Дело № 2-4178/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Йошкар-Ола 5 сентября 2019 г.

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе

председательствующего судьи Володиной О.В.,

при секретаре Басовой К.С.

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском, указанным выше, просило взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по счету № международной банковской карты Gold Mastercard № по состоянию на 3 июня 2019 года за период с 11 августа 2017 года по 3 июня 2019 года в размере 52 964,80 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 51 002,37 руб., просроченные проценты в размере 1 066,19 руб., неустойку за просроченный основной долг в размере 896,24 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 818,94 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 22 марта 2014 года на основании заявления ФИО1 выдана международная кредитная банковская карта ПАО Сбербанк Gold Mastercard № с лимитом кредитования 30000 рублей и открыт банковский счет №. ФИО1 ознакомилась, согласилась и обязалась выполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, с Тарифами банка, памяткой держателя. Условиями Банка и Тарифами определены проценты за пользование кредитом в размере 17,9 % годовых, также предусмотрена плата за несвоевременное погашение обязательного платежа в размере двойной процентной ставки по кредиту годовых. Ответчик обязательства по кредиту исполняет ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Истец в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть иск без ее участия, представила возражения на иск, в котором просила применить срок исковой давности, отказать в удовлетворении требований в части неустойки, уменьшить размер взыскиваемой госпошлины.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Таким образом, следующие условия являются существенными для любого договора: условие о предмете договора; условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым лицо, получившим оферту, в срок, установленный для акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно пункту 1.8 Положения Центрального Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Судом установлено, что 22 марта 2014 года ОАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО1 (ранее ФИО2) О.А. выдана кредитная банковская карта ОАО Сбербанк Gold MasterCard, № с лимитом кредитования 30 000 рублей и открыт банковский счет №, тем самым заключен кредитный договор.

Составными частями заключенного договора являются заявление, подписанное ответчиком, Условия в совокупности с Условиями и тарифами ПАО Сбербанк выпуска и обслуживания кредитной карты, Памятка держателя кредитных карт. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. 

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора открытия банковского счета. 

Факт подписания заявления об открытии счета и выдаче кредитной карты, получения кредитной карты и перечисления денежных средств ответчиком не оспаривался.

Одновременно ФИО1 ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», тарифами на выпуск и обслуживание кредитной карты, памяткой держателя кредитных карт, информацией о полной стоимости кредита с разрешенным лимитом, что подтверждается подписью ФИО1 на заявлении. Процентная ставка по кредиту определена в размере 17,9 % годовых.

Истец в полном объеме выполнил обязательства, обусловленные договором, денежные средства были предоставлены ответчику в виде кредита в форме овердрафта. Данное обстоятельство подтверждено выпиской из истории по кредитному счету. Доказательств обратному ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). 

Согласно информации о полной стоимости кредита и Тарифам процентная ставка по кредиту установлена в размере 17,9 % годовых.

Согласно п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Пунктом 7 Тарифов Банка определена неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в размере 35,8 % годовых.

Расчет суммы основного долга, начисленных процентов, пени на просроченный долг, представленный истцом, судом проверен и сомнений не вызывает. Иного расчета суду ответчиком не представлено.

Срок кредита установлен сторонами 3 года.

Согласно п. 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного ее продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При отсутствии заявления держателя об отказе от использования карты предоставление держателю лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным держателем.

18 декабря 2017 года в адрес ответчика ФИО1 истцом направлено требование погасить образовавшуюся задолженность.

Однако никаких мер, направленных на уплату кредита, начисленных процентов и неустойки, с даты направления требования, заемщик не производила.

Требование истца об уплате неустойки (пени) в соответствии со ст. 330 ГК РФ обоснованно, поскольку факт нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору судом установлен и является основанием ответственности ответчика.

В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

Разрешение вопроса об уменьшении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости.

Суд оснований для применения ст. 333 ГК РФ не усматривает.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 2 ст. 200 ГК Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с анкетой-заявлением на получение кредита ответчику предоставлен кредит на неотложные нужды наличными на срок 36 месяцев. В согласии на кредит указана дата открытия контракта 22 марта 2014 года. Следовательно, задолженность ответчиком должна была быть оплачена по 22 марта 2017, с 23 марта 2017 года в связи с неисполнением заемщиком требований об оплате, подлежит исчислению срок исковой давности.

С настоящим иском в суд истец обратился 12 июля 2019 года, что следует из штампа на конверте (л.д.31). Следовательно, трехлетний срок исковой давности истцом не пропущен.

На основании изложенного, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в общей сумме 52964,80 руб., в том числе по основному долгу в размере 51 002,37 руб., просроченные проценты в размере 1 066,19 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 896,24 руб. копейки.

Истцом за подачу иска в суд уплачена государственная пошлина в общем размере 1818,94 руб., что подтверждается платежными поручениями от 10.07.2019 и от 26.01.2018.

Исходя из удовлетворенных судом требований, согласно ст.98 ГПК РФ, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

взыскать со ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитной банковской карте № по состоянию на 3 июня 2019 года за период с 11 августа 2017 года по 3 июня 2019 года в размере 52964,80 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 51002,37 руб., просроченные проценты в размере 1066,19 руб., неустойку за просроченный основной долг в размере 896,24 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1818,94 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл путем подачи апелляционной жалобы через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья О.В. Володина 

Мотивированное решение составлено 10.09.2019 года