Дело № 2-401/2024

36RS0027-01-2024-000559-02

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

4 июля 2024 г. г. Павловск 

Павловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Лесных Р.А.,

при секретаре Башкировой О.И.,

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально – Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, суд

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора №691755 от 04.04.2023; взыскании солидарно задолженности по кредитному договору №691755 от 04.04.2023 за период с 07.11.2023 по 13.05.2024 (включительно) в размере 5585159,42 руб., в том числе: просроченные проценты - 259794,60 руб., просроченный основной долг - 5325364,82 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 48125,80 руб., а всего 5633285 рублей 22 копейки; об обращении взыскания на предмет залога: земельный участок, кадастровый 

<

№> местоположение: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: 

<

адрес>. Площадь: 596 +/- 17, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 220800,00 руб.

Свои требования мотивирует тем, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора №691755 от 04.04.2023 выдало кредит ФИО1 в сумме 5350000,00 руб. на срок 360 мес. под 12.0% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: земельный участок, кадастровый 

<

№> Местоположение: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: 

<

адрес>. Площадь: 596 +/-17.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства:

- №691755/п-01 от 04.04.2023 с ФИО2.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5% годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 07.11.2023 по 13.05.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 5585159,42 руб., в том числе: просроченные проценты - 259794,60 руб., просроченный основной долг - 5325364,82 руб.

Предмет залога в соответствии с выпиской из ЕГРН принадлежит на праве собственности ФИО1.

Банк уведомил должников о наличии просроченной задолженности и о необходимости погасить её, направив досудебные требования, однако должники задолженность не погасили.

Истец в судебное заседание не явился, в заявлении исковые требования поддержал, просил удовлетворить, рассмотреть дело в отсутствие их представителя. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени, месте проведения судебного заседания извещались надлежащим образом, однако судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой «Истек срок хранения».

В соответствии со статьей 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. 

Исходя из части 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. 

Судебные извещения не вручены ответчику в связи с неявкой за получением и возвращены в суд с отметками почты на конвертах: «По истечении срока хранения». Действия ответчика суд расценивает как уклонение от получения судебных извещений. Данная позиция подтверждена судебной практикой Московского городского суда (апелляционное определение по делу № 11-25293, определение № 4г/9-483/2013). 

Кроме того, неполучение повесток о судебных заседаниях не является препятствием для рассмотрения дела с учетом пункта 1 статьи 20 ГК РФ. 

При указанных обстоятельствах суд, учитывая также сроки рассмотрения гражданских дел, считает возможным рассмотреть дело в соответствии с частью 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст.ст.427,428 ГК РФ в договорах могут применяться примерные условия, разработанные для договоров соответствующего вида в форме примерного договора или иного документа, опубликованного в печати. Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора присоединения, если он исключает или ограничивает ответственность другой стороны, содержит другие явно обременительные условия. 

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст.ст. 309, 309.2, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Должник несет расходы на исполнение обязательства, если иное не предусмотрено законом, договором. Обязательство должно быть исполнено в день, либо в период его исполнения, оговоренный сторонами.

На основании ст.ст. 809, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить займодавцу проценты.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено, что 04.04.2023 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 5350000 рублей (п. 1), на срок 360 мес.с даты его фактического предоставления (п.2); под 7,30 % годовых (п.4), полная стоимость кредита – 8,079 % годовых, в денежном выражении 8711571 руб. 59 коп.; погашение аннуитетными платежами (п. 6); предусмотрено начисление кредитором неустойки 7,5 % годовых (п. 13). Выдача кредита производится путем зачисления на счет 

<

№> (п. 18). (л.д. 31-37).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору до выдачи кредита: поручительство ФИО2. После выдачи кредита: залог (ипотеку) объекта недвижимости (жилой дом, земельный участок, по адресу: 

<

данные изъяты>). (п. 11, 12).

04.04.2023 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен договор поручительства, согласно которому поручитель ознакомлен с условиями кредитного договора 

<

***> от 04.04.2023, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью. Срок договора до 04.04.2056. (л.д. 38-40). 

Из договора купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств банка от 04.04.2023 следует, что ФИО1, 

<

ДД.ММ.ГГГГ> года рождения, купила за счет собственных средств и средств кредита, предоставленного ПАО «Сбербанк России» земельный участок, площадью 596 кв.м, кадастровый 

<

№>, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства. Указанное имущество расположено по адресу: 

<

адрес>. ФИО1 приобрела земельный участок за 500000 рублей. За счет собственных средств в размере 100000 рублей до подписания договора путем наличного расчета. За счет кредита, предоставленного ПАО «Сбербанк России», по кредитному договору 

<

***> от 04.04.2023, заключенному в г. Новочеркасске, между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» в размере 400000 рублей. Расчет производится на расчетный счет продавца после регистрации перехода права собственности в территориальных органах Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области и ипотеки в силу закона в пользу банка, в срок от 1 до 5 рабочих дней. (л.д. 28-30).

05.04.2023 ФИО1, 

<

ДД.ММ.ГГГГ> года рождения, зарегистрировала право собственности на земельный участок кадастровый 

<

№> местоположение: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: 

<

адрес>. Площадь: 596 +/- 17. Установлено обременение: ипотека в силу закона в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России». (л.д. 46-54).

На основании заявления заемщика на зачисление кредита от 05.04.2023, ФИО1 предоставлены денежные средства по кредитному договору 

<

***> от 04.04.2023 в сумме 5350000 рублей на счет 

<

№> в Чеченское отделение № 8643. (л.д. 44, 12).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками заключение кредитного договора и договора поручительства не оспаривалось.

Согласно расчету задолженности по договору от 04.04.2023 

<

***> по состоянию на 13.05.2024 задолженность составляет: 5590303,96 руб., в том числе: задолженность по процентам 259794,60 руб., задолженность по кредиту 5325364,82 руб., неустойка по кредиту 587,55 руб., неустойка по процентам 4556,99 руб. (л.д. 10-11).

О взыскании с ответчиков неустойки истец требования не заявил.

Ответчиками контррасчет в суд не представлен.

Изучив представленный истцом расчет взыскиваемой задолженности, суд находит его арифметически правильным и произведенным в соответствии с договором в части основного долга, просроченных процентов.

Заемщиком ФИО1 платежи в счет погашения задолженности вносились нерегулярно (л.д. 12-13), в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту. Тем самым, имело место неисполнение, ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора.

На основании п. 1 ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу п. п. 1, 2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.

В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Учитывая неоднократные просрочки платежей со стороны заемщика, 08.04.2024 кредитором в адрес заемщика, поручителя направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 08.05.2024. (л.д. 75-76). Требование банка о погашении задолженности ответчиками не исполнено, ответ на предложение о расторжении договора не получен.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. 

Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору 

<

***> от 04.04.2023 данный договор подлежит расторжению.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как указано в ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку заемщик обеспечил свое обязательство по возврату кредитных денежных средств залогом, ненадлежащим образом исполнял обязательство, обеспеченное залогом, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога, определив способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость согласно условиям договора залога недвижимости.

Пунктом 11 кредитного договора предусмотрено, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости.

Согласно заключению о стоимости имущества № 2-240416-836300 от 16.04.2024, рыночная стоимость земельного участка, кадастровый 

<

№> местоположение: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: 

<

адрес>. Площадь: 596 кв.м составляет 276000 рублей.

Таким образом, начальная цена продажи предмета залога составляет (276000 руб. * 90%) 248400 рублей.

С учетом выше изложенного суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора 

<

***> от 04.04.2023, взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору №691755 от 04.04.2023 за период с 07.11.2023 по 13.05.2024 (включительно) в размере 5585159,42 руб., в том числе: просроченные проценты - 259794,60 руб., просроченный основной долг - 5325364,82 руб., обращении взыскания на предмет залога: земельный участок, кадастровый 

<

№> местоположение: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: 

<

адрес>. Площадь: 596 +/- 17 кв.м, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 248400 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

При подаче искового заявления истцом ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина по платежному поручению № 122766 от 22.05.2024 в размере 48125 руб. 80 коп. (л.д. 9), которая подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56,194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально – Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 04.04.2023. 

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>), ФИО2 (паспорт 

<

данные изъяты>) задолженность по кредитному договору №691755 от 04.04.2023 за период с 07.11.2023 по 13.05.2024 (включительно) в размере 5585159,42 руб., в том числе: просроченные проценты - 259794,60 руб., просроченный основной долг - 5325364,82 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 48125,80 руб., а всего 5633285 рублей 22 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога: земельный участок, кадастровый 

<

№> местоположение: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: 

<

адрес>. Площадь: 596 +/- 17 кв.м, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 248400,00 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Павловский районный суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Р.А. Лесных