Дело № 2-1483/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

18 декабря 2017 года г. Лениногорск РТ

Лениногорский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи С.В. Ивановой, 

при секретаре Э.М. Ахметовой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, об обращении взыскания на заложенное имущество

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ЗАО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рубль 

<

данные изъяты> копейки. В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк».

Договор, заключенный между банком и заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога.

Стороны заключили договор в порядке, предусмотренном частью 2 статьи 432 ГК РФ и законодательством РФ о потребительском кредите, и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей заявление о предоставлении потребительского кредита (Анкету), индивидуальные условия договора потребительского кредита, общие условия договора потребительского кредит, а также заявление к договору потребительского кредита.

Срок выданного кредита составил 60 месяцев. При этом, стороны договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму ежемесячного погашения задолженности.

В соответствии с тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования установлена процентная ставка по кредиту. Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять(календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. 

ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору №. На основании данного заявления (оферты), в соответствии с действующим законодательством, между АО «Кредит Европа Банк» и заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам.

В обеспечение своих обязательств заемщиком, между банком и ФИО2 заключен договор поручительства, согласно которому поручитель принял на себя обязательства перед банком отвечать за исполнение заемщиком своих обязательств по выплате суммы, причитающейся банку по вышеуказанному кредитному договору определяемой на момент предъявления требований, включая сумму основного долга, проценты, комиссии, возмещение издержек банка по взысканию долга, а также иных возможных расходов, связанных с исполнением кредитного договора.

Заемщик свои обязательства по возврату кредита не исполняет, денежные средства в соответствии с Графиком платежей не выплачивает.

АО «Кредит Европа Банк» просит суд взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Кредит Европа Банк» денежные средства, полученные по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 161248 рублей 53 копейки, а именно: сумма основного долга 155713 рублей 93 копейки; сумма просроченных процентов – 1917 рублей 80 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг 56 рублей 34 копейки. Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль 

<

данные изъяты>; №; год выпуска 2012; цвет черный. Установить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере стоимости, указанной в разделе 3 Заявления на кредитное обслуживание, в графе «Оценка предмета залога». Взыскать с ФИО1, ФИО2 расходы, понесенные в связи с уплатой государственной пошлины в размере 10425 рублей 00 копеек.

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк» на судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 на судебное заседание не явились, о дне слушания извещены надлежащим образом. 

Суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще уведомленных о времени и месте слушания данного дела.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно положениям статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ЗАО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком на 

<

данные изъяты> месяцев. При этом стороны установили график погашения задолженности, а также определили сумму ежемесячного погашения задолженности.

Договор, заключенный между банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога.

Стороны заключили включающий в себя в качестве неотъемлемых частей заявление о предоставлении потребительского кредита (Анкету), индивидуальные условия договора потребительского кредита, общие условия договора потребительского кредит, а также заявление к договору потребительского кредита (л.д. 15, 16, 17, 18, 20- 23, 38-40).

В соответствии с Условиями кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа банк» (далее – «Условия) ФИО1 обязалась надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные банком проценты и суммы платежей в соответствии с Тарифами (пункт 6.1).

Согласно пункту 3.3 Условий в случае возникновения просроченной задолженности по какому – либо платежу, клиент в соответствии с договором уплачивает проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму просроченной задолженности до дня погашения просроченной задолженности по ставке, установленной в Тарифах. Продолжительность прострочки платежа, по истечении которой начинается начисление процентов, определяется Тарифами банка.

В соответствии с тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования установлена процентная ставка по кредиту. Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять(календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. 

Заемщик ФИО1 согласилась на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре и тарифах, что подтверждается ее личной подписью в указанных документах и заявлении на кредитное обслуживание, в соответствии с которым ФИО1 согласилась с тем, что указанное в ее заявлении предложение приобретает характер оферты на заключение соответствующего договора после получения ее банком, и она ознакомлена, понимает и полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» (л.д. 20).

Условия кредитования ответчиком не оспорены.

Согласно вышеуказанному заявлению ФИО1 кредит был предоставлен на приобретение автомобиля.

Банк свои обязательства по договору исполнил, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 10-14).

В соответствии с пунктом 7.5 Условий банк вправе потребовать полного или частичного досрочного погашения клиентом кредита в случае нарушения клиентом сроков уплаты основного долга, предусмотренных графиком платежей.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк».

Заемщик свои обязательства по возврату кредита и процентов за предоставленный кредит надлежащим образом не исполняла. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору №. На основании данного заявления (оферты), в соответствии с действующим законодательством, между АО «Кредит Европа Банк» и заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам, что подтверждается заявлением и индивидуальными условиями реструктуризации задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24, 25-28).

В силу пункта 1 статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно статье 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу пункта 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В качестве обеспечения исполнения обязательств ФИО1 между банком и ФИО2 был заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым поручитель ФИО2 принял на себя обязательство отвечать перед банком на условиях и в соответствии с настоящим договором за исполнение ФИО1 всех ее обязательств по кредитному договору (л.д. 33-34).

Заемщику был выдан график выплаты задолженности по реструктуризированному кредитному договору и предоставленным рассрочкам (л.д.35).

Однако заемщик надлежащим образом условия своего кредитования не исполняла, ввиду чего ее задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки, из которых: сумма основного долга 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки; сумма просроченных процентов – 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек; сумма процентов на просроченный основной долг 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки, что подтверждается расчетом банка (л.д. 6-9).

Суд признает представленный расчет выполненным в соответствии с законом и достигнутыми договоренностями.

Исчисления кредитора заемщиком, поручителем предметно не оспорены.

При таких обстоятельствах суд считает, что неисполнение ответчиком условий кредитного договора дает основание для взыскания с него и поручителя в солидарном порядке всей суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом за весь период действия кредитного договора, неустоек, предусмотренных кредитным договором. 

Разрешая исковые требования банка относительно обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно разделу 3 заявления ФИО1 в кредит приобреталось транспортное средство автомобиль 

<

данные изъяты>; VIN № год выпуска ДД.ММ.ГГГГ; цвет 

<

данные изъяты>. 

По данным ГИБДД указанный автомобиль зарегистрирован за ФИО1 (л.д. 61).

При таких обстоятельствах дела, заявленные требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению как основанные на законе.

Поскольку в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, у суда не имеется правовых оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются публичные торги.

Так, ранее действовавший Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге", предусматривающий такую необходимость, утратил силу с 1 июля 2014 года в связи с введением в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 367-ФЗ.

В то же время суд считает необходимым отметить, что отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве".

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования подлежат частичному удовлетворению, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в равных долях. 

Руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Кредит Европа Банк» денежные средства, полученные по кредитному договору №СL000000060792 от ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 161248 (сто шестьдесят одна тысяча двести сорок восемь) рублей 53 (пятьдесят три) копейки, из которых: сумма основного долга 155713 рублей 93 копейки; сумма просроченных процентов – 1917 рублей 80 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг – 56 рублей 34 копейки. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль 

<

данные изъяты>; №; год выпуска ДД.ММ.ГГГГ цвет черный, определив способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Кредит Европа Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10425 рублей 00 копеек, в равных долях по 5 212 (пять тысяч двести двенадцать) рублей 50 (пятьдесят) копеек с каждого.

В части иска об установлении начальной продажной стоимости транспортного средства, отказать. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Верховный Суд РТ через Лениногорский городской суд РТ. 

Судья 

Лениногорского городского суда РТ С.В. Иванова

Копия верна: судья С.В. Иванова

Решение вступило в законную силу _________________________ 2017 года

Секретарь __________________________________________________________

Подлинник данного документа подшит в деле № 2-1483/2017 хранящемся в Лениногорском городском суде РТ.