38RS0035-01-2024-005273-33

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 марта 2025 года г. Иркутск

Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Булытовой А.Б., при помощнике ФИО30, с участием истца ФИО3., представителя ответчика ФИО4 Л.Е.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело № 2-894/2025 по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу Сбербанк, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании невыплаченной суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

в обоснование исковых требований указано, что 30.06.2020 между ФИО2 - заемщик и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор на сумму 51 760,00 рублей, в которую входит сумма кредитных средств в размере 50 000 рублей и 1 760 рублей добровольное страхование жизни и здоровья по договору присоединения в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». ПАО «Сбербанк» застраховал заемщика ФИО8. по Соглашению с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в котором ФИО7. являлся застрахованным лицом, а главным выгодоприобретателем является ПАО «Сбербанк». 29 июня 2021 г. заемщик ФИО9 умер. Причиной смерти являлась атеросклеротическая болезнь сердца, выявленная при вскрытии. При оформлении наследства у нотариуса истец узнал, что отец взял потребительский кредит в ПАО «Сбербанк» и у него остался невыплаченный долг по потребительскому кредиту в сумме 23 280,48 руб. Остаток на дату смерти составил 21 975,06. руб. Истцом был осуществлен визит в ПАО «Сбербанк» отделение № 8586 по адресу 

<

...> для объяснения и выяснения обстоятельств по условиям присоединения к договору добровольного страхования жизни и здоровья, главным выгодоприобретателем по которому является ПАО «Сбербанк». Сотрудник ПАО «Сбербанк» написал со слов истца обращение и попросил предоставить документы: свидетельство о смерти, справку с больницы, за последние 5 лет жизни по обращениям ФИО5ФИО6. за медицинской помощью и причину смерти установленную при вскрытии для установления причины смерти. 

25.10.2022 от ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» был получен ответ № 04-02-03/25448 в котором указано, что между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк», заключено Соглашение об условиях и порядке страхования жизни и здоровья клиентов Банка, страхователем является Банк и страховщиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни», а клиенты Банка являются застрахованными лицами и что в соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ право на внесение изменений в договор страхования принадлежит страхователю выгодоприобретателю, которым является ПАО «Сбербанк» без учета индивидуальных условий, жизни и здоровья, и жизненных обстоятельств застрахованного лица по данному договору. 17.10.2022 года было повторное обращение в ПАО «Сбербанк» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» была написана претензия с просьбой предоставить кредитный договор, график погашения кредита и договор страхования заемщика. Согласно данного заявления, и нескольких, личных обращений в офис ПАО «Сбербанк» договор страхования так и не выдали.

Поскольку отец ФИО10 в сложившихся правоотношениях выступал потребителем банковской услуги, а ответчик является субъектом банковской системы (Банком) то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, применимы положения Закона РФ от 07.02.1992 г. «О защите прав потребителей».

В ответе на повторное обращение от 18.10.2022 № 230218-0811-969200 от ПАО «Сбербанк» указано, что по договорам страхования жизни и здоровья сообщаем, что в рамках программы банк заключает договор страхования в качестве страхователя со страховой компанией и застрахованными лицами, по которому выступают заемщики банка, изъявившие желание участвовать в программе. Страховой полис не выдается на руки застрахованному, а хранится у страхователя, фактом подтверждения страхования является подписанное клиентом заявление на страхование. Заявление можно получить в любом офисе банка с паспортом и номером обращения.

Согласно данного ответа договор имеет трехстороннее соглашение, которое изложено по договору и которое до настоящего времени, согласно публичного договора к которому применяются нормы Международного права истец не может получить ни от Банка - страхователя и главного выгодоприобретателя, так и от самой страховой компании - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договор по страхованию, застрахованным лицом который был застрахован и являлся его отцом.

Отказ в выплате страхового возмещения при заключении договора страхования, возможен лишь при условии, что речь идет о диагностированных к моменту заключения договора заболеваниях. При оформлении страхования, страховщик или кредитор должны проинформировать заемщика, ФИО27., об основных условиях страхования, в том числе о страховых рисках, размере платы за страхование, порядке и сроке осуществления страховой выплаты, основаниях отказа в выплате, исключениях из страхового покрытия.

После предоставления всех необходимых запрошенных документов, ПАО «Сбербанк» как главный выгодоприобретатель продолжает начислять проценты за каждый день просрочки и не требует со страховой компании возмещения убытков по страховому случаю, по причине скоропостижной смерти заемщика - застрахованного лица ФИО11

На основании изложенного, просит: взыскать с ПАО Сбербанк 5 000 000 рублей, взыскать с ООО «Сбербанк страхование жизни» 5 000 000 рублей.

Истец ФИО12 в судебном заседании исковые требования поддержал. 

Представитель ответчика ПАО Сбербанк ФИО14.Е. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, суду пояснила, что в настоящее время задолженность перед Банком погашена. Банк требований к ФИО13 не предъявляет, в связи с чем, его права ничем не нарушены.

Представитель ответчика ООО «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен. 

Суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц на основании ст. 167 ГПК РФ. 

Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, их относимость, допустимость достоверность в отдельности и также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу абзаца второго пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации право на получение страховой суммы по договору личного страхования принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно статье 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1).

Судом установлено, что 30.06.2020 ФИО16 ДД.ММ.ГГГГ г.р., ПАО Сбербанк предоставлен потребительский кредит на сумму 51 760 руб., сроком на 18 мес. При заключении договора ФИО26. выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», что подтверждается заявлением на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, памяткой к заявлению, условиям участия в программе. Страховая сумма составила 51 760 руб.

ФИО17. умер 29.06.2021, что подтверждается свидетельством о смерти. 

Из материалов дела следует, что истец, ФИО15., является наследником имущества, оставшегося после смерти ФИО28., умершего 29.06.2021.

Как следует из искового заявления, от нотариуса истец узнал, что отец взял потребительский кредит в ПАО «Сбербанк» и у него имеется невыплаченный долг по потребительскому кредиту. 

В связи с чем, в адрес ПАО «Сбербанк» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» 17.10.2022 ФИО18 направлена претензия с просьбой о предоставлении кредитного договора с указанием номера и числа, графика погашения кредита, договора страхования заемщика по кредитному договору. 

В ответе на указанную претензию ПАО Сбербанк разъяснено, что банком подготовлена копия кредитного договора. Получить подготовленные документы, а также подписанное заявление на участие в Программе «Добровольного страхования жизни и здоровья заемщика» от 30.06.2020 ФИО22 в офисе банка.

Как следует из ответа на обращение № 230218-0811-969200 от 18.02.2023 между ФИО20 и банком заключен кредитный договор 

<

***>. Банк принял решение о взыскании задолженности в судебном порядке. По делу № 2-ФИО29 решено взыскать задолженность по кредиту в размере 26 105,02 руб. и 491,58 руб. расходы по оплате государственной пошлины. После предъявления банком требования о полном возврате кредита происходит начисление процентов на просроченный кредит ежедневно. Приостановка начисления процентов осуществляется в случае расторжения договора по решению суда или после погашения задолженности. По судебному приказу кредитный договор не был расторгнут. Судебный приказ вступил в законную силу 29.02.2022. Задолженность по кредиту не погашена. 

Из ответа № 270-04Т-02/1157597 от 05.10.2022 ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» следует, что заявленное событие (атеросклеротическая болезнь сердца) нельзя признать страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствовали основания для произведения страховой выплаты.

Вместе с тем, судом установлено, что задолженность ФИО19М. погашена ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», что следует из представленных ПАО Сбербанк платежных документов.

Согласно справке о задолженности заемщика по состоянию за 26.12.2024 полная задолженность ФИО21. по кредиту составила 1 211 руб. (госпошлина). Банк требований к ФИО23. не предъявляет, доказательств обратного суду не представлено. 

Согласно ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Указанный принцип также закреплен в ч. 1 ст. 12 ГПК РФ.

Как следует из ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы (часть 2).

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (часть 3).

Из установленных по делу обстоятельств, и представленных в материалы дела доказательств, суд приходит к выводу, что истцом не представлено надлежащих доказательств нарушения его прав ответчиками, в связи с чем, оснований для взыскания с ответчиков в пользу истца денежных средств в заявленном размере, не имеется. 

Кроме того, суд не усматривает в действиях Банка и страховой компании нарушений прав и законных интересов истца, поскольку ответчики действовали в рамках возложенных на них действующим законодательством полномочий, в связи с чем оснований для возложения на ответчиков гражданско-правовой ответственности в виде взыскания денежных средств не имеется.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО25 к публичному акционерному обществу Сбербанк о взыскании пяти миллионов рублей – оставить без удовлетворения. 

Исковые требования ФИО24 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании пяти миллионов рублей – оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья А.Б. Булытова 

Мотивированный текст решения изготовлен 19.03.2025