дело № 2-79/2025

УИД22RS0001-01-2024-002072-04

решение

 в окончательной форме

изготовлено 23 января 2025 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2025 года г. Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Луханиной О.В., при секретаре Феденко О.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение № 8644 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение № 8644 обратились в Алейский городской суд с иском, указывая на то, что ПАО «Сбербанк» и ФИО6 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. 

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 12 сентября 2012 года. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. 

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы банка) являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. 

В соответствии с п. 3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом 19% годовых. 

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 11 календарных дней с даты формирования отчета по карте. 

Пунктом 3.10 условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 24 апреля 2024 года по 11 декабря 2024 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 49 808 рублей 57 копеек. 

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. 

Истцу стало известно, что заемщик ФИО4 умер. Предполагаемыми наследниками являются ФИО1 и ФИО2

Просят взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 808 рублей 57 копеек, в том числе просроченные проценты 5 877 рублей 47 копеек, просроченный основной долг 43 930 рублей 16 копеек, неустойку 94 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей. 

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение № 8644 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просят дело рассмотреть в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, представив заявление о признании иска, в котором, ссылаясь на ч. 1 ст. 39, ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, просит суд принять данное признание иска, сделанное ею добровольно, согласно ее воле и желанию. Последствия признания иска ответчику разъяснены и понятны. Дополнительно пояснила, что она является единственным наследником принявшим наследство после умершего ФИО4 ФИО2 в наследство не вступал. 

Ответчик ФИО2 пояснил, что он отказался от принятия наследства в пользу ФИО1, в связи с чем не является надлежащим ответчиком по делу.

Учитывая мнение ответчиков ФИО1, ФИО2, а также положения ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчиков ФИО1, ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Пунктом 1 ст. 435 ГК РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 12 сентября 2012 года ФИО4 обратился к истцу с заявлением на получение кредитной карты Visa Credit Momentum с лимитом кредита 30 000 рублей с уплатой 19 % годовых за пользование кредитом в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее Условия), Тарифами ОАО «Сбербанка России». 

Таким образом, у кредитора возникло обязательство по предоставлению кредитных средств для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а у заемщика - по возврату кредита путем ежемесячной уплаты денежных средств.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно Свидетельства о смерти серии №, выданного ДД.ММ.ГГГГ специализированным отделом регистрации актов гражданского состояния о смерти по городу Новосибирску управления по делам ЗАГС 

<

адрес>, ФИО4, родившийся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти №.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В соответствии со ст.1 112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Положениями ст.1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед Банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абз. 2 ч. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно материалам наследственного дела № 73/2024, открытого к имуществу ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследником по закону, обратившимся с заявлением о принятии наследства, является супруга умершего ФИО1

Согласно Свидетельств о праве на наследство по закону, выданных ФИО1, наследственное имущество состоит из: 

- 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>;

- 1/6 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, по адресу: 

<

адрес>

Согласно сведениям из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость 1/3 доли квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> составляет 304 595 рублей 39 копеек (913 786,13 руб. / 3), стоимость 1/6 доли земельного участка, кадастровый №, по адресу: 

<

адрес> составляет 44 943 рубля 94 копейки (269 663,64 руб. / 6).

Согласно сведений ПАО Сбербанк России остаток денежных средств на счетах ФИО4 на дату смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ составляет: на счете № рублей; на счете № рублей 28 копеек; на счете № рубля 88 копеек; на счете № рублей, на счете № рублей, на счете № рублей.

Из ответа № от ДД.ММ.ГГГГ РЭО ГИБДД МО МВД России «Алейский» на имя ФИО4, согласно сведений ФИС ГИБДД-М транспортные средства не зарегистрированы.

Согласно сведениям, представленным Государственной инспекцией Гостехнадзора г. Алейска и Алейского района № от 09 января 2025 года, за ФИО4 техника не регистрировалась.

Иного имущества, находящегося в собственности наследодателя ФИО4 в ходе рассмотрения дела не установлено.

Таким образом, в судебном заседании установлено и не оспаривается сторонами по делу, что в наследственную массу имущества после смерти ФИО4 входит: 1/3 доля квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>; 1/6 доля земельного участка, с кадастровым номером №, по адресу: 

<

адрес>; денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк России.

Согласно буквальному смыслу нормы ст.1175 ГК РФ, переход к наследникам должника обязанности по исполнению не исполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия им наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Согласно ст. 1162 ГК РФ официальным документом, подтверждающим наследственные права лица на имущество умершего гражданина, является свидетельство о праве на наследство, которое выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство о праве на наследство выдается наследникам по истечении шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных данным Кодексом.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что после смерти ФИО4 наследником, принявшим наследство, является супруга умершего ФИО1

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п.п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п.п. 59, 61 приведенного Постановления № 9, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Следовательно, спорный кредитный договор продолжил свое действие и после смерти заемщика ФИО4, банком правомерно продолжалось начисление процентов.

По общему правилу, размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения судом, что следует и из приведенного Постановления № 9.

Учитывая возможность правопреемства по кредитному договору, после смерти заемщика на его место в обязательстве встал наследник, в данном случае - супруга ФИО1 Наследник должника обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства ответчика ФИО1 перед банком возникают в силу принятия ею наследства ФИО4, и ограничены стоимостью принятого ею наследственного имущества. Учитывая признание иска ответчиком ФИО1, размер принятого наследственного имущества, позицию ФИО1 об отсутствии необходимости назначения по делу судебной экспертизы, суд полагает возможным разрешить заявленные требования по имеющимся в деле доказателсьтвам.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным и документально обоснованным. Иного расчета ответчиками не представлено. Правильность предоставленных банком расчетов сомнений не вызывает.

Учитывая, что ФИО1 унаследовала имущество должника ФИО4 на сумму превышающую размер задолженности перед истцом по кредитному договору, и соответственно размера заявленных исковых требований, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, то есть в сумме 49 808 рублей 57 копеек. 

При этом у суда не имеется оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО2, поскольку последний наследство после смерти ФИО4 не принимал, доказательств обратного суду не представлено. Кроме того в материалах наследственного дела № имеется заявление ФИО2 об отказе от причитающегося ему наследства в пользу ФИО1

В соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение № 8644 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации № в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение № 8644 (ОГРН №) задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 11 декабря 2024 года в сумме 49 808 рублей 57 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей. 

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» в лице филиала Алтайское отделение № 8644 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через отдел судопроизводства Алейского городского суда в течении месяца со дня его изготовления в мотивированном виде. 

Судья Алейского городского суда Луханина О.В.