Гражданское дело № 2-1784/2024

46RS0006-01-2024-002256-42

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2024 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Буланенко В.В.,

секретаря Тюркиной Л.Н.,. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Райффайзенбанк» обратился в суд к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что согласно кредитного договора № CTR/MAFBNT/CBD от 18.06.2019г. банк предоставил кредит в размере 1 080 000 руб. с уплатой процентной ставки за пользование кредитом в размере 10,2% годовых, на срок 360 процентных периодов (месяцев) с даты предоставления кредита, цель кредитования: приобретение недвижимого имущества - квартиры по адресу: ***, г. Железногорск, ***, состоящей из 1 жилой комнаты, имеющей общую площадь 54,3 кв.м, (далее - «Квартира»). Заемщик в обеспечение своих обязательств по кредитному договору передал банку в залог указанную квартиру, что подтверждается Закладной от **.**.**, выданной заемщиком в пользу АО «Райффайзенбанк». Право собственности ответчика на квартиру зарегистрировано **.**.** за № ***.Банк свои обязательства по указанному договору выполнил в полном объеме, выдав кредитные средства ответчику, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика. В течение срока действия кредитного договора заемщик допускал просрочки в исполнении кредитных обязательств. Заемщик не вносит денежные средства с мая 2024 г., что подтверждается выпиской со счета ответчика и расчетом задолженности. Согласно условий кредитного договора, банком 17.04.2024г. в адрес ответчика были направлены требования об исполнении обязательств по заключенному кредитному договору, однако до настоящего времени кредитные обязательства перед Банком не исполнены, задолженность не погашена. По состоянию на 29.05.2024г. кредиторская задолженность Ответчика перед АО «Райффайзенбанк» составляет: 388 416,8 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 368 988,01 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 13 602,39руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 5 060,72 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 765,68 руб. Которую истец просит взыскать. 

Кроме того, В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Согласно ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно данных отчета об оценке недвижимого имущества от **.**.** № *** Об оценке рыночной стоимости квартиры, кадастровый № *** местоположение: ФИО1, Курская область, г. Железногорск, ***», выполненного ООО «Реал-А.К.», итоговая величина рыночной стоимости заложенного в пользу АО «Райффайзенбанк» недвижимого имущества - квартиры составляет 2 920 363 рублей.

В соответствии с пп.4 ч.2 ст.54 ФЗ от **.**.** N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В этой связи считает, что начальную продажную стоимость квартиры следует установить исходя из 80 % рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке рыночной стоимости, в размере имущества в размере 2 336 290 рублей (рассчитана как 80% рыночной стоимости недвижимого имущества согласно данных отчета об оценке недвижимого имущества от **.**.** № *** выполненного ООО «Реал-А.К.»), определив способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен заблаговременно и надлежащим образом, при подачи искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчики ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен по адресу указанному в исковом заявлении.

Суд, с учетом положений Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31.07.2014г. № *** «Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи», ст. 113, ч.2 ст. 117 ГПК РФ, ч.1 ст. 165.1 ГК РФ, приходит к выводу, что ответчик, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства по представленным доказательствам.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 2 ст. 1, ст.9 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что согласно кредитного договора № CTR/MAFBNT/CBD от 18.06.2019г. банк предоставил кредит в размере 1 080 000 руб. с уплатой процентной ставки за пользование кредитом в размере 10,2% годовых, на срок 360 процентных периодов (месяцев) с даты предоставления кредита, цель кредитования: приобретение недвижимого имущества - квартиры по адресу: ***, г. Железногорск, ***, состоящей из 1 жилой комнаты, имеющей общую площадь 54,3 кв.м, (далее - «Квартира»)..Право собственности ответчика на квартиру зарегистрировано **.**.** за № ***. банк свои обязательства по указанному договору выполнил в полном объеме, выдав кредитные средства ответчику, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика. В течение срока действия кредитного договора аемщик допускал просрочки в исполнении кредитных обязательств. Заемщик не вносит денежные средства с мая 2024 г., что подтверждается выпиской со счета ответчика и расчетом задолженности.

Как следует из материалов дела ФИО3 собственноручно подписал кредитный договор, график платежей к нему, возражений не имел, т.е. принял на себя обязательства по погашению кредита.

Эти обстоятельства свидетельствуют об осведомленности ответчика о порядке предоставления денежных средств, а также о необходимости их своевременного возврата с уплатой процентов за пользование кредитом. 

В соответствии с заключенным кредитным договором банк предоставил денежные средства, ответчик воспользовались предоставленным кредитом, возражений не имел, производил платежи.

В нарушение вышеуказанных условий договора, ответчик обязательства по указанному договору надлежащим образом не исполнил, 

По состоянию на 29.05.2024г. кредиторская задолженность ответчика перед АО «Райффайзенбанк» составляет: 388 416,8 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 368 988,01 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом — 13 602,39руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 5 060,72 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 765,68 руб.

16.04.2024г. банк направил ответчику требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако, в установленный срок ответчик требование не выполнил.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о досрочном истребовании заемных денежных средств.

Определяя размер подлежащих взысканию суммы, суд исходит из представленного истцом расчета, не опровергнутого иным расчетом ответчика. Ответчиком доказательств о наличии иной суммы задолженности представлено не было. Правильность расчета проверена судом, подтверждена материалами дела.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о расторжении кредитного договора и досрочном истребовании заемных денежных средств, при этом суд находит подлежащими удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом остатка основного долга.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и т.д. 

Согласно ст. 335 ГК РФ, залогодателем может быть сам должник, так и третье лицо. Залогодателем вещи может быть ее собственник. Залогодателем права может быть лицо, которому принадлежит закладываемое право. Залог права аренды на чужую вещь не допускается без согласия ее собственника, если законом или договором запрещено отчуждение этого права без согласия указанных лиц.

Согласно ст. 337, 339 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворению, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а так же возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Договор залога заключается в письменной форме, в договоре должны быть указаны предмет залога, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. 

Согласно п.3.11 индивидуальных условий кредитного договора обеспечение обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) квартиры,.

Таким образом в суде установлено, что обеспечение обязательств ответчика по возврату долга по кредитному договору является залог (ипотека) *** г.Железногорска Курской области.

В силу ст. 341, 348 и ст. 353 ГК РФ ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

В соответствии с ч.1 ст.50 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Учитывая, что в судебном заседании установлено, что ответчиком нарушены условия договора о кредитовании, погасить задолженность ответчик не желает. Требования об обращении взыскания на заложенное имущество соразмерны стоимости заложенного имущества, суд удовлетворяет требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество квартиры расположенной по адресу: ***, г. Железногорск, *** принадлежащую ФИО2 на праве собственности с целью удовлетворения требований взыскателя – АО «Райффайзенбанк»

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно данных отчета об оценке недвижимого имущества от 27.05.2024 года № 1003- 2-24 Об оценке рыночной стоимости квартиры, кадастровый № *** местоположение: ФИО1, Курская область, г. Железногорск, ***», выполненного ООО «Реал-А.К.», итоговая величина рыночной стоимости заложенного в пользу АО «Райффайзенбанк» недвижимого имущества - квартиры составляет 2 920 363 рублей.

Определяя начальную продажную стоимость залогового имущества суд учитывает, что ответчиком в ходе рассмотрения дела стоимость указанную в договоре залога не оспаривалась, каких либо сведений об иной, отличной от предоставленной истцом стоимости заложенного имущества, ответчик не предоставил, уклоняются от получения корреспонденции и явки в суд, в связи с чем, суд считает возможным определить начальную продажную стоимость залогового имущества следует установить исходя из 80% рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке рыночной стоимости, в размере 2 336 290 рублей (80 % от 2 920 363 рублей - рыночная оценка предмета ипотеки). 

В силу ч.1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В связи с чем, суд определяет способ реализации заложенного имущества, а именно *** г.Железногорска Курской области, в виде публичных торгов.

Вырученную при реализации заложенного имущества сумму, превышающую размер обеспеченного залогом требования залогодержателя возвращается залогодателю.

Кроме того, в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы истца по оплате государственной пошли при подаче иска в суд в сумме 12 084 рублей, а также расходы Банка на проведение и подготовку Отчета об оценке недвижимого имущества в размере 3 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО3 задолженность по Кредитному договору № № CTR/MAFBNT/CBD от 18.06.2019 г. по состоянию на 29.05.2024 г. в размере 388 416,8 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 368 988,01 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 13 602,39руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 5 060,72 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 765,68 руб.

Обратить взыскание на заложенное в пользу АО «Райффайзенбанк» недвижимое имущество - жилое помещение (квартиру) по адресу: Курская обл., г. Железногорск, ***, состоящую из 1 жилой комнаты, имеющую общую площадь 54,3 кв.м., кадастровый № *** принадлежащую на праве собственности ФИО2, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 336 290 рублей (рассчитана как 80% рыночной стоимости недвижимого имущества согласно данных отчета об оценке недвижимого имущества от **.**.** № *** выполненного ООО «Реал-А.К.»), определив способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

Вырученные от продажи *** г.Железногорска Курской области, денежные средства направить в счет погашения задолженности с ФИО2, превышающий размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, подлежит возврату собственнику.

Взыскать с ФИО3 расходы по оплате госпошлины за подачу искового заявления в размере 13 084 руб.

Взыскать с ФИО3 расходы Банка на проведение и подготовку Отчета об оценке недвижимого имущества от 27.05.2024 года № 1003-2-24, выполненного ООО «Реал-А.К.», в размере3 000 руб. 

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании вправе подать в суд, вынесший заочное решение заявление о его пересмотре в течение 7 дней со дня вручения ему копии.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Курский областной суд через райсуд в течение месяца со дня истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения.

Мотивированное решение изготовлено 27.11.2024г. 

Председательствующий судья: В.В. Буланенко