№ 2-1235/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2024 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Поповой Е.Н., 

при ведении протокола помощником судьи Гориным С.В., 

с участием:

представителя истца ФИО1, 

представитель ответчика ФИО2 ФИО4, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, по встречному исковому заявлению ФИО2 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании договоров поручительства незаключенными, 

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное наименование – ПАО Сбербанку) обратилось в суд с иском (с учетом уменьшения размера исковых требований в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) к ФИО2, в котором просило взыскать:

задолженность по кредитному договору № от 18.04.2023 по состоянию на 17.09.2024 в размере 4382691 рубль 44 коп., из которых: 4242003 рубля 83 коп. – основной долг, 133901 рубль 82 коп. – проценты, 6785 рублей 79 коп. – неустойка,

задолженность по кредитному договору № от 22.05.2023 по состоянию на 17.09.2024 в размере 4321568 рублей 84 коп., из которых: 4228441 рубль 72 коп. – основной долг, 88035 рублей 51 коп. – проценты, 5091 рубль 61 коп. – неустойка,

а также просило взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 51971 рубль. 

В обоснование заявленных требований указано, что 18.04.2023 ООО «Лесэкспорт» (заемщик) обратилось в ПАО Сбербанк (Банк) с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования №. В соответствие с указанным заявлением и ст. 428 ГК РФ ООО «Лесэкспорт» присоединилось к действующей редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. В соответствие с договором-1 заемщику был выдан кредит в сумме 5000000 рублей сроком на 36 месяцев под процентную ставку 19,05% годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, Банку предоставлено поручительство ФИО2 в соответствии с договором поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору-1 образовалась задолженность в размере 4382691 рубль 44 коп., из которых: 4242003 рубля 83 коп. – основной долг, 133901 рубль 82 коп. – проценты, 6785 рублей 79 коп. – неустойка.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Лесэкспорт» (заемщик) обратилось в ПАО Сбербанк (Банк) с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования №. В соответствие с указанным заявлением и ст. 428 ГК РФ ООО «Лесэкспорт» присоединилось к действующей редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. В соответствие с договором-1 заемщику был выдан кредит в сумме 5000000 рублей сроком на 36 месяцев под процентную ставку 19,5% годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, Банку предоставлено поручительство ФИО2 в соответствии с договором поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору-2 образовалась задолженность в размере 4321568 рублей 84 коп., из которых: 4228441 рубль 72 коп. – основной долг, 88035 рублей 51 коп. – проценты, 5091 рубль 61 коп. – неустойка.

Начиная с января 2024 года заемщик свои обязательства по договорам исполняет ненадлежащим образом: нарушает сроки погашения кредита и процентов, установленные договорами. Определением арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в отношении заемщика ООО «Лесэкспорт» введена процедура банкротства – наблюдение. Временным управляющим должника утверждена ФИО7

ФИО2 обратился в суд со встречным исковым заявлением к публичному акционерному обществу «Сбербанк России», в котором просил признать: 

договор поручительства, выраженный в предложении (оферте) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01 не заключенным между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2,

договор поручительства, выраженный в предложении (оферте) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями 

<

данные изъяты> не заключенным между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2

В обоснование встречного искового заявления указано, что ПАО Сбербанк строит свою позицию, исходя из того, что ФИО2 были подписаны два договора поручительства. Вместе с тем в материалы дела вместо договоров поручительства предоставлены «предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01» и «предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01». Данные документы никем не заверены, на них отсутствуют подписи лиц ее совершивших. Не могут считаться заключенными некие договора поручительства, на которые ссылается ПАО Сбербанк и которые в материалы дела в письменном виде не представлены до настоящего времени, так как отсутствуют подписи лиц ее совершивших как со стороны истца, так и со стороны ответчика. Также в представленных документах отсутствует акцепт со стороны ФИО2, так как отметка в офертах об их подписании простой электронной цифровой подписью не может считаться акцептом по смыслу ст. 438 ГК РФ, в том числе, в силу того, что неясно кто и каким образом проставил на предоставленных в материалы дела копиях документа отметку о проставлении простой электронной цифровой подписи. 

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, судом привлечены ООО «Лесэкспорт», арбитражный управляющий ФИО7

Ответчик, третьи лица ООО «Лесэкспорт», арбитражный управляющий ФИО7, извещенные в предусмотренном законом порядке о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представителей в суде не направили.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие третьих лиц. 

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО3, действующая на основании доверенности №-Д от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание после перерыва не явилась, ранее в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме, встречные исковые требования не признала по изложенным в письменных пояснениях основаниям.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2, действующего на основании доверенности от 17.04.2024, против исковых требований возражал, заявленные встречные исковые требования поддержал. 

Выслушав объяснения сторон, изучив письменные пояснения и дополнения представителей сторон относительно первоначального и встречного исков, представленные сторонами доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 441 Гражданского кодекса Российской Федерации, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с положениями ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательств.

Согласно ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Из материалов дела следует и установлено судом, что ООО «Лесэкспорт» (заемщик) ДД.ММ.ГГГГ подписано простой электронной подписью заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, в котором просило публичное акционерное общество «Сбербанк России» открыть невозобновляемую кредитную линию на условиях, указанных в заявлении, заемщик присоединяется к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (Условия кредитования), известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования. Заемщик просил открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет №, открытый у кредитора на следующих условиях: сумма кредита 5000000 рублей; цель кредита: для текущих расходов; размер процентной ставки за пользование выданным траншам устанавливается в размере 19,05 процентов годовых; дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора; погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору; неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1 процентов от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление: поручительство в соответствие с договорами поручительства: поручительство ФИО2 в соответствие с Предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01. 

Заемщик и кредитор признают, что заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ), в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствие с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора о предоставлении невозобновляемой кредитной линии (договора). 

Согласно протоколу операции (протоколу проведения операции по подписанию и автоматизированной системе банка), сформированному в Сбербанк Бизнес Онлайн ДД.ММ.ГГГГ, заявление о присоединении к общим условиям № подписано простой электронной подписью в рамках сессии пользователя с идентификатором 

<

данные изъяты>, операцию осуществил пользователь: единоличный исполнительный орган ФИО2, организация: общество с ограниченной ответственностью «Лесэкспорт», телефон: 

<

данные изъяты>. Дата и время пользователем одноразового пароля и принятие его системой: ДД.ММ.ГГГГ 08:12:23. 

Обществом с ограниченной ответственностью «Лесэкспорт» (заемщик) ДД.ММ.ГГГГ подписано простой электронной подписью заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, в котором просило публичное акционерное общество «Сбербанк России» выдать кредит на условиях, указанных в заявлении, заемщик присоединяется к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (Условия кредитования), известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования. Заемщик просил и готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет №, открытый у кредитора, с учетом следующих условий: сумма кредита 5000000 рублей; цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе, для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика; процентные ставки по кредиту: процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5% годовых; дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора; тип погашения кредита: аннуитетные платежи; в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление: поручительство в соответствие с договорами поручительства: поручительство ФИО2 в соответствие с Предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01. 

Заемщик и кредитор признают, что заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ), в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствие с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора о предоставлении невозобновляемой кредитной линии (договора). 

Согласно протоколу операции (протоколу проведения операции по подписанию и автоматизированной системе банка), сформированному в Сбербанк Бизнес Онлайн ДД.ММ.ГГГГ 14:32:08, пользователь ФИО2, путем подключения к предоставлению услуг с использованием дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк на момент совершения операции, телефон № простой электронной подписью пользователя с идентификатором 

<

данные изъяты> подписал документ – предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01. 

Согласно п. 3.3 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя ФИО5 Бизнес (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), исполнение обязательств по Договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (кредитор) с учетом заключения сделки кредитования с обществом с ограниченной ответственностью «Лесэкспорт» (должник) предложило заключить договор поручительства, а ФИО2 (поручитель) подписал (акцептировал) с использованием простой электронной подписи Предложение (оферту) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01, с учетом присоединения к действующим на момент подписания Предложения (оферты) редакции Общих условий договора поручительства №. Поручитель понимает и согласен, что заключение договора поручительства осуществляется путем совершения поручителем акцепта Предложения (оферты) в течение 10 рабочих дней с даты его получения в системе дистанционного обслуживания физических лиц «Сбербанк онлайн». Подписанное (акцептированное) поручителем Предложение (оферта), сформированное системе дистанционного обслуживания физических лиц «Сбербанк онлайн» (СБОЛ) в виде электронного документа и подписанное с использованием простой электронной подписи в СБОЛ в соответствие с Условиями, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, и Условия, размещенные на официальном сайте Банка в сети Интернет в совокупности являются заключенной между Банком и поручителем сделкой поручительства. 

В соответствие с договором поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение должником всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между Банком (он же кредитор) и должником. Обязательства, исполнение которых обеспечивается договором: лимит кредитной линии 5000000 рублей; срок погашения задолженности по истечении 36 месяцев с даты акцепта Банком основного договора; процентная ставка за пользование кредитом (лимитом кредитной линии) – 19,05 % годовых; неустойка за неисполнение обязательств по основному договору – в размере 0,1 процентов, начисляемая на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). 

Согласно протоколу операции (протоколу проведения операции по подписанию и автоматизированной системе банка), сформированному в Сбербанк Бизнес Онлайн ДД.ММ.ГГГГ 08:20:54, предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01 (электронный документ) подписано пользователем ФИО2, телефон №, простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе Системы ДД.ММ.ГГГГ 08:15:35. 

Как следует из Предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01, публичное акционерное общество «Сбербанк России» (кредитор) с учетом заключения сделки кредитования с обществом с ограниченной ответственностью «Лесэкспорт» (должник) предложило заключить договор поручительства, а ФИО2 (поручитель) подписал (акцептировал) с использованием простой электронной подписи Предложение (оферту) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями, с учетом присоединения к действующим на момент подписания Предложения (оферты) редакции Общих условий договора поручительства №, известных поручителю и имеющих обязательную для поручителя силу по обеспечению всех обязательств должника в рамках договора №.

Поручитель понимает и согласен, что заключение договора поручительства осуществляется путем совершения поручителем акцепта Предложения (оферты) в течение 10 рабочих дней с даты его получения в системе дистанционного обслуживания физических лиц «Сбербанк онлайн». Подписанное (акцептированное) поручителем Предложение (оферта), сформированное системе дистанционного обслуживания физических лиц «Сбербанк онлайн» (СБОЛ) в виде электронного документа и подписанное с использованием простой электронной подписи в СБОЛ в соответствие с Условиями, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, и Условия, размещенные на официальном сайте Банка в сети Интернет в совокупности являются заключенной между Банком и поручителем сделкой поручительства. 

В соответствие с договором поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение должником всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между Банком (он же кредитор) и должником. Обязательства, исполнение которых обеспечивается договором: лимит кредитной линии 5000000 рублей; срок погашения задолженности по истечении 36 месяцев с даты акцепта Банком основного договора; процентная ставка за пользование кредитом: устанавливается переменная процентная ставка, которая зависит от исполнения или не исполнения должником обязательств, предусмотренных условиями основного договора и составляет от 17,5% годовых до 19,5 % годовых; неустойка за неисполнение обязательств по основному договору – в размере 0,1 процентов, начисляемая на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). 

Согласно протоколу операции (протоколу проведения операции по подписанию и автоматизированной системе банка), сформированному в системах ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ 14:32:08, предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01 (электронный документ) подписано пользователем ФИО2, телефон №, простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе Системы ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно Разделу 1 Общих условий договора поручительства №, используемые термины и определения: Сервис «E-invoicing» - сервис электронного документооборота с Банком, предоставляющий возможность приема и передачи электронных документов, их подписание с использованием электронной подписи, а также обмена юридически значимыми электронными документами Сторон; Сбербанк Бизнес Онлайн (далее - СББОЛ) - система дистанционного банковского обслуживания один из каналов отправки электронных документов в Банк, с возможностью подписания электронных документов применяемой Поручителем (клиентом) электронной подписи, не требующий установки специализированного программного обеспечения на рабочее место Поручителя; Предложение (оферта) на заключение Договора поручительства с индивидуальными условиями (далее - Предложение (оферта) - сформированное и направленное Банком с использованием СББОЛ в Мобильное приложение Банка СБОЛ или в сервисы СБОФ или «E-invoicing» СББОЛ предложение на заключение договора поручительства на указанных индивидуальных условиях, которое является подтверждением заключения договора поручительства со стороны Банка и подписанное (акцептованное) ПЭП ФЛ Поручителя в СБОЛ или ЭП Поручителя в СББОЛ. 

Электронная подпись Поручителя используемая в СББОЛ, в том числе сервисе E-invoicing или СБОФ (далее - ЭП) (для Поручителей юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) - Усиленная неквалифицированная электронная подпись формата Банка (УНЭП формата Банка), Усиленная неквалифицированная электронная подпись формата ООО «КОРУС Консалтинг СНГ» (УНЭП формата КОРУС), Усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП), Электронный ключ, Простая электронная подпись (ПЭП) - термины по тексту Договора используются в соответствии с положениями действующих Условий предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой, размещенных на официальном сайте Кредитора в разделе «Малый бизнес и ИП» в сети интернет по адресу: http://www.sberbank.ru. 

В силу п. 2.1 Общих условий договора поручительства № Общие условия договора поручительства № (далее - Условия), опубликованные на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, Заявление о присоединении к общим условиям договора поручительства, содержащее индивидуальные условия договора поручительства, надлежащим образом заполненное и подписанное Поручителем (далее - Заявление) или Предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями (далее - Предложение (оферта)), направленное в Мобильное приложение Банка СБОЛ или в СББОЛ, в том числе с использованием сервисов СБОФ или E-invoicing Банком и подписанное (акцептованное) Поручителем, согласно пункту 2.4. Условий в совокупности являются заключенным между Банком и Поручителем Договором Поручительства (далее - Договор). 

Заключение Договора между Банком и Поручителем осуществляется в офертно-акцептной форме, с учетом присоединения Поручителя к настоящим Условиям в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Присоединение производится путем подписания Заявления Поручителем в структурном подразделении Банка на бумажном носителе, подписания Поручителем Предложения (оферты) в электронном виде ПЭП ФЛ в СБОЛ через Мобильное приложение Банка или подписания Поручителем Предложения (оферты) в электронном виде ЭП в СББОЛ, с использованием сервисов E-invoicing или СБОФ (п. 2.2 Общих условий договора поручительства №). 

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом. 

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» от электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»). 

Согласно ст. 6 Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе. 

Пунктом 4 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что владелец сертификата ключа проверки электронной подписи - это лицо, которому в установленном настоящим Федеральным законом порядке выдан сертификат ключа проверки электронной подписи. При этом, как следует из Закона № 63-ФЗ, таким владельцем может выступать как юридическое, так и физическое лицо. 

В силу п. п. 1, 2 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Согласно частям 2 и 3 статьи 14 Федерального закона № 63-ФЗ, сертификат ключа проверки электронной подписи должен содержать фамилию, имя и отчество (если имеется) - для физических лиц, наименование и место нахождения - для юридических лиц или иную информация, позволяющую идентифицировать владельца сертификата ключа проверки электронной подписи. Наряду с указанием наименования юридического лица указывается физическое лицо, действующее от имени юридического лица на основании учредительных документов юридического лица или доверенности. Допускается не указывать в качестве владельца сертификата ключа проверки электронной подписи физическое лицо, действующее от имени юридического лица, в сертификате ключа проверки электронной подписи (в том числе в квалифицированном сертификате), используемом для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе при оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, а также в иных случаях, предусмотренных федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами. Владельцем такого сертификата ключа проверки электронной подписи признается юридическое лицо, информация о котором содержится в таком сертификате. 

Таким образом, электронная подпись вместе с сертификатом ключа передается ее владельцу и находится в его распоряжении, каковыми являются юридическое лицо и физическое лицо (при указании последнего в сертификате ключа) либо только юридическое лицо (в случае не указания физического лица). 

На основании п. 1 ст. 2 и ст. 18 Федерального закона № 63-ФЗ электронная подпись служит средством для определения лица, подписывающего информацию. 

В заявлении от 28.07.2021 в ПАО «Сбербанк России» ФИО2 просил предоставить доступ к SMS-банку (мобильному банку) по номеру мобильного телефона: 

<

данные изъяты>, и подключить Услугу уведомления об операциях. 

Из ответа публичного акционерного общества «Мобильные ТелеСистемы» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 принадлежали абонентские номера: 

<

данные изъяты> период действия ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ; 

<

данные изъяты> период действия ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ. 

Из материалов дела следует, что сертификат ключа проверки электронной подписи выдан с указанием конкретного владельца – ФИО2 Сведений об утрате, хищении, ином выбытии из владения ФИО2 электронной подписи материалы дела не содержат.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО2, подписав данные документы электронной подписью, выразил свое полное согласие и подтвердил, что ознакомлен и согласен с индивидуальными и общими условиями кредитования, общими условиями договора поручительства. 

Согласие с условиями по Предложению (оферте) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01 подтверждено простой электронной подписью путем ввода в системе СБОЛ одноразового кода, направленного СМС-сообщением на номер телефона +

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ 08:15; по Предложению (оферте) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01 подтверждено простой электронной подписью, путем ввода в системе СБОЛ одноразового кода, направленного СМС-сообщением на номер телефона +

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ 14:25.

Направленные СМС-сообщения содержали коды для подтверждения операций, Коды были введены верно, поэтому Банк не имел оснований для отказа в проведении операций.

ФИО2, пользуясь услугами дистанционного обслуживания банка, пройдя процедуры идентификации и аутентификации, совершил последовательные действия, необходимые для заключения договоров поручительства, которые заключены с использованием персональных средств доступа, в виде отправленных смс-сообщений с паролем, являющегося аналогом собственноручной подписи клиента, что соответствует требованиям закона о форме и способе заключения договора. При этом, банк не мог полагать, что при заключении оспариваемого договора предоставлены недостоверные данные, а действия по заключению договора в информационном сервисе совершены иным лицом, а не истцом и без ее согласия.

Статьей 162 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства (пункт 1).

В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность (пункт 2).

Суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения встречного иска ФИО2 о признании договоров поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ и №П01 от ДД.ММ.ГГГГ незаключенными по основанию, предусмотренном ст. 162 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору по условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя в полном объеме и надлежащим образом, что подтверждается представленной истцом в материалы дела выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете) общества с ограниченной ответственностью «Лесэкспорт» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком не опровергнуто. 

В требовании (претензии), адресованной ФИО2, ПАО Сбербанк требовало досрочного погашения по кредитам вместе с причитающимися процентами, неустойками и прочими платами в течение 5 рабочих дней с даты получения требования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ. 

Определением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в отношении общества с ограниченной ответственностью «Лесэкспорт» введена процедура банкротства – наблюдение, временным управляющим утверждена ФИО7

В реестр требований кредиторов общества с ограниченной ответственностью «Лесэкспорт» в составе третьей очереди включены требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в размере 8754260 рублей 28 коп. (определение Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ). 

Как указано в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве», принятие решения о признании должника банкротом не является основанием прекращения поручительства (ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Освобождение от дальнейшего исполнения требований кредиторов, заявленных в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве, не является обстоятельством, прекращающим поручительство, поскольку направлено на освобождение должника от исполнения обязательства, а не на его прекращение по основаниям, предусмотренным гл. 26 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совокупность названных норм и разъяснений указывает на следующее: если кредитор предъявил требование к поручителю до того, как основной должник (гражданин) освобожден от долгов обеспечительное обязательство не прекращается и кредитор вправе реализовать свои права, вытекающие из обеспечения, и напротив, если кредитор не предъявил свои требования до названного момента, поручительство прекращаются в связи с прекращением обеспеченного ими обязательства (пп. 1 п. 1 ст. 352, п. 1 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из положений Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» возможность солидарного удовлетворения требования Банка за счет поручителей должника исключается в рамках дела о банкротстве, так как установленное данным Законом понятие поручительства, отлично от поручительства, регламентируемого Гражданским кодексом Российской Федерации. 

В силу ст. 173 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство - односторонняя обязанность лица, отвечать за исполнение должником всех его денежных обязательств перед конкурсными кредиторами.

При этом, в соответствии с п. 2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

В заключенных по настоящему спору договорах поручительства не содержится каких-либо условий об ограничении размера ответственности поручителя, а материальный закон не ставит право кредитора требовать исполнения обязательства от поручителя в зависимость от возможности исполнить обязательства самим должником, либо в результате процедуры банкротства. 

Введение в отношении заемщика процедуры банкротства при таких обстоятельствах не влечет прекращение обязательств солидарным должником - поручителем, не препятствует предъявлению к нему требований о взыскании задолженности по заключенным кредитным договорам. 

Таким образом, поскольку Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» не содержит положений, изменяющих установленный Гражданским кодексом Российской Федерации порядок исполнения солидарных обязательств, кредитор имеет право требовать исполнения от обоих должников. Невозможность взыскания задолженности с солидарного должника-банкрота, а также прекращение обязательства в отношении него не лишают кредитора права требовать исполнения обязательства от другого солидарного должника. 

При этом, включение требований банка в реестр требований кредиторов не ограничивает право банка, как кредитора, на обращение в суд с иском к поручителю. Порядок исполнения настоящего судебного акта, с учетом исполнения требований непосредственного к должнику в рамках дела о банкротстве, подлежит учету в рамках исполнительного производства, для исключения двойного взыскания. 

То обстоятельство, что требования банка включены в реестр требований кредиторов, не свидетельствует об исполнении обязательства по возврату денег. Включение требований банка в реестр требований кредиторов в деле о несостоятельности (банкротстве) лишь подтверждает наличие и размер задолженности. 

Согласно представленному ПАО Сбербанк расчету по договору № от ДД.ММ.ГГГГ просроченная ссудная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4242003 рубля 83 коп., просроченная задолженность по процентам - 133901 рубль 82 коп.; по договору от ДД.ММ.ГГГГ № просроченная ссудная задолженность составляет 4228441 рубль 72 коп., просроченные проценты за кредит - 88035 рублей 51 коп. 

Согласно ч. 1 ст. 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федеарции в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

ФИО2 не представлен контррасчет, иные доказательства, подтверждающие наличие задолженности в меньшем размере либо отсутствие таковой вообще. 

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В силу разъяснений п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Конституционный Суд Российской Федерации в определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Размер неустойки, взыскиваемой с иных лиц, суд может снизить на основании статьи 333 ГК Российской Федерации, как по заявлению должника, так и по собственной инициативе, если установит очевидную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»). 

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства; длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.

Оснований для уменьшения неустойки суд не усматривает. 

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключены договоры поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ и №П01 от ДД.ММ.ГГГГ. 

Исходя из объема и условий кредитных обязательств, с которыми был ознакомлен поручитель, условий договора поручительства, предусматривающего солидарную ответственность поручителя и заемщика, суд приходит к выводу, что поручитель совместно дал обязательство отвечать перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства, предусмотренного кредитными договорами от № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая фактические обстоятельства дела и оценивая в совокупности представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Таким образом, с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность: по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4382691 рубль 44 коп., из которой: 4242003 рубля 83 коп. – просроченная ссудная задолженность; 133901 рубль 82 коп. – просроченная задолженность по процентам; 4681 рубль 12 коп. – неустойка за несвоевременное погашение кредита; 2104 рубля 67 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов; по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4321568 рублей 84 коп., из которых: 4228441 рубль 72 коп. – просроченная ссудная задолженность, 88035 рублей 51 коп. – просроченные проценты за кредит; 3089 рублей 09 коп. – неустойка на просроченную ссудную задолженность; 2002 рубля 52 коп. – неустойка на просроченные проценты. 

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению № 428264 от 28.03.2024 за предъявление в суд искового заявления к ФИО2 Банком уплачена государственная пошлина в размере 51971 рубль. 

Принимая во внимание размер удовлетворенных исковых требований, с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 51721 рубль 30 коп.

По смыслу и во взаимосвязи положений ст. 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

В силу пп. 10 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации.

В связи с изложенным, излишне оплаченная государственная пошлина в размере 249 рублей 70 коп. (51971- 51721,30) подлежит возврату истцу. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, паспорт 

<

данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН 

<

данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 4382691 рубль 44 коп., из которых: 4242003 рубля 83 коп. – основной долг, 133901 рубль 82 коп. – проценты, 6785 рублей 79 коп. – неустойка; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 4321568 рублей 84 коп., из которых: 4228441 рубль 72 коп. – основной долг, 88035 рублей 51 коп. – проценты, 5091 рубль 61 коп. – неустойка; в счет расходов по уплате государственной пошлины - 51721 рубль 30 коп. 

Возвратить публичному акционерному обществу «Сбербанк России», ИНН 

<

данные изъяты>, излишне уплаченную государственную пошлину в размере 249 рублей 70 коп. по платежному поручению № от 28.03.2024

Встречное исковое заявление ФИО2 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании договоров поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ и №П01 от ДД.ММ.ГГГГ незаключенными незаключенными оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения. 

Мотивированное решение изготовлено 04.10.2024

Председательствующий /подпись/ Е.Н.Попова

Копия верна

Подлинник находится в гражданском деле № 2-1235/2024

В Томском районном суде Томской области

Судья Е.Н.Попова 

Помощник судьи С.В.Горин 

УИД 70RS0005-01-2024-000999-65