Дело № 2-3258/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

03 октября 2018 года г. Уфа

Ленинский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего – судьи Касимова А.В.

при секретаре судебного заседания – Исканяровой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 к ООО «Абсолют Страхование», ООО «Правовая помощь онлайн» о защите прав потребителей,

установил:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан обратилась в суд с исковым заявлением в интересах ФИО1 (далее – ФИО1, истец) к Обществу с ограниченной ответственностью «Абсолют Страхование» (далее – ответчик), ООО «Правовая помощь онлайн» (далее ООО «ППО», ответчик) о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, указывая в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и КБ «ЛОКО-Банк» (АО) был заключен кредитный договор № на сумму 640 002,29 рубля, из которых 133 012,29 рублей были направлены на иные потребительские нужды: личное страхование и на правовую помощь онлайн. 

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Абсолют Страхование» были заключены договора страхования: Полис страхования от несчастных случаев №, плата за страхование удерживается за весь срок страхования и составляет 79 872,29 рубля, Полис страхования от несчастных случаев №, плата за страхование удерживается за весь срок страхования и составляет 38 890 рублей.

Также ФИО1 был приобретен сертификат в ООО «ППО». Оплата страховой премии по Полису № от ДД.ММ.ГГГГ за один год оказании услуг составляет 14 250 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику ООО «Абсолют Страхование» с заявлением об отказе от договоров страхования и о возврате платы за страхование в течение 10 дней. Заявления истца оставлено без удовлетворения. Аналогичный отказ был направлен в адрес ответчика ООО «ППО», получен последним ДД.ММ.ГГГГ, и также остался без удовлетворения.

В обосновании иска ссылается на то, что возможность отказа от страхования предусмотрена Указанием ЦБ РФ от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», на возможность отказа потребителя от услуг по страхованию в силу статьи 32 Закона «О защите прав потребителей», на неудовлетворение банком требования потребителя о возврате уплаченной за товар суммы. 

На основании изложенного, РООЗПП «Форт-Юст» Республики Башкортостан просит признать прекращенным Полис страхования от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ, Полис страхования от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ООО «Абсолют Страхование». Взыскать с ООО «Абсолют Страхование» в пользу ФИО1 плату за страховую премию по полису № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 872,29 рубля, плату за страховую премию по полису № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 38 890 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, неустойку 3% в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 118 762,29 рубля, штраф в размере по 25% от удовлетворенных исковых требований в пользу истца и 25% от удовлетворенных исковых требований в пользу общественной организации. Признать прекращенным Сертификат № верни налог Онлайн 2Y от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФИО1 и ООО «ППО». Взыскать с ООО «Правовая помощь онлайн» в пользу ФИО1 плату страховой премии по Полису № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 250 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, неустойку 3% в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 14 250 рублей, штраф в размере по 25% от удовлетворенных исковых требований в пользу истца и 25% от удовлетворенных исковых требований в пользу общественной организации.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалы дела представлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Представитель Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить в полном объеме. 

Представитель ответчика ООО «Абсолют Страхование» на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен своевременно и надлежащим образом, в материалах дела имеется возражение на исковое заявление, в котором представитель ответчика указывает о несогласии с заявленными требованиями, в удовлетворении исковых требований просит отказать, также указывает, что в случае удовлетворения искового заявления, просит применить статью 333 ГК РФ.

Представитель ответчика ООО «Правовая помощь онлайн», представитель третьего лица КБ «ЛОКО-Банк» (АО) на судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены своевременно и надлежащим образом, каких-либо заявлений, возражений на исковое заявление не представили.

В силу статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства.

Выслушав представителя истца, исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным доказательствам, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований.

В соответствии с пунктом 2 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала. 

Согласно пункту 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит, если договором не предусмотрено иное. 

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно части 3 статьи 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования. 

Указанием ЦБ РФ № 3854-У от 20 ноября 2015 года, исходя из его преамбулы, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении физических лиц страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней. Данное указание вступило в силу с 02 марта 2016 года.

В силу пункта 1 Указания при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признак страхового случая. 

Страховщик должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу названного Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя – физического лица в течение четырнадцати рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Соответственно, все договоры личного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания Банка России, должны соответствовать установленным требованиям.

Не включение предусмотренных Указанием ЦБ РФ условий в договор страхования применительно к ФИО1 неправомерно и нарушает его права.

Данное Указание применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений (статья 1 ГК РФ).

В этой связи ФИО1 обладает правом страхователя на отказ от страхования с возвратом платы за страхования в случае заявления такого отказа в предусмотренный Указанием ЦБ РФ срок. Изложенная правовая позиция отражена в определении Верховного Суда РФ от 31 октября 2017 года № 49-КГ17-24.

Как следует из материалов дела, ФИО1 отказался от страхования ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, требования истца о взыскании суммы оплаты за страхование по полису страхования от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 38 890 рублей являются обоснованными.

Из представленного возражения ООО «Абсолют Страхование» на исковое заявление, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Абсолют Страхование» была перечислен возврат страховой премии по договору (полису) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 872,29 рубля ФИО1 на счет, открытый в ПАО Сбербанк.

Учитывая, что в ходе рассмотрения данного гражданского дела ответчиком была возвращена страхователю сумма страховой премии 79 872,29 рубля, оснований для ее взыскания в судебном порядке не имеется.

Согласно статье 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В силу статьи 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ППО» и ФИО1 заключен Сертификат № на оказание услуг «Верни налог Онлайн 2Y», стоимость услуг составляет 14 250 рублей.

Статьей 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Вышеприведенные нормы предполагают безусловное право заемщика отказаться от дополнительных платных услуг. Данное право не зависит от усмотрения исполнителя. Как следует из содержания приведенных норм, они применяются в случаях, когда такой отказ потребителя (заказчика) не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору и возлагают на потребителя (заказчика) обязанность уплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Таким образом, руководствуясь положениями Закона РФ «О защите прав потребителей», учитывая, что истец, являясь потребителем, вправе отказаться от исполнения договора услуг в любое время, в том числе, и до начала исполнения услуг, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования ФИО1 в части расторжения Сертификата № от ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку договор публичной оферты не действовал, и исполнение обязательств по нему не осуществлялось, то в силу статьи 782 ГК РФ и статьи 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец не лишен возможности возвратить часть премии за данный период.

Поскольку истцу статьями 12, 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», пунктом 1 статьи 782 ГК РФ предоставлено право на отказ от договора, учитывая, что истец в день заключения сертификата, реализовал данное право и предъявил соответствующее уведомление об отказе от договора договор о предоставлении услуг «Верни налог Онлайн 2Y» считается расторгнутым с получения письма адресатом, то есть с ДД.ММ.ГГГГ (пункт 1 и пункт 2 статьи 450.1 ГК РФ).

Суд считает, что ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлено доказательств, отвечающих требованиям статей 59, 60 ГПК РФ, о фактически понесенных им расходах, связанных с исполнением обязательств по договору, заключенному с истцом. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в полном объеме, уплаченные ФИО1 по договору оказания услуг.

Поскольку до настоящего времени требования ФИО1 о возврате денежных средств не выполнены, то в соответствии с положениями статьи 15 Закона «О защите прав потребителей», данное нарушение прав истца, как потребителя, является основанием для взыскания денежной компенсации морального вреда. 

Принимая во внимание характер и длительность нарушения прав истца, степень вины ответчиков, исходя из положений статьи 1101 ГК РФ, суд считает справедливым и разумным размер компенсации морального вреда в размере 3 000 рублей.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки в связи с неисполнением страховщиком договорного обязательства по возврату страховой премии.

Требования о взыскании неустойки в связи с неисполнением ответчиком обязательства по возврату платы за страхование, суд приходит к выводу, с учетом приведенных выше положений законов и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, к правоотношениям сторон, подлежат применению положения главы 3 Закона РФ «О защите прав потребителей» об ответственности продавца в виде взыскания с последнего неустойки.

Статьей 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлены сроки удовлетворения отдельных требований потребителя.

Требования потребителя об уменьшении цены выполненной работы (оказанной услуги), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 данного Закона Российской Федерации, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования (пункт 1).

За нарушение предусмотренных сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 данного Закона Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, суд не находит правовых оснований для отказа в удовлетворении требования общественной организации о взыскании с ответчика неустойки.

На основании вышеизложенного, поскольку ответчиком ООО «Абсолют Страхование» нарушен срок удовлетворения требования потребителя, с него подлежит взысканию неустойка, согласно расчетам, представленных истцом, с ответчика ООО «Абсолют Страхование» по договору (полису) № в размере 30 000 рублей, по договору (полису) № в размере 15 000 рублей, с ответчика ООО «ППО» в размере 14 250 рублей.

В связи с неудовлетворением требований потребителя в добровольном порядке, в соответствии с частью 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчиков подлежит взысканию штраф:

- с ООО «Абсолют Страхование» в размере 39 936 рублей 14 копеек, составляющий 50% от взыскиваемой суммы, из них 19 968 рублей 07 копеек (25%) – в пользу потребителя ФИО1, и 19 968 рублей 07 копеек (25 %) – в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан по договору (полису) №;

- с ООО «Абсолют Страхование» в размере 19445 рублей, составляющий 50% от взыскиваемой суммы, из них 9 722 рубля 50 копеек (25%) – в пользу потребителя ФИО1, и 9 722 рубля 50 копеек (25 %) – в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан по договору (полису) №;

- с ООО «Правовая помощь онлайн» в пользу ФИО1 по Полису № от ДД.ММ.ГГГГ штраф в размере 7 125 рублей;

- с ООО «Правовая помощь онлайн» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» по Полису № от ДД.ММ.ГГГГ штраф в размере 7 125 рублей.

В силу статьи 103 ГПК РФ с ответчика ООО «Абсолют Страхование» взыскивается государственная пошлина в размере 4484 рубля, с ответчика ООО «Правовая помощь онлайн» - в размере 1483 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 к ООО «Абсолют Страхование», ООО «Правовая помощь онлайн» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать прекращенным полис страхования от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ООО «Абсолют Страхование».

Признать прекращенным полис страхования от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ООО «Абсолют Страхование».

Признать Сертификат № «Верни налог Онлайн 2Y» от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ООО «Правовая помощь онлайн» расторгнутым.

Взыскать с ООО «Абсолют Страхование» в пользу ФИО1 неустойку по договору (полису) № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 30 000 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 1 000 рублей, штраф в размере 19 968 рублей 07 копеек.

Взыскать с ООО «Абсолют Страхование» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 19 968 рублей 07 копеек.

Взыскать с ООО «Абсолют Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 38 890 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 1 000 рублей, неустойку в размере 15 000 рублей, а также штраф в размере 9722 рубля 50 копеек.

Взыскать с ООО «Абсолют Страхование» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 9722 рубля 50 копеек.

Взыскать с ООО «Правовая помощь онлайн» в пользу ФИО1 плату страховой премии по Полису № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 250 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, неустойку в размере 14 250 рублей, штраф в размере 7 125 рублей.

Взыскать с ООО «Правовая помощь онлайн» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 7125 рублей.

Взыскать с ООО «Абсолют Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4484 рублей.

Взыскать с ООО «Правовая помощь онлайн» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1483 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Судья А.В. Касимов