Дело № 2-1589/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Обнинск Калужской области «26» ноября 2018 года 

Обнинский городской суд Калужской области в составе: судьи - Прохоровой О.А.,

при секретаре – Гасиян А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Обнинского городского суда гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО Сбербанк России в лице филиала Среднерусского банка ПАО Сбербанк, обратившись в суд с иском ФИО1, просило взыскать с ответчика задолженность по договору в сумме 232690 руб. 18 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 5526 руб. 90 коп. В обоснование иска указано, что по договору, заключенному между сторонами, ответчику был предоставлен кредит в сумме 190000 руб. под 22,5% годовых на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления. Ответчик получил указанные денежные средства и пользовался ими. Поскольку обязательств по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность, состоящая из неустойки на просроченные проценты 17676 руб. 49 коп., неустойки на просроченный основной долг – 36102 руб. 39 коп., просроченных процентов – 49345 руб. 38 коп., просроченного основного долга 129565 руб. 92 коп.

Ответчик, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В своих заявлениях от 23.07.2018 г., от 24.09.2018 г., от 19.10.2018 г. ссылался на отсутствие досудебной претензии; был не согласен с размером задолженности и считал завышенными проценты за пользование кредитом; просил снизить неустойку в соответствии со ст. 333 ГК РФ; признать в действиях истца, длительное время не предъявлявшего иска о расторжении договора, злоупотреблением правом.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 указанной статьи).

Судом установлено, что 11.04.2013 года стороны заключили кредитный договор №, по которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 190000 руб. под уплату 22,50% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты фактического предоставления.

Датой фактического предоставления кредита является 11.04.2013 г. - дата зачисления денежных средств на счет ФИО1

К кредитному договору 27.11.2015 г. было подписано дополнительное соглашение №, согласно которому: 1. на период с 11.12.2015 г. по 11.11.2016 г. заемщику установлен льготный период погашения кредита, кредитором заемщику предоставлена отсрочка от погашения основного долга; на период с 11.01.2016 г. по 11.12.2016 г. предоставлена отсрочка в погашении начисляемых процентов, размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет 15% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа.

2. Начисленные, но не уплаченные текущие (просроченные) проценты распределяются по месяцам с 11.12.2015 г. по 11.04.2018 г. и подлежат ежемесячной уплате заемщиком по графику платежей; отменить все виды неустоек, начисленных на дату реструктуризации, кроме признанных ранее.

3. Погашение кредита заемщиком производится ежемесячными платежами в соответствии с новым графиком платежей № от 27.11.2015 г.

4. График платежей № считать прекратившим свое действие с момента подписания настоящего соглашения.

5. График платежей № к соглашению является неотъемлемой частью кредитного договора № от 11.04.2013 г.

6. Настоящее соглашение вступает в силу с момента его подписания обеими сторонами и является неотъемлемой частью кредитного договора № от 11.04.2013 г.

7. В случае неисполнения должником обязательств по настоящему соглашению, в том числе в случае возникновения просрочки, связанной с неуплатой первого платежа по графику платежей, более чем на 15 календарных дней, Банк вправе считать данное соглашение не заключенным.

8. Во всем остальном, не урегулированном настоящим соглашением, стороны руководствуются положениями кредитного договора № от 11.04.2013 г.

27.11.2015 г. было подписано дополнительное оглашение №, согласно которому: стороны определили, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в день соответствующий дню фактического предоставления кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии даты – в последний календарный день), согласованы вопросы досрочного погашения кредита.

Графиком № определена дата платежей 11 числа каждого месяца, начиная с 11.12.2015 г. по 11.04.2018 г. включительно, размер платежа 11.12.2015 г. в сумме 1467 руб. 55 коп., затем до 11.11.2016 г. в разных суммах от 695 до 720 руб., 11.12.2016 г. – 7291 руб. 46 коп., в последующем по 10869 руб. 79 коп., последний платеж – 10847 руб. 19 коп.

В силу п. 3.3. кредитного договора, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, - а именно: 11.12.2016 года очередной платеж, установленный в сумме 7291 руб. 46 коп., не внес, оплатил 1000 руб. 03.01.2017 г. и более денежных средств от него в оплату долга по указанному договору не поступало. В связи с этим образовалась задолженность, в том числе начислена предусмотренная договором неустойка. 

03.08.2017 г. Банк потребовал досрочного возврата суммы кредита с процентами, всего 207436 руб. 95 коп. в срок до 02.09.2017 г. Требование направлено ответчику 4.08.2017 г. 

Требования банка ответчиком не исполнены. 

Истцом представлен расчет задолженности, согласно которому на 07.08.2017 года задолженность составила 232690 руб. 18 коп., из них неустойка на просроченные проценты -17676 руб. 49 коп., неустойка на просроченный основной долг - 36102 руб. 30 коп., просроченные проценты - 49345 руб. 38 коп., просроченный основной долг -129565 руб. 92 коп.

Расчет задолженности при предъявлении требования о досрочном возврате по ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации произведен истцом верно, при этом учтен согласованный сторонами график платежей №, учтены внесенные ответчиком в погашение кредита платежи, применены процентные ставки согласованные в договоре.

Ответчик указанный расчет не оспорил, платежных документов, не учтенных в расчете истцом, суду не представил. Примененные Банком в расчете процентные ставки за пользование кредитом и за нарушение срока исполнения денежного обязательства, не оспорил. Свой контррасчет суду не предъявил. Таким образом, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства в подтверждение своих доводов не представил. Между тем, представленный истцом расчет является правильным, задолженность по основному долгу подлежит взысканию в сумме 129565 руб. 92 коп., проценты за пользование кредитом - 49345 руб. 38 коп. 

Ответчиком заявлено о снижении процентов в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Поскольку проценты, предусмотренные пунктом 3.3. договора являются по своей правовой природе мерой ответственность за нарушение обязательства, размер процентов носит компенсационный характер, они подлежат оплате в размере потерь кредитора, которые адекватны и соизмеримы с нарушенным интересом. 

Принимая во внимание установленное превышение размера неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, суд, применяя ст. 333 ГК РФ находит необходимым снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика до 10000 руб. Общая сумма взыскания составит 188911 руб. 30 коп.

Доводы ответчика о несоблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора являются несостоятельными. Федеральным законом для данной категории споров досудебный порядок не установлен.

У суда оснований для вывода о том, что истец умышленно затягивал сроки подачи настоящего искового заявления в суд, не имеется. 

В соответствии со статьями 94 и 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 4500 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования ПАО Сбербанк России в лице филиала Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России в лице филиала Среднерусского банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 11.04.2013 г. в размере 188911 руб. 30 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 4500 руб. 

Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд в течение месяца через Обнинский городской суд Калужской области.

Судья

Обнинского городского суда О.А. Прохорова