Дело №2-224/2025 (2-1802/2024)

УИД 33RS0019-01-2024-002581-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 марта 2025 года г.Суздаль 

Суздальский районный суд Владимирской области в составе: 

председательствующего судьи Сопневой Я.В., 

при секретаре Богдановой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в 

<

...> гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска следующее. Между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор ### от ***, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету ### с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоял из заявки на открытие и ведения текущего счета, Условий договора и тарифов банка по карте.Поскольку по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк *** направил в адрес ответчика требование о погашении задолженности в полном объеме, которое не было исполнено. В связи с неисполнением обязательств истец обратился в суд. Мировым судьей судебного участка ### 

<

...> и 

<

...> вынесен судебный приказ от *** по делу ### о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности за период с *** по *** по договору карты от *** ### в размере 202 675,55 руб., госпошлины 2 613,38 руб., который определением от *** был отменен в связи с поступлением от ответчика возражений. По состоянию на *** задолженность по договору ### от *** составляет 202 675,55 рублей, из которых: сумма основного долга - 159 573,23 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 16 691.70 рублей; сумма штрафов - 5 000,00 рублей; сумма процентов - 21 410,62 рублей, что послужило основание для обращения банка с настоящим исковым заявлением.

Истец - ООО «ХКФ Банк», явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, представила письменное ходатайство от *** о применении норм о пропуске срока исковой давности. 

Третье лицо - Управление Роспотребнадзора по 

<

...>, явку представителя в судебное заседание не обеспечило, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом, ходатайствовало о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании ч.4 ст.167, ст.233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке. 

Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства, ходатайство ответчика, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Статьей 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

Исходя из требований ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор ### от ***, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету ### с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. 

Согласно Тарифам по банковскому продукту, выплаты по кредиту осуществляются минимальными платежами, которые поступают на счет в последний день каждого платежного периода, минимальные ежемесячные платежи составляют: 10 000 руб. - в первый месяц, 9 787 руб. - во второй месяц, далее по 9 592 руб. ежемесячно до 175-го платежа, 500 руб. - 175-й платеж, далее по 327 руб. ежемесячно - до 176 платежа. 

Ежемесячные платежи перестали поступать от ответчика после ***.

*** ООО «ХКХ Банк» направило в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении задолженности по соглашению в размере 201 175,50 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования.

В связи с неисполнением в установленный срок требования о полном погашении задолженности, на основании заявления истца, поданного в июне 2022 года, мировым судьей судебного участка ### 

<

...> и 

<

...> вынесен судебный приказ от *** по делу ### о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» о взыскании всей суммы задолженности по договору кредитной карты от *** ###, за период с *** по ***, в размере 202 675,55 руб., госпошлины 2 613,38 руб.

Определением мирового судьи судебного участка ### 

<

...> и 

<

...> от *** указанный судебный приказ отменен.

*** ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на *** задолженность по договору ### от *** составляет 202 675,55 рублей, из которых: сумма основного долга - 159 573,23 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 16 691,70 рублей; сумма штрафов - 5 000,00 рублей; сумма процентов - 21 410,62 рублей.

В ходе рассмотрения дела от ответчика поступило заявление о пропуске банком срока исковой давности, в связи с чем, суд считает необходимым отметить следующее.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** ### «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда от *** ###, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда ***).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Выставляя заемщику заключительный счет требованием от ***, ООО «ХКФ Банк» в связи с нарушением ФИО1 условий договора потребовало досрочного возврата всей суммы кредита в срок «в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования».

Согласно тексту искового заявления, банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору ***.

Тем самым именно обращение банка в порядке п. 2 ст. 811 ГК РФ к заемщику с заключительным счетом, содержащим требование о взыскании всей суммы задолженности по договору кредитной карты, привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

Согласно разъяснениям, изложенным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** ### «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (пункт 17). По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18).

В соответствии с указанной нормой права и разъяснениями, данными Пленумом Верховного Суда Российской Федерации, с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа до отмены судебного приказа срок исковой давности не течет, течение срока исковой давности продолжается после отмены судебного приказа. Если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, такой срок удлиняется до шести месяцев.

Из материалов дела усматривается, что ООО «ХКФ Банк» обратилось за судебной защитой нарушенного права - с заявлением о выдаче судебного приказа, в июне 2022 года, то есть уже за пределами трехлетнего срока исковой давности, который исчисляется с *** (по истечении 30 рабочих дней со дня направления требования полного досрочного погашения задолженности по договору).

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). 

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Возможность восстановления пропущенного срока подачи административного искового заявления процессуальный закон ставит в зависимость от наличия уважительных причин его пропуска. 

Вместе с тем, никаких обстоятельств уважительности причин пропуска срока подателем иска не приведено.

Следует учитывать, что соблюдение установленного законом порядка взыскания задолженности, своевременность подачи искового заявления зависели исключительно от волеизъявления истца, наличия у него реальной возможности действий.

Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих своевременному обращению в суд за защитой нарушенного права, ООО «ХКФ Банк» не представлено, в связи с чем не имеется оснований полагать, что срок пропущен по уважительной причине.

Исходя из установленных обстоятельств, с учетом приведенных выше положений закона и разъяснений, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что обращение ООО «ХКФ Банк» с заявлением о выдаче судебного приказа подано за пределами срока исковой давности, следовательно, срок для обращения с настоящим исковым заявлением истцом также нарушен, в связи с чем, считает исковые требования ООО «ХКФ Банк», заявленные к ФИО1, о взыскании задолженности по договору ### от *** в общей сумме 202 675,55 рублей, из которых: сумма основного долга - 159 573,23 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 16 691,70 рублей; сумма штрафов - 5 000,00 рублей; сумма процентов - 21 410,62 рублей, а также судебных расходов по уплате госпошлины в размере 7 080, 00 руб., не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1, *** года рождения, (паспорт ###) о взыскании задолженности по договору ### от *** в общей сумме 202 675,55 руб., из которых: сумма основного долга - 159 573,23 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 16 691,70 руб.; сумма штрафов - 5 000,00 руб.; сумма процентов - 21 410,62 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 080, 00 руб., оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Суздальский районный суд 

<

...> в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий Я.В. Сопнева 

Мотивированное решение составлено ***.