Дело №

46RS0№-88

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

<

адрес> 

<

адрес> 12 мая 2023 года 

Касторенский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Прохоровой Л.А. 

при ведении протокола судебного заседания секретарём ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 763688,19 руб. под 12,99 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства LADA Vesta СЕРЫЙ, 2020 года выпуска, №. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила по ссуде 268 дней, а по процентам 197 дней. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 443564,17 руб., из них комиссия за ведение счета - 0 руб., иные комиссии - 0 руб., комиссия за смс - информирование - 745,00 руб., дополнительный платеж - 0 руб., просроченные проценты - 4737,83 руб., просроченная ссудная задолженность - 408454,47 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 1350,26 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 0 руб., неустойка на остаток основного долга - 26224,68 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2051,93 руб., неустойка на просроченные проценты - 0 руб., штраф за просроченный платеж - 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 443564,17 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13635,64 руб., обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство LADA Vesta СЕРЫЙ, 2020 года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере 318677,724737645 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

В своих уточненных исковых требованиях ПАО «Совкомбанк» просило с учетом внесения ответчиком денежных средств в счет погашения просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 406564,17 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13635,64 руб. и обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство LADA Vesta СЕРЫЙ, 2020 года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере 318677,72 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Совкомбанк» не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом. Согласно ходатайству просят рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживают в полном объеме. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании, не отрицая выполнения своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за его использование не надлежащим образом, не возражал против удовлетворения уточненных требований ПАО «Совкомбанк», в том числе и обращения взыскания путем продажи с публичных торгов заложенного транспортного средства LADA Vesta СЕРЫЙ, 2020 года выпуска, №, в то же время не согласился с установлением начальной продажной цены принадлежащего ему автомобиля в размере 318677,72 рублей, полагая, что начальная продажная цена должна устанавливаться судебными приставами.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений пункта 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 этой же статьи предусматривает, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Исходя из положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 307 ГК РФ предусматривает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Действующим законодательством определены процедура и порядок обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу части 1 статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Как разъяснено в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства", в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика).

В ходе рассмотрения настоящего спора установлено, подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 763688,19 руб. под 12,99 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства LADA Vesta СЕРЫЙ, 2020 года выпуска, №.

Ответственность заемщика предусмотрена п. 6.1. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства (т. 1 л. д. 97), согласно которому при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита. 

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита (п. 6.3).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - 20% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Факт выполнения банком своих обязательств в полном объеме, а также приобретения ФИО2 в том числе за счет кредитных денежных средств на основании договора № купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ в ООО «Авалон» (т. 1 л.д. 24) транспортного средства LADA Vesta СЕРЫЙ, 2020 года выпуска, №, и передачи его в этот же день в ПАО «Совкомбанк» в качестве залога в обеспечение обязательств по кредитному договору, подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету, расчетом задолженности заемщика с учетом ее уточнения на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 406564,17 рублей, п. 10 индивидуальных условий Договора потребительского кредита (т. 1 л.д. 164-166 и 177-179, 161-163 и 174-176, 22 и 43-44), и сведениями Отделения № МРЭО Управления ГИБДД УМВД России по 

<

адрес> об ФИО2 как собственнике указанного автомобиля (т. 1 л.д. 145, 149), и ответчиком не оспаривается. 

Из предоставленных документов также усматривается принятие ФИО2 на себя обязательств по кредитному договору и возврату суммы кредита и начисленных процентов в соответствии с п. 6 индивидуальных условий Договора потребительского кредита и приложением к ним по 30 число каждого месяца включительно в размере 18664,27 руб., а последнего платежа в размере 18663,78 рублей (т. 1 л. д. 21,65-66), а также их частичное исполнение, что подтверждается платежами, произведенными должником, учтенными в выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и не отрицалось ответчиком, и наличии согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности в сумме 406564,17 рублей, из которых комиссия за ведение счета - 0 руб., иные комиссии - 0 руб., комиссия за смс - информирование - 745,00 руб., дополнительный платеж - 0 руб., просроченные проценты - 0 руб., просроченная ссудная задолженность - 376192,30 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 1350,26 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 0 руб., неустойка на остаток основного долга - 26224,68 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2051,93 руб., неустойка на просроченные проценты - 0 руб., штраф за просроченный платеж - 0 руб. (т. 1 л.д. 174-179) 

Судом данный расчет проверен и признается арифметически верным, произведенным исходя из условий кредитного договора. При этом ответчиком данный расчет ПАО «Совкомбанк» не оспорен и не опровергнут, альтернативного расчета суду не представлено.

Оснований для освобождения ФИО2 от принятых на себя обязательств по кредитному договору и уплаты образовавшейся задолженности в материалах дела не содержится, не представлено таковых суду и ответчиком. 

Направленная ответчику досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору ФИО2 оставлена без ответа, требование до настоящего момента не выполнено, что не отрицалось и ответчиком. 

Поскольку ФИО2 не исполнил принятые на себя обязательства о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему, тем самым существенно нарушив условия договора, то суд приходит к выводу о том, что у истца возникло право требования с ответчика досрочного возврата суммы долга по заключенному с ним кредитному договору.

Исходя из положений приведенных выше правовых норм, условий заключенного сторонами договора, их нарушения, суд считает возможным удовлетворить исковые требования ПАО «Совкомбанк», взыскав с ответчика образовавшуюся задолженность по кредитному договору в сумме 406564,17 рублей. 

Из материалов дела также усматривается, и не оспаривается ответчиком, что в настоящее время, собственником автомобиля LADA Vesta СЕРЫЙ, 2020 года выпуска, №, согласно сведениям Отделения № МРЭО Управления ГИБДД УМВД России по 

<

адрес> является ответчик ФИО2 (т. 1 л.д. 145, 149), а согласно реестру уведомлений о залоге залогодержателем данного автомобиля является ПАО «Совкомбанк» (т. 1 л.д. 203).

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец просил также обратить взыскание на предмет залога, собственником которого является ФИО2, с установлением начальной продажной цены в размере 318677,72 рублей.

Рассматривая данные исковые требования истца, являющегося и в настоящее время залогодержателем, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований ПАО «Совкомбанк» в части обращения взыскания на принадлежащее ФИО2 на праве собственности заложенное имущество - автомобиль LADA Vesta СЕРЫЙ, 2020 года выпуска, №, определив способ его реализации путем продажи с публичных торгов, поскольку из материалов дела следует, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечены залогом, факт ненадлежащего исполнения ответчиком кредитных обязательств установлен и не оспаривался ответчиком, сумма не исполненных им обязательств составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору залога, а период просрочки исполнения обязательств превысил три месяца, в связи с чем истец вправе получить возмещение своих требований за счет обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации. 

В то же время, установление начальной продажной цены движимого имущества по решению суда основано на неправильном толковании ПАО «Совкомбанк» норм материального права.

Так, в п.1 ст. 340 ГК РФ определено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признаётся ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3). 

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость движимого заложенного имущества определяет суд.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведённой судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке. Начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве».

На основании изложенного, с учетом мнения ответчика, суд приходит к выводу, что требование ПАО «Совкомбанк» в части установления начальной продажной стоимости автомобиля LADA Vesta СЕРЫЙ, 2020 года выпуска, №, в размере 318677,72 рублей, исходя из положений п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 55,5478135391763 %, удовлетворению не подлежит.

Суд, учитывая удовлетворение уточненных требований ПАО «Совкомбанк» в полном объеме, а также установленный факт частичного удовлетворения ответчиком требований истца в добровольном порядке после обращения в суд с иском, который повлек за собой уменьшение размера задолженности, подлежащей взысканию, считает необходимым в соответствии со ст. 98 ГПК РФ понесенные истцом расходы по оплате госпошлины в размере 13635,64 руб., которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО2 в полном размере. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Уточненные исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 406564 (Четыреста шесть тысяч пятьсот шестьдесят четыре) рубля 17 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13635 (Тринадцать тысяч шестьсот тридцать пять) рублей 64 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство LADA Vesta СЕРЫЙ, 2020 года выпуска, №, способ реализации - с публичных торгов.

В удовлетворении требований в остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Касторенский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Л.А. Прохорова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.