Дело № 2-2211/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2018 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе: 

председательствующего судьи Ананьевой Е.А.,

при секретарях Кудачиной Т.У., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Е.Н. к САО «ВСК» о взыскании суммы страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Е.Н. обратилась в суд с иском к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения в размере 148 200 рублей, неустойки в размере 4 961 736 рублей, компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей и штрафа. Требования мотивировала тем, что вступила в наследство после смерти своей матери А.Б. ДД.ММ.ГГГГ., после чего узнала, что ее мать при получении кредита в банке заключила договор страхования жизни в САО «ВСК». Кредит в настоящее время полностью оплачен. Мать истца умерла ДД.ММ.ГГГГ в период страхования. Выгодоприобретателем являлся ПАО Сбербанк России, которому было отказано в выплате страхового возмещения, так как смерть в результате болезни не является по договору страховым случаем. Истец считает, что договор страхования заключен с нарушением Закона «О защите прав потребителей». 

Истец в судебном заседании просила исковые требования удовлетворить, поддержала доводы, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика по доверенности В.А. просила в удовлетворении исковых требований отказать, поддержала доводы, изложенные в возражении на исковое заявление.

Третье лицо ПАО «Сбербанк России» представителя в суд не направил, в отзыве на исковое заявление указал, что задолженность по кредитному договору погашена в полном объеме, при признании случая страховым, иск подлежит удовлетворению. 

Выслушав доводы сторон, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующему:

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно статье 943 Гражданского кодекса РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с пунктом 2 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя, если в договоре (страховом полисе) прямо указано на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между А.Б. и САО "ВСК" был заключен договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней на сумму 148 200 рублей сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Данный договор был заключен на условиях Правил N 5 добровольного страхования граждан от несчастных случаев, выдан страховой полис 

По условиям названного договора Выгодоприобретателем 1-ой очереди по данному договору является ПАО "Сбербанк" в части фактической суммы долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ Выгодоприобретатель 2-ой очереди - застрахованный А.Б.

В соответствии с положениями ст. 943 ГК РФ А.Б. в договоре указала, что ею Договор и Правила страхования получены, она с ними ознакомлена и согласна.

Доводы истца о том, что заключение договора осуществлено с нарушением закона «О защите прав потребителей» в части предоставления недостоверной информации суд считает несостоятельными, так как из договора страхования следует, что с Правилами N 5 страхователь ознакомлена, экземпляр правил получила.

В период действия Договора страхования 24.06.2015г. года застрахованная А.Б. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от 24.06.2015г.

Истец Е.Н. является наследником А.Б. по закону первой очереди.

Согласно письма САО «ВСК» № от 20.08.2015г. выгодоприобретателю первой очереди ПАО Сбербанк России отказано в выплате страхового возмещения, поскольку смерть застрахованного наступила по причинам иным, чем несчастный случай.

Как следует из статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю, иным третьим лицам.

В соответствии с п. 2.3.5 "Правил N 5 добровольного страхования граждан от несчастных случаев" несчастный случай - внезапное, внешнее, непредвиденное воздействие на организм человека, в результате которого причиняется вред здоровью Застрахованного.

В рамках настоящих Правил к несчастным случаям также относятся неправильные медицинские манипуляции, а также события, при которых вследствие физического перенапряжения у Застрахованного лица происходит вывих отделов позвоночника или суставов конечностей либо растяжение или разрыв мышц, сухожилий, связок или суставных сумок (кроме грыж белой линии живота, грыж межпозвонковых дисков и паховых грыж).

Не относятся к несчастным случаям любые формы острых, хронических и наследственных заболеваний (в том числе инфаркт, инсульт и прочие внезапные поражения органов, вызванные наследственной патологией или патологией в результате развития заболевания), инфекционные заболевания, пищевая токсикоинфекция, отравления вследствие принятия твердых или жидких веществ через глотку.

Болезнь (заболевание) - нарушение здоровья, не вызванное несчастным случаем, при котором имеются объективные проявления, позволяющие установить диагноз.

Согласно п. 2.2. Правил Страховым случаем по Правилам N 5 является совершившееся событие, предусмотренное Договором, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из медицинского свидетельства о смерти серии 84 N 025766 от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти А.Б. является заболевание: раковая интоксикация, заболевание правой доли печени четвертой стадии с метастазами. 

В этой связи смерть А.Б. нельзя отнести к несчастному случаю.

Поскольку не установлено наступление страхового случая, у страховщика не возникло обязанности по выплате страхового возмещения.

С учетом изложенного, суд отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Е.Н. отказать в удовлетворении требований о взыскании со САО «ВСК» страхового возмещения в размере 148 200 рублей, неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 961 736 рублей, компенсации морального вреда в сумме 50 000 рублей, штрафа.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.А. Ананьева