К делу № 2-4328/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июня 2017 года г. Краснодар

Прикубанский районный суд г. Краснодара в составе

Председательствующего судьи Карасевой Л.Г., 

секретаря Кузьмич Т.В.,

с участием представителя истца по доверенности № 

от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1,

представителя ответчика по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ 

ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО3 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, утраты товарной стоимости, неустойки, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения в размере 207 730 руб., утраты товарной стоимости в размере 24 700 руб., неустойки в размере 232 430 руб., штрафа, судебных расходов: по оплате независимой экспертизы – 5 000 руб., по акту выполненных работ – 3 200 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор № добровольного страхования транспортного средства KIA Sportage 

<

данные изъяты> По условиям данного Договора страховая сумма определена по рискам «Ущерб» и составила 988 300 руб. Выплата страхового возмещения определена сторонами путем ремонта СТОА по направлению страховщика. Страховая премия по указанному Договору оплачена истцом в полном объеме в размере 99 521 руб. 10.11.2016 г. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого автомобилю истца причинены механические повреждения. Истец обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате по риску «Ущерб», представив полный пакет документов. Одновременно с подачей заявления истец предоставила автомобиль для осмотра. Сразу был составлен акт осмотра автомобиля по направлению №, что подтверждает предоставление автомобиля. Однако, осмотр не был произведен. Повторного вызова для осмотра поврежденного автомобиля, либо предложения явиться в страховую компанию для получения направления на ремонт СТОА или явиться в конкретную ремонтную организацию для проведения ремонта транспортного средства, истец не получала.

Отсутствие мотивированного отказа от страховой выплаты, а также Акт осмотра транспортного средства, по мнению истца, подтверждают признание страховщиком факта ДТП с участием её автомобиля страховым случаем.

Истец обратилась к независимому оценщику в целях определения размера ущерба. В соответствии с экспертным заключением размер затрат на восстановление поврежденного транспортного средства составляет 207 730 руб., утрата товарной стоимости – 24 700 руб. ДД.ММ.ГГГГ истец направила ответчику претензию, однако страховая компания не прореагировала на неё, в связи с чем истец вынуждена обратиться с настоящим иском в суд. 

Истец ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, но с участием её представителя по доверенности ФИО1 

Представитель истца по доверенности ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 исковые требования не признала, просила суд в удовлетворении иска отказать, поскольку по условиям Договора страхования, заключенного между ФИО3 и Филиалом ПАО СК «Росгосстрах», в качестве способа выплаты страхового возмещения по соглашению сторон указан ремонт на станции технического обслуживания автомобилей по направлению страховщика. Каких-либо соглашений об изменении данного условия договора стороны не заключали. 14.11.2016 г. истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая по факту ДТП, имевшего место 10.11.2016 г. При обращении с заявлением истцу было разъяснено о необходимости предоставить транспортное средство на осмотр, в том числе истцу было направлено письмо о предоставлении автомобиля на осмотр, однако, истец в нарушение условий Договора не предоставила автомобиль для осмотра в страховую компанию, а обратилась в суд с иском о выплате страхового возмещения путем перечисления денежных средств. Просила суд в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, поскольку страховщик не должен отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны страхователя (выгодоприобретателя).

Выслушав стороны, их доводы и возражения, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу – исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и Филиалом ПАО СК «Росгосстрах» был заключен Договор страхования транспортного средства КАСКО (полис серия №, срок действия договора – 13.11.2015 г. – 12.11.2016 г.).

В соответствии с данным договором объектом страхования является принадлежащий истцу автомобиль KIA Sportage 

<

данные изъяты>

В соответствии с разделом 8 страхового полиса № в качестве способа выплаты страхового возмещения по соглашению сторон указан ремонт на станции технического обслуживания автомобилей по направлению страховщика.

Указанный договор заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования автотранспортных средств и спецтехники № по рискам «хищение» и «ущерб», сроком действия на один год. 

Таким образом, возникшие между сторонами правоотношения регулируются главой 48 ГК РФ о страховании, а так же договором добровольного страхования, заключенного между сторонами, и условиями страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу липа (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце нервом настоящего пункта документов. 

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

На основании ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу ст. ст. 9, 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» обязательство по выплате страхового возмещения является денежным. Выплата может осуществляться в денежной или натуральной форме (направление на станцию технического обслуживания автомобилей).

На основании ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (п.1). Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования (п.2).

В соответствии с п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под реальным ущербом понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исполнение обязательства может быть возложено должником на третье лицо, если из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично (п. 1 ст. 313 ГК РФ).

В силу ст. 943 ГК РФ условия договора страхования между истцом и ПАО СК «Росгосстрах» определены в «Правилах добровольного страхования транспортных средств и спецтехники №», являющиеся неотъемлемой частью договора страхования.

Согласно п. 10.2.1 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники №, утвержденных решением единственного участника ООО «Росгосстрах» ДД.ММ.ГГГГ № страхователь при наступлении события «Дорожное происшествие» по риску «Ущерб» обязан: в течение пяти рабочих дней с даты произошедшего события об ущербе, причиненном застрахованному транспортному средству и/или до подать страховщику (или его представителю, указанному в договоре страхования) письменное заявленное установленной страховщиком формы о факте наступления события, имеющего признаки страхового случая, с подробным изложением всех известных ему обстоятельств происшествия, а также предоставить страховщику возможность провести осмотр транспортного средства с целью расследования причин и определения размера ущерба; предоставить страховщику документы, указанные в п. 11.2 настоящего положения. Факт предоставления страхователем заявления и соответствующих документов подтверждается отметкой о получении уполномоченного работника страховщика.

Согласно п. 10.3 Правил страхования, страховщик обязан, если договором не предусмотрено иное: в течение 5 рабочих дней после принятия от страхователя письменного заявления о факте наступления страхового события, при участии страхователя, провести осмотр поврежденного транспортного средства либо направить уполномоченного представителя страховщика на место нахождения поврежденного транспортного средства, если повреждения исключают возможность его самостоятельной транспортировки к месту осмотра, и составить акт осмотра поврежденного транспортного средства; изучить полученные документы и, при признании случая страховым, определить размер убытка, составить страховой акт и произвести страховую выплату или направить застрахованное транспортное средство в ремонтную организацию/станцию технического обслуживания автомобилей (СТОА) на ремонт в течение 20 рабочих дней с даты получения всех документов, необходимых для принятия решения, в соответствии с положениями настоящего приложения.

Согласно п. 13.7 Правил страхования по риску «Ущерб» размер страховой выплаты определяется на основании: расчета стоимости восстановительного ремонта, составленного страховщиком; расчета стоимости восстановительного ремонта, составленного по инициативе страховщика компетентной организацией (независимым автоэкспертным бюро, бюро судебной экспертизы и т.д.); счетов из ремонтной организации/станции технического обслуживания автомобилей (СТОА) за фактически выполненный ремонт застрахованного транспортного средства, на которую страхователь был направлен страховщиком; заказ - наряда, счетов за фактически выполненный ремонт, документов, подтверждающих факт оплаты ремонта застрахованного транспортного средства на СТОА по выбору страхователя. Конкретный вариант определения ущерба определяется страхователем и страховщиком по соглашению сторон. Конкретный вариант определения размера ущерба определяется страхователем и страховщиком по соглашению сторон.

Из страхового полиса серии № следует, что ФИО3 была ознакомлена с Правилами добровольного страхования транспортных средств, что удостоверяет факт заключения договора страхования на основании и в соответствии с данными правилами, о чем свидетельствует собственноручная подпись ФИО3 на бланке страхового полиса.

В судебном заседании также установлено и не оспаривается сторонами, что 13.11.2015 года в результате ДТП автомобилю истца были причинены механические повреждения.

14.11.2016 года ФИО3 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая.

При обращении с заявлением истцу было разъяснено о необходимости предоставить поврежденное транспортное средство на осмотр.

Также в адрес потерпевшего был направлен запрос о необходимости предоставить поврежденное транспортное средство на осмотр, что подтверждается реестром почтовых отправлений.

Однако, истец не предоставил автомобиль для осмотра в страховую компанию, а обратился в суд с иском о взыскании с ответчика страховой выплаты путем перечисления денежных средств.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1 пояснил, что не согласен на ремонт автомобиля на станции технического обслуживания автомобилей по направлению страховщика, настаивает на страховой выплате денежных средств. 

20.02.2017 года ПАО СК «Росгосстрах» получена претензия истца о выплате страхового возмещения, величины утраты товарной стоимости автомобиля, неустойки.

09.03.2017 года ПАО СК «Росгосстрах» в адрес ФИО3 направлен ответ на претензию, содержащий отказ в выплате страхового возмещения, утраты товарной стоимости, как не предусмотренной договором и правилами страхования.

В соответствии с ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Страхование имущества не может служить источником обогащения, и направлено на сохранение имущественного положения лица, имевшегося до наступления страхового случая.

Из анализа страхового полиса (договора) следует, что при заключении договора стороны определили способ возмещения убытков, путем ремонта на СТОА по направлению страховщика.

Таким образом, стороны при заключении договора страхования достигли соглашения относительно способа страхового возмещения.

Согласно разъяснений Пленума Верховного суда РФ в Постановлении от 27.06.2013 г. «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки, страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.

Таким образом, только в случае неисполнения страховщиком обязательств по направлению на ремонт, страхователь вправе потребовать от страховщика возмещения реально понесенных расходов.

Однако, истцом не представлено суду доказательств неисполнения страховщиком своих обязательств по направлению на ремонт. Довод истца о том, что факт предоставления им автомобиля для осмотра в страховую компанию подтверждается предоставленным им Актом осмотра, суд находит несостоятельным, поскольку данный Акт не подписан представителем страховщика.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами иди договором.

Из вышеизложенного следует, что заявляя требование об осуществлении страхового возмещения в денежном выражении, истец тем самым в одностороннем порядке изменяет условия договора, не имея к этому правовых оснований.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в целях реализации прав, предоставляемых законом или договором страхователю (выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая, должен соблюдаться общеправовой принцип недопустимости злоупотребления правом.

В рассматриваемом случае, исходя из условий договора страхования транспортного средства, стороны определили порядок страхового возмещения путем направления транспортного средства на станцию технического обслуживания, что соответствует требованиям действующего законодательства, разъяснениям Верховного Суда РФ.

По условиям договора страхования, ПАО СК «Росгосстрах» обязалось при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая возместить ФИО3 причиненные вследствие этого события убытки путем восстановительного ремонта на СТОА по направлению страховщика.

Вместе с тем, ФИО3, не предоставив автомобиль для осмотра в страховую компанию, направила ответчику претензию с требованием о выплате страхового возмещения, величины утраты товарной стоимости автомобиля в денежной форме, что не предусмотрено договором страхования.

Тем самым истцом заявляются требования о выплате страхового возмещения в денежной форме, тогда как ремонт указанного имущества на СТОА в случае наступления страхового случая является основным обязательством по договору страхования, принятым на себя ПАО СК «Росгосстрах».

Изменение условий договора страхования возможно только по соглашению сторон.

В силу заключенного договора добровольного страхования, стороны установили порядок возмещения ущерба в форме восстановительного ремонта транспортного средства на СТО по направлению страховщика, что в силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ относится к существенным условиям договора.

Указанное условие договора в установленном законом порядке истцом оспорено не было, не признано недействительным, с требованиями об изменении условий договора страхования, ни к ответчику, ни в суд истец не обращался.

Природа страховой выплаты по договору страхования имущества определяется несколькими критериями, а именно: страховая выплата обязательно производится в пользу страхователя (выгодоприобретателя); направлена на возмещение убытков страхователя (выгодоприобретателя), явившихся последствием страхового случая и покрываемых договором страхования; осуществление страховой выплаты носит характер денежной операции, проводимой страховщиком. 

Статья 310 ГК РФ устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

При установленных в судебном заседании обстоятельствах, суд полагает, что нарушение прав истца со стороны ответчика допущено не было, ответчик свои обязательства выполнил в соответствии с условиями заключенного договора страхования и правилами к нему, оснований для взыскания страховой выплаты и величины утраты товарной стоимости с ответчика в пользу истца не имеется, в связи с чем суд приходит к выводу, что заявленные ФИО3 исковые требования к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании величины утраты товарной стоимости удовлетворению не подлежат.

Принимая во внимание, что требования истца о взыскании неустойки, штрафа, являются производными от основного требования, они также удовлетворению не подлежат. 

При этом, с учетом положений ст. 98 ГПК РФ, суд отклоняет требования истца о взыскании в его пользу с ответчика судебных расходов. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, утраты товарной стоимости, неустойки, штрафа, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в апелляционном порядке через Прикубанский районный суд г. Краснодара в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Решение принято в окончательной форме 07.06.2017 г.

Председательствующий: подпись

Копия верна: 

Судья

Секретарь