4

Дело № 2-1146/2024

УИД: 42RS0039-01-2023-000309-47

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего Курилова М.К.

при секретаре Старцевой И.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

16 февраля 2024 года

гражданское дело по исковому заявлению ООО «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «НБК» обратилось в Ижморский районный суд Кемеровской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор ###, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 234700 руб. под 27,9 % годовых. 

Кредитным договором предусмотрено: размер процентной ставки – 27,9 % годовых, размер неустойки – 0,5 % за каждый день просрочки. 

**.**.**** ПАО «Росгосстрах Банк» прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие». 

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованным сторонами. Срок действия кредитного договора определен до даты полного исполнения сторонами своих обязательств. 

В настоящий момент кредитный договор является действующим. Обязательства не прекращены, кредитный договор не расторгнут. 

ПАО Банк «ФК Открытие» передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц ООО «НБК» на основании договора уступки прав (требований) ###. Сумма задолженности сформированная по состоянию на **.**.**** составила 469603, 43 руб. 

В соответствии с реестром должников ООО «НБК» передана задолженность по кредитному договору в размере 469 603, 43 руб., из которой сумма основного долга составляет 216383, 54 руб.

При обращении в суд истец понес следующие судебные издержки: 7896 руб. – расходы на оплату государственной пошлины; 15000 руб. – расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 руб. 

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «НБК» задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** в пользу ООО «НБК» на **.**.**** в размере 469603, 43 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7896 руб., и расходы по оплате услуг представителя в размере 15000 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «НБК» проценты за пользование кредитом в размере 27,9 % годовых за период с **.**.**** по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 21383, 54 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «НБК» задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с **.**.**** по дату полного погашения задолженности по основному долгу начисленных на остаток основного долга 216383, 54 руб. в размере 0,5 % за каждый день просрочки. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «НБК» задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за период с **.**.**** по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0,5 % за каждый день просрочки.

Определением Ижморского районного суда Кемеровской области от **.**.**** настоящее гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Центральный районный суд г.Кемерово. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 против удовлетворения исковых требований возражал в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствии. 

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, учитывая мнение ответчика и наличие письменного заявления о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, извещенного о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения судебного разбирательства судом не установлены.

Выслушав доводы ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что **.**.**** между ОАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ###. 

По условиям кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика ###, открытый в банке (п. 2.1). Для учета задолженности по кредиту банк открывает на имя заемщика счет по учету средств предоставленного кредита ### (п.2.3). 

Согласно п. 1.1. кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит в размере 234 700 руб. сроком на 60 месяцев, считая с даты заключения договора до **.**.**** включительно. 

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в том числе по просроченной ссудной задолженности, из расчета годовой процентной ставки в размере 27, 9% годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности заемщика, учитываемый на начало операционного дня, исходя из количества дней пользования кредитом и процентной ставки по договору, за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита, включительно (п.3.2.). 

Кроме того, в договоре указано, что заемщик выражает добровольное согласие: при возникновении просроченной задолженности по договору на передачу банком управления по указанной задолженности сторонней организации; отвечать за исполнение обязательств по настоящему договору при уступке права требования банком любому третьему лицу (п.7.1.).

Кредитным договором предусмотрено, что размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составляет 7294 руб. (п. 3.6). Уплата заемщиком аннуитетного платежа осуществляется ежемесячно 24 числа каждого календарного месяца. 

С графиком погашения кредита, заемщик ФИО1 ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его личная подпись в указанном графике платежей.

Факт исполнения кредитором обязательств по договору надлежащим образом и в полном объеме подтверждается материалами дела и ответчиком не оспорен. 

В свою очередь, как установлено судом, заемщик ФИО1 исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

**.**.**** ПАО «Росгосстрах Банк» прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие». 

ПАО Банк «ФК Открытие» передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц ООО «НБК» на основании договора уступки прав (требований) ### от **.**.****, в том числе право требования по кредитному договору ###, заключенному с ФИО1 

Согласно расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору ### от **.**.**** за период с **.**.**** по **.**.**** составляет 469 603, 43 руб., из которой: 202844, 19 руб. – основной долг; 216383, 54 руб. – срочные проценты; 50375, 70 руб. – иные суммы (госпошлина, штрафы и иное).

Судом указанный расчет проверен. Вместе с тем, при рассмотрении дела ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 2 ст. 199 данного Кодекса исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая подлежит применению к правоотношениям сторон в силу п. 2 ст. 819 данного Кодекса, предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст.395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст. 317.1 ГК РФ) (п. 25).

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 26).

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу по ссудной сумме, процентам за пользование и неустойки со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – истечение срока внесения очередного платежа.

Согласно разъяснений, данных в п.п.17, 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Анализируя представленные письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора, заключенного между ОАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 предусматривали исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячного платежа. 

Поскольку по указанному кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических платежей.

Как уже было указано ранее, расчет задолженности произведен истцом за период с **.**.**** по **.**.****. Согласно условиям кредитного договора, последний платеж должен был быть произведен ФИО1 также **.**.****. 

При этом, за вынесением судебного приказа истец обратился **.**.****, что следует из копии конверта. И.о. мирового судьи судебного участка ### ... ### ... **.**.**** вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ### от **.**.****, который был отменен определением мирового судьи судебного участка ### ..., и.о. мирового судьи судебного участка ### ... от **.**.****.

Настоящее исковое заявление направлено ООО «НБК» **.**.**** в суд. 

С учетом выше приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ о порядке исчисления срока исковой давности о взыскании периодических платежей, при установленных по делу обстоятельствах, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленным требованиям истцом пропущен, поскольку исходя из расчета задолженности, представленного в материалы дела, графика платежей и условий кредитного договора ООО «НБК» заявлены требования о взыскании задолженности с ФИО1, срок исполнения которых истек 25.10.2020 года. Принимая во внимание, что обращение ООО «НБК» за выдачей судебного приказа имело место уже за пределами установленного законом срока исковой давности, оснований для учета периода, с момента обращения истца за выдачей судебного приказа и до его отмены при исчислении срока исковой давности, в данном случае, не имеется. 

Таким образом, с настоящим иском о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору истец обратился по истечении 3 лет, со дня, когда должен был узнать о нарушении своего права. Ходатайств о признании уважительной причины пропуска срока исковой давности и его восстановлении, суду истцом не заявлялось, доказательства наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, не представлялись.

В связи с истечением срока давности по основному долгу, считается также истекшим срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов и неустойки.

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, не подлежат возмещению истцу понесенные при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 896 руб., а также расходы по оплате услуг представителя в размере 15000 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ООО «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 469603, 43 руб., процентов за пользование кредитом по ставке 27, 9 % годовых с **.**.**** по дату полного погашения основного долга, неустойки за просрочку уплаты основного долга, процентов за пользование кредитом по ставке 0,5% за каждый день просрочки с **.**.**** до полного погашения задолженности, судебных расходов по оплате государственной пошлины – 7896 руб., услуг представителя – 15000 руб. – оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья: М.К. Курилов

В мотивированной форме решение изготовлено 20.02.2024 года.