Дело № 2-118/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Пос. Лотошино Московской области 

20 июня 2019 года. Лотошинский районный суд Московской области в составе: 

председательствующего судьи Грицкевич Т.В. 

при секретаре Нефедовой Н.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что 27 декабря 2012 года между ними и ФИО1 был заключен кредитный договор №__ на сумму 286426 руб., в том числе 260000 рублей - сумма к выдаче, 26426 руб. - страховой взнос на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых, полная стоимость кредита – 34,83% годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 286426 руб. на счет заемщика ФИО1 №__, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в сумме 260000 рублей получены заемщиком перечислением на счет, денежные средства в размере 26426 руб. перечислены для оплаты страхового взноса на личное страхование на основании распоряжения заемщика.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре, договор состоит в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашений. 

По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами. Заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, согласно условиям договора. 

В соответствии с разделом II Условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета, первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита, процентный период равен 30 календарным дням.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется только безналичным способом, путем списания денег со счета заемщика. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. 

В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 11070 рублей 36 копеек. 

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика, в связи с чем 28 сентября 2016 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до 28 октября 2016 года, и после указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов с 28 сентября 2016 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. 

В соответствии с п.1 раздела III Условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.ст.329 и 330 ГК РФ, является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

Согласно расчету задолженности по состоянию на 12 марта 2019 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 58366 руб. 69 коп., из которых сумма основного долга – 27996 руб. 14 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 30370 руб. 55 коп.. 

На основании изложенного и в соответствии со ст.ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ, истец – ООО «ХКФ Банк» - просят суд взыскать с ответчика ФИО1 в их пользу задолженность по кредитному договору в сумме 58366 руб. 69 коп. и возврат государственной пошлины в размере 1951 руб. 00 коп..

Истец – ООО «ХКФ Банк» в лице представителя в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в деле имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в их отсутствие, что в соответствии со ст. 167 ГПК РФ позволяет суду рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в письменном ходатайстве просит дело слушанием отложить, в связи с тем, что в связи с работой она не может явиться в суд по уважительной причине, так как будет находиться в командировке с 20 июня 2019 года по 23 июня 2019 года, но при этом ответчиком представлен письменный отзыв по существу исковых требований истца, то есть ответчик высказала свою позицию по заявленным исковым требованиям, при указанных обстоятельствах суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии ответчика с учетом ее отзыва по существу иска.

В письменном отзыве ответчик ФИО1 заявленные исковые требования истца считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению, в связи с тем, что истцом не обоснованна сумма задолженности по кредитному соглашению, в частности исковое заявление истца не позволяет определить период возникновения задолженности по кредитному соглашению в сумме 27996 руб. 14 коп, а также не позволяет определить основания и период начисления штрафных санкций за нарушение условий кредитного соглашения в сумме 30370 руб. 55 коп., дата начисления штрафных санкций противоречит выписке, по которой проводилась оплата в эти числа, в частности в расчете указано, что штрафы начисляются с 05.03.2016 года, но 11.03.2016 года было оплачено за штрафы 1266 руб. 12 коп., но данная выплата почему то не учитывается и продолжают начисляться штрафные санкции, в частности и 11.03.2016 года, в связи с чем начисленная сумма штрафа в размере 30370 руб. 55 коп. не соответствует фактически выплаченным суммам по штрафу. 

В судебном заседании установлено, что 27 декабря 2012 года между ООО «ХКФ Банк» и ответчицей ФИО1 был заключен кредитный договор №__ на сумму 286426 руб., в том числе 260000 рублей сумма к выдаче, 26426 руб. страховой взнос на личное страхование, процентная ставка по кредиту составляет – 29.90 % годовых, с выдачей карты. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 286426 руб. на счет заемщика ФИО1 №__, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в сумме 2600000 рублей получены заемщиком путем перечислением на счет, указанный по распоряжению заемщика ФИО1, кроме того во распоряжение заемщика ООО «ХКФ Банк» осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита в сумме 26426 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком ФИО1 и ООО « ХКФ Банк» договоре, договор состоит в том числе из заявки на открытие банковских счетов, в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора, Условий договора, Тарифов, графиков погашений, с которыми ответчица ФИО1 была ознакомлена и согласна. 

Клиент ФИО1 по условиям кредитного договора обязуется возвратить полученный в Банке кредит, уплачивать проценты за пользование им, а также оплачивать оказанные ей услуги согласно условиям договора. 

По договору ООО «ХКФ Банк» открывает заемщику ФИО1 банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, проведения расчетов заемщика с Банком.

Далее, по договору ООО «ХКФ Банк» обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами. Заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, согласно условиям договора. 

В соответствии с разделом II Условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета, первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита, процентный период равен 30 календарным дням.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется только безналичным способом, путем списания денег со счета заемщика. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. 

В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа по договору составляла 11070 рублей 36 копеек. 

Согласно п.1.4 раздела 11 Условий Договора при наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню процентного периода денежных средств в сумме просроченной задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки ( л.д. 14, обор.). 

Далее, в соответствии с п.1 раздела III Условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.ст.329 и 330 ГК РФ, является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности ( л.д. 13, 15). 

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика, в связи с чем 28.09.2016 года Банк потребовал от ответчицы ФИО1 полного досрочного погашения задолженности по договору до 28.10.2016 года и после указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. 

В связи с тем, что ответчик ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, за ней по состоянию на 12.03. 2019 года образовалась задолженность в сумме 58366 руб.69 коп., из которых сумма основного долга – 27996 руб. 14 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности- 30370 руб. 55коп. 

При этом суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что начисление штрафных санкций происходило с нарушением, а именно согласно представленного расчета по начислению штрафов по приложению № 3 следует, что начисления производились без их дальнейшего погашения, начиная с 06.03.2016 года ежедневно по 31.03.2016 года, однако в выписке по счету следует, что 11.03.2016 года было погашение по счету в размере 1266 руб.12 коп., данной суммой перекрывается все штрафы не выплаченные в марте и апреле 2016 года, однако за указанные месяцы штрафные санкции также указаны в задолженности по невыплате, кроме того задолженность по сумме основного долга составляет 27996 руб. 14 коп, а штраф составляет 30370 руб. 55 коп., что превышает сумму долга и явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. 

Изложенные обстоятельства полностью подтверждаются письменными объяснениями ответчика ФИО1, исследованными в судебном заседании материалами дела.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. Согласно ст.ст. 807, 810 ГК РФ по договору займа заемщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 811 ГК РФ в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном законом или договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с положениями ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму, которая именуется неустойкой (штрафом, пеней). 

На основании ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 не надлежащим образом исполняла обязательства по заключенному с нею ООО « ХКФ Банк» кредитному договору №__ от 27 декабря 2012 года, в течении срока действия договора она неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту по состоянию на 12 марта 2019 года в размере 58366 руб. 69 коп., в том числе просроченный основной долг – 27996 руб. 14 коп., штраф ( неустойка) за возникновение просроченного задолженности – 30370 руб. 55 коп, сумма просроченного основного долга полностью подтверждается представленными по делу письменными доказательствами. 

При этом в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 была полностью ознакомлена с информацией о предоставляемых ей в рамках кредитного договора услугах, то есть заключая кредитный договор, который состоит из заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Графика погашения и Тарифов Банка, ответчица была с ними полностью ознакомлена, согласна и обязалась их выполнять. 

Ответчица ФИО1 по условиям договора обязана была погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей, для этих целей в каждый процентный период она должна была обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания, если в последний процентный период денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается непогашенной, при наличии непогашенной задолженности ответчица обязана была обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка, что ответчицей не выполнялось, в связи с чем образовалась задолженность. 

Далее, в соответствии с Тарифами ООО « ХКФ Банк», с которыми ответчица ФИО1 была ознакомлена, Банком установлена нестойка ( штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнения обязательств по кредитному договору, а именно штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

С учетом указанных условий начисления штрафа за просрочку оплаты ежемесячного платежа, и учитывая, что ответчица ФИО1 допускала ненадлежащее исполнении обязательств по кредитному договору, последней была начислена неустойка – штраф – в сумме 30370 руб. 55 коп., однако учитывая, что указанная сумма штрафа явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком ФИО1 своего обязательства перед ООО «ХКФ Банк» суд считает возможным в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить сумму штрафа до 10000 рублей. 

На основании изложенного, суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что заявленные Обществом с ограниченной ответственностью « Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 исковые требования подлежат удовлетворению частично : с ответчицы ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основной сумме долга в размере 27996 руб. 14 коп., и штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 10000 руб., а всего в сумме 37966 руб. 14 коп., 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины от взысканной суммы в размере 1339 руб. 90 коп. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, __.__.__ года рождения, уроженки ............ в пользу общества с ограниченной ответственностью « Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 37966 руб. 14 коп. и возврат государственной пошлины в сумме 1339 руб. 90 коп., всего 39336 ( тридцать девять тысяч триста тридцать шесть ) руб. 04 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Лотошинский районный суд Московской области в течении месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий : _____________________ 

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 01 июля 2019 года. 

Председательствующий судья :