УИД №

дело № 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 ноября 2019 года г. Сураж

Суражский районный суд Брянской области в составе председательствующего судьи Зайцева С.Я., при секретаре Левицкой Н.А., с участием представителя ответчика по доверенности ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО2 ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее – «ООО «ЭОС», «истец») обратилось в суд с указанным иском к ФИО4О., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком был заключен договор кредитования №, по условиям которого ФИО4О. был предоставлен кредит в размере 750 000 руб., сроком на 60 месяцев и на условиях, определенных кредитным договором. При подписании данного договора ответчик согласился с условием передачи банком полностью или частично прав кредитора по кредитному договору третьему лицу. Свои обязательства по кредиту ФИО4О. надлежащим образом не исполняет, что привело к образованию задолженности в размере 773 799,57 руб. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования №, по которому в числе прочих ООО «ЭОС» было уступлено право требования вышеуказанной задолженности. 

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ФИО4О. задолженность по кредитному договору в размере 773 799,57 руб., а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 10 938 руб. 

В судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ представитель ООО «ЭОС» и ответчик ФИО4О. не явились, о рассмотрении дела извещались судом надлежащим образом.

Представитель истца по доверенности ФИО3 в письменном ходатайстве просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО6 исковые требования не признала, просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности (л.д. 65).

В связи с поступившим ходатайством ответчика, ООО «ЭОС» требование уточнило и просило взыскать с ФИО4О. с учетом срока исковой давности задолженность по кредиту в сумме 333 624,17 руб. по платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (22 2248 руб.х14)+22 152,17 руб.=333 624,17 руб.), а также уплаченную государственную пошлину в размере 6 536 руб. (л.д. 68).

При рассмотрении дела по существу представитель ответчика ФИО1 уточненные требования не признала. Предоставила суду письменные возражения на исковое заявление, в которых считает требования не подлежащими удовлетворению, так как в нарушение требований законодательства в материалах дела отсутствует уведомление должника о переуступке права требования ООО «ЭОС», а также доказательства, подтверждающие письменное согласование сторонами условия о праве банка переуступить право требования любому лицу. Указала на пропущенный срок исковой давности по платежам до ДД.ММ.ГГГГ и не подлежащие взысканию в ежемесячные платежи в размере 3 000 руб. за присоединение заемщика к страховой программе «Страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», поскольку с момента уступки утрачен смысл договора страхования, выгодоприобретателем которого является банк. Данные платежи будут являться неосновательным обогащением истца, который в пользу страховой компании данные платежи не осуществлял. 

Представители третьих лиц ПАО КБ «Восточный» и ЗАО СК «Резерв» в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещались надлежащим образом. 

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенном договором. 

По смыслу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 382 ГПК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Статьей 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не и одностороннее изменение его условий допускается.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО4О. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 750 000 руб. под 18,5% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Возврат кредита и выплата процентов осуществляется заемщиком в соответствии с графиком платежей.

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив указанную сумму кредита на счет ФИО4О. 

Вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредиту в размере 773 799 руб., из которых: 560 778,77 руб. – просроченный основной долг; 168 020,80 руб. – просроченные проценты; 45 000 руб. – задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе (л.д.17-18).

По условиям договора кредитования, удостоверенного подписью заемщика, Банк наделен правом полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (с передачей новому кредитору документов, удостоверяющих права требования, и сообщением сведений, имеющих значение для осуществления требования) (л.д. 6). ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» заключило договор об уступке прав (требований) № с ООО «ЭОС», по условиям которого ПАО КБ «Восточный» уступило ООО «ЭОС» право требования с ФИО4О. образовавшейся по кредиту задолженности, о чем ответчик был уведомлен надлежащим образом (л.д. 19-24,28,49-54).

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При рассмотрении дела, ФИО4О. доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору и погашения числящейся за ним задолженности по кредиту не представлено, в связи с чем, требования истца о взыскании с него задолженности по кредитному договору являются обоснованными. 

Вместе с тем, разрешая требование ООО «ЭОС» о взыскании с ФИО4О. задолженности по кредиту и ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (п. 1 ст. 200 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условий об оплате товара, (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ о исковой давности»).

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как следует из условий договора кредитования, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно, в установленном графиком погашения платежей размере, состоящем из сумм основного долга и договорных процентов, то есть периодическими платежами, заканчивая ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в данном случае общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, следующего за датой наступления обязанности внести этот платеж.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи.

Исковое заявление ООО «ЭОС» сдано в отделение почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом на бандероли. 

Следовательно, требование истца о взыскании с ФИО4О. задолженности по платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ предъявлено с соблюдением срока исковой давности, установленного ст. 196 ГПК РФ. 

Однако, исследовав и проанализировав представленный истцом расчет начисленной ответчику задолженности в размере 333 624,17 руб., складывающейся из 14-ти платежей по 22 248 руб., начиная с даты очередного платежа согласно графику (ДД.ММ.ГГГГ), и 15-го платежа в размере 22 152,17 руб. (л.д. 68), суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленного ООО «ЭОС» требования.

Согласно п. 1.2 Договора об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с Приложением № к договору.

Цессионарию не передается право дальнейшего начисления процентов, срочных и повышенных процентов, штрафов (штрафных процентов, неустойки, пени и др.), предусмотренных кредитными договорами (п. 1.3 указанного Договора).

Из указанного следует, что после уступки (ДД.ММ.ГГГГ) ПАО КБ «Восточный» ООО «ЭОС» прав (требований) с ФИО4О. задолженности по кредитному договору, цессионарий не был наделен правом начисления процентов на сумму основного долга и взыскания суммы ежемесячной платы за страхование, в связи с чем представленный истцом расчет является неверным.

Согласно графику погашения кредита (л.д. 8) сумма ежемесячного взноса ФИО4О. составляла 22 248 руб. (последний платеж 22 152,17 руб.), который состоял из основанного долга, процентов и 3 000 руб. платы за страхование. 

Согласно расчету задолженности за период пользования кредитом по день заключения договора об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, он включает также начисленные проценты на ДД.ММ.ГГГГ, плату за присоединение к страховой программе на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-18). 

Определяя подлежащую взысканию с ответчика сумму задолженности, суд производит свой расчет, с учетом срока исковой давности, согласно которому с ФИО4О. в пользу ООО «ЭОС» подлежит взысканию 256 177,43 руб. (сумма гашения основного долга за 15 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по окончательную дату гашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ), начисленные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 705,08 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом размера удовлетворенного искового требования - 266 882,51 руб., с ФИО4О. в пользу ООО ЭОС» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 868,83 руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО2 ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО5 ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» сумму задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 266 882,51 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 868,83 руб., а всего 272 751,34 руб. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Суражский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий