РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 августа 2019 года город Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Егорова Д.К., при секретаре Тереховой Л.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1873/2019 по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1-кызы о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, по встречному исковому заявлению ФИО1-кызы к ПАО «Сбербанк России» о признании отказа незаконным, обязании предоставить льготный период погашения кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований ПАО «Сбербанк России» указано, что ФИО1-кызы на основании кредитного договора № (данные изъяты), заключенного с ПАО Сбербанк, получила кредит в сумме (данные изъяты). В соответствии с условиями кредитного договора (данные изъяты). Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона): (данные изъяты); земельный участок, (данные изъяты). Согласно выпискам ЕГРН указанная недвижимость оформлена в собственность на ФИО1-кызы. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, обратить взыскание на заложенное имущество (п. (данные изъяты)). Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на 00.00.0000 размер полной задолженности по кредиту составил 2939700 рублей 57 копейки в т.ч.: (данные изъяты).

Просит расторгнуть кредитный договор № (данные изъяты), взыскать с ФИО1-кызы в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № (данные изъяты)в размере 2939700 рублей 57 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 34898 рублей 50 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество: (данные изъяты).

В обосновании встречных исковых требований ФИО1 - кызы указала, что не согласна с заявленными требованиями, 00.00.0000 ФИО1 подала в банк заявление о предоставлении отсрочки исполнения обязательств по кредитному договору № (данные изъяты). В ответ на заявление Банк ответил отказом (смс-извещением). Законом установлен единственный случай, позволяющий кредитору отказать заемщику в предоставлении льготного периода - несоответствие требования заемщика, требованиям статьи 6.1-1 закона, является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования. Кредитор обязан уведомить заемщика об отказе в удовлетворении его требования способом, предусмотренным договором, а в случае, если договором он не определен, - путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку (п. 12 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Таким образом, законодатель исключил возможность злоупотребления кредитором своим правом по предоставлению либо не предоставлению заемщику, попавшему в трудную жизненную ситуацию, своим правом на изменение кредитного договора в части предоставления льготного периода. Из изложенного следует, что необоснованный отказ в предоставлении льготного периода, является нарушением законных прав заемщика, и может быть оспорен в судебном порядке. Как следует из документов, представленных в материалы дела, ФИО1 совершает действия по погашению задолженности, ежемесячными платежами; в случае, если бы банком был предоставлен льготный период, заемщик получила бы возможность встать в график и выплачивать кредит в дальнейшем без нарушений, сохранить единственное жилье для своей семьи.

Просит признать незаконным отказ ПАО «Сбербанк России» в предоставлении ФИО1 льготного периода погашения кредитного договора № (данные изъяты); обязать ПАО «Сбербанк России» предоставить ФИО1 льготный период погашения кредитного договора № (данные изъяты), с момента вынесения решения суда по настоящему делу, и внести соответствующие изменения в кредитный договор № (данные изъяты) (л.д.)

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, направила письменный отзыв на встречное исковое заявление (л.д.)

Ответчица ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась.

Представитель ФИО1 – ФИО3, действующая на основании доверенности (л.д.), надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства (л.д.), ранее в судебном заседании исковые требования не признала, настаивала на удовлетворении встречных исковых требований, направила в адрес суда дополнительные документы (л.д.)

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным провести судебное заседание в отсутствие сторон по делу.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со статьями 348, 349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 00.00.0000 года ФИО1 на основании кредитного договора № (данные изъяты), заключенного с ПАО Сбербанк, получила кредит в сумме (данные изъяты) (л.д. ).

Согласно выписке по лицевому счету денежные средства были зачислены на вклад (данные изъяты) (л.д.).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона): (данные изъяты).

Указанная недвижимость оформлена в собственность на ФИО1. Право собственности ФИО1 подтверждается договором купли-продажи земельного участка от 00.00.0000 (л.д.), копией кадастрового паспорта земельного участка (л.д.), выписками из ЕГРПНИ (л.д.).

В соответствии с условиями кредитного договора (данные изъяты). 

Факт нарушения заемщиком кредитного обязательства по возврату долга, уплате процентов за пользование займом подтвержден материалами дела. Условия кредитного договора на время рассмотрения настоящего спора ответчиком не оспорены, не признаны недействительными, размер предъявленной истцом к взысканию задолженности не опровергнут, и составляет по состоянию на 00.00.0000 года: 2939700 рублей 57 копейки в том числе: (данные изъяты) (л.д.)

При этом следует отметить, что поступившее от ответчицы ФИО1 на счет Банка в ходе судебного разбирательства денежные средства (л.д.) могут быть учтены им при исполнении настоящего решения суда. 

Согласно отчету об оценке № (данные изъяты) рыночная стоимость залоговых объектов, расположенных по адресу: (данные изъяты), составляет (данные изъяты) (л.д.) 

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

Согласно пункту (данные изъяты) кредитного договора № (данные изъяты) залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере (данные изъяты) % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, в силу статей 348, 350 ГК РФ суд считает подлежащими удовлетворению требования Банка об обращении взыскания на вышеуказанное заложенное имущество, и, на основании вышеуказанного заключения и условий договора, устанавливает начальную продажную стоимость имущества жилого дома в размере (данные изъяты). 

Рассматривая встречные исковые требования ФИО1 о признании отказа незаконным, обязании предоставить льготный период погашения кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

Как видно из материалов дела, обязательства по кредитному договору № (данные изъяты) ответчиком ФИО1 не исполняются с 00.00.0000 года (за весь срок пропущено 8 платежей) (л.д.) 

Согласно пункту (данные изъяты) кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, обратить взыскание на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик - физическое лицо, заключивший в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей заемщика на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период)

Указанная выше норма подлежит применению с 31 июля 2019 года, при том, что настоящее исковое заявление поступило в суд 28 июня 2019 года. 

Кроме того, в адрес ответчицы ФИО1 было направлено требование (претензия) ПАО «Сбербанк России» от 00.00.0000 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора (л.д.), с предложением добровольного исполнения ответчицей в срок до 00.00.0000 года, которое осталось без удовлетворения. 

Таким образом, учитывая указанные выше обстоятельства, норма пункта 1 статьи 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не может быть применена к рассматриваемым правоотношениям сторон в рамках рассмотрения настоящего дела, в связи с чем встречные исковые требования ответчика удовлетворению не подлежат. 

Согласно статье 434 ГПК РФ при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления должник вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке либо рассрочке исполнения решения суда. Такие заявления рассматриваются в порядке, предусмотренном статьей 203 ГПК РФ.

Частью первой статьи 203 ГПК РФ предусмотрено, что суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств, вправе отсрочить либо рассрочить исполнение решения суда.

Таким образом, ответчик вправе обратиться в суд с заявлением об отсрочке либо рассрочке исполнения решения суда, предоставив соответствующие документы в обосновании заявленных требований.

В силу положений статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При установленных судом обстоятельствах, подлежат удовлетворению также требования истца о расторжении с ответчиком кредитного договора. 

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению от (данные изъяты) истцом уплачена государственная пошлина в размере 34 898 рублей 50 копеек (л.д.), которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1-кызы о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № (данные изъяты) года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № (данные изъяты) в размере 2939700 рублей 57 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 34898 рублей 50 копеек. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: (данные изъяты). 

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1П-кызы к ПАО «Сбербанк России» о признании отказа незаконным, обязании предоставить льготный период погашения кредитного договора отказать.

Апелляционная жалоба, представление на решение суда могут быть поданы сторонами в Иркутский областной суд через Усольский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Д.К. Егоров