Дело № 2-1028/2024 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 28 октября 2024 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

судьи Катиковой Н.М.,

при секретаре судебного заседания Пеуниной Е.В.,

с участием в деле:

истца – общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Грант Бизнес», 

ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Грант Бизнес» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Грант Бизнес» (далее - ООО МКК «Грант Бизнес», общество) предъявило иск к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. 

В обоснование исковых требований, с учетом их уточнения (л.д. 67-68) указало на то, что 13.01.2023г. между ООО МКК «Грант Бизнес» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым общество предоставило ФИО1 денежные средства в размере 30 000 рублей с датой возврата – не позднее 12 февраля 2023г., с уплатой процентов за пользование займом в размере 0,9% в день.

Истец выполнил принятые на себя обязательства, предоставив ответчику заем в сумме 30 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером от 13.01.2023 г.

ООО МКК «Грант Бизнес» от ФИО1 по договору № от 13.01.2023 г. в счет исполнения принятых на себя обязательств поступили следующие платежи: 28.02.2023 – 3000 руб. 00 коп., 31.01.2023 – 2000 руб. 00 коп., 05.05.2023 – 1000 руб. 00 коп., 17.05.2023 – 1500 руб. 00 коп., 24.05.2023 – 1500 руб. 00 коп., 16.06.2023 – 1000 руб. 00 коп., 01.08.2023 – 1000 руб. 00 коп., 15.08.2023 – 1500 руб. 00 коп., 15.09.2023 – 1000 руб. 00 коп., 29.09.2023 – 500 руб. 00 коп., 16.10.2023 – 1000 руб. 00 коп., а всего 15 000 руб. 00 коп. 

В случае недостаточности произведенного заемщиком платежа для полного погашения задолженности по договору займа, сумма такого платежа в первую очередь погашает задолженность заемщика по процентам. Таким образом, 15 000 руб. 00 коп. – это погашение процентов за пользование займом.

Возврат суммы займа ФИО1 произведен не был.

Общая сумма задолженности по договору займа № от 13.01.2023 г. составляет 60 000 руб. 00 коп.: 30 000 руб. – сумма займа, 30000 руб. – проценты за пользование денежными средствами (45000,00 (фиксируемая сумма платежей) – 15000,00 (проценты, погашенные добровольно). 

В соответствии с п.п. «б» п.2 ст.1 Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», кредитор имеет право начислять заемщику проценты, неустойки (штраф, пени), иные платежи в размере, не превышающем более чем в 1,5 раз сумму основного долга.

Ограничение суммы задолженности применяется в отношении договоров потребительского кредита (займа), срок возврата денег по которым на момент их заключения не превышает одного года. Условие, содержащее такой запрет, указано на первой странице договора кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия.

Указанное ограничение по начислению процентов за пользование займом применяется к договорам займа, заключенным с 01.01.2020 по 30.06.2023.

Договор займа № от 13.01.2023 г. заключен в указанный период.

В данном случае проценты за пользование займом не начисляются после достижения ими размера 45 000 рублей (30000,00*1,5=45000,00). 

Таким образом, сумма задолженности ФИО1 перед ООО МКК «Грант Бизнес» по договору займа № от 13.01.2023 г. рассчитана с учетом законодательно установленных ограничений размера процентов за пользование займом и фактически произведенных оплат по договору.

До настоящего времени ответчиком задолженность перед ООО МКК «Грант Бизнес» не погашена.

ООО МКК «Грант Бизнес» обращалось в суд за защитой нарушенного права.

Мировым судьей судебного участка №4 Пролетарского района г. Саранска был вынесен судебный приказ №2-172/2024 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 13.01.2023 г. в сумме 60 000 руб. 00 коп. за период с 14.01.2023 по 19.01.2024 и расходов по госпошлине в сумме 1000 руб. 00 коп.

Определением мирового судьи судебного участка №4 Пролетарского района г. Саранска от 31.01.2024 г. судебный приказ №2-172/2024 отменен.

По указанному исполнительному документу взысканий не производилось. 

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Грант Бизнес» задолженность по договору займа № от 13.01.2023г. за период с 14.01.2023 г. по 19.01.2024 г. в размере 60000 руб. 00 коп., в том числе: сумма займа – 30 000 руб. 00 коп.; проценты за пользование денежными средствами – 30 000 руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2000 руб. 00 коп.

В возражениях на исковое заявление от 10.10.2024 г. (л.д. 38-39) ответчик ФИО1 просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, указав, что изначально был заключен договор на «Чистая монета» (ИНН №) 16.05.2022 г. в размере 20 000 рублей. Однако она оплачивала задолженность частному лицу гр. 7., никаких чеков от неё не получала. Всего оплатила 60 080 рублей. 13.01.2023 г. её перекредитовали на 30 000 рублей на ООО «Грант Бизнес» (ИНН №). Денежные средства были перечислены частному лицу гр. 8., никаких чеков от неё не получала. Оплачено 10 000 рублей. Таким образом, всего оплачено 70 080 рублей, то есть имеется переплата.

В отзыве на возражения ответчика (л.д. 77-78) представитель истца ООО МКК «Грант Бизнес» ФИО2 указал на то, что денежные средства в размере 60080 рублей направлены на погашение задолженности перед ООО «Чистая монета», переводы денежных средств по операциям Сбербанк Онлайн осуществлялись с 06.06.2022 по 13.01.2023, то есть в период, предшествующий заключению договора № от 13.01.2023 г. ФИО1 с ООО МКК «Грант Бизнес». Указанные документы не имеют отношения к установлению обстоятельств по рассматриваемому делу. Переводы произведены физическому лицу, не являющемуся сотрудником ООО МКК «Грант Бизнес», которое, в свою очередь, не имеет отношения к деятельности ООО «Чистая монета» и не может нести ответственность за деятельность данного юридического лица. Ответчиком указано на погашение задолженности перед ООО МКК «Грант Бизнес» в размере 10 000 рублей. Между тем, истец подтверждает погашение ответчиком задолженности по договору № от 13.01.2023 г. в размере 15 000 рублей, которая учтена при расчете общей задолженности по договору займа. На основании изложенного, просит признать возражения ответчика несостоятельными и противоречащими обстоятельствам настоящего дела; удовлетворить исковые требования ООО МКК «Грант Бизнес» в полном объеме. 

В судебное заседание представитель истца - ООО МКК «Грант Бизнес» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца на основании положений части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям, изложенным в возражениях на иск, просила отказать в их удовлетворении.

Заслушав ответчика, исследовав имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований на основании следующего.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 ГК РФ).

Исходя из содержания указанных норм в их взаимосвязи, стороны договора вправе по своей воле определять его содержание и формировать его конкретные условия, если только содержание какого-либо условия императивно не определено законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно частям 1, 2 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013г. "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013г. "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Из материалов дела следует и не оспаривается ответчиком, что 13.01.2023г. между ООО МКК «Грант бизнес» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ООО МКК «Грант бизнес» предоставило заемщику займ в размере 30 000 рублей (пункт 1 Индивидуальных условий договора займа).

Срок действия договора определен до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором, срок возврата займа – по истечении 30-ти дней с даты фактического предоставления займа. Платежной датой является 12.02.2023, единовременный возврат суммы займа 30 000 рублей с процентами в размере 8100 рублей, итого 38100 рублей (пункты 2, 6 Индивидуальных условий договора займа). 

В соответствии с пунктом 4 договора займа, процентная ставка определена в размере 328,5% годовых, исходя из 0,9% за каждый день пользования денежными средствами (считая 365 дней в году). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за днем предоставления займа, и заканчивается днем погашения задолженности по займу включительно.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора займа, за просрочку возврата займа уплачиваются пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующий за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

Договор подписан ФИО1 собственноручно, что в судебном заседании не оспаривалось. 

Исполнение обязательств ООО МКК «Грант бизнес» и предоставление займа подтверждается расходным кассовым ордером № 4 от 13.01.2023 г.

При заключении договора ответчик располагал полной информацией об условиях заключаемого договора займа, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Как следует из материалов дела и не оспорено ответчиком, в установленный срок сумма займа с процентами возвращена не была. 

При этом, в период с 28.02.2023 по 16.10.2023 ответчиком внесено 15 000 рублей, а именно: 28.02.2023 – 3000 руб. 00 коп., 31.03.2023 – 2000 руб. 00 коп., 05.05.2023 – 1000 руб. 00 коп., 17.05.2023 – 1500 руб. 00 коп., 24.05.2023 – 1500 руб. 00 коп., 16.06.2023 – 1000 руб. 00 коп., 01.08.2023 – 1000 руб. 00 коп., 15.08.2023 – 1500 руб. 00 коп., 15.09.2023 – 1000 руб. 00 коп., 29.09.2023 – 500 руб. 00 коп., 16.10.2023 – 1000 руб. 00 коп., а всего 15 000 руб. 00 коп. 

Указанные платежи учтены истцом в счет погашения задолженности ответчика по процентам за пользование займом, что соответствует положениям части 20 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013г. "О потребительском кредите (займе)".

Как установлено судом из материалов дела, пояснений в судебном заседании ответчика, других платежей по договору займа № от 13.01.2023 г. внесено не было. 

Согласно представленного истцом расчета, в настоящее время задолженность ответчика по договору займа составляет 60 000 руб. 00 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу - 30 000 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование денежными средствами – 30 000 рублей за период с 14.01.2023г. по 19.01.2024г. 

Как указал истец, до настоящего времени задолженность ФИО1 не погашена. Изложенное ответчиком не оспорено.

Судебный приказ мирового судьи судебного участка №4 Пролетарского района г. Саранска от 17.01.2024 г. по делу №2-172/2024 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МКК «Грант бизнес» задолженности по договору займа № от 13.01.2023 г. в сумме 60 000 руб. 00 коп. и расходов по госпошлине в сумме 1000 руб. 00 коп. отменен определением мирового судьи судебного участка №4 Пролетарского района г. Саранска от 31.01.2024 г. на основании поступивших от должника возражений.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признается арифметически верным, соответствующим условиям договора, а также положениям Федерального закона от 02.07.2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрокредитных организациях», Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений).

Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент заключения договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Указанные положения закона при расчете процентов за пользование займом соблюдены, фактически проценты за пользование займом за указанный период составляют 100 170 руб. 00 коп. (30000,00 х 0,9% х 371 день просрочки за период с 14.01.2023г. по 19.01.2024г.).

Также, в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент заключения договора займа) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. 

Согласно заключенного между сторонами договора потребительского займа № от 13.01.2023 г., полная стоимость займа составляет 328,500% годовых. 

На момент заключения договора займа 13.01.2023 г. действовали среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 июля по 30 сентября 2022 г. (применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в I квартале 2023 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами), рассчитанные Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 01.04.2019г. N5112-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых", в соответствии с которыми среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения, заключенных на срок до 30 дней включительно, на сумму до 30000 рублей включительно,, составляло 351,619%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) – 365,000%.

Таким образом, сопоставив установленное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) и условия кредитования ООО МКК «Грант бизнес», суд приходит к выводу о том, что полная стоимость потребительского кредита по договору займа № от 13.01.2023г. не превышает установленное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов).

Оценив имеющиеся по делу доказательства, учитывая, что ответчиком не представлены доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору займа, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО МКК «Грант бизнес» подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа № от 13.01.2023г. за период с 14.01.2023г. по 19.01.2024г. в размере 60 000 руб. 00 коп., в пределах заявленных истцом требований. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

С учетом изложенного, а также размера удовлетворенных судом исковых требований возмещению истцу подлежат расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 000 руб. 00 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Грант Бизнес» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Грант Бизнес» (№) задолженность по договору потребительского займа № от 13.01.2023 в размере 60 000 (шестьдесят тысяч) рублей 00 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 000 (две тысячи) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, путем подачи жалобы через Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья –