Дело № 2-1601/2017 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2017 года город Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе: 

председательствующего судьи Баранова И.В.,

при секретаре Пашкове М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-1601/2017 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Росбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Росбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, ссылаясь на факт неисполнения ответчиком – ФИО1 обязательств по кредитному договору. Кредитный договор был обеспечен закладной (ипотекой квартиры), состоящей из 1-й жилой комнаты, общей площадью 45,1 кв.м., в том числе жилой площадью 20,0 кв.м., расположенной на 3-м этаже кирпичного дома. ДД.ММ.ГГГГ ипотека была зарегистрирована УФРС по Липецкой области. Просило взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу ПАО «Росбанк» сумму задолженности в размере 1430230,00 рублей и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 21351,15 рублей. Обратить взыскание на предмет залога- квартиру, находящуюся по адресу: N... N..., установив начальную продажную стоимость в размере 80% от цены, определенной в отчете оценщика, а именно: 1239276,00 рублей.

Представитель истца ПАО «Росбанк» в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно в установленном законом порядке и надлежащим образом. В поступившем в суд 20.09.2017 заявлении банка содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, из которого следует, что истец исковые требования поддерживает в полном объеме, просит их удовлетворить, в случае неявки ответчика в судебное заседание согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

В судебное заседание ответчики ФИО1 и ФИО2 не явились по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещались своевременно в установленном законом порядке. Направленные в адреса ФИО1 и ФИО2, заказные письма разряда «судебное», содержащие судебную повестку, возвратились в суд с отметками «истек срок хранения», что суд расценивает как отказ адресатов принять судебные повестки, поскольку согласно отметкам почтового работника на конверте, им дважды оставлялись извещения о поступлении в почтовое отделение такого письма. В силу п. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. Как следует из сообщения ОМВД России по г. Ельцу Липецкой области от 19.09.2017 № 12/5213 ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированы по месту жительства ДД.ММ.ГГГГ по адресу: N... N..., N..., N.... Ответчики не сообщили об уважительных причинах своей неявки в судебное заседание и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Таким образом, суд, с учетом мнения представителя истца, изложенного в исковом заявлении, руководствуясь ст. ст. 117, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, при этом суд исходит из следующего. 

В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации расположена в параграфе 2 главы 42 «Заем и кредит». Параграфом 1 указанной главы регулируются правоотношения, предусмотренные договором займа. 

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым банк выдал им целевой кредит в размере 1000000,0 рублей для приобретения в общую совместную собственность квартиры, находящейся по адресу: N...-«N...», N..., под 15 % годовых сроком на 182 месяца, с суммой ежемесячного аннуитетного платежа не позднее 25-го числа каждого календарного месяца и внесения платежа не позднее 15 часов 00 минут –13995,87 рублей, а заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке, установленном договором.

23.01.2015 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определено как ПАО «Росбанк».

Предоставление заемщику суммы кредита, указанного в кредитном договоре, осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита (п. 2.1 договора). Кредит предоставляется заемщикам при условии оплаты заемщиками части стоимости квартиры за счет собственных средств заемщиков, предоставления документа, подтверждающего получение продавцом квартиры указанных денежных средств, а также оплаты заемщиками комиссии за открытие ссудного счета (п. 2.2).

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

Факт исполнения истцом обязательства по выдаче кредита ФИО1, и ФИО2 подтверждается материалами дела.

Возврат кредита и уплата процентов производится путем ежемесячного зачисления денежных средств в размере 13995,87 рублей на текущий счет клиента либо внесения в кассу кредитора как разовыми, так и долгосрочными поручениями о перечислении денежных средств в валюте кредита на счет №***, открытого до подписания кредитного договора в Липецком филиале ОАО АКБ «Росбанк» (п. 3.3.1.).

Проценты по кредиту начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным (п. 3.2 общих условий).

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщики производят в Платежный день не позднее 25-числа каждого календарного месяца за текущий Процентный период, считая с 26- числа предыдущего календарного месяца по 25-е число текущего календарного месяца (обе даты включительно). Если Платежный день приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем. При внесении платежа в платежный день, данный платеж должен быть осуществлен не позднее 15 часов 00 минут.

Согласно приложенному графику платежей ежемесячный платеж составляет 13995,87 рублей, за исключением последнего платежа в размере 13400,50 рублей.

Способы погашения задолженности перечислены в п.п. 3.3.3. общих условий. 

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из представленных истцом доказательств следует, что ответчиками ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату кредита. Факт нарушения сроков внесения периодических платежей во исполнение обязательства по кредитному договору и наличия задолженности по кредиту подтверждается графиком платежей, расчетом задолженности, выпиской по счету.

Проанализировав имеющиеся в материалах дела доказательства, с учетом положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами с заемщиков ФИО1 и ФИО2, поскольку ответчиками ненадлежащим образом исполняются обязательства по заключенному кредитному договору.

В связи с неисполнением заемщиками обязанностей по возврату кредита и процентов истец обратился с настоящими требованиями в суд.

Согласно данным, представленным истцом, у ответчиков по состоянию на 26.02.2017 перед истцом имеется задолженность по кредитному договору в общей сумме 1430230,00 рублей, которая складывается из: основного долга в размере 683908,13 рублей, просроченная ссудная задолженность в размере 195754,58 рублей; процентов в размере 550567,29 рублей.

02.06.2016 ответчику ФИО1 направлялось требование о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени ответчики обязательства не исполнили.

Доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся задолженности, ответчики суду не представили. Расчет истца ответчики не оспаривали, свой расчет не представили.

Таким образом, взысканию с ответчиков в пользу истца досрочно подлежит задолженность по кредитному договору в общей сумме 1430230,00 рублей.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что требования общества ПАО «Росбанк» о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Ответчики не представили суду возражений на иск и доказательств, опровергающих требования истца.

В ходе рассмотрения дела, доказательств, опровергающих размер долга и факт его погашения, суду представлено не было. Суд рассмотрел дело по представленным истцом доказательствам

В обеспечение Кредитного договора составлена закладная от ДД.ММ.ГГГГ квартиры, состоящей из 1-й жилой комнаты, общей площадью 45,1 кв.м, в том числе жилой площадью 20,0 кв.м, расположенной на 3-м этаже кирпичного дома. Денежная оценка предмета ипотеки составляет 1550 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ипотека была зарегистрирована УФРС по Липецкой области.

Согласно выписки из ЕГРН по состоянию на 05.10.2017 квартира, расположенная по адресу: N... N... находится в общей совместной собственности супругов с ДД.ММ.ГГГГ, и является предметом залога кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО1, ФИО2 

Согласно части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3).

Из части 1 статьи 349 ГК РФ следует, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. 

В исковом заявлении истец просит установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1239276,00 рублей. 

Так как, обеспеченные залогом имущества обязательства ФИО1 и ФИО2 не выполняются, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем его реализации с публичных торгов законны и обоснованны и подлежат удовлетворению.

Согласно заключению об оценке рыночной стоимости квартиры №2017-04/1395 от 19.07.2017, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1549095,00 рублей.

Соответственно суд принимает указанный отчет и определяет начальную продажную цену залогового имущества в размере 1239276,00 рублей.

На дату вынесения решения ни истцом, ни ответчиками не было представлено доказательств, подтверждающих иной размер долга или стоимости заложенного имущества, несмотря на то, что в определении о подготовке дела к судебному разбирательству, которое ими было получено, судом предлагалось такие доказательства представить. 

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В связи с тем, что при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 21351,15 рублей, и с учетом того, что исковые требования удовлетворены судом в полном объеме, то с ответчиков в пользу истца, в силу ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию расходы по ее оплате по 10675,57 рублей с каждого. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Росбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Росбанк» задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1430230 (один миллион четыреста тридцать тысяч двести тридцать) рублей 00 копеек, в том числе: по основному долгу в размере 683908,13 рублей, по просроченной ссудной задолженности в размере 195754,58 рублей; по процентам в размере 550567,29 рублей

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Росбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10675 (десять тысяч шестьсот семьдесят пять) рублей 57 копеек. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Росбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10675 (десять тысяч шестьсот семьдесят пять) рублей 57 копеек. 

Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества «Росбанк» в счет исполнения обязательств по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ на квартиру, с кадастровым номером №***, расположенную по адресу: N... N..., принадлежащую ответчикам ФИО1 и ФИО2

Определить способ реализации имущества, квартиры по адресу: N... путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость квартиры в размере 1239276 (один миллион двести тридцать девять тысяч двести семьдесят шесть) рублей 00 копеек.

Разъяснить ФИО1 и ФИО2, что они вправе подать в Елецкий городской суд заявление об отмене данного решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: И.В. Баранов