Дело № 

В окончательной форме 

решение

 изготовлено 03.07.2018 года 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 июня 2018 года с.Байкалово

Байкаловский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Борисовой О.Д., при секретаре Папуловой Ю.Л.,

с участием ответчика- ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности за период с 07.06.2014 года по 09.12.2014 года включительно в размере 74 849 рублей 60 копеек, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 445 рублей 49 копеек.

В обоснование требований истец указал, что 18.09.2008 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 45 000 рублей 00 копеек. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанное должником, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 07.06.2014 года по 09.12.2014 года. Заключительный счет был направлен ответчику 09.12.2014 года, подлежащий оплате в течение 30 дней, с даты его формирования.

29.07.2015 года банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29.07.2015 года и актом приема-передачи прав требований от 29.07.2015 года к договору уступки прав (требований). При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». 

В силу ст.384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». Задолженность ответчика составляет: 74 849 рублей 60 копеек.

Представитель истца- ООО «Феникс» в суд не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.2-3, 4).

В судебном заседании ответчик- ФИО1 с исковыми требованиями не согласилась. Пояснила, что в 2008 году оформляла кредит в АО «Тинькофф Банк» в размере 40 000 рублей, денежные средства с карты снимала постепенно, позже денег на оплату процентов стало не хватать, в связи с чем образовалась задолженность. Факт заключения кредитного договора не оспаривает, подтвердила, что на момент оформления кредита ее фамилия была ФИО2. Последний раз производила платеж по кредиту в июне 2014 года, больше кредит не платила, так как срок исковой давности прошел. Общий срок исковой давности составляет 3 года, течение срока исковой давности начинается со дня, кода лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Исходя из движений по лицевому счету последний платеж от нее поступил в июне 2014 года, в связи с чем истец пропустил трехлетний срок исковой давности для защиты своих прав. Просила в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» отказать, в связи с пропуском установленного срока. 

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности суд приходит к следующему.

В силу ст.161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 12.07.2008 года ответчик ФИО1 обратилась с письменным заявлением - анкетой в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты Тинькофф Платинум на условиях, установленных настоящим Предложением, в рамках которых банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком (л.д.39).

Согласно тарифам по кредитным картам ТКС (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум Тарифный план 1.0, утвержденных приказом №5 от 05.03.2008 года: валюта карты- рубли РФ; лимит задолженности- до 2 000 000руб.; беспроцентный период- 0% до 55 дней; базовая процентная ставка- 12,9% годовых; плата за обслуживание кредитной карты- 590руб.; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый - 190руб., второй раз подряд- 1% от задолженности (плюс 390руб.), третий и более раз подряд- 2% от задолженности (плюс 590руб.); процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа- 0,10% в день, при неоплате минимального платежа- 0,15%; штраф за превышение лимита задолженности- 390руб. (л.д.40-41).

Пунктом 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (л.д.42-47) предусмотрено, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.7.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Ответчик не оспаривает, что воспользовался денежными средствами из предоставленной ему кредитной карты, тем самым ее активировал.

Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанное ответчиком, тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКЗ Банка (ЗАО). С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифами по кредитным картам ответчик ознакомлена, прочитала, согласна, обязалась их соблюдать, с информацией о полной стоимости кредита ознакомлена, что подтверждается ее подписью в заявлении-анкете, и не оспаривалось ответчиком при рассмотрении дела (л.д.39).

В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Соответствующие императивные нормы при заключении рассматриваемого договора были соблюдены.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ).

Согласно п.2.3 Общих условий договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, 18.09.2008 года заключил с ФИО1 договор №, выпустил на имя ФИО1 карту «Тинькофф Платинум» с начальным кредитным лимитом 45 000руб., что подтверждается выпиской по номеру договора и не оспаривается ответчиком.

Ответчик воспользовалась денежными средствами предоставленными банком, однако неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора, что подтверждается расчетом задолженности и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

На основании ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.5.5 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке. 

Согласно п.п.7.3, 7.4 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета, считаются просроченными.

Согласно п.13.7 Общих условий банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому физическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте. 

В соответствии со ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

Согласно ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В материалы дела предоставлены: копия генерального соглашения № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 года, заключенного между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» (л.д.11-18); копия дополнительного соглашения к генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 года, заключенному 29.07.2015 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» (л.д.10), согласно которых коллекторскому агентству ООО «Феникс» переданы (уступлены) права требования по кредитному договору № в размере 74 849руб. 60коп.

В соответствии с актом приема-передачи прав требований от 29.07.2015 к договору уступки прав (цессии) ДС №8 от 29.07.2015 к ГС №№2 от 24.02.2015 к истцу ООО «Феникс» перешло право требования суммы задолженности ФИО1 по кредитному договору № в размере 74 849руб. 60коп. (л.д.7).

Ответчик ФИО1 уведомлена о состоявшейся замене кредитора, что подтверждается уведомлением об уступке права требования (л.д.32).

Таким образом, к ООО «Феникс» перешло право требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18.09.2008 года в размере 74 849руб. 60коп.

Согласно справке о размере задолженности от 29.07.2015 года (л.д.29), расчету задолженности по договору кредитной линии № за период с 12.07.2008 года по 29.07.2015 года, задолженность ответчика перед истцом составила 74 849 рублей 60 копеек, в том числе: 47 678 рублей 50 копеек- основной долг, 16 731 рубль 23 копейки- проценты, 10 439 рублей 87 копеек- комиссии и штрафы.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности.

В силу ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

На основании ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

Согласно п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п.11.1 Общих условий банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае банк направляет клиенту Заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 календарных дней после даты его формирования. По истечении указанного срока задолженность по кредиту и процентам считается просроченной. В случае неоплаты Заключительного требования по истечении тридцати дней с даты его формирования клиент должен уплатить банку штраф из расчета 0,2 процента от суммы задолженности за каждый день неоплаты заключительного требования, начиная с тридцать первого дня после даты формирования Заключительного требования.

Из материалов дела усматривается, что Заключительный счет был сформирован 09.12.2014г. (л.д.50). Таким образом, задолженность по кредиту и процентам ответчиком просрочена с 09.01.2015 года.

Право требования по кредитному договору № от 18.09.2008 года в размере 74 849руб. 60коп. перешло от «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) к ООО «Феникс» 29 июля 2015 года, что подтверждается актом приема-передачи прав требования (л.д.7), то есть до принятия постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности».

Судом установлено, что в связи с неисполнением ФИО1 надлежащим образом условий кредитного договора, ООО «Феникс» 01.03.2018г. обратилось к мировому судье судебного участка Байкаловского судебного района Свердловской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от 18.09.2008 года в размере 74 849руб. 60коп., а также расходов по оплате госпошлины в размере 1 222руб. 74коп., то есть в установленный законом срок.

06.03.2018 года мировым судьей судебного участка Байкаловского судебного района Свердловской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 18.09.2008г. в размере 74 849 рублей 60 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 222 рубля 74 копейки.

По заявлению ФИО1 определением мирового судьи судебного Байкаловского судебного района Свердловской области от 23 марта 2018 года судебный приказ отменен, взыскателю разъяснено право на обращение с данными требованиями в суд в рамках искового производства (л.д.48 оборот).

25 мая 2018 года ООО «Феникс» обратилось в Байкаловский районный суд Свердловской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д.2-3). 

Доводы ответчика относительно пропуска истцом срока исковой давности суд находит не состоятельными.

После отмены судебного приказа выплаты по кредиту ответчиком не производились. В соответствии со справкой о размере задолженности от 29.07.2015 года (л.д.29), расчета задолженности по договору кредитной линии 0003927316 за период с 12.07.2008 года по 29.07.2015 года, задолженность ответчика перед истцом составила 74 849 рублей 60 копеек, в том числе: 47 678 рублей 50 копеек- основной долг, 16 731 рубль 23 копейки- проценты, 10 439 рублей 87 копеек- комиссии и штрафы.

Проверив верность и обоснованность произведенных истцом расчетов требуемых ко взысканию с ответчика денежных сумм, суд полагает их правильными. Нарушение сроков внесения ежемесячных минимальных платежей, расчет задолженности, ответчиком ФИО1 в судебном заседании не оспаривался, в связи с чем указанный расчет принимается судом.

Свои обязательства по оплате минимального платежа ответчик неоднократно нарушала, в связи с чем, 09.12.2014 года ответчику был направлен заключительный счет об истребовании суммы задолженности (л.д.50).

Ввиду неисполнения ФИО1 надлежащим образом обязательства, по состоянию на 29.07.2015 года долг по кредиту составил 74 849 рублей 60 копеек.

При таких данных требования истца о взыскании суммы основного долга и суммы процентов по кредиту являются обоснованными, подлежат удовлетворению.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательств погашения задолженности ответчиком в материалы дела не представлено.

Как следует из пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку ответчик просрочил уплату кредита, тем самым не выполнил свои обязательства, требования истца о взыскании с ответчика штрафа являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании изложенного суд находит исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, в размере 74 849 рублей 60 копеек, в том числе: 47 678 рублей 50 копеек- задолженность по основному долгу; 16 731 рубль 23 копейки- задолженность по уплате процентов; 10 439 рублей 87 копеек- задолженность по уплате комиссий и штрафов.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом ООО «Феникс» оплачена государственная пошлина в размере 2 445 рублей 49 копеек, что подтверждается платежным поручением №10088 от 30.01.2018 года на сумму 1 222руб. 74коп. и платежным поручением №115877 от 08.05.2018 года на сумму 1 222руб. 75коп. (л.д.5, 6).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 2 445 рублей 48 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору от 18.09.2008 года за период с 07.06.2014 года по 09.12.2014 года включительно в размере 74 849 рублей 60 копеек, в том числе: основной долг- 47 678 рублей 50 копеек, проценты- 16 731 рубль 23 копейки, комиссии и штрафы- 10 439 рублей 87 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 445 рублей 48 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Байкаловский районный суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья- О.Д. Борисова