РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 мая 2018 года г. Тула

Центральный районный суд г. Тулы в составе: 

председательствующего Прямицыной Е.А., 

при секретаре Новиковой А.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2, 

третьего лица ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1015/2018 по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратился в суд с учетом дополнения исковых требований с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НОМОС-БАНК» и ФИО3 заключен кредитный договор №/К, в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ произошла смена наименования и юридического адреса Банка «НОМОС-БАНК» (ОАО) на Открытое акционерное общество Банк «Финансовая корпорация «Открытие», местонахождение: 

<

адрес>, 

<

адрес>,

<

адрес> 

ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка приведено в соответствие с Федеральным законом от 05.05.2014 № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

Новое наименование Банка - Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие»)».

Пунктами 1.1.-1.7. кредитного договора, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 750 000 руб. на срок 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Кредит предоставлялся на следующие цели: на личные цели заемщика. Процентная ставка по кредиту 22 % годовых.

В соответствии с п.1.8. кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления денежных, средств на расчетный счет заемщика открытого в банке. Выдача кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. (прилагается).

В соответствии с п. 3.1. кредитного договора, при несвоевременном (неполном) погашении кредита, а так же процентов за пользование кредитом, суммы комиссий, предусмотренных кредитным договором, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере 0.1% на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится путем бесспорного списания денежных средств со счета заемщика. Заемщик обязан обеспечить наличие средств на счете для погашения задолженности.

Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется в соответствии с «Графиком погашения».

На данный момент денежные средства в полном объеме, достаточном для погашения задолженности по кредитному договору, на счете заемщика отсутствуют, что подтверждается выпиской по счету.

Обязательство заемщика по кредитному договору обеспечивается договором поручительства №/п01 от ДД.ММ.ГГГГ. заключенный между «НОМОС-БАНК» (ОАО) и ФИО1.

В соответствии с п.п.1.1, 1.3, 1.4 договора поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО3 всех его обязательств перед кредитором, возникших из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. №/К, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем.

Поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором за заемщика, а так же за любого иного заемщика в случаях перевода долга на другое лицо. Кроме того, Поручитель подтверждает, что поручительство сохраняет силу и в случае изменения (увеличения) срока возврата кредита.

Ответственность поручителя и заемщика является солидарной. В случае несвоевременного и неполного исполнения заемщиком обязательств перед кредитором по кредитному договору, кредитор вправе по своему выбору потребовать исполнения обязательств у заемщика и/или поручителя.

По состоянию на 07.06.2017г. задолженность ответчика перед банком по кредитному договору №/К от ДД.ММ.ГГГГ., составляет 801 078 руб. 24 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 445 386.29 руб., задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. 79289.67 руб., задолженность по процентам за просроченный кредит за период ДД.ММ.ГГГГ. -275 603.88 руб., пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ. - 445.39 руб., пени по просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ.-353.01 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика банк направил требования о погашения задолженности. До настоящего времени требования банка не исполнено. 

По изложенным основаниям просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору №/К от ДД.ММ.ГГГГ., 801 078 руб. 24 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 445 386,29 руб., задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ. 79289,67 руб., задолженность по процентам за просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ. -275 603,88 руб., пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ. – 445,39 руб., пени по просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ.-353,01 руб., госпошлину в размере 11 211 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, просил применит к спорным правоотношениям срок исковой давности, а также полагал договор поручения прекращенным.

Третье лицо ФИО3 в судебном заседании полагал исковые требования удовлетворению не подлежащими. 

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2, третьего лица ФИО3, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ею возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НОМОС-БАНК» и ФИО3 заключен кредитный договор №/К, в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается указанным договором, дополнительным соглашением. 

ДД.ММ.ГГГГ произошла смена наименования и юридического адреса Банка «НОМОС-БАНК» (ОАО) на Открытое акционерное общество Банк «Финансовая корпорация «Открытие», местонахождение: 115114, 

<

адрес> 

ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка приведено в соответствие с Федеральным законом от 05.05.2014 № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

Новое наименование Банка - Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие»)», что подтверждается правоустанавливающими документами.

В соответствии с пунктами 1.1-1.7 кредитного договора, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 750 000 руб. на срок 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Кредит предоставлялся на следующие цели: на личные цели заемщика, процентная ставка по кредиту 22 % годовых.

В соответствии с п.1.8 кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления денежных, средств на расчетный счет заемщика открытого в банке, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с п. 3.1. кредитного договора, при несвоевременном (неполном) погашении кредита, а так же процентов за пользование кредитом, суммы комиссий, предусмотренных кредитным договором, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере 0.1% на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится путем бесспорного списания денежных средств со счета заемщика. Заемщик обязан обеспечить наличие средств на счете для погашения задолженности.

Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется в соответствии с «Графиком погашения».

Судом также установлено, что между ФИО1 и «НОМОС-БАНК» (ОАО) заключен договор поручительства №/п01 от 26.04.2012г., что подтверждается указанным договором. 

В соответствии с п.п.1.1, 1.3, 1.4 договора поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО3 всех его обязательств перед кредитором, возникших из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. №/К, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем.

Поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором за заемщика, а так же за любого иного заемщика в случаях перевода долга на другое лицо. Кроме того, Поручитель подтверждает, что поручительство сохраняет силу и в случае изменения (увеличения) срока возврата кредита.

Ответственность поручителя и заемщика является солидарной. В случае несвоевременного и неполного исполнения заемщиком обязательств перед кредитором по кредитному договору, кредитор вправе по своему выбору потребовать исполнения обязательств у заемщика и/или поручителя.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 банк направил требование о погашения задолженности. До настоящего времени требования банка не исполнено, что подтверждается требованием о погашении кредита, решением Советского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу, о взыскании с ФИО3 суммы долга по указанному кредитному договору. 

Установленные судом обстоятельства лицами, участвующими в деле, не оспаривались.

Разрешая требования истца, проверяя доводы и возражения сторон, а также заявление ответчика о применения срока исковой давности к возникшим правоотношениям, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Указанная норма закона не допускает бессрочного существования обязательства поручителей в целях установления определенности в существовании прав и обязанностей участников гражданского оборота.

В соответствии со статьей 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определиться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

При этом суд учитывает, что по своей правовой природе срок поручительства не является сроком для защиты нарушенного права, поскольку поручитель не является лицом, нарушившим права кредитора, следовательно, относится к категории пресекательных сроков и определяет период существования самого акцессорного обязательства - поручительства.

При установлении в договоре поручительства условия о сроке, на который оно выдано, поручительство прекращается, если в течение этого срока кредитор не предъявил иска к поручителю.

Согласно п. 3.1 договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, настоящий договор вступает в силу с момента его подписания сторонами в течении срока кредита/кредитной линии, увеличенного на 365 дней. 

Срок кредита определен сторонами кредитного договора в п.1.3 названного договора и составляет 36 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита.

Таким образом, срок действия договора поручения прекращен ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из штампа на конверте Почта России, истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, т.е. спустя более года после прекращения договора поручения.

Требование о досрочном исполнении обязательства предъявлено банком поручителю также за пределами срока действия договора поручения – ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается его копией, а также копией почтовой квитанции.

Кроме того, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации), а потому течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Из материалов дела следует, что заемщик перестал исполнять обязательства по уплате основного долга с ДД.ММ.ГГГГ, в силу чего право предъявления к поручителям требований о взыскании денежных средств возникло у истца после указанной даты.

Поскольку банк обратился с иском к поручителю, пропустив срок исковой давности, а также по истечении срока действия поручительства, основываясь на прекратившемся обязательстве, основания для удовлетворения иска за счет поручителя отсутствуют (пункт 4 статьи 367 Гражданского кодекса, пункт 5 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 28 "Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве").

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №/К от 26.04.2012г., отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд г. Тулы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись Е.А. Прямицына

Мотивированное решение изготовлено 15 мая 2018 года