Дело № 2-1117/2023; УИД: 42RS0010-01-2023-000649-79

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего Дягилевой И.Н.

при помощнике судьи Ефимовой К.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Киселевске 

29 августа 2023 года

гражданское дело по иску 

Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2, МТУ Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Кемеровской и Томской областях о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк», банк) обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 04 июня 2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 (далее - заемщик) было заключено Соглашение № (далее - Соглашение).

По условиям соглашения банк обязался предоставить заемщику денежные 

средства в размере кредитного лимита в сумме 21000 руб., а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее 05 июня 2017 года, а также уплатить проценты за нее, исходя из процентной ставки в размере 27,9% годовых (п.п. 1- 4 Соглашения). 

Свои обязанности по Соглашению банк исполнил в полном объеме, а именно предоставил денежные средства в размере 21000 рублей, путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от 04.06.2015 года.

В соответствии с п.5.8.1 правил к соглашению заемщик обязуется размещать в счете/дополнительном текущем счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно).

В соответствии с п. 6 соглашения плановой датой платежа считается 25 число каждого месяца.

В соответствии с п.5.4.1 правил к соглашению проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности (основного долга) отражаемый на ссудном счете заёмщика начало операционного дня в соответствии с расчётной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п.5.4.2 уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств клиента.

По условиям соглашения, проценты начисляются только на денежные средства, которые сняты с кредитной карты.

В соответствии с п.5.10 Правил – в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты следующей за датой ее возникновения до даты фактического погашения банк вправе начислить неустойку в размере определенном соглашением.

Согласно п. 12. Соглашения, размер неустойки определяется следующим образом:

-в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - из расчета 20% годовых;

-в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме - из расчета 0,1 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

На основании п. 7.3.8. правил кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки установленные договором. 

Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанности по погашению кредита, в результате чего образовалась просроченная задолженность. 

В ходе проведения досудебных мероприятий по урегулированию просроченной задолженности стало известно, что заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается свидетельством о смерти № выданным ДД.ММ.ГГГГ Органом записи актов гражданского состояния (ЗАГС) г. Киселевска.

Согласно информации полученной с интернет-портала Федеральной нотариальной палаты «Реестр наследственных дел», в отношении умершего ФИО3 нотариусом нотариальной палаты М.Е.А. заведено наследственное дело за №. 

Согласно копии паспорта заемщика последним местом его регистрации является 

<

адрес>. Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 08.02.2023 года № право собственности на земельный участок расположенный по адресу 

<

адрес>, зарегистрирован на ФИО2 – супругу умершего заемщика. Имущество приобретенное супругами Ш-выми в период брака, но зарегистрированное на имя одного из них, является совместно нажитым имуществом супругов. 

Кроме того у умершего ФИО4 есть брат ФИО1 который является наследником второй очереди по закону. 

Исходя из вышеперечисленного ФИО2, ФИО1 фактически могли принять наследство после смерти ФИО3

09.02.2023 года в адрес ФИО2, ФИО1, МТУ Росимущество в Кемеровской и Томской областях банк направил требование о досрочном возврате задолженности по соглашению № от 04.06.2015 года и расторжении указанного соглашения. Ответа на данные требования в установленный срок получено не было, мер к урегулированию данного вопроса предпринято не было. Кредит до настоящего времени не погашен. 

По состоянию на 14.03.2023 года сумма задолженности по Соглашению № от 06.06.2015 года составляет 9033,57 руб., из них: срочная задолженность по основному долгу –8550,40 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 483,17 руб.

Просит взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1, МТУ Росимущества в Кемеровской и Томской областях в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по Соглашению № от 04.06.2015 года в размере 9033,57 руб. из них по срочному основному долгу – 8550,40 руб.; по процентам за пользование кредитом – 483,17 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 400 руб.; взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1, МТУ Росимущества в Кемеровской и Томской областях в пользу АО «Россельхозбанк» проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму основного долга по ставке 27,90% годовых до дня вступления решения суда в законную силу; расторгнуть соглашение № от 04.06.2015 года заключенное с ФИО3 (л.д. 3-9). 

Истец АО Россельхозбанк о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание представитель истца не явился, в просительной части искового заявления просит рассмотреть дело в отсутствие представителя АО Россельхозбанк.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка 

<

адрес>, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от 12 ноября 2021 года. 

Представитель ответчика МТУ Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Кемеровской и Томской областях будучи надлежащим образом уведомленным о времени и дате рассмотрения дела в судебное заседание не явился представив возражение на исковое заявление (л.д. 114 – 115).

В возражениях на исковое заявление Межрегиональное территориальное управление считает неподлежащим удовлетворению исковое заявление. Статус наследуемого имущества как выморочного не установлен. Российская Федерация имущество оставшееся после смерти ФИО3 не принимала. Доказательств подтверждающих что фактически никто не вступил в права наследования в материалах дела отсутствуют. У ФИО2 имеется жена ФИО2 которая проживала на дату смерти совместно с собственником дома расположенного по адресу 

<

адрес> совместно с братом наследодателя – ФИО1 

Также согласно реестру наследственных дел в отношении наследственного имущества ФИО3 открыто наследственное дело № нотариусом М.Е.А. 

Следовательно пока не доказано иное жена наследодателя вступила в права наследника путем фактического принятия наследства посредством распоряжения личными вещами своего мужа. К нотариусу об отказе принятия наследства он не обращался, что также подтверждает фактическое принятия наследства. Следовательно надлежащими ответчикам и по делу является жена и брат умершего. Таким образом статус наследуемого имущества принадлежащего ФИО4 как выморочного имущества не установлен. Необходимо также отметить, что с МТУ Росимущества не подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины. Со стороны ответчика не имело место нарушение прав истца, предъявление иска к МТУ Росимущества не было обусловлено установлением обстоятельства нарушения или оспаривания со стороны ответчика прав истца понесенные истцом судебные расходы должны быть отнесены на счет последнего что соответствует принципу добросовестности лиц участвующих в деле и не нарушает баланс прав и интересов сторон. Таким образом МТУ Росимущества является ненадлежащим ответчиком по делу. На основании изложенного просит суд в удовлетворении искового заявления ПАО «Россельхозбанк» к МТУ Росимущество отказать в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представив заявление о возможности рассмотрения дела в его отсутствие.

Определением суда от 25 июля 2023 года к участию в деле в качестве соответчика была привлечена ФИО5 (л.д.121).

Ответчик ФИО5 будучи надлежащим образом уведомленной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, информации о наличии уважительных причин неявки в суд и возражений относительно заявленных исковых требований не представила, рассмотреть дело в свое отсутствие не просила. 

Согласно требованиям ч.3,4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно абз. 1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). 

Согласно п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Пунктом 2 ст.218 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.

В соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Согласно ст.1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Абзацем 5 п.2 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» от 29 мая 2012 года №9 следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п.60 указанного постановления).

С учетом вышеуказанных норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано непрерывно с личностью должника, носит имущественный характер, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как было установлено в судебном заседании, 04 июня 2015 года между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО3 было заключено Соглашение о кредитовании № (л.д.15-17).

По условиям соглашения ОАО «Россельхозбанк» обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 21000 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее 24 месяцев с даты выдачи кредита до 05 июня 2017 года и уплатить проценты за нее, исходя из процентной ставки в размере 27,9% годовых (п. 1. - 4. соглашения). 

Согласно п. 3.7 правил к соглашению (л.д. 18-28) заемщик обязался осуществлять расходование представленных денежных средств по счету в пределах доступного остатка.

Свои обязанности по соглашению Банк исполнил в полном объеме, а именно - предоставил денежные средства в сумме 21000 рублей путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от 04 июня 2015 года (л.д. 29).

Согласно п. 6 соглашения, возврат основной суммы долга Заемщиком осуществляется ежемесячно минимальными платежами по 25 числам каждого месяца.

В соответствии с п.5.8.1 правил к соглашению заемщик обязуется размещать в счете/дополнительном текущем счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно).

В соответствии с п. 6 соглашения плановой датой платежа считается 25 число каждого месяца.

В соответствии с п.5.4.1 правил к соглашению проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности (основного долга) отражаемый на ссудном счете заёмщика начало операционного дня в соответствии с расчётной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п.5.4.2 уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств клиента.

По условиям соглашения, проценты начисляются только на денежные средства, которые сняты с кредитной карты.

В соответствии с п.5.10 Правил – в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты следующей за датой ее возникновения до даты фактического погашения банк вправе начислить неустойку в размере определенном соглашением.

Согласно п. 12. Соглашения, размер неустойки определяется следующим образом:

- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - из расчета 20% годовых;

- в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме - из расчета 0,1 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

При заключении соглашения о кредитовании счета № от 04 июня 2015 года заемщик был ознакомлен и согласен с правилами и тарифным планом действующим на момент подписания соглашения, о чем свидетельствует его подпись в разделе 3 соглашения "Индивидуальные условия кредитования" (п. 14).

На основании 7.3.8 соглашения банк вправе требовать досрочного договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты. 

Заемщиком ФИО3 в нарушение условий соглашения платежи по кредиту поступали несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д.46-59) по кредитному соглашению № от 04.06.2015 по состоянию на 14 марта 2023 года задолженность составляет 9033,57 рублей, из них: по срочному основному долгу – 8550,40 рублей; по процентам за пользование кредитом – 483,17 рублей.

Альтернативного расчета задолженности по договору ответчиками за время рассмотрения дела в суде, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представлено не было.

Таким образом, судом установлено, что ФИО3 ненадлежащим образом исполнял условия кредитного Соглашения № от 04.06.2015, нарушив тем самым как условия договора, так и требования закона, на основе которого он был заключен.

Согласно свидетельству о смерти № от 

<

данные изъяты> ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена актовая запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31).

Из ответа ОСФР по Кемеровской области – Кузбассу от 15 августа 2023 года, следует, что ФИО3 являлся получателем страховой пенсии по старости. С ДД.ММ.ГГГГ выплата пенсии прекращена по причине смерти ФИО3 Недополученная пенсия в связи со смертью ФИО3 отсутствует (л.д.133). 

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 08.02.2023 года № право собственности на земельный участок и жилой дома расположенной по адресу 

<

адрес> зарегистрировано на тете умершего ФИО2 (л.д.33-40).

Как следует из заявления от ФИО3 от 28 апреля 2022 года он обратился к нотариусу Киселевского нотариального округа Кемеровской области М.Е.А. с заявлением о принятии наследства в отношении своей тети – ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ. 

Из наследственного дела № (л.д. 72-104) открытого нотариусом Киселевского нотариального округа Кемеровской области М.Е.А. в отношении умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 усматривается что с заявлением на принятие наследства обратилась ФИО5 – мать умершего ФИО3 на имущество оставшееся после него и после него принявшего но не оформившего своих наследственных прав после тети ФИО2 

Кроме нее наследником по закону является сын наследодателя – ФИО7 

В соответствии с абз.3 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Смерть ФИО3 не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, а наследник, фактически принявший наследство, становится должником и несет обязанность по его исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследнику, поскольку в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в таком обязательстве, так как возникающие из кредитного договора обязанности, не связаны неразрывно с личностью должника, поскольку банк может принять исполнение от любого лица.

Однако как следует из справки выданной АО «Россельхозбанк» от 21 июня 2023 года по кредитному договору № от 04 июня 2015 года выданного на имя ФИО3 просроченная ссудная задолженность и просроченные платежи по процентам на 21.06.2023 года отсутствуют; выплаченные по заявлению на кредитное обязательство ФИО1 в полном объеме, просроченная ссудная задолженность и просроченные платежи по процентам на 21.06.2023 года отсутствуют. 

Согласно выписке по счету ФИО1 который приходится сыном умершего должника ФИО3 20 апреля 2023 года ФИО1 было оплачено 10000 руб. на счет по договору №№ от 20.04.2023 года из которых 21 апреля 2023 – 682,38 были уплачены просроченные проценты по кредитному договору №; 8550,40 – погашена просроченная задолженность; 400 руб. – погашена учтенная государственная пошлина.

Таким образом, ответчиком ФИО1 была в полном объеме погашена задолженность по кредитному договору № от 04 июня 2015 года, следовательно, оснований для взыскания задолженности по соглашению № заключенному между ФИО3 и ОАО «Россельхозбанк» у истца не имеется, и в удовлетворении заявленных исковых требований должно быть отказано. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2, МТУ Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Кемеровской и Томской областях о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Киселевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 05.09.2023 года. 

Председательствующий - И.Н. Дягилева

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.