Дело №2-462/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июля 2018 года с.Аргаяш

Аргаяшский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи С.М. Хайрутдиновой 

при секретаре И.И. Хибатуллиной 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску ФИО1 к Акционерному обществу «ВУЗ-банк» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ВУЗ-банк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 553 913 руб. 51 коп., расходов по госпошлине в сумме 8 739 руб. 14 коп.. В обоснование заявленных требований, указывая на то, что между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее – Взыскатель, Банк) и ФИО1 (далее – Должник, заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор потребительского кредита № (далее – договор КБО). Срок возврата кредита – 01.08.2021 года. В соответствии с указанным договором и анкетой-заявлением банк: открыл должнику счет в рублях, осуществил эмиссию международной карты и передал ее должнику, открыл должнику счет, предоставил заемщику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 573 291 рубль 14 копеек. В свою очередь, заемщик согласно кредитному соглашению принял на себя обязательство ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 24% годовых. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом. Статьями 809 (пункты 1 и 2) и 810 (пункт 1) ГК РФ, в соотношении со статьей 819 (пункт 2) ГК R предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором. В нарушение положений ГК РФ, договора КБО и условий анкеты-заявления заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 17.11.2017 года за ответчиком числится задолженность в размере 553 913 руб. 51 коп., в том числе: 464 045 руб. 14 коп. – сумма основного долга, 89 868 руб. 37 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 02.08.2014 г. по 17.11.2017 г.. Согласно выписке из ЕГРЮЛ ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» изменило организационно-правовую форму на ПАО «Уральский банк реконструкции и развития». Запись внесена в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ. Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор уступки прав требования. Просил взыскать с ФИО1 в пользу АО «ВУЗ-банк» сумму задолженности по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 553 913 руб. 51 коп., в том числе: 464 045 руб. 14 коп. – сумма основного долга, 89 868 руб. 37 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 02.08.2014 г. по 17.11.2017 г., уплаченную госпошлину в сумме 8 739 руб. 14 коп..

Ответчик ФИО1 обратился в суд с встречным иском к Акционерному обществу «ВУЗ-банк» о расторжении кредитного договора. Указав в обоснование встречного иска, что из-за возникшей трудной жизненной ситуации он не в состоянии исполнять свои обязательства по кредитному договору. При заключении договора не мог предвидеть свое материальное положение. Условиями кредитного договора не предусмотрена процедура его изменения или расторжения по инициативе заемщика, что противоречит законодательству. Поскольку есть существенное нарушение обязательства заемщиком по кредитному договору, выраженное в том, что займодавец лишается того, на что рассчитывал при заключении договора -надлежащего и своевременного погашения суммы долга и уплаты процентов за пользование им, считает, что требования должны быть удовлетворены. Просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель АО «ВУЗ-банк» не явился, о времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в их отсутствие, на заявленных требованиях настаивал, направил возражение на встречный иск, в удовлетворении встречного иска просил отказать.

Ответчик и истец по встречному иску ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежаще.

Представитель ответчика и истца по встречному иску ФИО2, действующий по доверенности, в судебном заседании с иском не согласился, на удовлетворении встречного иска настаивал.

Представитель третьего лица ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежаще, возражений и просьб об отложении дела не направил (л.д70).

Исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из ст.307 ГК РФ, ст.819 ГК РФ, кредитный договор является обязательством, к нему применяются общие положения об обязательствах, и общие положения о договоре займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 заключен Договор потребительского кредита №. Срок кредита 72 месяца. 

В соответствии с указанным договором взыскатель предоставил должнику ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 573 291 руб. 14 коп., что подтверждается выпиской по счету. Свои обязательства по предоставлению заёмщику денежных средств Банк выполнил надлежащим образом, получение кредита ответчиком и невнесение денежных средств в погашение кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.8-11).

ФИО1 не надлежаще исполнял свои обязательства по договору, не внося денежные средства в погашение кредита, что подтверждается расчётом задолженности, предоставленным истцом (л.д.6-7).

В соответствии с условиями кредитного соглашения кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование им.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ОАО «Вуз-банк» заключен договор об уступке прав (требований) №, в соответствии с которым право требования по кредитным и иным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров в том числе и по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 перешли к цессионарию ОАО «Вуз-банк» (л.д.19-22).

Сумма задолженности ФИО1 составляет 553 913 руб. 51 коп., в том числе: 464 045 руб. 14 коп. – сумма основного долга, 89 868 руб. 37 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 02.08.2014 г. по 17.11.2017 г., которые подлежат взысканию с ответчика. Судом проверен представленный расчет исковых требований по сумме долга и процентов, предусмотренный договором, сомнений у суда не вызывает.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Ответчиком ФИО1 нарушены обязательства по погашению кредита, возникла задолженность.

С учетом изложенного, суд считает исковые требования Акционерного общества «ВУЗ-банк» законными и обоснованными, и удовлетворяет их в полном объеме.

Что касается встречного искового заявления.

В силу ч.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 заключен Договор потребительского кредита № на срок 72 месяца.

Согласно ч.1 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. 

Согласно п.3 ч.2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Истцу по встречному иску была предоставлена информация о цене услуги в виде выдачи кредита.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статей 421,424 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора и понуждение к заключению договора не допускается, а исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон и изменение цены после заключения договора допускается в случае и на условиях, предусмотренных договором, законом либо в установленном законом порядке. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

ФИО1 до заключения договора располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.

В силу ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (ст.167 Гражданского кодекса РФ).

Установлено, что сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражен его предмет, а также воля сторон.

Истец лично заключил данный договор, был ознакомлен с его условиями и с ними согласился, о чем свидетельствует его личная подпись на данном документе. Перечисленные Банком денежные средства на счет были выданы.

В силу статьи 16 Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Заемщик ФИО1 располагал полной информацией об условиях заключаемого им кредитного договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе риск наступления неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита.

В силу положений ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд полагает, что истец не был лишен возможности подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, изучив предлагаемые Банком условия сделки, и, не согласившись с ними, отказаться от заключения кредитного договора с ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», при этом истец имел реальную возможность обратиться в любую другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для него условиях.

Отказывая в удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора, суд исходит из того, что все сведения в кредитном договоре имеются, с условиями кредитования (суммой кредита, с полной стоимостью кредита, процентной ставкой годовых, сроках кредитования) заемщик ознакомлен. Снижение уровня дохода, и трудное материальное положение истца не является основанием для расторжения кредитного договора.

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» выполнило условие об информировании о полной стоимости кредита, о чем свидетельствуют подписи ФИО1.

С учетом вышеизложенных обстоятельств в совокупности суд приходит к выводу об отказе ФИО1 в удовлетворении встречного искового заявления.

В силу ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца расходов по оплате госпошлины в сумме 8 739 руб. 14 коп., которые были оплачены истцом при подаче иска, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ВУЗ-банк» сумму задолженности по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 553 913 рублей 51 копейка, в том числе: 464 045 рублей 14 копеек – сумма основного долга, 89 868 рублей 37 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 02.08.2014 г. по 17.11.2017 г. и расходы по уплате государственной госпошлины в сумме 8 739 рублей 14 копеек, а всего на общую сумму 562 652 (пятьсот шестьдесят две тысячи шестьсот пятьдесят два) рубля 65 копеек.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к Акционерному обществу «ВУЗ-банк» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Аргаяшский районный суд.

Председательствующий: С.М. Хайрутдинова