Дело № 2-392/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

18 января 2019 года 

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Меньшиковой И.В.,

при секретаре Гудошниковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Коммерческий банк «Агропромкредит» к ФИО1 ФИО8, ФИО2 ФИО9, ФИО3 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Коммерческий банк «Агропромкредит» (далее по тексту – АО «КБ «Агропромкредит», банк в соответствующем падеже) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, в котором просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 763127 рублей 21 копейка, в том числе, проценты за просроченный основной долг- 424887 рублей 68 копеек, неустойка на просроченные проценты- 338239 рублей 53 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10831 рубль 27 копеек.

В обоснование заявленных требований истец ссылался, что по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № банк выдал ответчику ФИО1 кредит в сумме 300000 рублей на условиях возвратности, срочности и платности. Срок возврата заемных денежных средств по кредитному договору установлен ДД.ММ.ГГГГ. 

За пользование предоставленным кредитом заемщик ФИО1 принял на себя обязательство уплатить банку проценты в следующем размере: со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты наступления срока возврата кредита из расчета 25% годовых. После срока возврата кредита-50% годовых. Начисление процентов осуществляется на остаток судной задолженности по кредиту по день, являющийся датой фактического возврата кредита (п.2.2 кредитного договора). В случае нарушения сроков возврата кредита, сроков уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,3% от невозвращенной и/или неуплаченной суммы за каждый день просрочки (п.2.6 кредитного договора).

Кредит был предоставлен на потребительские цели.

В качестве полного и своевременного исполнения обязательств было предоставлено поручительство физических лиц ФИО2, ФИО3, с которыми были заключены договоры поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, соответственно.

Согласно п.п. 1.1, 2.1 договоров поручительства поручитель принимает на себя полную солидарную ответственность за выполнение обязательств заемщика ФИО1 по возврату основного долга, уплате процентов и неустойки.

Основной долг до настоящего времени не погашен. 

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не расторгнут, соглашение о его расторжении между сторонами не заключалось. В п.5.4 кредитного договора указано, что договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами всех обязательств по договору. 

Задолженность ответчиков по оплате процентов (50%) и неустойки (0,3% в день или 109,5% годовых) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 763127 рулей 21 копейка, в том числе, проценты на просроченный основной долг- 424887 рублей 68 копеек, неустойка на просроченные проценты- 338239 рублей 53 копейки.

В связи с вышеизложенными обстоятельствами истец обратился в суд с настоящим иском.

Истец АО «КБ «Агропромкредит» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным. 

Ответчик ФИО3 и ее представитель ФИО4, действующий на основании ордера, возражали против удовлетворения заявленных требований в полном объеме по основаниям, изложенным в письменных возражениях (л.д. 50-51), согласно которым поручительство ФИО3 прекращено в связи с истечением срока действия договора. Кроме того, ответчик просила о применении к спорным правоотношениям последствий пропуска срока исковой давности. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке, представили письменные возражения, согласно которым просили о применении к спорным правоотношениям последствий пропуска срока исковой давности.

Дело рассматривается судом при сложившейся явке.

Выслушав ответчика ФИО3, её представителя, изучив материалы настоящего дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.

Спорные правоотношения регулируются следующими нормами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренным параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № истец выдал ответчику ФИО1 кредит в сумме 300000 рублей под 25 % годовых, начисляемых со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты наступления срока его возврата (п.2.2.1 кредитного договора, л.д. 14-18). В соответствии с п.2.2.2 договора, после наступления установленной графиком даты уплаты и/или срока возврата кредита дополнительно к процентам, указанным в п.2.2.1 договора, подлежат начислению проценты в размере 50% годовых, за весь период, следующий со дня наступления даты уплаты и/или срока возврата кредита, на остаток ссудной задолженности. Срок возврата заемных денежных средств по кредитному договору был установлен до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с 2.6 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № за неисполнение заемщиком своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, а также обязательств по возврату досрочно взыскиваемого кредита и начисленных процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,3 % от суммы неисполненных обязательств (несвоевременно уплаченных процентов, несвоевременно возвращенного досрочно взыскиваемого кредита и процентов по нему) за каждый день просрочки. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения обязательств по погашению задолженности.

В силу ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе, поручительством.

Согласно ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации, пpи неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поpучитель и должник отвечают пеpед кpедитоpом солидаpно, если законом или договоpом поpучительства не пpедусмотpена субсидиаpная ответственность поpучителя.

Поpучитель отвечает пеpед кpедитоpом в том же объеме, как и должник, включая уплату пpоцентов, возмещение судебных издеpжек по взысканию долга и дpугих убытков кpедитоpа, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не пpедусмотpено договоpом поpучительства.

В целях обеспечения своевременного и полного возврата суммы займа и уплаты процентов ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Агропромкредит» и ФИО2, ФИО3 были заключены договоры поручительств, что подтверждается их копиями (л.д. 28-31), ответчиками данные обстоятельства не оспариваются.

В соответствии с п.п.1.1, 2.1 договоров поручительства поручитель принимает на себя полную солидарную ответственность за выполнение обязательств заемщика ФИО1 по возврату основного долга, уплате процентов и неустойки.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

П. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В связи с этим АО «КБ «Агропромкредит» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ продолжал начисление процентов за просроченный основной долг (424887 рублей 68 копеек), неустойки за просроченные проценты (338239 рублей 53 копейки). Данные денежные средства истец просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков в соответствии с представленным расчетом (л.д. 6-10).

Возражая относительно предъявленных исковых требований, ответчик ФИО3 ссылается на истечение срока действия договора поручительства. 

На основании п.3.2 договоров поручительства установлено, что договор вступает в силу с даты его подписания и прекращает свое действие в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, а при не возврате кредита- в течение двух лет с даты, установленной в соответствии с условиями кредитного договора как срок возврата кредита.

В силу ч.4 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Срок возврата кредита указан как ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, договоры поручительства сохраняют свое действие до ДД.ММ.ГГГГ.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что поручительство ответчиков ФИО2, ФИО3 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ прекратилось по обязательствам заемщика ФИО1, в связи с истечением срока действия, поскольку последним днем обращения к поручителям явилось ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиками заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям последствий пропуска срока исковой давности за весь спорный период. 

По смыслу ст.ст. 195, 196 и 199 Гражданского кодекса Российской Федерации под исковой давностью следует понимать срок, в течение которого заинтересованное лицо может защитить свои права путем заявления иска к обязанному по отношению к нему лицу. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу требований ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.п. 24-26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст. 317.1 ГК РФ).

Согласно требованиям ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N43, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

Только если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита) (п.26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N43).

Таким образом, срок исковой давности по требованиям об уплате процентов и неустоек, а также по договорам поручительства, по общему правилу, истекает одновременно с истечением срока исковой давности по основным требованиям о взыскании долга по кредиту, поскольку при прекращении основного денежного обязательства прекращаются и обязательства по уплате процентов и неустоек, которые зависят от основного обязательства и лишены самостоятельного значения, так как их начисление зависит от наличия основной задолженности.

Исключение предусмотрено только для процентов, подлежащих уплате заемщиком в порядке п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), но подлежащих уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), если стороны предусмотрели это в договоре.

В данном случае, как следует из материалов дела, кредитный договор был заключен сторонами на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно.

По условиям кредитного договора, стороны предусмотрели в договоре два вида процентов – проценты, уплачиваемые до наступления обусловленного договором срока возврата кредита (ежемесячного платежа) и повышенные проценты, которые уплачиваются после наступления обусловленной договором даты уплаты кредита и/или срока возврата кредита и/или нарушения графика погашения кредита, то есть, проценты, которые включают в себя, как обычные проценты за пользование денежными средствами (п.п.1-2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и штрафные проценты (в той части, в которой сумма указанных процентов увеличена, по сравнению с суммой обычных процентов). 

При этом указанные проценты, по условиям договора, должны были начисляться на остаток кредита и погашаться ежемесячно, одновременно с суммой кредита, каких-либо иных условий договор не содержит. 

Соответственно, срок исковой давности в данном случае подлежит применению к каждому ежемесячному платежу, включая основной долг, проценты и неустойки, началом срока считается дата, с которой началась просрочка платежа и окончанием срока является истечение трехгодичного срока с указанной даты. Применительно к последнему платежу по возврату кредита и уплате процентов, установленному графиком платежей (ДД.ММ.ГГГГ), срок исковой давности начал свое течение с ДД.ММ.ГГГГ и оканчивался не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В данном случае, банк не реализовал свое право на взыскание долга в судебном порядке, доказательств обратного материалы дела не содержат.

Истец обратился в суд с настоящим иском 30.11.2018 года, что подтверждено штампом входящей корреспонденции (л.д. 2), то есть, за пределами срока исковой давности по всему спорному периоду.

Поскольку истцом АО «КБ «Агропромкредит» не представлено доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, совершения ответчиками действий, свидетельствующих о признании долга, суд полагает данный срок пропущенным без уважительных причин, что в силу требований ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для отказа в иске.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований, также подлежащим отклонению в силу нормы ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд находит требование АО «КБ «Агропромкредит» о возмещении судебных расходов на оплату государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Коммерческий банк «Агропромкредит» к ФИО1 ФИО13, ФИО2 ФИО11, ФИО3 ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня составления судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Председательствующий И.В. Меньшикова