Дело № 2-132/2025

УИД: 36RS0022-01-2024-002091-36 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2025 года Новоусманский районный суд Воронежской области

в составе: 

председательствующей судьи Н.Г. Чевычаловой, 

при секретаре Е.Д.Старенковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «СК ПАРИ» к ФИО1 о признании договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

АО «СК ПАРИ» обратилось в суд с иском к ФИО1, с требованиями о признании договора страхования недействительным, взыскании судебных расходов.

В обоснование заявленных требований АО «СК ПАРИ» указало, что 15.07.2023 между АО «СК ПАРИ» и ФИО1 был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № от 15.07.2023.

В АО «СК «ПАРИ» с заявлением на страховую выплату по полису страхования обратился страхователь и застрахованное лицо ФИО1, в связи с установлением 2-й группы инвалидности.

Как следует из представленных, в ходе рассмотрения заявления на страховую выплату, документов инвалидность № группы установлена в связи с диагнозом: 

<

данные изъяты>

В заявлении-анкете на страхование ФИО1 не указал никаких отклонений в состоянии здоровья. Заявление-анкета собственноручно подписано страхователем в подтверждение, что сообщенные им сведения являются правдивыми, полными и соответствуют действительности.

Однако, согласно представленным документам, до заключения договора страхования страхователь ФИО1 имел отклонения в состоянии здоровья. 

Также, согласно сведениям о принятых к оплате счетах за оказанную медицинскую помощь в медицинских организациях в 

<

адрес> и 

<

адрес>, ФИО1 в периоды 09.04.2021 по 23.04.2021г. и с 26.04.2021г. по 12.05.2021 г. оказывалась медицинская помощь, в связи с заболеванием: M 16.1 - другой первичный коксартроз; M 16.0 - первичный коксартроз двухсторонний.

Таким образом, до начала страхования у ФИО1 в 2021 году было диагностировано заболевание, в связи с которым в настоящее время установлена № группа инвалидности.

При заключении договора страхования страхователем предоставлена заведомо недостоверная информация в заявлении-анкете, где ФИО1 указал, что на момент заключения договора не страдает 

<

данные изъяты>

В связи с изложенным, истец просит признать полис страхования от несчастных случаев и болезней № от 15.07.2023 недействительным.

В судебное заседание представитель АО «СК ПАРИ» не явился, извещен надлежащим образом и своевременно.

Ответчик ФИО1, представители третьих лиц Банк ВТБ (ПАО), БУЗ ВО ВГКП №1 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом. Ходатайство об отложении слушания дела, сведения о наличии уважительных причин, препятствующих явке в суд, возражения относительно иска, суду не представлены.

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

С учетом изложенного, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с согласия стороны истца, суд определил рассматривать дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. 

Изучив материалы дела, оценив представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (п. 3 ст. 944 ГК РФ).

Из анализа указанных выше норм права следует, что предметом доказывания по заявленным требованиям о признании договора страхования недействительным является факт предоставления страхователем (застрахованным лицом) при заключении договора заведомо ложных сведений, влияющих на оценку страховщиком страхового риска и возможных убытков, а, следовательно, на определение суммы страховой премии.

Судом установлено и следует из материалов гражданского дела, что 15.07.2023 между АО «СК ПАРИ» и ФИО1 был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней №

Страхователем и застрахованным лицом по данному полису является ФИО1. Выгодоприобретателем по полису страхования является Банк ВТБ (ПАО).

В соответствии со ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений в ответ на письменный запрос страховщика (абзац 2 пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации) - это сообщение страхователем сведений не соответствующих истине, содержащих в себе ложь, обман или ошибочные сведения, при том, что страхователю заранее (заведомо) известно об их ложности или ошибочности.

В соответствии с п. 7.1.1. правил страхования, страхователь обязан при заключении договора страхования на основании настоящих правил и в период его действия сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Согласно п. 3.1.3. правил страхования, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), запрошенных страховщиком в форме заявления на страхование и/или в письменном запросе страховщика (при его наличии), страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ.

В АО «СК «ПАРИ» с заявлением на страховую выплату по полису страхования обратился страхователь и застрахованное лицо ФИО1, в связи с установлением второй группы инвалидности.

Настоящий договор заключен на основании заявления - анкеты, в соответствии с правилами комплексного ипотечного страхования от 13.06.2023 №, которые являются неотъемлемой частью договора.

Как следует из представленных, в ходе рассмотрения заявления на страховую выплату документов, инвалидность № группы установлена в связи с диагнозом: 

<

данные изъяты>

В заявлении-анкете на страхование ФИО1 не указал никаких отклонений в состоянии здоровья. Заявление-анкета собственноручно подписано страхователем в подтверждение, что сообщенные им сведения являются правдивыми, полными и соответствуют действительности.

Однако, согласно представленным документам, до заключения договора страхования страхователь ФИО1 имел отклонения в состоянии здоровья. 

Так, из выписного эпикриза от 19.03.2024 следует, что находясь на стационарном лечении в период с 06.03.2024 по 19.03.2024 с диагнозом: 

<

данные изъяты> ФИО1 сообщал, что болеет более 3 лет, когда впервые появились боли в правом тазобедренном суставе, после в левом, ограничение движений в них.

Также, согласно сведениям о принятых к оплате счетах за оказанную медицинскую помощь в медицинских организациях в 

<

адрес> и 

<

адрес>, ФИО1 в периоды 09.04.2021 по 23.04.2021 и с 26.04.2021 по 12.05.2021 оказывалась медицинская помощь, в связи с заболеванием: 

<

данные изъяты>.

Из выписки амбулаторной карты, выданной БУЗ ВО ВГКП № 1 следует, что в период с 09.04.2021 по 23.04.2021 ФИО1 обращался за медицинской помощью, в связи с заболеванием - 

<

данные изъяты>

Таким образом, до начала страхования у ФИО1 в 2021 году было диагностировано заболевание, в связи с которым в настоящее время установлена № группа инвалидности.

Согласно правилам договора страхования, страховым случаем является установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате болезни в период действия договора страхования.

При этом, согласно п. 2.1.1. правил договора страхования, под болезнью применительно к условиям страхования понимается любое нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления договора страхования в силу, либо обострение в период договора страхования хронического заболевания, указанного страхователем в заявлении на страхование и принятого страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование (из числа предусмотренных п. 2.4.1. правил).

При заключении договора страхования страхователем предоставлена заведомо недостоверная информация в заявлении-анкете, где ФИО1 указал, что на момент заключения договора не страдает болезнями опорно-двигательного аппарата.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что ФИО1 при заключении с истцом договора страхования скрыл от страховщика информацию об имеющемся у него заболевании опорно-двигательного аппарата. При этом соответствующая информация была запрошена АО «СК ПАРИ» у страхователя до заключения договора страхования.

Согласно п. 10 "Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019, сообщение гражданином ложной информации о состоянии своего здоровья является основанием для отказа в страховом возмещении и признания договора недействительным.

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику (п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Под такими обстоятельствами следует понимать обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (абзац второй п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации), которые имеют значение для оценки страховщиком принимаемого на себя риска.

Таким образом, сведения о наличии у ФИО1 заболевания опорно-двигательного аппарата имели существенное значение для страховщика для определения вероятности наступления страхового случая, поскольку в дальнейшем именно наличие данного заболевания послужило основанием для установления второй группы инвалидности.

С учетом установленных выше обстоятельств, существующего правового регулирования спорных правоотношений, суд приходит к выводу о том, что исходя из положений ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации спорный договор страхования подлежит признанию недействительным в связи с сообщением при его заключении ФИО1 страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), в связи с чем исковые требования АО «СК ПАРИ» подлежат удовлетворению.

Согласно части 2 статьи 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности, возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Поскольку суд пришел к выводу о признании недействительным оспариваемого договора страхования от несчастных случаев и болезней № от 15.07.2023, то подлежат применению последствия недействительности сделки, с возвращением ответчику уплаченной им при заключении договора страховой премии в размере 4 570,05 рублей. 

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67,194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «СК ПАРИ» к ФИО1 о признании договора недействительным, удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования от несчастных случаев и болезней № от 15 июля 2023 года, заключенный между АО «СК ПАРИ» и ФИО1. 

Применить последствия недействительности в виде взыскания с АО «СК ПАРИ» в пользу ФИО1 уплаченной страховой премии в размере 4 570,05 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.Г. Чевычалова

Мотивированное решение изготовлено 12 марта 2025 года.