УИД 69RS0040-02-2024-000959-51

Дело № 2-609/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2025 года г. Тверь

Центральный районный суд г. Твери в составе: 

председательствующего судьи Кузьминой Т.В.,

при секретаре Ефимовой В.С.,

с участием представителя АО МОСОБЛБАНК – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Московский областной банк к ФИО2 о взыскании задолженности по договору поручительства, процентов за пользование кредитом, госпошлины, 

УСТАНОВИЛ:

АО МОСОБЛБАНК обратилось в Центральный районный суд г. Твери с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору поручительства, процентов за пользование кредитом, госпошлины.

В обоснование исковых требований указано, что 01 июня 2021 года между банком и ООО СК «ВИТ» был заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств в виде возобновляемой кредитной линии на цели, указанные в п. 2.1 кредитного договора, пополнение оборотных средств. 19 ноября 2021 года изменилось наименование истца по делу с ПАО МОСОБЛБАНК на АО Московский областной банк. Согласно п.п. 1.1. кредитного договора в редакции дополнительного соглашения № 2 от 06 марта 2023 года к кредитному договору, кредитор предоставляет заемщику денежные средства в виде возобновляемой кредитной линии на условиях договора. Задолженность заемщика по всем кредитам (траншам), предоставленным по договору на каждую конкретную дату в течение срока его действия не должна превышать лимит задолженности. У кредитора возникает обязательство по открытию лимита задолженности и предоставлению заемщику кредита с учетом следующих положений: - в размере 10000000 рублей при выполнении условий, предусмотренных п.п. а) 2.5., п.п. 3.3.6-3.3.12 и п.п. 3.3.16 п. 3.3 договора; в размере 13000000 рублей при выполнении условий, предусмотренных п.п. а) 2.5., п.п. 3.3.6-3.3.16 п.п. 3.3.; срок предоставления кредита - с момента заключения договора по 06 мая 2022 года включительно; срок пользования кредитом - с момента заключения договора по 31 мая 2024 включительно. Согласно п. 2.3. кредитного договора за пользование кредитом уплачивает проценты в размере 10 % годовых. Транш возвращается в течение срока пользования кредитом. Процентная ставка устанавливается в следующем размере: с 06 мая 2022 года, включая указанную дату - в размере ключевой ставки Банка России, увеличенной на 5 процентных пунктов; уплата процентов за пользование кредитом (траншем) производится заемщиком, начиная с месяца предоставления кредита (первого транша), ежемесячно не позднее последнего рабочего дня и в дату возврата кредита, при этом уплата процентов производится заемщиком за соответствующий расчетный период (месяц). Проценты, начисленные за период с 01 апреля 2022 года по 30 апреля 2022 года должны быть оплачены в срок не позднее 31 мая 2022 года. Проценты, начисленные за период с 01 мая 2022 года по 31 мая 2022 года должны быть оплачены в срок не позднее 30 июня 2022 года. В силу п. 6.1. кредитного договора обеспечением выполнения заемщиком своих обязательств является, в том числе, солидарное поручительство ФИО2 Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается банковскими ордерами, а также выпиской по счету. Заемщик ООО «СК «ВИТ» с 23 июня 2023 года не исполнил обязательства по своевременному погашению задолженности в установленные сроки, в связи с этим у него образовалась задолженность, которая по состоянию на 12 января 2024 года составляет 8107026 рублей 50 копеек, в том числе просроченный основной долг – 7128265 рублей 40 копеек, просроченные проценты - 280638 рублей 83 копейки, накопленные проценты – 53754 рубля 13 копеек, пени – 644368 рублей 14 копеек. 05 сентября 2023 года письмом банк направил в адрес заёмщика требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от 01 июня 2021 года. 15 сентября 2023 года письмом банк уведомил заемщика о неисполнении обязательств по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, а также направил в адрес поручителя претензию об исполнении обязательств по договору поручительства. Должником и поручителем обязательства по погашению задолженности по кредиту, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом и погашения иных платежей не исполнены до настоящего времени. Поручитель требование банка оставил без удовлетворения. Просит взыскать с ФИО2 в пользу АО МОСОБЛБАНК задолженность договору поручительства № от 01 июня 2021 года по состоянию на 12 января 2024 года в размере 8107026 рублей 50 копеек, в том числе просроченный основной долг – 7128265 рублей 40 копеек, просроченные проценты - 280638 рублей 83 копейки, накопленные проценты – 53754 рубля 13 копеек, пени – 644368 рублей 14 копеек; проценты за пользование кредитом на сумму основного долга по ставке в размере ключевой ставки Банка России, увеличенной на 5 процентных пунктов годовых, за каждый календарный день просрочки, начиная с 13 января 2024 года по дату фактического возврата основного долга либо на дату расторжения кредитного договора в зависимости от того, что наступит ранее; расходы по уплате государственной пошлины в размере 48735 рублей 13 копеек.

Определением суда от 26 августа 2024 года, занесенным в протокол судебного заседания, к производству суда принято уточненное исковое заявление, согласно которому истец взыскать с ФИО2 в пользу АО МОСОБЛБАНК задолженность договору поручительства № от 01 июня 2021 года по состоянию на 21 августа 2024 года включительно в размере 10783795 рублей 45 копеек, в том числе просроченный основной долг – 7128265 рублей 40 копеек, просроченные проценты - 1235553 рубля 75 копеек, накопленные проценты – 102249 рублей 71 копейку, пени – 2317726 рублей 59 копеек; проценты за пользование кредитом на сумму основного долга по ставке в размере ключевой ставки Банка России, увеличенной на 5 процентных пунктов годовых, за каждый календарный день просрочки, начиная с 22 августа 2024 года по дату фактического возврата основного долга либо на дату расторжения кредитного договора в зависимости от того, что наступит ранее; расходы по уплате государственной пошлины в размере 48735 рублей 13 копеек.

Определением суда от 16 апреля 2024 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Управление ФНС России по Тверской области, ПАО Сбербанк.

Определением от 29 мая 2024 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьих лиц, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО3

Определением от 06 февраля 2025 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьих лиц, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен временный управляющий ООО СК «ВИТ» ФИО4

В судебном заседании представитель истца АО МОСОБЛБАНК – ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме, с учетом уточнений, просила их удовлетворить.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, будучи извещенным надлежащее о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об отложении дела слушанием не просил, его представитель по доверенности ФИО5 согласно телефонограмме извещена о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом, пояснила, что ответчик знает о судебном заседании. Согласно представленному отзыву полагает, что сумма заявленных пени в размере 644368 рублей 14 копеек явно несоразмерна существу нарушенного обязательства. Указывает, что дополнительных соглашений к договору поручительства не заключалось, следовательно, обязательство в измененной части считается не обеспеченным поручительством. Просит о существенном снижении суммы начисленной неустойки за несвоевременный возврат кредитных средств и уплату процентов, поскольку размер заявленных процентов несоразмерен существу нарушения. Считает заявленный банком к начислению размер неустойки - 0,5 % за каждый день просрочки составляет 182 % годовых, что является явно завышенным для средних ставок по кредитам, действующим на территории центрального региона и общераспространенной практики выдачи и получения кредитов. Просит учесть, что даже кредитование бизнеса в ЦФО осуществляется под процент от 16% годовых до 25% годовых даже по необеспеченным залогам кредитам. Доказательства причинения банку вреда несвоевременной оплатой задолженности на указанную сумму также не представлено. Учитывая, что процент договорной неустойки во много раз превышает ключевую ставку, установленную ЦБ РФ на момент рассмотрения дела - 16 % годовых, а также среднюю ставку по потребительским кредитам по ЦФО, ответчик считает, необоснованно завышенным взыскание пени в сумме 644368 рублей 14 копеек. Просит учесть причины просрочки исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и основания возникновения требований к ответчику. Работы, выполненные ООО СК «ВИТ» на объектах Тверской области в декабре 2022 года – январе 2023 года, фактически были оплачены только в марте после открытия финансирования в финансовом 2023 году. Принимая во внимание неблагоприятные погодные условия в зимний период, а также требования к нормам производства работ, ООО СК «ВИТ» фактически лишено возможности выполнять работы на объектах в зимний период. В связи с фактическим началом производственной деятельности в рамках исполнения контрактов с середины-конца апреля 2023 года и открытием финансирования, и проведением оплат со стороны заказчика только в конце мая 2023 года, ООО СК «ВИТ» длительное время находилось без финансирования со стороны заказчика, деятельность обеспечивалась за счет собственных оборотных средств. Учитывая, что работы осуществляются на условиях отсутствия авансирования, ООО СК «ВИТ» весь весенне-летний период находился в трудном финансовом положении ввиду не истощения объемов собственных оборотных средств, по причине отсутствия финансирования со стороны государственного заказчика - в январе/феврале/марте месяце в связи с открытием финансирования с апреля 2023 года, накопившимися текущими задолженностями перед кредиторами, что привело к множественным судебным искам в адрес ООО СК «ВИТ». Ввиду экономических обстоятельств, значительным повышением ключевой ставки ЦБ РФ, нестабильностью курсов валют, заводы-изготовители и поставщики с начала мая месяца 2022 года перешли на полную 100% предоплату производства и поставки товаров. Согласно полученным коммерческим предложениям от завода-изготовителя в отношении указанных материалов необходима предоплата от 70% до 100 %. Стоимость материалов составляет приблизительно 80 % от общей стоимости выполнения соответствующего этапа работ, что делает приобретение материалов основополагающей задачей подрядчика. ООО СК «ВИТ» во избежание негативных последствий и обеспечения потоков денежных средств направил полученные первым траншем денежные средства на оплату заработной платы сотрудникам и закупку необходимых материалов, без которых невозможно исполнение контрактов и дальнейшая сдача работ. Заключенные в 2022 году и 2023 году контракты имели короткий срок выполнения работ, что в условиях отсутствия авансирования требовало от ООО СК «ВИТ» первоочередного направления денежных средств от оплаты по контрактам на закупку материалов, оплату труда работников и субподрядных организаций. ООО СК «ВИТ» вынуждено было откладывать налоговые платежи в целях обеспечения удержания оборота собственных денежных средств и закрытия кредитных платежей по кредитам в ПАО «СБЕРБАНК» и ПАО «МОСОБЛБАНК». Обстановка на рынке строительных материалов привела к значительному удорожанию материалов, закупка материалов у поставщиков на условиях 100% предоплаты увеличила финансовую нагрузку на ООО СК «ВИТ» повлекла уменьшение собственных оборотных средств. Организация не смогла погасить налоговые платежи в полном объеме. Федеральная налоговая служба в лице Управления ФНС по Тверской области обратилась в Арбитражный суд Тверской области с заявлением о признании ООО СК «ВИТ» несостоятельным (банкротом), заявление по существу настоящего момента не рассмотрено, что не дает снять блокирование денежных средств с расчетных счетов и осуществлять оплату текущих платежей. В настоящий момент обязательства перед УФНС исполнены в полном объеме. Ответчик просит учесть его имущественное и семейное положение. ФИО2 работает в должности генерального директора ООО СК «ВИТ» по основному месту работы с окладом в 250000 рублей. Просит учесть, что на его иждивении находится супруга и несовершеннолетний ребенок, что также требует необходимых расходов на их содержание. ФИО2 оплачивает коммунальные платежи и несет прочие расходы на содержание дома. Просит уменьшить размер взыскиваемой неустойки.

В судебное заседание представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО Сбербанк, УФНС России по Тверской области, ООО СК «ВИТ», третьи лица ФИО3, временный управляющий ООО СК «ВИТ» ФИО4 не явились, будучи извещенными о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об отложении дела слушанием не просили, возражений на исковое заявление не представили.

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся в судебное заседание участников процесса.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. При этом согласно ст. 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено в судебном заседании, 01 июня 2021 года между ПАО Московский областной банк и ООО СК «ВИТ» был заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в виде возобновляемой кредитной линии с установлением лимита по условиям кредитного договора, при этом установлено, что задолженность заемщика по всем кредитам, предоставленным на каждую конкретную дату в течение срока его действия не должна превышать лимит задолженности; срок предоставления кредита – с момента заключения договора по 01 мая 2024 года, срок пользования кредитом – с момента заключения договора по 31 мая 2024 года; заемщик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты согласно условиям договора.

Кредит предоставляется в целях пополнения оборотных средств на срок пользования кредитом и в течение срока освоения кредита траншами, которые являются частями кредита. За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты в размере 10 % годовых. Транш возвращается в течение срока пользования. При невыполнении условий п.п. з) п. 5.2 договора кредитор имеет право без уведомления заемщика увеличить процентную ставку в одностороннем порядке на 2 процентных пункта (далее в случае указанного повышения процентной ставки измененная процентная, ставка будет именоваться - проценты) с 01 числа календарного квартала, следующего за периодом, в котором было нарушено данное условие. При последующем выполнении условий п.п. з) п. 5.2 договора кредитор обязан без уведомления заемщика установить проценты в размере, предусмотренном первым абзацем настоящего пункта, начиная с 01 числа календарного квартала, следующего за периодом выполнения условий, указанных в п.п. з) п. 5.2 договора.

При невыполнении условий п.п. р) и/или п.п. с) п. 5.2 договора кредитор имеет право без уведомления заемщика увеличить процентную ставку в одностороннем порядке на 2 процентных пункта (далее в случае указанного повышения процентной ставки - «проценты») со дня, следующего за днем неисполнения и/или ненадлежащего исполнения условий, указанных в п.п. р) и/или п.п. с) п. 5.2 договора. При последующем выполнении условий, указанных в п.п. р) и/или п.п. с) п. 5.2 договора кредитор обязан без уведомления заемщика установить проценты в размере, предусмотренном первым абзацем настоящего пункта, начиная со дня, следующего за днем выполнения условий, указанных в п.п. р) и/или п.п. с) п. 5.2 договора. Размер процентов может быть изменен кредитором в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором (п.п. 2.1.-2.3. кредитного договора).

Дополнительным соглашением № 1 от 06 мая 2022 года изменена процентная ставка по кредитному договору, п. 2.3. изложен в следующей редакции: процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в следующем размере:

- с 06 мая 2022 года, включая указанную дату, - в размере ключевой ставки Банка России, увеличенной на 5 процентных пунктов. При заключении соглашения размер ключевой ставки Банка России принимается равным ключевой ставке Банка России, установленной Банком России на момент начисления процентов за пользование кредитом. В период действия договора размер процентной ставки (платы за пользование кредитом) изменяется в зависимости от снижения или повышения Банком России ключевой ставки без письменного уведомления заемщика об этом. В случае изменения Банком России размера ключевой ставки для расчета процентной ставки по договору используется ключевая ставка Банка России в измененном размере со дня, следующего за днем ее установления Банком России.

Кроме того, п. 3.5. кредитного договора изложен в следующей редакции: уплата процентов за пользование кредитом (траншем) производится заемщиком, начиная с месяца предоставления кредита (первого транша), ежемесячно позднее последнего рабочего дня и в дату возврата кредита. При этом уплата процентов водится заемщиком за соответствующий расчетный период (месяц).

Проценты, начисленные за период с 01 апреля 2022 года по 30 апреля 2022 года должны быть оплачены в не позднее 31 мая 2022 года.

Проценты, начисленные за период с 01 мая 2022 года по 31 мая 2022 года должны быть оплачены в не позднее 30 июня 2022 года.

Согласно п. 2.4. кредитного договора кредит предоставляется заемщику частями – траншами. Заемщик сообщает кредитору о своем намерении получить кредит (транш) путем направления кредитору извещения об использовании кредита (транша) не менее чем за 1 рабочий день до даты предоставления кредита (транша). Извещение об использовании кредита (транша) должно быть составлено по форме согласно Приложению № 3 к договору. Извещение может быть направлено в адрес кредитора с курьером, а также может направляться с помощью факсимильной связи, по почте (в т.ч. по электронной почте в виде отсканированного документа) или с использованием системы банк-клиент.

Кредитным договором предусмотрено установление лимита задолженности по периодам при выполнении определенных условий (п. 1.1. кредитного договора).

П. 3.1. кредитного договора кредит (транш) предоставляется путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика №, открытый у кредитора.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается банковскими ордерами № 857 от 24 июня 2021 года, № 405 от 25 июня 2021 года, № 167 от 28 июня 2021 года, а также выпиской по счету, перечислив заемщику 12997393 рубля 10 копеек. Факт заключения кредитного договора, получения денежных средств, нарушения условий договора в части исполнения обязательств по возврату кредита не оспаривался ответчиком.

В соответствии с п.п. 3.5., 3.6. кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом (траншем) производится заемщиком, начиная с месяца предоставления кредита (первого транша), ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня и в дату возврата кредита. При этом уплата процентов производится заемщиком за соответствующий расчетный период (месяц). Датой погашения задолженности считается дата списания денежных средств со счетов заемщика, открытых у кредитора и/или в других обслуживающих банках.

П. 7.1 кредитного договора установлено, что за просрочку возврата кредита (транша) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, равном действующей процентной ставки по договору на дату возникновения просроченной задолженности по кредиту (траншу). Расчет неустойки осуществляется на сумму просроченной задолженности по кредиту (траншу), начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по кредиту (траншу), до даты фактического погашения просроченной задолженности по кредиту (траншу) (включительно). 

Согласно п. 7.2. кредитного договора за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом (траншем) и/или подлежащих уплате комиссий заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом (траншем) и/или комиссиям за каждый календарный день просрочки.

Как установлено в судебном заседании, ООО СК «ВИТ» не исполняло свои обязательства в соответствии с условиями кредитного договора в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов.

Письмом от 05 сентября 2023 года банк потребовал досрочно ООО СК «ВИТ» исполнить обязательства в полном объеме.

Заемщиком задолженность по кредитному договору погашена не была.

Согласно п. 6.1 кредитного договора обеспечением выполнения заемщиком своих обязательств по договору является поручительство ФИО2 согласно договору поручительства № от 01 июня 2021 года.

01 июня 2021 года между ПАО МОСОБЛБАНК и ФИО2 заключен договор поручительства № согласно п.п. 1,1, 1.2 которого поручитель обязался отвечать перед кредитором солидарно с ООО СК «ВИТ» за исполнение всех обязательств должника, возникших на основании кредитного договора № от 01 июня 2021 года, заключенного в городе Твери между должником и кредитором. Поручитель подтверждает, что он ознакомлен со всеми условиями основного договора, ему понятен объем его ответственности перед кредитором. Поручитель согласен отвечать за исполнение должником обязательств в полном объеме, в том числе за исполнение должником обязательств в соответствии с условиями основного договора. Подписание договора поручителем свидетельствует о том, что он ознакомлен с основным договором и не вправе ссылаться на неосведомленность как обоснование освобождения поручителя от ответственности по настоящему договору.

Согласно п.п. 1.3, 1.4 договора поручительства в случае, если должник не исполнит или ненадлежащим образом исполнит свои обязательства по основному договору в сроки и в порядке, установленные в основном договоре, поручитель несет солидарную ответственность наряду с должником в полном объеме, включая ответственность за исполнение всех денежных обязательств должника по основному договору: уплате основного долга, процентов, неустойки, возмещению убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должника по основному договору, а также возмещению судебных издержек по взысканию долга по основному договору и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должника по основному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ. 

Поручитель обязуется в пределах, установленных настоящим пунктом, солидарно отвечать за исполнение должником следующих его обязательств в пользу кредитора, которые возникнут в будущем после заключения настоящего договора, а именно обязательств по увеличению суммы кредита (суммы основного долга), процентной ставки, увеличению пеней, штрафов по основному договору, по увеличению срока основного договора, срока доступности кредита, независимо от того, происходило ли увеличение всех указанных условий в одностороннем порядке по требованию кредитора, либо на основании соглашения должника с кредитором.

Поручитель и кредитор согласовывают, что при увеличении размера требований по обязательствам по основному договору: увеличение суммы кредита (суммы основного долга), процентной ставки, увеличению пеней, штрафов на сумму, равную сумме 13000000 рублей, поручительство обеспечивает основной договор в увеличенном в согласованных пределах размере,

Также поручитель и кредитор согласовывают, что при увеличении срока основного договора, срока доступности кредита на срок, равный 36 месяцам, поручительство обеспечивает основной долг в увеличенном в согласованных пределах размере.

П. 4.2. договора поручительства установлено, что за просрочку платежа поручитель уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы образовавшейся задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п. 3.2. договора поручительства поручительство действует до 31 мая 2027 года включительно.

Письмом от 15 сентября 2023 года банк потребовал от поручителя погашения всей задолженности по кредитному договору.

Поручителем задолженность по кредитному договору погашена не была.

В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Как следует из п.п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Поскольку ООО СК «ВИТ» не исполнены предусмотренные кредитными договорами обязательства, займодавец вправе потребовать, в том числе с поручителя, досрочного возврата суммы кредита. 

По состоянию на 21 августа 2024 года задолженность по кредитному договору № от 01 июня 2021 года составляет 10783795 рублей 45 копеек, в том числе просроченный основной долг – 7128265 рублей 40 копеек, просроченные проценты - 1235553 рубля 75 копеек, накопленные проценты – 102249 рублей 71 копейку, пени – 2317726 рублей 59 копеек.

Расчет задолженности по кредитному договору соответствует условиям заключенного кредитного договора и требованиям действующего законодательства, собственный расчет ответчиком не представлен.

Доводы ФИО2 о том, что ставка за пользование кредитом должна составлять 12,5 % не соответствует п. 2.3 кредитного договора с учетом условий дополнительного соглашения, в связи с чем не принимается судом. Стороны договорились путем заключения дополнительного соглашения о том, что в период действия договора размер процентной ставки (платы за пользование кредитом) изменяется в зависимости от снижения или повышения Банком России ключевой ставки без письменного уведомления заемщика об этом. В случае изменения Банком России размера ключевой ставки для расчета процентной ставки по договору используется ключевая ставка Банка России в измененном размере со дня, следующего за днем ее установления Банком России.

На основании п.п. 1.3, 1.4. договора поручительства ФИО2 согласился отвечать по обязательствам заемщика, измененным после заключения кредитного договора, в полном объеме. Кроме того, суд не принимает доводы ответчика о том, что изменений в договор поручительства при изменении условий кредитного договора не вносилось, поскольку, наряду с вышеизложенным, ФИО2, являясь директором ООО СК «ВИТ», подписывая дополнительное соглашение, достоверно знал об измененных условиях кредитного договора.

Доводы ответчика о причинах просрочки исполнения обязательств по кредитному договору не являются основанием для отказа во взыскании задолженности по кредитному договору.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору поручительства и опровергающих расчет истца, суду не представлено.

Поскольку банком исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом на сумму основного долга по ставке в размере ключевой ставки Банка России, увеличенной на 5 процентных пунктов годовых, за каждый календарный день просрочки, заявлены за период, начиная с 22 августа 2024 года по дату фактического возврата основного долга либо на дату расторжения кредитного договора, решение судом принимается после 22 августа 2024 года, то проценты судом рассчитываются на дату вынесения решения судом.

Исходя из суммы задолженности в 7128265 рублей 40 копеек, ключевой ставки Банка России, увеличенной на 5 процентных пунктов, периодов действия ключевой ставки, сумма задолженности по процентам за период с 22 августа 2024 года по 06 марта 2025 года составит 967502 рубля 31 копейку:

- за период с 22 августа 2024 года по 31 августа 2024 года: 7128265 рублей 40 копеек * 23 % * 10 дней / 366 дней = 44795 рублей 11 копеек,

- за период с 01 сентября 2024 года по 15 сентября 2024 года: 7128265 рублей 40 копеек * 23 % * 15 дней / 366 дней = 67192 рубля 66 копеек,

- за период с 16 сентября 2024 года по 30 сентября 2024 года: 7128265 рублей 40 копеек * 24 % * 15 дней / 366 дней = 70114 рублей 08 копеек,

- за период с 01 октября 2024 года по 27 октября 2024 года: 7128265 рублей 40 копеек * 24 % * 27 дней / 366 дней = 126205 рублей 35 копеек,

- за период с 28 октября 2024 года по 31 октября 2024 года: 7128265 рублей 40 копеек * 26 % * 4 дня / 366 дней = 20255 рублей 18 копеек,

- за период с 01 ноября 2024 года по 30 ноября 2024 года: 7128265 рублей 40 копеек * 26 % * 30 дней / 366 дней = 151913 рублей 85 копеек,

- за период с 01 декабря 2024 года по 31 декабря 2024 года: 7128265 рублей 40 копеек * 26 % * 31 день / 366 дней = 156977 рублей 64 копейки,

- за период с 01 января 2025 года по 31 января 2025 года: 7128265 рублей 40 копеек * 26 % * 31 день / 365 дней = 157407 рублей 72 копейки,

- за период с 01 февраля 2025 года по 28 февраля 2025 года: 7128265 рублей 40 копеек * 26 % * 28 дней / 365 дней = 142174 рубля 71 копейка,

- за период с 01 марта 2025 года по 06 марта 2025 года: 7128265 рублей 40 копеек * 26 % * 6 дней / 365 дней = 30466 рублей 01 копейка.

Истец просит взыскать в счет пени 2317726 рублей 59 копеек. Ответчик просит значительно снизить сумму пени, применив ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии с п. 71 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Применяя ст. 333 ГК РФ, суд устанавливает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды должны принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, в частности: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора, связанных с принятием мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника; непринятие банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности. Указанная позиция изложена в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22 мая 2013 года.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, размер неустойки может быть снижен судом на основании ст. 333 ГК РФ только при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Принимая во внимание все существенные обстоятельства дела, размер задолженности по основному долгу в сумме 7128265 рублей 40 копеек и процентам за пользование кредитом в сумме 2305305 рублей 77 копеек, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, установленной Центральным Банком Российской Федерации и представляющей собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, своевременное принятие истцом мер к взысканию задолженности в судебном порядке, а также компенсационную природу неустойки, которая является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, в отсутствие доказательств тяжелого имущественного положения ФИО2 (не ООО СК «ВИТ»), исходя из сведений о доходах, принадлежащем имуществе, и расходах, доказательств несения расходов на содержание жены и ребенка, на несение коммунальных платежей и расходов на содержание дома, суд считает, что сумма неустойки в размере 2317726 рублей 59 копеек соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора и не подлежит снижению.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору поручительства № от 01 июня 2021 года в размере 11751297 рублей 76 копеек, из которой просроченный основной долг составляет 7128265 рублей 40 копеек, просроченные проценты - 2203056 рублей 06 копеек, накопленные проценты – 102249 рублей 71 копейку, пени – 2317726 рублей 59 копеек.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом на сумму основного долга по ставке в размере ключевой ставки банка России, увеличенной на 5 (пять) процентных пунктов годовых, за каждый календарный день просрочки, начиная с 07 марта 2025 года (с учетом расчета судом процентов по дату вынесения решения суда) по дату фактического возврата основного долга либо на дату расторжения кредитного договора в зависимости от того, что наступит ранее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

По смыслу ст. 810 ГК РФ, главы 26 ГК РФ заем считается возвращенным в момент фактического внесения денежных средств заимодавцу и до указанного момента на сумму основного долга подлежат начислению проценты за пользование займом. Условие об увеличении процентной ставки, с учетом п. 2.3. дополнительного соглашения и п. 1.4 договора поручительства, согласовано банком с ФИО2

Таким образом, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом на сумму основного долга по ставке в размере ключевой ставки банка России, увеличенной на 5 процентных пунктов годовых, за каждый календарный день просрочки, начиная с 07 марта 2025 года по дату фактического возврата основного долга либо на дату расторжения кредитного договора в зависимости от того, что наступит ранее, подлежат удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска АО МОСОБЛБАНК оплачена госпошлина в размере 48735 рублей 13 копеек, что подтверждается платежным поручением № 83 от 18 января 2024 года, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме. 

В процессе рассмотрения дела судом были принято увеличение исковых требований, при этом государственная пошлина истцом не доплачена. Принимая во внимание удовлетворение исковых требований банка в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 11264 рублей 87 копеек в бюджет муниципального образования г. Тверь.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества Московский областной банк к ФИО2 о взыскании задолженности по договору поручительства, процентов за пользование кредитом, госпошлины удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС 

<

данные изъяты>) в пользу АО МОСОБЛБАНК (ИНН 

<

***>) задолженность по договору поручительства № от 01 июня 2021 года в размере 11751297 рублей 76 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 48735 рублей 13 копеек, а всего 11800032 (одиннадцать миллионов восемьсот тысяч тридцать два) рублей 89 копеек.

Взыскивать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС 

<

данные изъяты>) в пользу АО МОСОБЛБАНК (ИНН 

<

***>) проценты за пользование кредитом на сумму основного долга по ставке в размере ключевой ставки Банка России, увеличенной на 5 (пять) процентных пунктов годовых, за каждый календарный день просрочки, начиная с 07 марта 2025 года по дату фактического возврата основного долга либо на дату расторжения кредитного договора в зависимости от того, что наступит ранее.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС 

<

данные изъяты>) государственную пошлину в бюджет муниципального образования г. Тверь в размере 11264 (одиннадцать тысяч двести шестьдесят четыре) рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Центральный районный суд г. Твери в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Т.В. Кузьмина

Решение в окончательной форме изготовлено 20 марта 2025 года.

Председательствующий Т.В. Кузьмина