УИД 09RS0002-01-2023-001545-95

Гражданское дело № 2-1511/2023

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2023 года г. Усть-Джегута

Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе председательствующего-судьи Шнаховой Л.М., 

при секретаре судебного заседания - Штефан А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к наследственному имуществу должника ФИО8 - к ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО1 в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу должника ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований указано, что 21 сентября 2022 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО8 заключен кредитный договор (номер обезличен) о предоставлении кредита в сумме 251 082,29 рублей на срок 60 месяцев до 21.09.2027 г. под 23,3% годовых. Договор подписан в электронном виде простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Банком произведено зачисление кредита на счет заемщика. ФИО8 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору, за ней образовалась задолженность в размере 287 731,43 рубль. Банку стало известно, что заемщик умерла. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Ссылаясь на нормы Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), истец просил суд взыскать с наследников ФИО8 в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от 21.09.2022 г. за период с 20.12.2022 г. по 01.08.2023 г. (включительно) в размере 287 731,43 рубль, в том числе: просроченный основной долг – 247 589,94 руб., просроченные проценты – 40 141,49 руб., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 077,31 рублей в пределах стоимости наследственного имущества.

Определением от 04 сентября 2023 г. (протокольно) к участию в деле привлечены - ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6 в лице законного представителя ФИО2.

Извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле, в суд не явились, в материалах дела имеется заявление представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие, ответчики ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6 в лице законного представителя ФИО2, и третье лицо ПАО СК «Сбербанк Страхование жизни» о причинах неявки не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 и ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) по определению суда дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя истца, и в порядке заочного производства в отсутствие не явившихся ответчиков и их законного представителя. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК ПФ, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с положениями Конституции Российской Федерации каждому гарантируется государственная, в том числе судебная, защита его прав и свобод (ч. 1 ст. 45, ч. 1 ст. 46).

Защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд (п. 1 ст. 11 ГК РФ). К способам защиты гражданских прав статья 12 ГК РФ относит: восстановление положения, существовавшего до нарушения права; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки; иные способы, предусмотренные законом.

Согласно ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается в числе прочего на необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты (п. 1). Граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2). 

В силу п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебных решений, устанавливающих гражданские права и обязанности.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п. 1 ст. 9 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 ГК РФ).

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (ч. 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (ч. 2).

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (ч. 1 ст. 160 ГК РФ).

Судом установлено, что 21 сентября 2022 года между ПАО Сбербанк и ФИО8 заключен кредитный договор (номер обезличен) о предоставлении кредита в сумме 251 082,29 рубля на срок 60 месяцев до 21.09.2027 г. под 23,3% годовых.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно абзацу 5 пункта 1.8. Положения Банка России от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании задолженности по кредитному договору, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения договора в надлежащей форме и факта предоставления денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу ст. 56 ГПК РФ возложено на кредитора.

Как следует из материалов дела, между ПАО Сбербанк и ФИО8 заключен договор потребительского кредита, и на счет ФИО8 перечислена предусмотренная договором сумма, что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО8 

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о возникновении между ПАО Сбербанк и ФИО8 правоотношений по кредитному договору (номер обезличен) от 21.09.2022г., поскольку указанный договор соответствует вышеприведенным положениям закона, стороны договорились обо всех существенных условиях договора.

По условиям кредитного договора погашение кредита должно осуществляться по графику ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7121,47 рубль в платежную дату – 20-ое число месяца, первый платеж 20 октября 2022 года. 

Со всеми условиями кредитования ФИО8 была ознакомлена и обязалась их исполнять.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Кредитор исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив предусмотренную договором сумму на счет ФИО8, что подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушив условия договора, в результате чего образовалась задолженность по договору за период с 20.12.2022 г. по 01.08.2023 г. в размере 287 731,43 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 247 589,94 руб., просроченные проценты – 40 141,49 руб.

(дата обезличена) ФИО8 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от 09.12.2022 г.

ФИО8 была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 21.09.2022 года. Однако впоследствии договор был, расторгнут по заявлению клиента №(номер обезличен)

Кроме того, факт отсутствия договора страхования ФИО8 также подтверждается ответом на запрос суда, поступившим 24.10.2023 года от ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Как следует из наследственного дела (номер обезличен), открытого к имуществу ФИО8, наследниками ФИО8, по закону являются ее дети: ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6. 

В состав наследственного имущества, оставшегося после смерти заемщика, входит следующее имущество: 1/17 доля жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: (адрес обезличен ), стоимостью 1 934 346,56 рублей (1 934 346,56 рублей х 1/17); 1/4 доля земельного участка и жилого дома, расположенного по адресу: (адрес обезличен ), стоимостью 2 680 678,69 рублей (2035762,94 рублей х 1/4). 

Ответчикам ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанное имущество. 

Кроме того, в приемную суда 20 ноября 2023 года от представителя истца ПАО Сбербанк поступили экспертные заключения (экспресс-оценка) (номер обезличен) и (номер обезличен) от 13.11.2023 года, которые были приобщены к материалам гражданского дела. 

Согласно вышеуказанных заключений, общая стоимость наследственного имущества после смерти ФИО8 составила 4 571 000 рублей.

Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО8 принятого наследниками составила 4 571 000 рублей.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО8 по кредитному договору (номер обезличен) от 21.09.2022 г. составляет 287 731,43 рублей. Указанный расчет ответчиками не оспорен. 

В силу ч. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 418 ГК РФ).

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Поскольку обязательства по погашению кредитной задолженности не прекратились смертью должника ФИО8 и исполнение может быть произведено без ее личного участия, ответчик ФИО11, являясь законным представителем несовершеннолетних наследников - ФИО7, ФИО4, ФИО5, ФИО6, вступившими в права наследования, должен нести обязательства по погашению кредита в пределах стоимости перешедшего к ним наследства, которая превышает размер кредитной задолженности.

Принимая во внимание вышеизложенное, учитывая, что стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО8, превышает размер кредитной задолженности наследодателя, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ФИО2 за счет наследственного имущества в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

С учетом установленных по делу обстоятельств, исходя из приведенных положений норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению, взысканию с законного представителя несовершеннолетних ответчиков подлежит задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от 21.09.2022 г. за период с 20.12.2022 г. по 01.08.2023 г. (включительно) в размере 287 731,43 рубль, в том числе: просроченный основной долг – 247 589,94 руб., просроченные проценты – 40 141,49 рубль.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд руководствуется ст. 450 ГК РФ.

Суд считает, что неисполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору в значительной степени лишает истца того, на что он был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора, и это является существенным нарушением условий договора. 

В пункте 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пункта 2 той же статьи по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В пункте 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" разъяснено, что в случае правомерного одностороннего отказа от исполнения договорного обязательства полностью или частично договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Односторонний отказ от исполнения договора, осуществляемый в соответствии с законом или договором, является юридическим фактом, ведущим к расторжению договора.

Так как Заемщик ФИО8 умерла, и у истца не было возможности установить круг наследников, для направления уведомления о расторжении договора, суд приходит к выводу о том, что требование истца о расторжении кредитного договора в судебном порядке, является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчиков в его пользу расходов по уплате государственной пошлины, суд руководствуется следующим.

Истцом по данному делу уплачена государственная пошлина в размере 12 077,31 рублей, что подтверждается платежным поручением (номер обезличен) от 10.08.2023г.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ). 

Учитывая, что исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены, судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 12 077,31 рублей подлежат взысканию с законного представителя несовершеннолетних ответчиков. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) к наследственному имуществу должника ФИО8 - к ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО1 в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, (дата обезличена) года рождения в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от 21.09.2022 г. за период с 20.12.2022 г. по 01.08.2023 г. (включительно) в размере 287 731 (двести восемьдесят семь тысяч семьсот тридцать один) рубль 43 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 247 589,94 руб., просроченные проценты – 40 141,49 руб. 

Взыскать с ФИО2, (дата обезличена) года рождения в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 077 (двенадцать тысяч семьдесят семь) рублей 31 копейку.

Расторгнуть кредитный договор (номер обезличен) от 21.09.2022 года, заключенный между ФИО8 и ПАО «Сбербанк России».

Ответчик вправе подать в Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики заявление об отмене заочного решения в течение семи дней с момента получения копии решения.

Ответчиком на решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Карачаево-Черкесской Республики через Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, на решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Карачаево-Черкесской Республики через Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий-судья подпись Л.М. Шнахова