№ 2-230/2020

24RS0048-01-2019-004051-79

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

19 февраля 2020 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе

Председательствующего судьи Пустоходовой Р.В.,

При секретаре Паженцевой М.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО ВТБ о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился с иском к ПАО ВТБ о защите прав потребителя. Требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, согласно п.4 договора процентная ставка установлена: 10.9% со страхованием, 18% - без страхования. ДД.ММ.ГГГГ истцом заключен требуемый договор страхования №, истец является застрахованным лицом. ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику направлен договор страхования и заявление об установлении по кредитному договору ставки 10,9%. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком истцу выдан новый график погашения кредита, в котором процентная ставка установлена 18%. Истец просит установить процентную ставку по кредитному договор в размере 10,9% с ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда 5 000руб. ( л.д. 4-5, заявление об уточнении требований – л.д.94).

Стороны, третье лицо ООО СК «ВТБ Страхование», извещенные о рассмотрении дела ( л.д.103-106), в суд не явились, истец просил рассмотреть дело в его отсутствие, указал, что согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства ( л.д.107), в соответствии со ст.ст.167, 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 ГПК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 18.07.2019) "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу ст.13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 18.07.2019) "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым сумма кредита 1 775 442руб., срок действия договора 60 месяцев ( с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), процентная ставка: 10,9% (определена как разница между базовой процентной ставкой ( п.4.2 Индивидуальных условий договора) и дисконтом, который применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договора, в размере 7.1% годовых); 18% - базовая процентная ставка ( л.д.7-11). 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО2 заключен договор страхования по программе «Лайф+», страховая премия 170 442руб. ( л.д.64). 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ «Страхование» и ФИО2 заключен договор страхования от несчастных случаев и болезни №, застрахованным является ФИО2, страховая сумма 1 500 000руб., страховая премия 17 280руб. ( л.д.13).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направил в адрес Банка ВТБ ( ПАО) уведомление о заключении договора страхования и применении дисконта к размер процентной ставки, с приложением копии страхового полиса ( л.д.12), заявление получено банком ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.89-90).

В отзыве на иск ответчик указал, что в соответствии с заключенным сторонами кредитным договором в случае прекращения договора страхования дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки, с тридцать первого календарного для, следующего за днем, в котором страхование прекращено, процентная ставка устанавливается в размере базовой процентной ставки. ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор был заключен сторонами, в целях применения дисконта к базовой процентной ставке был оформлен полис страхования жизни и здоровья с ООО СК «ВТБ Страхование». По заявлению истца об отказе от страхования ДД.ММ.ГГГГ банк возвратил истцу денежные средства, перечисленные в счет оплаты страховой премии. Согласно п.2.10 Общих условий кредитования, для сохранения дисконта к процентной ставке заемщик должен не позднее 31 дня с момент отказа от страховки осуществить страхование жизни и здоровья. В рассматриваемом случае для дальнейшего применения дисконта заемщик должен быть обеспечить возобновление страхования жизни и здоровья не позднее ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ истец вновь заключил договор страхования с ООО СК «ВТБ Страхование», однако, банку полис не был представлен. Заключенный ДД.ММ.ГГГГ истцом договор страхования не соответствует требованиям банка. В соответствии с п.27 индивидуальных условий, для сохранения дисконта к процентной ставке заемщик должен обеспечить страхование жизни и здоровья на страховую сумму не менее суммы задолженности. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 1 775 442руб., в представленной истцом полисе страховая сумма 1 500 000руб. ( л.д.50-52).

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым сумма кредита 1 775 442руб., договором установлена процентная ставка: 10,9% при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья; 18% - базовая процентная ставка. ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО2 заключен договора страхования по программе «Лайф+», ДД.ММ.ГГГГ по заявлению застрахованного страховая премия ответчиком истцу возвращена.

В соответствии с п.27 индивидуальных условий, для получения дисконта, предусмотренного п.4 индивидуальных условий договора, заемщик осуществляет страхование жизни на страховую сумму не менее суммы задолженности по кредиту, в страховых компаниях, соответствующих требованиям банка ( л.д.11).

Согласно п.2.10 Общих условий кредитования, для сохранения дисконта к процентной ставке заемщик должен не позднее 31 дня с момент отказа от страховки осуществить страхование жизни и здоровья ( л.д.56).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ «Страхование» и ФИО2 заключен договор страхования от несчастных случаев и болезни №, застрахованным является ФИО2, страховая сумма 1 500 000руб.. 

Таким образом, истец в течение 31 дня как с момента отказа от страховки, так и с момент заключения кредитного договора, осуществил страхование жизни и здоровья, о чем ответчик был уведомлен ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 12, 89-90). Заключенный истцом договор страхования соответствует требованиям, установленным как общим условиям кредитования, согласно которому договор страхования заключения на один год ( л.д.57), так и требованиям банка с договорам страхования, поскольку заключен самим заемщиком, срок действия полиса составляет год, перечень застрахованных рисков так же соответствует требованиям банка ( л.д.112-114). Доводы ответчика о том, что договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ не обеспечил страхование жизни и здоровья на страховую сумму не менее суммы задолженности, суд находит несостоятельными, поскольку по делу установлено, что при заключении договора страхования ДД.ММ.ГГГГ истцом так же был заключен договор страхования, при котором применялся дисконт при определении процентной ставки, размер льготной процентной ставки, согласно п.2.10 Общих условий, сохранялся в течение 31 дня с момента отказа от страхования, в этот же срок был заключен новый договор страхования, в указанный период на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору составил 1 496 653,29руб., что так же соответствует требованиям ответчика к договору страхования. 

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным удовлетворить требование истца в части установления процентной ставки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ПАО ВТБ с ФИО2, в размере 10,9% с ДД.ММ.ГГГГ

При разрешении требования о компенсации морального вреда суд принимает во внимание, что ответчиком допущено нарушение прав истца, являющегося потребителем, в связи с чем, требование о компенсации морального вреда является обоснованным. При определении размер компенсации морального вреда суд принимает во внимание обстоятельства и период нарушения. С учетом указанных обстоятельств суд полагает возможным взыскать компенсацию морального вреда 1 000руб..

В соответствии со ст.13 Закона РФ "О защите прав потребителей" с ответчика подлежит взысканию штраф 500руб ( 1 000руб. х 50%). О снижении штрафа ответчиком не заявлено. 

Истцом понесены расходы на оплату услуг представителя 14 000руб. ( л.д.17), которые он просит возместить. Принимая во внимание объем и сложность рассмотренного дела, отсутствие возражений ответчика о чрезмерности заявленного размера судебных издержек, суд, в соответствии со ст.100 ГПК РФ, находит справедливым и разумным возмещение истцу расходов на оплату услуг представителя 14 000руб..

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме 600руб. (300руб. – по требованию об изменении размер ставки имущественного характера, 300руб. – по требованию о компенсации морального вреда).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 удовлетворить. 

Установить процентную ставку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ПАО ВТБ с ФИО2, в размере 10,9% с ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с ПАО ВТБ в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда 1 000рублей, штраф 500рублей, расходы на оплату услуг представителя 14 000рублей, всего взыскать 15 500рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Р.В. Пустоходова 

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ