Дело № 2-1848/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 августа 2017 года г. Биробиджан 

Биробиджанский районный суд ЕАО в составе: 

судьи Шариповой Ю.Ф. 

при секретаре Кучиной Н.Ф. 

с участием ответчицы ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 23.06.2014 между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 256816,89 руб. под 32 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в соответствии со ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 24.01.2015, на 08.06.2017 суммарная продолжительность просрочки составляет 839 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 24.07.2014, на 08.06.2017 суммарная продолжительность просрочки составляет 874 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 116000 руб. По состоянию на 08.06.2017 общая задолженность ответчика перед банком составляет 610 946,87 руб., из них: просроченная ссуда 203905,62 руб.; просроченные проценты 82941,38 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 197756,33 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 126343,54 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 610946 руб. 87 коп., а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9309 руб. 47 коп.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору признала в части основного долга, в части взыскания просроченных процентов просила отказать. Также просила снизить размер штрафных санкций, поскольку он является неразумным. Суду пояснила, что в связи с тяжёлым материальным положением не могла своевременно вносить платежи по кредитному договору, в связи с чем, возникла просроченная задолженность. 

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд с учётом мнения ответчика, на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы дела, выслушав пояснения ответчика, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, 23.06.2014 заключён кредитный договор № между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 256816,89 руб. под 32 % годовых, сроком на 36 месяцев. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (раздел «Б» кредитного договора).

В разделе «Е» договора прописан график осуществления платежей, согласно которому, начиная с 23.07.2014 до 23.06.2017 платежи должны производиться ежемесячно. 

Кроме того, к договору приложено заявление-оферта и заявление на включение в программу добровольного страхования ФИО1, из которых следует, что ответчик ознакомлена с условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Все исследованные документы подписаны ФИО1

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.

В судебном заседании из выписки по счёту ФИО1 на 23.06.2014 установлено, что ООО ИКБ «Совкомбанк» свои обязательства по предоставлению кредита ответчику ФИО1 исполнил в полном объеме, 23.06.2014 на счёт зачислено 256 816 рублей 89 копеек. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ответчиком ненадлежащим образом выполнялись обязательства. Из расчета задолженности видно, что гашение основного долга и гашение процентов ответчиком производилось не регулярно. 

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» был преобразован в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». 05.12.2014 полное и сокращённое наименование банка определены как ПАО «Совкомбанк».

Судом установлено, что в связи с нарушением ответчиком условий договора, а именно неуплатой ежемесячных платежей по договору ПАО «Совкомбанк» приняло решение о досрочном расторжении договора и возврате задолженности по нему, о чем ответчику заказным письмом было направлено письменное уведомление по адресу, указанному им в договоре. Однако ответчик до настоящего времени сумму долга по кредиту не погасил.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 08.06.2017 общая задолженность ответчика перед банком составляет 610 946,87 руб., из них: просроченная ссуда 203905,62 руб.; просроченные проценты 82941,38 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 197756,33 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 126343,54 руб.

Суд, проверив правильность представленного расчета, находит его верными, ответчиком данный расчет не опровергнут, своего расчета ответчик, суду не представили.Согласно расчету истца и материалам дела задолженность по основному долгу по кредиту составила 203905,62 руб. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно расчету истца сумма процентов, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 82941,38 руб. 

Как следует из разъяснений п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно расчету истца за неисполнение ответчиком ФИО1 обязанности по своевременному внесению денежных средств начислены: штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 197756,33 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 126343,54 руб.

В соответствие с ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Данная норма применяется судом в том случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Неустойка (пени, штраф) является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Принимая во внимание, что взыскиваемый истцом размер неустойки за просрочку погашения основного долга и процентов по кредиту в общей сумме 324099 рублей 87 копеек превышает взыскиваемый размер суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, что не отвечает требованиям разумности и справедливости, поскольку увеличение срока невозврата кредита должником влечет дополнительную материальную выгоду для банка за счет увеличения срока взыскания банком неустойки, исходя из компенсационного характера гражданско-правовой ответственности, периода просрочки исполнения обязательства, соблюдая баланс интересов сторон, принцип разумности и справедливости, считает возможным на основании ходатайства ответчика, в силу положений ст. 333 ГК РФ, снизить подлежащую взысканию неустойку (штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов) до 30000 рублей.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат частичному удовлетворению, взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат: 203905,62 руб. – просроченная ссуда, 82941,38 – просроченные проценты, 30000 руб. – неустойка (штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и процентов), всего подлежит взысканию сумма 316847 рублей. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в названной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 9309 руб. 47 коп., что следует из платежного поручения № 1679 от 09.06.2017. 

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9309 руб. 47 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-199 ГПК РФ суд, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 316847 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9309 рублей 47 копеек, всего взыскать 326156 рублей 47 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд ЕАО через Биробиджанский районный суд ЕАО в течение месяца. 

Судья Ю.Ф. Шарипова