Гражданское дело № 2-433/2021

УИД 42RS0011-01-2021-000070-82

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

г. Ленинск-Кузнецкий 12 марта 2021 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Роппеля А.А.

при секретаре Шевцовой М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования 

<

номер> и 

<

номер>, мотивируя требования тем, что 

<

дата> между ПАО КБ «Восточный» и Р.Г.С. был заключен договор кредитования 

<

номер>, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 99 981 руб. на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

<

дата> между ПАО КБ «Восточный» и Р.Г.С. был заключен договор кредитования 

<

номер>, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 20 000 руб., сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

Кредитный договор 

<

номер> является кросс продуктом, оформленным дополнительно к договору 

<

номер>. Заявление клиента на кредитование по договору 

<

номер> содержаться в договоре 

<

номер>, в заявлении клиента о заключении договора кредитования счета, вид кредита-кредитная карта вторая.

В соответствии с условиями договоров заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договорах заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договорам, предоставив Заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако заемщик не исполняет своих обязательств по кредитному договору. 

В связи с чем, по состоянию на 

<

дата> сумма задолженности по договору 

<

номер> составляет 258 927,06 руб., которую истец просит взыскать в свою пользу с ответчика, а также взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 5789,27 руб.

Сумма задолженности по договору 

<

номер> составляет 22 208,80 руб., которую истец просит взыскать в свою пользу с ответчика, а также взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 866,26 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени, месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в приобщенном к исковому заявлению ходатайстве содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени, месте судебного заседания извещена надлежащим образом, согласно поступившему заявлению заявила о пропуске истцом срока исковой давности, просила отказать в иске, в связи с пропуском срока исковой давности и рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, исследовав письменные доказательства, находит требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно положением ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение кредитного обязательства, как и иного другого в соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Вместе с тем ч.1 ст.1175 ГК РФ предусмотрена ответственность наследников по долгам наследодателя, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (ч.3 ст.1175 ГК РФ).

В соответствии с п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. 

В соответствии со ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

Судом установлено и оспаривается сторонами, что 

<

дата> между ПАО КБ «Восточный» и Р.Г.С. в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования 

<

номер>, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 99 981 руб. на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

<

дата> между ПАО КБ «Восточный» и Р.Г.С. был заключен договор кредитования 

<

номер>, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 20 000 руб., сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

Кредитный договор 

<

номер> является кросс продуктом, оформленным дополнительно к договору 

<

номер>. Заявление клиента на кредитование по договору 

<

номер> содержаться в договоре 

<

номер>, в заявлении клиента о заключении договора кредитования счета, вид кредита-кредитная карта вторая.

Заемщик периодически пользовалась кредитными денежными средствами, последний раз выдача кредитных денежных средств по кредитному договору 

<

номер>произведена Банком 

<

дата>, по кредитному договору 

<

номер> - 

<

дата>, что следует из предоставленных истцом выписок по счету. 

Во исполнение принятых на себя по указанным кредитным договорам обязательств по возврату полученных кредитных денежных средств заемщик производила платежи не регулярно, в размерах не менее установленного минимального платежа, последний платеж был произведен 

<

дата>, по кредитному договору 

<

номер> в размере 1 402,53 руб., по кредитному договору 

<

номер> - 

<

дата> в размере 1705,41 руб.

Установленные факты, подтвержденные представленной истцом вышеуказанными выписками по счету, а также не оспариваются сторонами.

Согласно ответа, ПАО КБ «Восточный» на запрос суда, заключительное требование Р.Г.С. по договору кредитования 

<

номер>, 

<

номер> не направлялось.

<

дата> Р.Г.С., 

<

дата> года рождения умерла, что подтверждается свидетельством 

<

номер> 

<

номер>, выданным ОЗАГС 

<

адрес> 

<

дата>, не исполнив в полном объеме обязательства перед ПАО КБ «Восточный».

По состоянию на 

<

дата> сумма задолженности по договору 

<

номер> составляет 258 927,06 руб., которую истец просит взыскать в свою пользу с ответчика, а также взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 789,27 руб.

Согласно сведениям нотариуса Ленинск-Кузнецкого нотариального округа Кемеровской области ФИО3 после смерти Р.Г.С., 

<

дата> года рождения, умершей 

<

дата>, по заявлению ФИО1, заведено наследственное дело 

<

номер>. 

<

дата> выдано свидетельство о праве на наследство по закону ФИО1, 

<

данные изъяты> 

<

адрес>, 

<

данные изъяты> 

<

номер>, 

<

данные изъяты>

Судом достоверно установлено, что стоимость наследственного имущества умершей Р.Г.С. превышает размер задолженности наследодателя по кредитному договору, в связи с чем суд на основании ч.1 ст.1175 ГК РФ приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Вместе с тем, суд, проверив возражения ответчика, заявившего о пропуске срока исковой давности, находит их заслуживающими внимание и приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами) исчисляются отдельно по каждому платежу.

Судом установлено, что условия кредитного договора 

<

номер> предусматривали исполнение обязательств по частям, путем внесения минимального платежа.

И поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен узнать о нарушении своего права.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п.2 ст.199 ГК РФ). 

В п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлен ст. 200 ГК РФ, согласно п.1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами.

В п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности»,

по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование защиты прав, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Выпиской из лицевого счета подтверждается, что Р.Г.С. воспользовалась кредитными средствами, сняв полную сумму (по кредитному договору 

<

номер>)-

<

дата>, и по кредитному договору 

<

номер> - 

<

дата>.

Согласно представленной истцом выписки по счету, после 

<

дата> каких-либо платежей в погашение задолженности по указанным выше кредитным договорам ответчиком не производилось.

Истец, в свою очередь продолжил начисление процентов, предусмотренных кредитным договором, что следует из представленного истцом расчета задолженности.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по основному долгу и процентам, сформированной по состоянию на 

<

дата>.

Течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судом установлено, что последний платеж по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> произведен ответчиком 

<

дата>, иных платежей ответчик не производила, что следует из представленной истцом выписки по счету, а также подтверждено ответчиком в ходе досудебной подготовки по делу. 

В связи с чем, с учетом даты последнего произведенного ответчиком вышеуказанного платежа и положений заключенного сторонами кредитного договора относительно периодичности и сроков внесения платежей по кредиту, согласованного ими графика платежей, которым срок последнего по графику – 36 платежа установлен 

<

дата>, следовательно, датой, с которой необходимо связывать возникновение у истца права на обращение в суд, является, согласно представленному истцом в качестве доказательства, содержащемуся в расчете, графику, 

<

дата>, когда кредитор узнал о своем нарушенном праве заемщиком Р.Г.С., 

Согласно штампу входящей корреспонденции, исковое заявление ПАО КБ «Восточный» о взыскании долга по договору кредитования поступило в Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области 

<

дата>, с которой необходимо связывать исчисление срока исковой давности.

Таким образом, суд приходит к выводу, что трехгодичный срок исковой давности подлежит исчислению исходя из даты обращения истца в суд 

<

дата>, и который истек по платежам, указанным в графике, начиная с 16 платежа (от 

<

дата>) и по 36 платеж (от 

<

дата>) включительно, в связи с чем требование ПАО КБ «Восточный» о взыскании задолженности по договору кредитования 

<

номер> от 

<

дата> заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

Последний платеж по кредитному договору

<

номер> произведен заемщиком 

<

дата>, соответственно кредитор узнал о нарушенном праве в августе 2015 года, не получив от ответчика ежемесячного минимального обязательного платежа, суд считает, что с указанной даты (с августа 2015 года) необходимо произвести исчисление трехгодичного срока исковой давности, в связи с чем, суд пришел к выводу, что требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании задолженности по договору кредитования 

<

номер> от 

<

дата> заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

Кроме того, в ходе досудебной подготовки по делу ответчик ФИО1 поясняла о том, что 

<

дата> она предоставляла в ПАО КБ «Восточный» копию свидетельства о смерти ее мамы Р.Г.С., свою очередь ПАО КБ «Восточный» предоставил ФИО1 расчет сумм задолженности на 

<

дата>, предоставлены соответствующие документы что свидетельствует о том, что ПАО КБ «Восточный» знали о смерти заемщика Р.Г.С. еще в мае 2016 года, однако с иском обратились в январе 2021 года.

Согласно разъяснениям, изложенным в Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности": «п.10,12 Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности. Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. 

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска». 

Аналогичная позиция отражена в Определении Конституционного Суда РФ от 05.03.2014 N 589-О: «Возможность обратиться за защитой нарушенных имущественных прав лишь в пределах установленного законом срока исковой давности должна стимулировать участников гражданского оборота, права которых нарушены, своевременно осуществлять их защиту, в том числе, чтобы не страдали интересы других участников гражданского оборота…».

Истцом о причинах пропуска срока обращения в суд не заявлено, а также не указано на наличие обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, бремя указания на которые и их доказывания, как отмечалось выше, возлагается на лицо, предъявившее иск. 

В связи с чем, учитывая указанные обстоятельства и вышеназванные разъяснения, изложенные в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, суд для исчисления срока исковой давности принимает дату обращения за защитой своего нарушенного права – 

<

дата>.

Учитывая, вышеизложенное суд пришел к выводу о том, что заявленный спор возник из кредитных правоотношений, требования истца о взыскании просроченной задолженности основаны на кредитном обязательстве, предусматривающем исполнение в виде периодических платежей, следовательно, при исчислении сроков исковой давности в данном конкретном случае применяется общий срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ, составляющий три года, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу с момента, когда кредитор узнал о своем нарушенном праве.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения иска ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, не имеется в связи с пропуском истцом срока исковой давности, поскольку пропуск срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком в ходе рассмотрения дела, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования 

<

номер> от 

<

дата> и 

<

номер> от 

<

дата> и судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Ленинск-Кузнецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме принято19.03.2021.

Судья: подпись А.А. Роппель

Подлинник документа находится в гражданском деле №2-433/2021 Ленинск-Кузнецкого городского суда города Ленинска-Кузнецкого Кемеровской области