Дело № 2-905/2018 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июля 2018 года с. Калтасы РБ 

Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Гареевой А.У.,

при секретаре Садретдиновой Р.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО2 ФИО к ФИО1 ФИО о взыскании задолженности по заемному обязательству, 

установил:

ИП ФИО2 ФИО. обратился в суд с иском к ФИО1 ФИО о взыскании задолженности по заемному обязательству, указывая, что ответчица заключила договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО Микрокредитная компания «Региональный центр займов» (далее ООО МКК «РЦЗ») и согласно указанного договора ответчику предоставлен займ в размере 29713 рублей на срок 

<

данные изъяты> календарных дней под 0,50 % в день от суммы займа, что подтверждается расходно-кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 ФИО. внесла в кассу ООО МКК «РЦЗ» ДД.ММ.ГГГГ 5724 рубля, ДД.ММ.ГГГГ 4216 рублей, ДД.ММ.ГГГГ 7000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ 7000 рублей, данные суммы пошли в погашение долга. Обязательство по возврату денежных средств с уплатой 0,5% в день должником не исполнено, долг основной сумме займа в размере 29713 рублей не погашен, в связи с чем были начислены проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Сумма процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 4457 рублей, расчет процентов за один день после истечения срока возврата займа составит 78,56 рублей в день и до ДД.ММ.ГГГГ составит 61711 рублей. На основании договора уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ права требования по договору займа уступлены ИП ФИО2 ФИО. Просит взыскать с ответчика задолженность по заемному обязательству 28000 рублей, начисленные проценты 61711 рублей, штраф 18480 рублей, расходы по оплате госпошлины 3363,82 рублей.

В судебное заседание истец ИП ФИО2 ФИО. не явился, надлежащим образом был уведомлен, в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия истца. 

Ответчик ФИО1 ФИО. в судебном заседании иск не признала, показала, что кроме указанных платежей, ею была внесена сумма 7000 рублей, считает, что сумму долга, а также начисленные проценты она полностью оплатила, просила снизить штрафные санкции, так как платила, у нее тяжелое материальное положение.

Суд, выслушав ответчика, изучив, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований частично.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1).

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей

(пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. 

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Региональный центр займов» и ответчиком был заключен договор займа №, согласно указанного договора ответчику предоставлен займ в размере 29713 рублей на срок 

<

данные изъяты> календарных дней под 0,50 % в день от суммы займа, что подтверждается расходно-кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. 

На основании договора уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ права требования по договору займа уступлены ИП ФИО2 

Ответчик нарушила условия договора, в установленный срок задолженность не оплатила.

Согласно п. 1.3 договора, займ предоставляется на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1.4 договора процентная ставка составляет 0,50 процентов в день, период начисления процентов начинается с момента получения денег в кассе и заканчивается днем поступления денег в кассу займодавца. Проценты начисляются в соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ до дня возврата суммы займа включительно. Проценты продолжают начисляться займодавцем на остаток задолженности по основному долгу, пока заем остается непогашенным. Начисление процентов происходит исходя из величины процентной ставки, периода фактического пользования займом и количества календарных дней в году.

При этом, в соответствии со статьёй 319 ГК РФ сумма произведённого платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

При этом под издержками кредитора по получению исполнения в названной статье Кодекса понимаются, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами - проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (статья 809 ГК РФ).

Названная норма закона (статья 319 ГК РФ) не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

При этом, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Согласно договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен в 

<

данные изъяты> календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком на 

<

данные изъяты> (п. 1.3 договора).

В силу ст. 14 (часть 1) Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г. нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п. 1.4 договора заемщик за пользование заемными денежными средствами уплачивает заимодавцу проценты в размере 0,50% (182,5 % годовых) в день от суммы займа.

Исходя из содержания названной статьи закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 30-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 г.) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и не действовали на момент заключения договора займа от ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении договора микрозайма до установления законодательных ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма. 

Истцом представлен расчет задолженности ответчика ФИО1 ФИО. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, однако суд считает, что расчет произведен истцом неверно.

Учитывая, что по договору от ДД.ММ.ГГГГ, сумма займа 29713 рублей предоставлена на 

<

данные изъяты> под 0,50 % в день, то есть 182,5% годовых, ответчик должна была вернуть ДД.ММ.ГГГГ 29713 рублей сумму основного долга и 4457 рублей проценты. 

Ответчик ФИО1 ФИО. вносила, как указывает истец, в кассу ООО МКК «РЦЗ» ДД.ММ.ГГГГ 5724 рублей, ДД.ММ.ГГГГ 4216 рублей, ДД.ММ.ГГГГ 7000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ 7000 рублей.

В судебном заседании ответчиком была представлена квитанция к приходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7000 рублей, которая также была оплачена по договору и не включена в расчет истца.

Поскольку по договору предусмотрена уплата процентов за пользование займом, с учетом соблюдения положений ст. 319 ГК РФ, в день внесения ДД.ММ.ГГГГ ответчиком суммы в размере 5724 рублей, указанная сумма как раз является суммой процентов за пользование займом и частично суммой долга, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ответчик должна была внести ДД.ММ.ГГГГ оставшуюся сумму долга в размере 28446 рублей. = (29713– 1267). 

С ДД.ММ.ГГГГ по расчетную дату истца подлежат начислению проценты за пользование микрозаймом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (20,74 % годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора ДД.ММ.ГГГГ

Следовательно, проценты за пользование займом подлежат начислению с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с суммы 28446 рублей за 740 дней и будут составлять: 28446 х 20,74%/365 х 740 = 11961,03 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик внесла 4216 рублей, который по своей правовой природе должен быть распределен следующим образом:

1. на погашение процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, остаток задолженности по процентам 7745 рублей (11961, 03 – 4216).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик внесла 7000 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составил: 28446 х 20,74%/365 х 49 = 792 рублей. Внесенная сумма распределяется следующим образом: 

1. на погашение задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Остаток задолженности по процентам 745 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности 792 рублей, всего 1537 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик внесла 7000 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составил: 28446 х 20,74%/365 х 74 = 1196 рублей. Внесенная сумма распределяется следующим образом: 

1. на погашение процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 7000 -(1537 + 1196) =4267 рублей.

2. остаток 4267 рублей должен уйти на погашение основного долга, который по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 24179 рублей. = (28446– 4267).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик внесла 7000 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составил 24179 х 20,74%/365 х 68=934 рублей. Внесенная сумма распределяется следующим образом:

1. на погашение процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 7000 -934 =6066 рублей.

2. остаток 6066 рублей должен уйти на погашение основного долга, который по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 18113 рублей. = (24179– 6066). 

Именно с суммы 18113 рублей должны быть рассчитаны проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (расчетная дата истца) за 138 дней и будут составлять: 18113 х 20,74%/365 х 138 = 1420 рублей.

Таким образом, требования истца подлежат частичному удовлетворению в части взыскания основного долга в размере 18113 рублей, остаток неуплаченных процентов за заявленный период по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1420 рублей.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика суммы штрафа в размере 18480 рублей.

Пунктом 4.1 договора в случае нарушения сроков возврата займа и уплаты процентов на него заемщик обязуется уплатить займодавцу штраф в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

В соответствии с положением п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которому подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Ответчик ходатайствовала перед судом о снижении неустойки начисленной истцом, поскольку она фактически выплачивала задолженность, у нее тяжелое материальное положение.

Суд, признавая неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, считает возможным снизить размер начисленной неустойки (штрафа) до 4000 рублей. 

Согласно разъяснениям, данным в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части иска, которые согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Следовательно, с ответчика ФИО1 ФИО. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 1340 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ИП ФИО2 ФИО к ФИО1 ФИО о взыскании задолженности по заемному обязательству, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО в пользу ИП ФИО2 ФИО задолженность по заемному обязательству в размере 18113 рублей (основной долг), остаток неуплаченных процентов в сумме 1420 рублей, штраф 4000 рублей, а также расходы по оплате госпошлины 1340 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Краснокамский межрайонный суд РБ в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий судья: А.У. Гареева