его верным и обоснованным, соответствующим положениям кредитного договора. Ответчики наличие задолженности и ее размер в судебном заседании не оспаривали.

Учитывая изложенное, а также то, что задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} не погашена до настоящего времени, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Сбербанк» в части взыскания с ответчиков ФИО1 и ФИО2 задолженности по кредиту и процентам, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога. 

В качестве способа исполнения обязательств по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} и в соответствии с п. 2.1.2. указанного договора, ст. 77 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от {Дата изъята} № 102-ФЗ, с момента государственной регистрации перехода права собственности на квартиру к ответчику, квартира считается находящейся в залоге у ПАО Сбербанк, права которого удостоверяются закладной. Ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним {Дата изъята} сделана запись регистрации {Номер изъят}.

В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21.07.1997 г. № 122-ФЗ государственная регистрация является единственным доказательством существования зарегистрированного права.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

В силу ч.1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью, либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии с положениями статьи 51 ФЗ «Об ипотеке», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. В соответствии со ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (Залоге Недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку ответчики обязательство по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не выполнили, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: {Адрес изъят}, подлежат удовлетворению. 

Рыночная стоимость квартиры, договору купли-продажи составляет 2 530 000 рублей, ее залоговая стоимость в соответствии с п. 2.1.2 устанавливается в размере 90 % от его стоимости и составляет 2 277 000 руб. 

В ходе рассмотрения дела для определения рыночной стоимости заложенного имущества по ходатайству ответчиков была назначена товароведческая экспертиза, проведение которой поручено экспертам Союза «Вятская торгово-промышленной палата»

Согласно заключению эксперта { ... } {Номер изъят} от {Дата изъята} рыночная стоимость квартиры, состоящей из 4 комнат, общей площадью 72,3 кв.м., распложенной по адресу: {Адрес изъят} на дату оценки – {Дата изъята} составляет 2 700 000 руб.

В соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

Вместе с тем, суд считает правильным определить начальную продажную стоимость предмета заложенной квартиры в размере заявленных истцом требований в согласованной сторонами сумме, составляющей 90 % от ее залоговой стоимости - 2 277 000 руб., определить способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с кредитным договором {Номер изъят} от {Дата изъята} погашение кредита ответчиками осуществляется в соответствии с утвержденным графиком, согласно которому возврат кредита производится ежемесячно не позднее 27 числа каждого месяца до {Дата изъята} Однако ответчиками неоднократно допускались просрочки внесения ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, созаемщики обязаны уплатить банку неустойку, начисленную из расчета 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств. Согласно прилагаемому расчету сумма неустойки составила 98 718 руб.00 коп. 

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании вышеизложенного, а также учитывая, что обязательства по возврату кредита ответчиком не исполнены, взыскание неустойки за неисполнение обязанностей по возврату кредита предусмотрено кредитным договором, то требования истца о взыскании с ответчиков неустойки подлежат удовлетворению. Оснований для уменьшения суммы неустойки суд не усматривает, кроме того ответчиками не заявлялось ходатайства о ее снижении.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Следовательно, с ответчиков в пользу ПАО «Сбербанк» подлежат также взысканию в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд в размере 23 659,40 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» непогашенный кредит в сумме 1 646 936,74 руб., проценты за пользование кредитом в размере 146 225,26 руб., неустойку за просрочку платежа в погашение основного долга и процентов в размере 98 718,74 руб., а всего 1 891 880,74 руб. 

Обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру {Адрес изъят}, состоящую из 4 (четырех) комнат, общей площадью 72,3 (семьдесят две целых три десятых) кв. м., в том числе жилой площадью 49,5 (сорок девять целых пять десятых) кв.м., расположенную на 5 этаже 9-ти этажного дома, кадастровый {Номер изъят}, путём продажи с публичных торгов. 

Определить начальную продажную цену заложенного имущества: квартиры с кадастровым номером {Номер изъят}, площадью 72,3 кв.м., расположенной по адресу: {Адрес изъят}, в размере 2 277 000 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 659,40 руб.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Кирова в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 19.09.2017 г.

Судья Тултаев А.Г.