РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 января 2025 г. г.Новомосковск Тульская область

Новомосковский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Черниковой Н.Е., 

при секретаре Невьянцевой Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-273/2025 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) (далее-Банк) обратился в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свои требования тем, что 18.12.2021 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком Индивидуальных условий кредитного договора, на основании чего Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. под 11,1% годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. В связи с систематическими нарушениями ответчиком условий кредитного договора, Банк потребовал досрочного исполнения обязательств по договору, которые до настоящего времени не исполнены. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 11.11.2024 в размере 

<

данные изъяты> руб., из которых 

<

данные изъяты> руб. – основной долг, 

<

данные изъяты> руб. – плановые проценты по договору, 

<

данные изъяты> руб. – пени по просроченному долгу, 

<

данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату процентов, расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявлений, ходатайств в суд не поступило. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Частью 1 ст.307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу положений ст. ст.330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях договора, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, предусмотренные параграфом 1 главы 42 названного кодекса. 

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также факта ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по договору. 

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 Кодекса, то есть, в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п.3 ст.438 ГК РФ.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ч.1 ст.428 ГК РФ). 

26.09.2018 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания Должником заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ.

Заполнив и подписав указанное заявление, ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: 

- открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США, мастер-счет в евро и предоставить обслуживание по счетам в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО); 

- предоставить доступ к Банку ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления Банка ВТБ-Онлайн физическим лицам в Банке ВТБ (ПАО); 

- предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/Мобильное приложение, Устройства самообслуживания;

- направлять пароль для доступа в Банк ВТБ-Онлайн, SMS-коды, сообщения в рамках SMS-пакета «Базовый» на мобильный телефон Клиента, указанный в разделе «Контактная информация» настоящего заявления;

- выдать УНК и пароль в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Корреспонденцию направлять по адресу фактического проживания, указанному в разделе «Контактная информация» настоящего заявления.

В связи с поданным заявлением ответчику был предоставлен доступ к Системе ВТБ-Онлайн. 

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее - Правила ДБО). 

В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в Системах ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации Клиента. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО в которой она осуществляется (п. 3.1.1 Приложения 1 Правил ДБО). 

При этом в соответствии с Правилами ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им идентификатору при проведении операции в Системах ДБО. 

18.12.2021 ответчик произвел вход в ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения (аутентификация клиента произошла). Ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 

<

данные изъяты> руб., путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. 

Таким образом, Банк и ФИО1 заключили кредитный договор № от 18.12.2021, в соответствии с условиями которого: сумма выдачи кредита составляет 

<

данные изъяты> руб.; срок действия кредитного договора - 60 месяцев, дата окончательного возврата кредита - 18.12.2026; процентная ставка за пользование - 11,1% годовых. Размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 

<

данные изъяты> руб., размер последнего платежа – 

<

данные изъяты> руб. Дата ежемесячного платежа - 18 число каждого календарного месяца.

Согласно п.21 Индивидуальных условий договора №, кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком настоящих Индивидуальных условий. До подписания настоящих Индивидуальных условий Заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.

Размер полной стоимости кредита на дату расчета составляет 16,956% годовых, предоставление кредита осуществляется при открытии Заемщику банковского счета (заключении Договора комплексного обслуживания) (п.9 Индивидуальных условий). 

Пунктом 12 указанных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются. 

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства на цели, указанные в п.11 Индивидуальных условий (погашение ранее предоставленного кредита в АО «Альфа-Банк»), что подтверждается расчетом задолженности (движению кредитных, денежных средств Заемщика по его банковским счетам), в которой отражена как выдача кредитных средств, так и частичное погашение кредита.

Ответчик дал поручение Банку составить распоряжение от его имени и в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счет №1 перечислить с банковского счета №1 денежные средства с целью полного досрочного погашения ранее предоставленного кредита № от 23.06.2020 в размере 

<

данные изъяты> руб.; погашения ранее предоставленного кредита № от 01.12.2020 в размере 

<

данные изъяты> руб.; погашения ранее предоставленного кредита № от 18.10.2020 в размере 

<

данные изъяты> руб.; погашения ранее предоставленного кредита № от 13.04.2021 в размере 

<

данные изъяты> руб. (п. 20 Индивидуальных условий). 

Как следует из расчета задолженности пользования кредитом по состоянию на 11.11.2024 общая сумма задолженности по кредитному договору с учетом штрафных санкций составила 

<

данные изъяты> руб., из которых 

<

данные изъяты> руб. – основной долг, 

<

данные изъяты> руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> руб.- пени по просроченному долгу, 

<

данные изъяты> руб. - пени. 

Представленные истцом расчеты подлежащих взысканию сумм по состоянию на 11.11.2024 суд находит верными и принимает за основу.

Возражений относительно расчета суммы задолженности по кредитным договорам ответчиком не представлено. 

Данные обстоятельства позволяют суду сделать вывод о том, что в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору ответчиком, у истца имеются основания требовать у ответчика досрочно возвратить всю сумму кредита с уплатой причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки. 

Судом установлено, что 17.04.2024 ответчику Банком было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое ответчиком не исполнено. 

Поскольку ответчиком не исполнялись обязательства по возврату кредита, образовалась задолженность в указанном Банком размере, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований Банка ВТБ (ПАО) в полном объеме.

Оснований к уменьшению неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ судом не установлено.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1 СНИЛС № в пользу истца Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ИНН/ОГРН 

<

***>/

<

***> задолженность по кредитному договору от 18.12.2021 № по состоянию на 11.11.2024 в размере 793916,73 руб., из которых: основной долг – 753094,72 руб., проценты- за пользование кредитом – 37084,01 руб., пени за просроченный основной долг – 2562,00 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 1176,00 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 20878,00 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Новомосковский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 3 февраля 2025 г.

Председательствующий