Дело № 2-1214/2024

УИД 33RS0017-01-2024-001303-24

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 октября 2024 года

г. Собинка Владимирской области

Собинский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего Стародубцевой А.В.,

при секретаре Бусуриной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

ПАО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа от 5 апреля 2023 г. № NN в размере 58750 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1962,50 рублей.

В обоснование требований указано, что 5 апреля 2023 г. между ПАО МФК «Займер» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № NN о предоставлении займа в размере 23500 рублей под 365 % годовых на срок до 6 мая 2023 г. Договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны ФИО1 посредством использования функционала сайта кредитора в сети Интернет, расположенного по адресу zaymer.ru. Ответчик при регистрации на сайте создает учетную запись пользователя, при этом подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Заемщик, не присоединившийся к согласию на обработку персональных данных, правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ПАО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. В соответствии с вышеуказанным договором ответчик получил СМС-сообщение с кодом, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего ему был предоставлен кредит в размере 23500 рублей. В установленный договором срок ФИО1 кредитные средства не возвратил. По состоянию на 29 мая 2024 г. размер задолженности составил 58750 рублей, из которой: 23500 рублей – основной долг, 7285 рублей – проценты по договору за 31 день пользования займом за период с 6 апреля 2023 г. по 6 мая 2023 г., 26523,56 рублей – проценты за 388 дней пользования займом за период с 7 мая 2023 г. по 29 мая 2024 г. и 1441,44 рублей – пени за период с 7 мая 2023 г. по 29 мая 2024 г. 

В судебное заседание представитель истца ПАО МФК «Займер», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явился, при предъявлении иска в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (т. NN). 

Ответчик ФИО1, извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание также не явился (т. NN), ранее ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (т. NN). В материалах дела имеются письменные возражения, в которых ФИО1 просил отказать в удовлетворении иска, поскольку не оформлял договор потребительского займа от 5 апреля 2023 г. № NN на сайте www.zaymer.ru, СМС-сообщение с паролем на указанный в договоре номер телефона он не получал, указанные при оформлении данного договора паспортные данные являются недействительными, так как ФИО1 потерял паспорт NN, на основании постановления по делу об административном правонарушении от 29 марта 2023 г. № NN он признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ст. 19.16 КоАП РФ. Денежные средства от ПАО МФК «Займер» на принадлежащие ему банковские карты ФИО1 не получал. Неустановленное лицо воспользовалось персональными данными ФИО1 Указанный при выдаче займа телефонный номер принадлежит ФИО1 Представленное истцом платежное поручение от 5 апреля 2023 г. не свидетельствует об акцепте заявления ответчика и зачислении ему денежных средств. Обязательства по возврату денежных средств истцу у ФИО1 отсутствуют (т. NN). 

На основании ст. 167 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 1, 9, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст.820 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст.ст. 807-819 ГК РФ).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ в редакции, действующей на момент заключения договора потребительского займа) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством РФ для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч. 1). Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6).

В силу ч. 1, ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); процентная ставка в процентах годовых; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени).

В силу ч. 24 ст. 5 указанного закона по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Банка России или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Положения п. 2 ст. 160 ГК РФ допускают использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Судом установлено, что ФИО1 посредством использования функционала сайта кредитора в сети Интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru, на котором был зарегистрирован с 7 ноября 2019 г., была подана заявка на получение потребительского кредита в размере 23500 рублей на срок 31 день путем перечисления денежных средств на банковскую карту ответчика NN. При этом в анкете указаны идентификационные данные ответчика: дата рождения, данные паспорта NN, адрес регистрации. 

Согласно Индивидуальным условиям договора займа № NN сумма начисленных процентов за 31 календарный день пользования суммой займа составляет 7285 рублей, заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 настоящих индивидуальных условий, а именно 6 мая 2023 г. (п. 6). Заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращенную сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части (п. 7). Способы исполнения заемщиком обязательств по договору определены в п. 8 Индивидуальных условий, среди которых: безналичный перевод денежных средств на любой из расчетных счетов займодавца, через терминал или кошелек Qiwi, платежные системы Яндекс.Деньги, Contact, WebMoney и другие. За неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начитает начисляться пеня в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга (п. 12). В п. 14 Индивидуальных условий указано на ознакомление заемщика с правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» и общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты». Пунктом 18 установлено, что способом получения займа является перечисление денежных средств на банковскую карту заемщика № NN (л.д. NN). 

Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» предусмотрено, что потенциальный заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ и Федеральным законом № 63-ФЗ от 6 апреля 2011 г. «Об электронной подписи». Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об использовании АСП. Полученный потенциальным заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) является простой электронной подписью (п. 5.4) (л.д. NN).

В соответствии с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи сообщение, содержащее СМС-код, направляется на зарегистрированный номер заемщика/заявителя и, соответственно, считается предоставленным лично заемщику/заявителю с сохранением конфиденциальности СМС-кода (п. 3.4). СМС-код может быть однократно использован для подписания электронного документа, созданного и (или) отправляемого с использованием системы. Предоставление СМС-кода осуществляется при получении электронного запроса пользователя, направленного обществу с использованием личного кабинета (п. 3.5) (л.д. NN).

Следовательно, вышеуказанный договор потребительского займа заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта www.zaymer.ru в сети Интернет и подписан электронной подписью ответчика ФИО1 путем ввода одноразового пароля, полученного заемщиком от кредитора в СМС-сообщении по телефону NN (т. NN). 

Согласно ответу на запрос суда, поступившему от ООО «Т2 Мобайл» абонентом телефона NN по состоянию на 5 апреля 2023 г. являлся ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (т. NN).

В рамках исполнения договора потребительского займа от 5 апреля 2023 г. № NN ООО МФК «Займер» осуществило перевод на карту NN суммы в размере 23500 рублей (т. NN). 

Из ответа ПАО «Сбербанк России» следует, что на имя ФИО1 выпущена банковская карта № NN, номер счета NN (т. NN).

5 апреля 2023 г. в 17:02 была совершена операция перевода денежных средств в сумме 23500 рублей на банковскую карту № NN по распоряжению истца в рамках перечисления займа от Zaymer (т. NN). 

Ссылка ответчика ФИО1 на то, что он утратил паспорт NN, при оформлении договора потребительского займа от 5 апреля 2023 г. № NN паспортные данные были недействительными, суд находит не состоятельной, так как договор подписан простой электронной подписью, и предъявление паспорта в данном случае не требовалось. ФИО1 зарегистрирован на сайте www.zaymer.ru с 7 ноября 2019 г., при этом им указаны именно данные паспорта NN. Привлечение ФИО1 к административной ответственности, предусмотренной ст. 19.16 КоАП РФ, на основании постановления № NN от 29 марта 2023 г. не свидетельствует о том, что неустановленное лицо воспользовалось данными его паспорта при оформлении займа по договору от 5 апреля 2023 г. № NN (т. NN). 

Доводы ответчика о том, что он не заключал договор потребительского займа от 5 апреля 2023 г. № NN, денежными средствами не воспользовался, опровергаются выше исследованными судом доказательствами.

Таким образом, подписание договора с использованием аналога собственноручной подписи – электронной подписью не противоречит перечисленным нормам закона. Письменная форма договора, заключенного в электронном виде, составленного в виде одного документа, подписанного сторонами, и содержащего все существенные условия, соблюдена. Заключение договора потребительского займа с использованием заемщиком простой электронной подписи соответствует положениям п.1 ст.3 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору потребительского займа от 5 апреля 2023 г. № NN по состоянию на 29 мая 2024 г. составляет 58750 рублей, из которой: 23500 рублей – основной долг, 7285 рублей – проценты по договору за 31 день пользования займом за период с 6 апреля 2023 г. по 6 мая 2023 г., 26523,56 рублей – проценты за 388 дней пользования займом за период с 7 мая 2023 г. по 29 мая 2024 г. и 1441,44 рублей – пени за период с 7 мая 2023 г. по 29 мая 2024 г. (т. NN). 

Сумма процентов и неустойки не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), что соответствует ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действующей на момент заключения договора потребительского займа. 

Информация о наличии на имя ФИО1 заключенного договора потребительского займа от 5 апреля 2023 г. № NN с ПАО МФК «Займер» содержится в кредитной истории ответчика (т. NN).

Из материалов дела усматривается, что 15 апреля 2024 г. мировым судьей судебного участка № 3 г. Собинки, Собинского района и ЗАТО г. Радужный Владимирской области по заявлению ФИО1 отменен судебный приказ № NN от 29 марта 2024 г. о взыскании с него в пользу ООО МФК «Займер» задолженности по договору потребительского займа от 5 апреля 2023 г. № NN в размере 58750 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 981,25 рублей (т. NN). 

Ответчик, являясь дееспособным лицом, осознанно принял на себя кредитные обязательства, договор потребительского займа был заключен между ФИО1 и ПАО МФК «Займер» в полном соответствии с действующим законодательством, в связи с чем, заемщик должен исполнять взятые на себя обязательства, однако, от их надлежащего исполнения уклонялся, лишая кредитора возможности своевременно получать выплаты по кредиту и процентам. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа от 5 апреля 2023 г. № NN в размере 58750 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1962,50 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ПАО МФК «Займер» (ИНН NN) к ФИО1 (паспорт NN) о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт NN) в пользу ПАО МФК «Займер» (ИНН NN) задолженность по договору потребительского займа от 5 апреля 2023 г. № NN в размере 58750 рублей, из которой: основной долг – 23500 рублей, проценты по договору за 31 день пользования займом за период с 6 апреля 2023 г. по 6 мая 2023 г. - 7285 рублей, проценты за 388 дней пользования займом за период с 7 мая 2023 г. по 29 мая 2024 г. - 26523,56 рублей, пени за период с 7 мая 2023 г. по 29 мая 2024 г. – 1441,44 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1962,50 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Собинский городской суд Владимирской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Председательствующий А.В. Стародубцева

Решение суда принято в окончательной форме 28 октября 2024 г.