К делу № 2 –1535/2020

23RS0015-01-2020-002234-45

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ейск 15 сентября 2020 года

Ейский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Квитовской В.А.

при секретаре ФИО\6 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Почта Банк», з\л Территориальный отдел Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Краснодарскому краю в Ейском, Щербиновском, Староминском районах о защите прав потребителей, -

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ПАО «Почта Банк» и просил расторгнуть договор потребительского кредита № от 12.03.2018 года.

В обосновании исковых требований, истец указал, что 12.03.2018 года между ним и ПАО «Почта Банк» был заключен потребительский кредитный договор с условиями лимитного кредитного договора до 162180 руб.. Экземпляр договора ему на руки не выдавался, ему были предоставлены копии согласия с индивидуальными условиями кредитного договора, распоряжения клиента на перевод, заявления об открытии сберегательного счета, памятки клиента, полиса страхования, тарифов по предоставлению потребительских кредитов. Кредитные средства истцу были необходимы для оплаты обучения по заочной форме в университете. Истец указал, что в настоящее время размер заработной платы не позволяет ей осуществлять своевременное погашение кредита, оплачивать съем жилья в Краснодаре, возмещение ущерба, в результате ДТП, виновником котором он являлся. В настоящее время заработная плата истца составляет 30 000 рублей, ежемесячная выплата по кредиту-15421 рубль. Истец обратился к ответчику с предложением о расторжении кредитного договора и предоставлении ему возможности поэтапного погашения задолженности перед кредитной организацией. Условия кредита стали для истца кабальными, и он не имеет финансовой возможности его выплачивать. Расторжение договора ему необходимо с целью прекращения начисления процентов и пеней по кредитному договору, значительно увеличивающих его задолженность перед банком. 

Истец и его представитель в судебное заседание не явились, уведомлены надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, представитель предоставил в суд заявление, в котором просил рассмотреть дело без его участия, на удовлетворении исковых требований настаивал.

Ответчик- представитель ПАО «Почта России» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, предоставлен в суд письменный отзыв, в котором представитель просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Третье лицо- представитель Территориального отдела Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Краснодарскому краю в Ейском, Щербиновском, Староминском районах в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, ходатайства об отложении судебного заседания в суд не поступало.

Согласно ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд считает исковые требования, не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 30 Закона «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом. Кредитные договоры заключаются на основании свободного волеизъявления сторон, в порядке ст.ст. 420,421,432 ГК РФ. 

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п.п.1.3 ст.423 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

Как указано в со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, основная обязанность заемщика- возвратить сумму кредита и предусмотренных процентов в соответствие с условиями договора. Если заемщик не возвращает денежную сумму в срок, он нарушает свое обязательство, и на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата кредитору. Проценты являются социальной мерой гражданско-правовой ответственности. При несвоевременном возврате суммы кредита заемщик продолжает пользоваться денежными средствами, что свидетельствует о фактическом продолжении кредитного договора. Вместе с процентами ответственности он обязан выплачивать кредитору проценты, установленные в качестве платы по кредитному договору (п.1 ст.809 ГК РФ) до окончательного срока возврата суммы кредита.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В ч. 2 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» указано, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления истца между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» заключен договор № от 12.03.2018 года. (л.д.10-12). Указанный договор представляет собой совокупность согласия о предоставлении кредита, условий предоставления кредита и тарифов. Данные документы были получены истцом при их заключении, что не отрицается самим истцом. Указанные документы были подписаны истцом.

Информация, имеющаяся в договоре, условиях предоставления кредита и открытия банковского счета содержит полные и необходимые сведения и существенные условия договора. 

Статьей 450 ГК РФ установлен порядок расторжения договора, в соответствии с которой изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исковые требования, по мнению суда, не подлежат удовлетворению, поскольку согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только в случае существенного нарушения договора другой стороной или иных случаях (к таковым относится существенное изменение обстоятельств).

Нарушений со стороны ответчика судом не установлено.

В соответствии с кредитным договором банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

ПАО «Почта Банк» выполнило свое обязательство, предоставив денежные средства.

Более того, на основании п.2 ст.451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения, договор может быть расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Истцом не представлены доказательства, наличия совокупности всех условий для расторжения договора, предусмотренных ст.451 ГК РФ.

В соответствии с ч.2 ст.453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Однако, в данном случае, обязательства заемщика по возврату суммы задолженности не исполнены, что указывает на невозможность расторжения договора кредитования до полного исполнения обязательств по нему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на все стороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Таким образом, суд считает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению, так как истец был ознакомлен с условиями спорного договора, имел возможность внести в него какие-либо изменения, либо отказаться от заключения договора. В настоящее время задолженность истца перед банком не погашена.

На основании изложенного и руководствуясь 194 – 199 ГПК РФ суд, -

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Почта Банк», з\л Территориальный отдел Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Краснодарскому краю в Ейском, Щербиновском, Староминском районах о расторжении договора потребительского кредита № от 12.03.2018 года - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд путем подачи жалобы через Ейский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в полном объеме, то есть с 21 сентября 2020 года.

Председательствующий