гражданское дело № 2-155/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Радищево Радищевского 22 ноября 2018 года

района Ульяновской области 

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Фирулевой Л.И.,

при секретаре Родионовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, судебных расходов, связанных с уплатой госпошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ВУЗ-банк» обратилось в Радищевский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» суммы задолженности по кредитному соглашению № KD13881000081350 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 61031 рубль 46 копеек, в том числе: 45742 рубля 30 копеек - сумма основного долга, 15289 рублей 16 копеек - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2030 рублей 94 копейки, засчитав государственную пошлину в размере 1015 рублей, уплаченную по платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ за рассмотрение заявления о вынесении судебного приказа.

В обоснование своих доводов представитель истца акционерного общества «ВУЗ-банк», в исковом заявлении указал, что между открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития и ФИО1 путем подписания ДД.ММ.ГГГГ индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен договор потребительского кредита №KD13881000081350. Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 раздела «Индивидуальные условия договора потребительского кредита»). 

Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор уступки требования (цессии), в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению №KD13881000081350 от ДД.ММ.ГГГГ перешло к АО «ВУЗ-банк». Таким образом, надлежащим истцом (взыскателем) по данному делу является АО «ВУЗ-банк».

В соответствии с указанным договором взыскатель: открыл должнику счет № в рублях (п. 8 раздела «Индивидуальные условия ДПК»); осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее должнику; предоставил должнику кредит в размере 55400 рублей (п. 1 раздела «Индивидуальные условия договора потребительского кредита). Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания заявления о предоставлении кредита (оферта-предложение о заключении договора), а также индивидуальных условий договора потребительского кредита между сторонами был заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная ч. 1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «Индивидуальные условия договора потребительского кредита». Составление кредитного соглашения в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено. В свою очередь, заемщик согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита и графика погашения принял на себя обязательства: ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 25% годовых (п. 4 раздела «Индивидуальные условия ДПК»).

В соответствии с п. 1 ст. 9 Федерального закона «О потребительском кредите» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении. В нарушение положений ГК РФ, Федерального закона «О потребительском кредите» и индивидуальных условий договора потребительского кредита должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере 61031 рубль 46 копеек, в том числе: 45742 рубля 30 копеек - сумма основного долга; 15289 рублей 16 копеек - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Обязанность заемщика о выплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом предусмотрена статьей 819 ГК РФ, в связи с чем, установленные договором проценты за пользование кредитом мерой ответственности не являются.

Ответчиком в нарушение условий кредитного договора неоднократно была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, у кредитора возникло право досрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Наряду с указанным выше, в исковом заявлении приведены правовые нормы, регламентирующие возникшие между акционерным обществом «ВУЗ-банк» и ФИО1 правоотношения.

В судебное заседание представитель истца акционерного общества «ВУЗ-банк» не явился, однако о дне, времени и месте рассмотрения дела, уведомлен надлежащим образом. В письменном заявлении просили рассмотреть дело в отсутствии представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, в письменном заявлении просила дело рассмотреть в её отсутствие. 

Определением Радищевского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ОАО «Уральский банк реконструкции и развития».

Представитель ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, вместе с тем о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие представителей истца акционерного общества «ВУЗ-банк», ответчика ФИО1, третьего лица ОАО «Уральский банк реконструкции и развития».

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст.150 ГПК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» с заявлением о предоставлении ей потребительского кредита без лимита кредитования в размере 55400 рублей на цели рефинансирование, сроком на 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» с ФИО1 путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен договор потребительского кредита №. В соответствии с указанным договором истец открыл ответчику счет №, осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал её ответчику, предоставил ответчику кредит в размере 55400 рублей, сроком возврата 60 месяцев. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита и графика погашения ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства: ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком; уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 25 % годовых. 

На протяжении действия договора ответчик ФИО1 использовала предоставленные ей ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» денежные средства, однако принятые на себя обязательства по ежемесячной оплате обязательного платежа за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом. В результате указанного выше обстоятельства у ФИО1 перед ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» образовалась задолженность, общий размер которой на ДД.ММ.ГГГГ составил 61031 рубль 46 копеек, в том числе: 45742 рубля 30 копеек - сумма основного долга; 15289 рублей 16 копеек - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» (ранее ОАО «Уральский банк реконструкции и развития») заключил с акционерным обществом «ВУЗ-банк» договор об уступке прав (требований) №, по которому право требования по кредитному соглашению №KD13881000081350 перешло к акционерному обществу «ВУЗ-банк».

Установленные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами, оценка которым дана по правилам, предусмотренным ст.67 ГПК РФ.

В частности, заявлением о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, из которого видно, что ФИО1 обратилась в ОАО «УБРиР» за выдачей потребительского кредита, без лимита кредитования («срочный кредит») в размере 55400 рублей, сроком на 60 месяцев. ФИО1 выразила свое согласие на заключение с банком договора обслуживания счета с использованием банковских карт (л.д.14).

Договором обслуживания счета с использованием банковских карт №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ОАО «УБРиР» и ФИО1, где указаны предмет договора, порядок открытия и ведения счета, права и обязанности сторон, срок и порядок действия договора, ответственность сторон (л.д.18-20).

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ, из которого усматривается, что кредитором является ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», заемщиком ФИО1, сумма кредита 55400 рублей, срок действия договора, срок возврата кредита 60 месяцев, процентная ставка 25% годовых, погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с графиком платежей (л.д.15-16).

Графиком погашение задолженности по договору потребительского кредита, являющегося приложением к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №KD13881000081350, из которого следует, что сумма погашения основного долга и начисленных процентов составляет ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1694 рубля, ДД.ММ.ГГГГ в размере 1686 рублей 76 копеек (л.д.17).

Выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в которой видны даты платежей, суммы по погашению кредита и по оплате процентов за пользование кредитом. Дата последнего зачисления на счет ДД.ММ.ГГГГ в размере 490 рублей (л.д.12-13). 

Расчетом задолженности, заемщик ФИО1, кредитное соглашение №№ от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ произведено последнее списание процентов ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1013 рублей 83 копейки (л.д.27-28).

Договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» (цедент) и открытым акционерным обществом «ВУЗ-банк» (цессионарий). Из п.п. 1.1. договора следует, что в соответствии с договором цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает права (требования) по кредитным и иным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав (требований). Перечень кредитных договоров, должников, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме приложения №, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора. В указанном приложение должником значится ФИО1, договор №№л.д.24-26).

Лицензией № выданной ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой, акционерному обществу «ВУЗ-банк» выдана лицензия на осуществление банковских операций (л.д.22)

Свидетельством серия 66 №, из которого усматривается, что внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице – открытом акционерном обществе «ВУЗ-банк», зарегистрированным Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.22). 

Статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

В силу ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается. 

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено п.1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. 

Истец, а до уступки прав требования открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» свои обязательства, принятые по договору, исполнил в полном объеме, выдал указанный кредит. Ответчик неоднократно нарушал условия о сроках и суммах возврата кредита и уплаты процентов, обусловленных договором.

Истцом предъявлена к взысканию задолженность в сумме 61031 рубль 46 копеек, в том числе: 45742 рубля 30 копеек - сумма основного долга, 15289 рублей 16 копеек - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Приведенный истцом расчет суммы задолженности соответствует условиям договора, сомнений у суда не вызывает.

Указанные обстоятельства ответчиком ФИО1 не оспаривались, возражений и доказательств в обосновании возражений, иного расчета, в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, анализ нормативно-правовых актов и исследованных в ходе судебного заседания доказательств, свидетельствует о том, что у истца акционерного общества «ВУЗ-банк» имеются предусмотренные законом и договором основания для обращения в суд с целью взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

До подачи настоящего искового заявления акционерное общество «ВУЗ-банк» обратилось к мировому судье судебного участка Радищевского района Радищевского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа. 

Расходы акционерного общества «ВУЗ-банк» в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 1015 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Мировым судьей судебного участка Радищевского района Радищевского судебного района было вынесено ДД.ММ.ГГГГ определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа на основании ст. 125 ГПК РФ. 

В соответствии со п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

На основании вышеизложенного, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования в части произведения зачета ранее уплаченной акционерным обществом «ВУЗ-банк» государственной пошлины при подаче заявления о выдаче судебного приказа в размере 1015 рублей в счет уплаты государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления.

Учитывая платежные поручения от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.6,7), при обращении в суд с иском, истцом уплачена государственная пошлина в размере 2030 рублей 94 копейки.

С учетом суммы удовлетворенных исковых требований, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2030 рублей 94 копейки.

Данное решение принимается на основании принципа состязательности и равноправия сторон, с учетом доказательств, представленных сторонами, добытых и исследованных в судебном заседании.

Руководствуясь ст.ст.12,56,57,98,103,194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, судебных расходов, связанных с уплатой госпошлины, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному соглашению № KD13881000081350 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 61031 (шестьдесят одна тысяча тридцать один) рубль 46 (сорок шесть) копеек, в том числе: 45742 рубля 30 копеек - сумма основного долга, 15289 рублей 16 копеек - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» государственную пошлину в сумме 2030 (две тысячи тридцать) рублей 94 (девяносто четыре) копейки.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Л.И.Фирулева