Дело № 2-175/2024 

59RS0013-01-2024-000185-30

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 июня 2024 года с. Большая Соснова Пермского края 

Большесосновский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Сергеевой А.В.,

при секретаре судебного заседания Вахрушевой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее – ООО «Филберт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> в размере 339 048,91 рублей, а именно: 274 885,82 рублей задолженность по основному долгу; 62 863,09 рублей задолженность по процентам; 1300 рублей задолженность по иным платежам, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 590,48 рублей. 

Требования мотивированы тем, что 17.06.2019 ПАО «Почта Банк» заключило с ответчиком договор 

<

***>, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 305 000 рублей, что подтверждается выпиской со счета, на срок по 17.06.2024 года с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,90% годовых. 28.10.2020 ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей, в связи с чем образовалась задолженность. 21.10.2022 АО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № У77-22/1581, в соответствии с которым права требования по кредитному договору 

<

***> перешли последнему. Мировым судьей судебного участка № 1 Большесосновского судебного района Пермского края вынесен судебный приказ № 2-2093/2023 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***>, который был отменен 05.10.2023 по заявлению ответчика, с даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало.

Представитель истца ООО «Филберт» участия в судебном заседании не принимал, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в просительной части искового заявление ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие, также направили письменный отзыв согласно которому просили удовлетворить исковые требования.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2 в судебное заседание не явился, ранее в судебном заседании возражал против заявленных требований, просил применить срок исковой давности. 

Третье лицо АО «Почта Банк» в судебное заседание представителя не направило, о дате и времени судебного заседания извещались надлежащим образом, дополнительно указали, что актуальную выписку по счету, доказательства перечисления суммы кредита, выписку по комиссиям, а также сведения о направлении должнику требования о досрочном погашении обязательств не имеет технической задолженности предоставить, ввиду отсутствия доступа и передачи документов в Филберт, в связи с условиями договора цессии.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ч. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, если стороны Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

На основании п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Согласно Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, СМС-код - предоставляемый клиенту посредством СМС-сообщения уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи". СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с обществом.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями ст. 811 Гражданского кодека Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 17.06.2019 между АО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, ФИО1 был предоставлен кредит в размере 305 000 рублей (срок возврата займа -17.06.2024), с процентной ставкой 19,90% годовых. (п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий).

Размер ежемесячного платежа составил сумму 8 073 рублей, платежи осуществляются ежемесячно до 17 числа каждого месяца, начиная с 17.07.2019 (п. 6 индивидуальных условий).

На основании распоряжения клиента на счет ФИО1 17.06.2019 были перечислены денежные средства в размере 305 000 рублей (л.д.6).

В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым, при этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит ( п. 6.5., п. 6.5.1, п. 6.5.2 общих условий договора) (л.д.9-13).

Заемщик принял на себя обязательства осуществить возврат кредита, уплачивать начисленные проценты, исполнять все иные обязательства по договору.

Вышеуказанные условия были согласованы сторонами, о чем свидетельствуют подписи сторон.

Факт подписания ФИО1 подтвержден аналогом собственноручной подписи, коммуникацией с клиентом.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, что подтверждено выпиской по счету.

Согласно заключительному требованию АО «Почта Банк», дата выставления 28.03.2021, в адрес ответчика, сумма задолженности по кредитному договору 

<

***> от 17.06.2019 составляет 342 248,92 рублей, из них: основной долг – 274 885,82 рублей, проценты – 62 863,09 рублей, неустойка – 3 200,01 рублей; неоплаченные прочие комиссии – 1300 рублей, оплата задолженности должны была быть осуществлена не позднее 12.05.2021 года (л.д.69).

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодека Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 Гражданского кодека Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. Гражданского кодека Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемщик согласен на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору. 

21.10.2022 между ООО «Филберт» и АО «Почта Банк» заключен договор уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору потребительского кредита 

<

***> от 17.06.2019, заключенному между АО «Почта Банк» и ФИО1 перешли к ООО «Филберт» в сумме 339 048,91 рублей, что подтверждается договором уступки прав, актом приема-передачи (л.д.23-27).

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Большесосновского судебного района Пермского края от 05.10.2023 отменен судебный приказ по делу №2-2093/2023 от 27.09.2023 года по заявлению ООО «Филберт» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита 

<

***> от 17.06.2019 (л.д.15).

После отмены судебного приказа сумма задолженности ответчиком погашена не была, сведений об обратном суду не представлено.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодека Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодека Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно части 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета. При этом, клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

При таких обстоятельствах, условиями договора, сторонами определен срок возврата кредитных денежных средств – моментом востребования Банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного требования, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

Как установлено в судебном заседании, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, Банком сформировано и направлено в адрес ответчика заключительное требование с определением задолженности на 28.03.2021 с установлением срока погашения задолженности не позднее 12.05.2021.

Таким образом, датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и Условий предоставления кредитов, следует признать 13.05.2021. Учитывая изложенное, срок исковой давности истекал 13.05.2024, в то время как заявление о выдаче судебного приказа подано мировому судье 17.09.2023, исковое заявление предъявлено в суд Банком 21.02.2024, то есть сроки исковой давности истцом не пропущены.

Заключительное требование о досрочном погашении задолженности было направлено адрес ответчика ФИО1 по адресу, указанному ответчиком в кредитном договоре, ответчик несет риск неполучения поступившей корреспонденции, что не свидетельствует о неисполнении банком обязанности по уведомлению должника. 

Согласно п. 6.5.3 общих условий договора банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. Кроме того, разделом 8 общих условий договора предусмотрен порядок информационного между банком и клиентом где указаны иные способы информационного обмена.

Таким образом, на основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

***> от 17.06.2019 в размере 339 048,91 рублей, а именно: 274 885,82 рублей задолженность по основному долгу; 62 863,09 рублей задолженность по процентам; 1300 рублей задолженность по иным платежам.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с заявлением к мировому судье и при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в общем размере 6 590,48 рублей, что подтверждается платежными поручениями: № 75316 от 29.08.2023 на сумму 3 295,24 рублей, № 3058 от 30.01.2024 на сумму 3 295,24 рублей.

В соответствии с п.13 ч.1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Принимая во внимание удовлетворение исковых требований в полном объеме, в порядке ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 6 590,48 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Филберт» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 17.06.2019 в размере 339 048,91 рублей, а именно: 274 885,82 рублей задолженность по основному долгу; 62 863,09 рублей задолженность по процентам; 1300 рублей задолженность по иным платежам, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 590,48 рублей.

Решение суда в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Большесосновский районный суд Пермского края.

Судья А.В. Сергеева

Решение в окончательной форме изготовлено 03.07.2024.