Дело №2-1411/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2017 года г. Михайловка 

Михайловский районный суд Волгоградской области в составе

председательствующего судьи Солодкого Р.С., 

при секретаре Шишкиной Л.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению ФИО1 ФИО10 к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» о взыскании денежных средств, 

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (АО «Тинькофф Банк», Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО11. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование требований указано, что Дата, на основании заявления-анкеты, «ТКФ» Банк и ФИО1 ФИО16 заключили договор №0019548924 о выпуске и обслуживании кредитной карты с лимитом задолженности 83000 рублей. С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО1 ФИО14 была ознакомлена в момент подачи заявления-анкеты, что подтверждается ее подписью. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору, задолженность ФИО1 ФИО12 по состоянию на Дата, составила 154794 рубля 53 копейки.

Просит суд взыскать с ФИО1 ФИО13 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору Номер от Дата, по состоянию на Дата, в размере 154794 рубля 53 копейки, судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 4295 рублей 89 копеек. 

ФИО1 ФИО15. обратилась в суд с встречным исковым заявлением к АО «Тинькофф Банк» о взыскании денежных средств.

В обоснование заявленных требований указала, что при обращении в суд АО «Тинькофф Банк» не учтено, что согласно платежным квитанциям она выплатила Банку досрочно денежные средства в размере 123835 рублей 62 копейки, которые не были учтены АО «Тинькофф Банк» при обращении в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

Просит суд взыскать с АО «Тинькофф Банк» денежные средства в размере 123835 рублей 62 копейки, как уплаченные ей досрочно в счет процентов за пользование кредитом.

Истец по первоначальному иску, ответчик по встречному АО «Тинькофф Банк» явку представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Ответчик по первоначальному иску, истец по встречному ФИО1 ФИО17. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Кроме того, в силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с договором. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно ст. 421 ч. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что Дата, на основании заявления-анкеты, «ТКФ» Банк и ФИО1 ФИО18 заключили договор Номер о выпуске и обслуживании кредитной карты с лимитом задолженности 83000 рублей, договор заключен путем оферты и последующего ее акцепта, в виде отдельного документа сторонами не согласовывался и не подписывался.

Банк доверием заемщика не злоупотреблял, в заблуждение его не вводил, договор заключен не под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых жизненных обстоятельств ответчика. После активации кредитной карты ответчик вправе был расторгнуть договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также ответчик мог не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в тарифах.

Заключенный договор содержит все условия определенные ст. ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа. В соответствии с Положением Банка России от Дата Номер-П кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке. В соответствии с п. 1.8 указанного Положения, конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. В данном случае в соответствии с п. 1.8 указанного Положения предоставление денежных средств для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт осуществляется без использования банковского счета клиента. Заключая договор, стороны согласовали в качестве неотъемлемой его части тарифы с тарифным планом, указанным в заявлении-анкете. Кредитование по кредитной карте осуществляется в безналичной форме. Банк не обуславливал получение кредита обязательным приобретением иных услуг, таких, как получение наличных денежных средств в банкоматах, включение в программу страховой защиты держателей кредитных карт, «SMS-банк». Требования ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» распространяются на случаи, когда сам товар (услуга) и последующий товар (услуга) продаются (оказываются) одним и тем же лицом. По условиям договора клиент вправе воспользоваться иными услугами, которые банк оказывает. Клиент в любое время вправе самостоятельно подключать или отключать те или иные услуги, в том числе получить наличные денежные средства в банкомате другой кредитной организации. Выдача наличных денежных средств является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора, не обязательна для использования кредитной карты.

Полная стоимость кредита была доведена до клиента до момента заключения договора, путем указания в заявлении-анкете. Банк довел до клиента размер полной стоимости кредита, а именно указал эффективную процентную ставку в заявлении-анкете. График погашения задолженности не составляется, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку не известно, сколько денежных средств будет получено клиентом в кредит, в каком размере заемщик будет осуществлять их погашение. Таким образом, право клиента на свободный выбор услуги нарушено не было, заемщик получил полную и достоверную информацию об оказываемых банком услугах.

Договором предусмотрено право заемщика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения минимального платежа. К каждой расходной операции применяются своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита). Банк свои обязательства выполнял надлежащим образом. Заемщик выполнял свои обязательства по возврату кредита ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением клиентом своих обязательств по договору банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий Дата расторг договор путем выставления заключенного счета.

Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность ФИО1 ФИО19. по кредитному договору Номер от Дата, по состоянию на Дата, составляет 154794 рубля 53 копейки, из них: сумма основного долга – 92527 рублей 75 копеек; просроченные проценты – 41398 рублей 28 копеек; штрафные санкции (пени) – 20868 рублей 50 копеек.

Представленный расчет арифметически верен, выполнен в соответствии с условиями договора, в связи с чем суд признает его верным и соглашается с ним.

Кроме того, размер задолженности ФИО1 ФИО22 подтверждается представленной суду выпиской по номеру договора 0019548924 от Дата, сомневаться в подлинности которой у суде не имеется оснований, согласно которого переплаты ФИО1 ФИО21 денежных средств в размере 123835 рублей 62 копеек в счет досрочного погашения процентов, за пользование кредитом, не установлено.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 ФИО20 нарушила условия кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему, с условиями которых она была ознакомлена, в связи с чем заявленные исковые требования о взыскании основанного долга и процентов необходимо удовлетворить.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства.

С учетом представленных суду доказательств, суд считает необходимым снизить размер штрафных процентов (пени) до 1000 рублей 00 копеек, что позволит гарантировать восстановление прав истца, как кредитной организации, компенсации возможных экономических потерь, вызванных ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, а также инфляцией.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 ФИО23 о взыскании с ОА «Тинькофф Банк» денежных средств в размере 123835 рублей 62 копеек, в счет досрочного погашения процентов за пользование кредитом, необходимо отказать.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу статьи 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика ФИО2 ФИО24 подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 4295 рублей 89 копеек, оплата которой подтверждается платежными поручениями.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 -198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО25 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору Номер от Дата, по состоянию на Дата, в размере 134926 рублей 03 копейки, из них: сумма основного долга – 92527 рублей 75 копеек; просроченные проценты – 41398 рублей 28 копеек; штрафные санкции (пени) – 1000 рублей 00 копеек, а так же расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 4295 рублей 89 копеек, а всего 139221 рубль 92 копейки.

В удовлетворении остальной части заявленных требований Акционерного общества «Тинькофф Банк» отказать.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО26 к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» о взыскании денежных средств в размере 123835 рублей 62 копеек, в счет досрочного погашения процентов за пользование кредитом, отказать.

Апелляционные жалобы могут быть поданы в течение месяца со дня принятии решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Михайловский районный суд Волгоградской области.

Судья: Р.С. Солодкий

Решение в окончательной форме 

изготовлено 23 ноября 2017 года.