Дело №2-3703/19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12.11.2019 г. г. Владикавказ 

Советский районный суд 

<

адрес> составе:

председательствующего судьи Гагиева А.Т.,

при секретаре судебного заседания Рыбкиной Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании денежных средств по договору микрозайма,

у с т а н о в и л :

ИП ФИО1 обратился в Советский районный суд 

<

адрес> с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, заключенному ... и процентов за пользование в размере 101 335 рублей, в том числе сумма займа 30 000 рублей, основной процент 71 335 рублей, а также уплаченную истцом государственную пошлину в размере 3 227 рублей.

В обоснование предъявленных исковых требований указано, что ... между ответчиком и ООО МКК "Главмикрофинанс" (до ... - ООО "МФО "Содействие") (далее - Общество) был заключен договор займа №, по которому Общество передало Ответчику денежные средства в размере 30 000 рублей. Согласно условиям договора займа от ... №, срок погашения долга Ответчиком истек ... Однако обязательство по возврату суммы займа в указанный срок Ответчиком исполнено не было. Для взыскания задолженности истец после соблюдения досудебного порядка обращался с заявлением о вынесении судебного приказа. Принятый судьёй приказ впоследствии был отменен в связи с поступившими возражениями от Ответчика. В связи с несвоевременным исполнением ответчиком своих обязательств, общество, на основании договора уступки права требования, право на взыскание задолженности передало ИП ФИО1 В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Размер процентной ставки, указанной в договоре займа, соответствует требованиям установленных ЦБ РФ для микрофинансовых организаций. В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (Займодавец) передает в собственность другой стороне (Заемщику) деньги, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу такую же сумму денег и проценты за пользование займом. Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. 811 ГК РФ, п. 1 ст. 809 ГК РФ и договору займа № от ..., в случаях, когда Заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 18 договора займа со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата Займодавцу, а также неустойка согласно п. 12 договора и пп.12 п. 9 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Истец – ИП ФИО1, надлежащим образом уведомленный судом о времени и месте проведения судебного заседания в суд не явился.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом уведомленный судом о времени и месте проведения судебного заседания в суд не явился.

Суд, исследовав имеющиеся материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что ... между ответчиком и ООО МКК "Главмикрофинанс" (до ... - ООО ФО "Содействие") был заключен договор микрозайма №, по которому общество передало ответчику денежные средства в размере 30 000 рублей. 

Согласно условиям договора микрозайма от ... №, а также пролонгации данного договора, срок погашения долга ответчиком истек ... 

Общество, на основании договора уступки права требования от ... №, право на взыскание задолженности передало ИП ФИО1 

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (Займодавец) передает в собственность другой стороне (Заемщику) деньги, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу такую же сумму денег и проценты за пользование займом.

Как указано выше, займодавец исполнил условия договора займа, передав заемщику денежные средства в размере 30 000 рублей, однако ФИО2 условия договора не исполнил, в обусловленный срок сумму займа, а также проценты по нему, не вернул.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

С учётом того, что ответчик не исполнил обязательства по возврату суммы займа, с него подлежит взысканию в пользу истца сумма задолженности в размере 30 000 рублей, что является основной суммой займа.

Между тем, суд не может согласиться с требованиями истца относительно взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом в сумме 68 880 рублей.

Так, согласно произведенного истцом расчёта, сума процентов сложилась исходя из следующего.

Согласно п. 4 договора, процентная ставка составляет 1,4 от суммы займа, следовательно, за 1 день процент определяется в размере 420 рублей. 

Период действия договора, с учётом пролонгации, составил – с ... по ... – 15 дней.

Следовательно, сумма процентов за пользование кредитом, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составила 6 300 рублей (420*15=6 300).

Между тем, условиями данного договора (п. 18) также предусмотрено, что в случае, если микрозайм не был возвращен в срок, указанный в п. 2 индивидуальных условий договора, договор микрозайма продлевается сроком на 5 дней, а основной процент будет исчисляться из расчёта 2,8% в день (1022% годовых).

Далее, в случае, если заемщик не погасил микрозайм после наступления срока указанного в настоящем пункте, к нему применяются положения п. 12 Индивидуальных условий настоящего договора. 

Процент согласно п. 18 договора – 2,8% от суммы займа за 1 день – 840 рублей. Количество дней по выплате процентов с ... по ... – 82 дня, следовательно, 840*82 дня=68 880 рублей.

Таким образом, сумма процентов в размере 68 880 рублей, которые истец просит взыскать с ответчика, определена за период после окончания действия (15 дней) договора микрозайма.

Между тем, по мнению суда, данный расчёт, в части исчисления суммы процентов в размере 68 880 рублей, не верен, ошибочен, поскольку противоречит нормам материального права.

Так, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ... №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Исходя из содержания предъявленных требований, а также вышеуказанного расчета, истец считает, что проценты за пользование микрозаймом должны начисляться и по истечения срока действия договора займа (82 дня).

Однако такой вывод, по мнению суда, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно вышеуказанному договору микрозайма от ..., срок его предоставления был определен в 15 календарных дней, т.е. между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

В силу ч.1 ст. 14 Федерального закона от ... №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с ... (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как указано выше, согласно п. 18 договора в случае, если микрозайм не был возвращен в срок, указанный в п. 2 Индивидуальных условий договора, договор микрозайма продлевается сроком на 5 дней, а основной процент будет исчисляться из расчёта 2,8% в день (1022% годовых). 

В случае, если заемщик не погасил микрозайм после наступления срока указанного в настоящем пункте, к нему применяются положения п. 12 Индивидуальных условий настоящего договора.

Согласно п. 12 договора, в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма обществом применяется неустойка в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет 0,05% в день от суммы займа за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма, при этом начисление основных процентов по договору не останавливается.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями данного договора микрозайма от ... начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 15-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от ... №407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Вышеуказанные выводы полностью корреспондируются с позицией Верховного Суда РФ, изложенной в «Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (2019)», утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ ....

В этой связи суд считает, что размер процентов за пользование микрозаймом, подлежит снижению, путём исключения из неё суммы, которая рассчитана истцом по истечении срока действия договора микрозайма (свыше 15 дней), что составляет 68 880 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов за пользование микрозаймом в размере 6 300 рублей (период действия договора 15 дней*420 рублей=6 300 рублей). 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что к судебным расходам относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Установлено, что при обращении в суд с настоящим иском, истцом была уплачена сумма госпошлины в размере 3 227 рублей.

Однако с учётом того, что требования истца были удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 1 289 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании денежных средств по договору микрозайма удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 задолженность по договору займа, заключенному ... в сумме 30 000 (тридцать тысяч) рублей, сумму процентов за пользование займом в размере 6 300 (шесть тысяч триста) рублей, а также сумму госпошлины в размере 1 289 (одна тысяча двести восемьдесят девять) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований ИП ФИО1 к ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.Т. Гагиев