Дело № 2-164/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Целинное 

25 июня 2021 года

Целинный районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Родюковой М.В., при секретаре Ишниязовой С.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что между КБ «Русский Славянский Банк» ЗАО и ФИО2 заключен кредитный договор № от 15.12.2013, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 72 672 руб. 00 коп. на срок до 14.12.2018 под 44% годовых. Заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом. В период с 27.08.2014 по 02.12.2020 заемщик не вносил платежи по кредиту. Договором также предусмотрена неустойка за несвоевременное исполнение обязательств по гашению процентов и кредита в размере 0,5%. По состоянию на 02.12.2020 задолженность по договору составила: 70682 руб.01. коп. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.08.2014, 11 418 руб. 10 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 44% годовых по состоянию на 26.08.2014, 194 957 руб. 41 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 44% годовых за период с 27.08.2014 по 02.12.2020; 809 309 руб. 01 коп. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день за период с 27.08.2014 по 02.12.2020. По мнению истца, рассчитанная неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиком, в связи с чем, полагает надлежащим снизить требования в данной части до 70 000 руб. 00 коп. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Финансовый советник» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-250814-ИКТ от 25.08.2014. Между ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» (до 01.09.2014 – ООО «Финансовый советник») в лице конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требований от 29.10.2019. Между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № СТ-2011-07 от 20.11.2020. На основании указанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному им в КБ «Русский славянский банк» ЗАО. Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора в отношении заемщиков, права требования по которым переуступлены по договору № РСБ-250814-ИКТ от 25.08.2014 переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ «Русский Славянский Банк» (АО) – Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов». У истца имеется копия письма № 78-08исх-353773 от 27.12.2019 от Конкурсного управляющего об отказе в предоставлении документов. Просит взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 задолженность о кредитному договору: 70 682 руб. 01 коп. – сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 26.08.2014; 11 418 руб.10 коп. – сумму неоплаченных процентов по ставке 44% годовых по состоянию на 26.08.2014; 194957 руб. 41 коп. – сумму неоплаченных процентов по ставке 44% годовых за период с 27.08.2014 по 02.12.2020; 70 000 руб. 00 коп. – сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 27.08.2014 по 02.12.2020.

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. В соответствии с письменным заявлением просила рассмотреть дело в отсутствие истца. Дополнительно пояснила, что договор цессии № РСБ-250814-ИКТ от 25.08.2014 к исковому заявлению приложен ошибочно. Представила копию договора цессии № РСБ-260914-ФС от 26.09.2014, выписку из реестра должников к нему просила считать верной.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом по месту жительства.

Представитель третьего лица КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Третье лицо ИП ФИО4 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (п. 1).

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

С учетом взаимосвязанных положений гражданского законодательства о договоре, для квалификации правоотношений как заемных необходимо, чтобы предъявленный договор позволял установить как заемщика, так и заимодавца, содержал указание на факт получения соответствующей денежной суммы и обязательство возвратить данную сумму.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, что определено ст. 810 ГК Российской Федерации.

Согласно ст. 813 ГК Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 384 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

В судебном заседании установлено, что 15.12.2013 между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику потребительский кредит в размере 72 672 руб. 00 коп. на срок с 15.12.2013 по 14.12.2018 под 44,00% годовых, сумма ежемесячного платежа - 3012 руб. 00 коп., дата ежемесячного платежа – 15 число каждого месяца, полная стоимость кредита 53,99% годовых. 

Во исполнение договора о кредитовании банк 15.12.2013 осуществил зачисление денежных средств на счет заемщика №, открытый у кредитора, в размере 72 672 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету, предоставленной конкурсным управляющим Банка РСБ 24 (АО) – Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с разделом 1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), кредитный договор состоит из следующих неотъемлемых частей: заявления-оферты заемщика и настоящих условий кредитования.

Согласно п. 2.3.2 Условий кредитования заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а кредитный договор заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет.

В соответствии с п. 2.4 Условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно).

В соответствии с п. 3.1 Условий кредитования в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

Очередной платеж (часть платежа) считается просроченным в случае, если денежные средства в дату платежа на банковском счете отсутствуют, а также в случае, если сумма денежных средств на банковском счете недостаточна для погашения очередного платежа в полном объеме.

В соответствии с п. 3.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата кредита и/или уплаты процентов в соответствии с графиком.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 15.12.2013 за период с 27.08.2014 по 02.12.2020 сумма задолженности составляет 347 057 руб. 52 коп., в том числе: 70 682 руб. 01 коп. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.08.2014; 11 418 руб. 10 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 44% годовых по состоянию на 26.08.2014; 194 957 руб. 41 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 44% годовых за период с 27.08.2014 по 02.12.2020; 70 000 руб. 00 коп. – сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 27.08.2014 по 02.12.2020.

Оснований не доверять расчету истца у суда не имеется, поскольку он составлен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, проверен судом, признается арифметически правильным и принимается для взыскания.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено, расчет заявленной к взысканию суммы не опровергнут.

Поскольку в п. 6.3 Условий кредитования, а также письменным согласием на обработку персональных данных заемщика, выраженным в заявлении-оферте заемщика, стороны согласовали право кредитора полностью или частично уступить свои права требования по договору третьему лицу.

В соответствии со статьями 382, 384, 388, 389 ГК РФ первоначальный кредитор вправе был уступить права (требования) по кредитному договору №, заключенному с ФИО2, иному лицу.

Между КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) и ООО «Финансовый советник» заключен договор уступки права (требований) № РСБ-260914-ФС от 26.09.2014, согласно которому право требования по кредитному договору № от 15.12.2013, заключенному между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО2 перешло к цессионарию. В том числе, п. 2.2 договора цессии предусмотрена цессионарий получает все права цедента, в том числе, в соответствии с п. 2.2.3, право требования уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии).

Пунктом 1.1.1 предусмотрено, что задолженность – все денежные суммы, подлежащие уплате заемщиками по кредитным договорам, включая сумму кредитов, проценты за пользование кредитами, неустойки, иные платежи, предусмотренные кредитными договорами.

Согласно приложению №2 к договору уступки права требования № РСБ-260914-ФС от 26.09.2014, являющемуся неотъемлемой частью данного договора, ООО «Финансовый советник» приняло права (требования) по кредитному договору от 15.12.2013 № заключенному с ФИО2 в общем размере 82 100 руб. 11 коп., том числе: 70 982 руб. 01 коп. – основной долг, 11418 руб. 10 коп. – задолженность по процентам по договору на дату сделки.

Между ООО «Финансовый советник» в лице конкурсного управляющего ФИО3, действующего на основании Решения Арбитражного уда г. Москвы от 17.11.2016 по делу № А40-162967-174-267, и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требований от 29.10.2019. Цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащие цеденту по по договорам уступки требования (цессии) № РСБ-181214-ФС от № РСБ-250814-ИКТ, № РСБ-260914-ФС. Права требования к должнику переходят к цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое. Цессионарий извещен об объеме требований которые не входят в предмет данного договора.

Договор заключен сторонами в порядке установленном Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № СТ-2011-07 от 20.11.2020. Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки. Принадлежность прав требования цеденту подтверждается, в том числе: договором № РСБ-260914-ФС от 26.09.2014, заключенным между КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) и ООО «Финансовый советник»; договором б/н от 29.10.2019, заключенным между ООО «Финансовый советник» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4

В соответствии с выпиской из приложения №1 к договору уступки прав требования № СТ-2011-07 от 20.11.2020, ИП ФИО1 приняла права (требования) по кредитному договору от 15.12.2013 № заключенному с ФИО2 в общем размере 82 100 руб. 11 коп., том числе: 70 982 руб. 01 коп. – основной долг, 11 418 руб. 10 коп. – задолженность по процентам по договору на дату сделки.

В соответствии с выпиской по счету № за период с 15.12.2013 по 10.11.2015, последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту был совершен заемщиком 16.05.2014.

Ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО2 обязательств по кредитной договору правомерно явилось основанием для применения к нему меры ответственности в виде взыскания неустойки, предусмотренной условиями договора.

Поскольку условиями кредитования предусмотрено право кредитора начислять заемщику проценты на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) по день фактического полного возврата кредита (п.2.4), требования ИП ФИО1 о взыскании задолженности по процентам за период с 27.08.2014 по 02.12.2020 подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки. Банк вправе требовать от заемщика уплаты неустойки, в случае возникновения просроченной задолженности.

По условиям представленных кредитного договора от 15.12.2013 №, договора об уступке прав требования № РСБ-260914-ФС от 26.09.2014, договора об уступке прав требования б/н от 29.10.2019, № СТ-2011-07 от 20.11.2020, истцу перешло право требования первоначального кредитора по начислению и требованию уплаты неустойки с заемщика ФИО2

С учетом исследованных судом доказательств, условий договора и норм гражданского законодательства, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска и взыскании с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 в счет возврата долга по кредитному договору в размере 347 057 руб. 52 коп., в том числе: 70 682 руб. 01 коп. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.08.2014; 11 418 руб. 10 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 44% годовых по состоянию на 26.08.2014; 194 957 руб. 41 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 44% годовых за период с 27.08.2014 по 02.12.2020; 70 000 руб. 00 коп. – сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 27.08.2014 по 02.12.2020.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета с учетом размера удовлетворенных требований подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6670 руб. 58 коп., от уплаты которой истец был освобожден.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 15 декабря 2013 года в размере 347 057 руб. 52 коп., в том числе: 70 682 руб. 01 коп. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26 августа 2014 года; 11 418 руб. 10 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 44% годовых по состоянию на 26 августа 2014 года; 194 957 руб. 41 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 44% годовых за период с 27 августа 2014 года по 02.12.2020; 70 000 руб. 00 коп. – сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 27 августа 2014 года по 02 декабря 2020 года.

Взыскать с ФИО2 государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования Целинного района Курганской области в размере 6 670 руб. 58 коп.

Мотивированное решение составлено 01 июля 2021 года.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчик вправе обжаловать заочное решение суда путем подачи апелляционной жалобы в Курганский областной суд через Целинный районный суд Курганской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Целинный районный суд Курганской области.

Судья М.В. Родюкова