Дело № 2-1841/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Челябинск 14 августа 2019 года 

Ленинский районный суд г. Челябинска в составе:

Председательствующего Магденко А.В.,

при секретаре Рокотовой О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества АКБ «Абсолют Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

ПАО АКБ «Абсолют Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 873 834,41 руб., в том числе 670 227,41 руб. - сумма основного долга, 154 984,63 руб. - проценты за пользование кредита, 33 802,23 руб. - пени за нарушение сроков возврата кредита, 14 820,14 руб. - пени за нарушение сроков возврата процентов; обращении взыскания на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 913 876 руб. Также просило возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 938 руб., а также по проведению оценки квартиры в размере 2 500 руб. 

В обоснование требований истец указал на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО АКБ «Абсолют Банк» и ФИО1 по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 960 000 руб., сроком на 132 месяца, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Истцом, ДД.ММ.ГГГГ направлено требование ответчику о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком не исполнено.

Представитель истца ПАО АКБ «Абсолют Банк» в судебное заседание не явился извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился о дне, времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации извещался судом по адресу, указанному в иске и совпадающему с местом регистрации: 

<

адрес>, за получением судебных извещений, направленных заказанной почтой по этому адресу, ответчик не явился, конверты с судебными извещениями, адресованными ответчику, возвращены почтовым отделением в адрес суда ввиду истечения срока их хранения в почтовом отделении и неявкой адресата по почтовым извещениям (л.д. 96,98).

Сведений о наличии нарушений при доставке судебных повесток Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России 31 июля 2014г. № 234 (действующих с 03 февраля 2015г.), у суда не имеется. Также отсутствуют сведения о том, что судебные извещения не были получены ответчиком по независящим от него причинам. Сведения о месте и времени рассмотрения дела размещались на сайте Ленинского районного суда города Челябинска.

В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Они несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Исходя из положения статьи 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В силу статей 9, 10, 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускается злоупотребление правом гражданами и юридическими лицами.

Согласно статье 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежащей применению к судебным извещениям и вызовам в силу пункта 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования ПАО АКБ «Абсолют Банк» подлежат частичному удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Абсолют Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 960 000 руб. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> сроком на 132 месяца, с процентной ставкой 12,5 % годовых.

По условиям кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за его пользование.

Согласно пункту 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,5 % годовых.Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы основного долга по кредиту (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2 Кредитного договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа по погашению ссудной задолженности и уплате процентов, рассчитываются по формуле, установленной в пункте 3.3.8 Кредитного договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания Кредитного договора составляет 13 416 руб. (п. 3.3.8 Кредитного договора) (л.д. 9-13).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО1 заключен договор купли-продажи квартиры общей площадью 34,3 кв.м, расположенной по адресу: 

<

адрес> (л.д. 28-29).

Согласно свидетельству о государственной регистрации права ФИО1 является собственником квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Существующие ограничения (обременения) права: ипотека с силу закона (л.д. 30).

Согласно закладной оценка квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет 1 255 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Абсолют Банк» ФИО1 заключено дополнительное соглашение №1 к кредитному договору, согласно которому заемщику предоставлен льготный период погашения кредита (л.д. 16-17).

Начиная с процентного периода, следующего за последним процентным периодом льготного периода размер ежемесячного платежа (кроме последнего) составил 15 776,90 руб. (пункт 2.3, Дополнительного соглашения №1 к кредитному договору).

Сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, начисленных по состоянию на последний день процентного периода, предшествующего текущему процентному периоду в размере 63 149,25 руб., подлежит включению в последний платеж и уплачивается одновременно с указанным платежом (пункт 3 Дополнительного соглашения№1 к кредитному договору).

Как установлено пунктами 4.1.1, 4.1.2 Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором процентыза весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, денежные средства ответчиком были получены. Однако ответчик обязательства по кредитному договору, с учетом дополнительного соглашения исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Из расчета задолженности следует, что ответчик систематически нарушал обязательства по внесению ежемесячных платежей, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 873 834,41 руб.

Требование Банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ оставлено ответчиком без исполнения (л.д. 42).

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила 873 834,41 руб., в том числе 670 227,41 руб. - сумма основного долга, 154 984,63 руб. - проценты за пользование кредита, 33 802,23 руб. - пени за нарушение сроков возврата кредита, 14 820,14 руб. - пени за нарушение сроков возврата процентов.

Проанализировав представленный истцом расчет суммы долга, суд приходит к выводу о соответствии методики начисления процентов, неустойки условиям договора и положениям закона, регулирующим спорные правоотношения. 

В нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлены суду доказательства в опровержение представленного истцом расчета либо отсутствия долга по уплате кредита.

Поскольку ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, то суд считает возможным удовлетворить исковые требования ПАО АКБ «Абсолют Банк» в части взыскания суммы долга по указанному кредитному договору и процентов.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из указанной нормы права следует, что правило о снижении неустойки судом при условии заявления должника о таком уменьшении законодатель распространяется только в отношении тех нарушивших обязательство лиц, которые осуществляют предпринимательскую деятельность.

Поскольку материалы дела, в том числе кредитный договор, а также заявление заемщика, не содержат сведений о том, что ответчик осуществляет предпринимательскую деятельность, суд приходит к выводу о возможности применения в возникшем споре положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Таким образом, степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельства конкретного дела.

Учитывая обстоятельства дела, период допущенной просрочки исполнения обязательства, сумму задолженности по кредиту, суд полагает возможным снизить размер взыскиваемой суммы пени за нарушение сроков возврата кредита и пени за нарушение сроков возврата процентов до общей суммы в 5 000 руб., в связи с чем исковые требования ПАО АКБ «Абсолют Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 913 876 руб.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно статьям 56, 78 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В силу пункта 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 5 статьи 54.1 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

ДД.ММ.ГГГГ квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, передана в залог банку, что подтверждается закладной (л.д. 19-27).

Таким образом, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, является ипотека однокомнатной квартиры, общей площадью 34,3 кв.м, по адресу: 

<

адрес> силу закона.

Поскольку ФИО1 неоднократно допускал просрочку исполнения обязательств по кредитному договору, то суд считает возможным удовлетворить исковые требования ПАО АКБ «Абсолют Банк» и обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению ООО «Консалтинговая группа «ЭКСПЕРТ» № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, рыночная стоимость квартиры составляет 1 142 345 руб. (л.д. 47-59).

Таким образом, суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 913 876 руб., что составляет восемьдесят процентов от рыночной стоимости заложенного имущества, руководствоваться имеющимся в материалах дела отчетом, поскольку доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчиком не представлено, и реализовать путем продажи с публичных торгов.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, при подаче искового заявления ПАО АКБ «Абсолют Банк» оплачена государственная пошлина в сумме 17 938 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).

Поскольку требования ПАО АКБ «Абсолют Банк» удовлетворены частично, неустойка снижена судом, суд в соответствии с требованиями статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Абсолют Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 938 руб.

Также истцом понесены расходы по проведению оценки квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> размере 2 500 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 60), указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества АКБ «Абсолют Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества АКБ «Абсолют Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в размере 670 227,41 руб., проценты за пользование кредита в размере 154 984,63 руб., пени в общей сумме 5 000 руб., в счет возмещения расходов по проведению оценки квартиры в размере 2 500 руб., расходов уплате государственной пошлины 17 938 руб., а всего взыскать 850 650,04 руб.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену залогового имущества в размере 913 876 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества АКБ «Абсолют Банк» к ФИО1, отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Ленинский районный суд города Челябинска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 19.08.2019 года.

Председательствующий А.В. Магденко