Дело № 2-952/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 29 апреля 2019 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Труновой А.В.,

при секретаре Друговой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в размере 5 294 069,96 руб., из которых: остаток ссудной задолженности – 4 831 303,51 руб., задолженность по плановым процентам – 296 536,09 руб., задолженность по пени – 34 708,76 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 131 521,60 руб.; о расторжении кредитного договора от ДАТА НОМЕР; об обращении взыскания на предмет ипотеки – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: АДРЕС; об определении способа реализации недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов, об определении начальной продажной стоимости жилого дома и земельного участка в соответствии с отчетом об оценке от ДАТА в размере 2 500 000 руб.; о возмещении судебных расходов.

В обоснование требований указано, что ДАТА между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор о предоставлении банком кредита в сумме 6 750 000 руб. на 182 месяца с уплатой процентов по ставке 12,25 %. Неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга и процентов – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Кредит был предоставлен для целевого использования: на приобретение в собственность жилого дома и земельного участка и капитальный ремонт и/или иное неотделимое улучшение жилого дома вышеназванному адресу. ДАТА во исполнение условий договора банком был предоставлен кредит в сумме 6 750 000 руб. ДАТА ФИО1 по договору купли-продажи приобрел жилой дом и земельный участок по адресу: АДРЕС. Владельцем закладной на указанные объекты недвижимого имущества является истец. Начиная с августа 2018 года, ответчиком не производятся ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов. По состоянию на ДАТА размер задолженности составил 5 294 069,96 руб. Требование о досрочном погашении кредита от ДАТА ответчиком не исполнено. Согласно отчету об оценке от ДАТА рыночная стоимость дома и участка составляет 2 500 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом были приняты исчерпывающие надлежащие меры по извещению ответчика по известным адресам. Неполучение ответчиком почтовой корреспонденции расценивается судом как отказ ответчика от реализации своих процессуальных прав по участию в судебном заседании.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

По делу установлено, что ДАТА между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 6 750 000 руб. на 182 месяца, под 12,25 % годовых, а заемщик обязуется возвратить остаток ссудной задолженности и уплатить проценты в порядке, установленном договором. 

Размер ежемесячного платежа по графику платежей составляет 82 100 руб. 

Пунктами 6.3 и 6.4 кредитного договора установлено, что размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату основного долга и уплате процентов составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно договору об ипотеке от ДАТА жилой дом и земельный участок по адресу: АДРЕС находятся в ипотеке у Банка ВТБ 24 (ЗАО) в счет обеспечения исполнения ФИО1 условий кредитного договора НОМЕР от ДАТА.

Банком условия кредитного договора исполнены, денежные средства в размере 6750000 руб. предоставлены заемщику, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДАТА НОМЕР.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Как следует из расчета задолженности, обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, допускались просрочки внесения платежей, внесение платежей не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Требование банка от ДАТА о досрочном истребовании кредита и процентов ответчиком не исполнено.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора относительно порядка внесения платежей, суд находит правомерными и подлежащими удовлетворению требования банка о досрочном истребовании задолженности.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по договору по состоянию на ДАТА составляет 5 294 069,96 руб., из которых: остаток ссудной задолженности – 4 831 303,51 руб., задолженность по плановым процентам – 296 536,09 руб., задолженность по пени – 34 708,76 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 131 521,60 руб.

Возражений против данного расчета, а также против размера начисленной неустойки ответчиком не заявлено. Сумму заявленной неустойки суд находит соразмерной последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание общую сумму долга и процентов, не противоречащий требованиям закона размер ставки для начисления неустойки (0,1 % в день, т.е. 36,5 % годовых), неоднократное нарушение заемщиком графика платежей, неисполнение заемщиком требования о досрочном истребовании кредита.

Сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в указанном размере. 

Права истца как залогодержателя удостоверены договором ипотеки и закладной.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 4 ст. 334 ГК РФ установлено, что к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства дает право истцу, являющемуся залогодержателем, требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Период просрочки исполнения заемщиками кредитного обязательства составляет более трех месяцев, общий размер задолженности составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Как установлено ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. 

В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному истцом отчету об оценке ЗАО «Бизнес-эксперт» от ДАТА рыночная стоимость земельного участка и жилого дома составляет 2 500 000 руб., из которых: 2 120 000 руб. – жилой дом, 380 000 руб. – земельный участок.

В указанном размере, как о том просит истец, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества.

Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В связи с досрочным истребованием всей суммы задолженности по кредиту требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 46 670,35 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДАТА НОМЕР, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в размере 5 294 069,96 руб., из которых: остаток ссудной задолженности – 4 831 303,51 руб., задолженность по плановым процентам – 296 536,09 руб., задолженность по пени – 34 708,76 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 131 521,60 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 46 670,35 руб., всего взыскать 5 340 740,31 руб.

В счет погашения задолженности обратить взыскание на земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: АДРЕС, принадлежащие на праве собственности ФИО1.

Ипотека на жилой дом зарегистрирована в Едином государственном реестре недвижимости ДАТА за номером НОМЕР, на земельный участок - ДАТА за номером НОМЕР.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости земельного участка и жилого дома в 2500000 руб. (2 120 000 руб. – жилой дом, 380 000 руб. – земельный участок).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья А.В. Трунова

Мотивированное решение изготовлено 30.04.2019.