Дело № 2-3495/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2019 года г. Челябинск 

Центральный районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Я.А. Халезиной,

при секретаре А.В. Васильевой,

с участием представителя истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании платы за программу страхования, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с уточненным иском к публичному акционерному обществу "Совкомбанк" о защите прав потребителя.

В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом "Совкомбанк" и ФИО2 заключен кредитный договор № в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 4179104 рублей 48 копеек, под 15,9% годовых, сроком на 60 месяцев. При этом, истец был включен в Программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и дожития до события недобровольной потери работы, заключенному между публичным акционерным обществом "Совкомбанк" и акционерным обществом "МетЛайф", с уплатой страховой премии в размере 1379104 рублей 48 копеек. 

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом "Совкомбанк" и ФИО2 заключен кредитный договор № в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 2340298 рублей 51 копеек, под 15,9% годовых, сроком на 60 месяцев. При этом, истец был включен в Программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и дожития до события недобровольной потери работы, заключенному между публичным акционерным обществом "Совкомбанк" и акционерным обществом "МетЛайф", с уплатой страховой премии в размере 772298 рублей 51 копейка. 

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в публичное акционерное общество "Совкомбанк" с претензией об отказе от участия в Программе страхования и возврате уплаченной суммы. Однако возврат денежных средств публичным акционерным обществом "Совкомбанк" в добровольном порядке произведен не был. Фактически он пользовалась услугами по страхованию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В связи с его отказом от предоставления услуг по страхованию, плата за подключение к Программе страхования подлежит возврату. Просит взыскать с ответчика в его пользу плату за подключение к Программе страхования в размере 2151402 рублей 99 копеек, неустойку 2151402 рублей 99 коп., компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, в возмещение судебных расходов по оплате нотариальных услуг - 6000 рублей, возмещения расходов на представителя 15000 рублей.

В судебное заседание истец ФИО2 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Представитель истца в судебном заседании поддержал доводы искового заявления по основаниям, изложенным в уточненном исковом заявлении.

Представитель ответчика публичного акционерного общества "Совкомбанк", представитель третьего лица акционерного общества "МетЛайф" не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав представителя истца, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом "Совкомбанк" и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита - 4179104 рубля 48 копеек, срок кредитования - 60 месяцев, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 15,9% годовых (Том 1 л.д. 12-17).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства – трактор наименование (Том 1 л.д. 17).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом "Совкомбанк" и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита - 2340298 рублей 51 копейка, срок кредитования - 60 месяцев, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 21,9% годовых (Том 1 л.д. 26-30).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства – наименование (Том 1 л.д. 31).

В силу пункта 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

На основании пункта 2 названной статьи запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу положений пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, данная норма права не препятствует закрепить эту обязанность соглашением сторон. Заключение договора страхования является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

В соответствии с пунктом 17 индивидуальных условий заемщик вправе по своему собственному желанию получить добровольную услугу, оказываемую банком за отдельную плату, став участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Данная услуга не является необходимой и обязательной для заключения договора потребительского кредита. Для получения данной услуги заемщику необходимо выразить свое согласие в заявлении о предоставлении кредита. Подробная информация о Программе добровольной страховой и финансовой защиты заемщиков, порядке определения цены услуги, а также о наличии согласия заемщика на оказание такой услуги содержатся в заявлении.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подписано заявление на включение в Программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, в котором она выразила свое согласие быть застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы N № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между публичным акционерным обществом "Совкомбанк" и акционерным обществом "МетЛайф" по Программе страхования А2 (Том 1 л.д. 6-11)

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подписано заявление на включение в Программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, в котором она выразила свое согласие быть застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы N № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между публичным акционерным обществом "Совкомбанк" и акционерным обществом "МетЛайф" по Программе страхования А3 (Том 1 л.д. 23-25)

В указанных заявлениях ФИО3 собственноручно выполненной подписью подтвердил, что он осознает, что имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с акционерным обществом "МетЛайф" без участия банка, понимает, что добровольное страхование - это его личное желание и право, а не обязанность, участие в Программе добровольного страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие банком положительного решения в предоставлении ему кредита.

В заявлениях на предоставление потребительского кредита ФИО3 собственноручно выполненной подписью подтвердил, что он уведомлен о том, что участие в Программе является добровольным и получение кредита в банке не обусловлено участием в Программе; понимает, что участие в Программе является отдельной услугой банка, проинформирована о возможности получить кредит на аналогичных условиях (по сумме кредита, сроку возврата кредита, процентной ставке за пользование кредитом), не предусматривающий включение в Программу; что имеет возможность отказаться от предоставления ему банком указанной дополнительной услуги.

Размер платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков составляет 0,55% от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита, подлежащей уплате единовременно в дату заключения договора потребительского кредита (пункт 3.1 заявления).

Согласно пункту 5.1 заявления на предоставление потребительского кредита ФИО4 выбрал способ внесения платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков за счет кредитных средств, предоставленных банком.

Сумма в размере 1379 104 рублей 48 копеек списана банком в оплату оказанной услуги по включению в программу защиты заемщиком в рамках кредитного договора №, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 18).

Сумма в размере 772298 рублей 51 копейка списана банком в оплату оказанной услуги по включению в программу защиты заемщиком в рамках кредитного договора №, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 32).

Таким образом, из материалов дела установлено, что ФИО4 был ознакомлен и согласен с условиями предоставляемой услуги по страхованию, порядком расчетов, располагал полной информацией о предложенной услуге по страхованию, его стоимости, добровольно принял на себя права и обязанности, предусмотренные договором страхования, что соответствует принципу свободы договора, действовал по своей воле и в своем интересе.

В нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства понуждения к заключению договора страхования истцом в материалы дела не представлены.

При таких обстоятельствах доводы ФИО2, содержащие суждения относительно незаконности навязывания банком договора страхования, не могут быть приняты судом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в публичное акционерное общество "Совкомбанк" с претензией об отказе от услуги страхования и возврате уплаченной суммы 1379104 рублей 48 копеек, заключенной в рамках кредитного договора №. (л.д. 19)

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в публичное акционерное общество "Совкомбанк" с претензией об отказе от услуги страхования и возврате уплаченной суммы 1379104 рублей 48 копеек, заключенной в рамках кредитного договора № и возврате уплаченной суммы 772298 рублей 51 копейка, заключенной в рамках кредитного договора №, ссылаясь на п. 4.5.1 условий программы страхования (л.д. 19, 33)

В пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

На основании пункта 2 названной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Материалами дела не подтверждается, что наступили обстоятельства, указанные в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии, в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в этом периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Пунктом 2 предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средств заемщик вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения заемщика в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков подать в банк заявление о выходе из Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. При этом Банк по желанию заемщика возвращает ему уплаченную им плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, которая направляется на погашение основного долга (в случае, если для оплаты использовались кредитные средства Банка), либо перечисляется заемщику (в случае, если для оплаты Программы использовались собственные средства заемщика) (Том 1 л.д. 104).

Аналогичные сроки подачи заявления о выходе из Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков предусмотрены п. 4.5.1 Условий программы страхования жизни от несчастных случае и болезней и дожития до события недобровольной потери работы клиента ПАО «Совкомбанк», получивших потребительский кредит (Том 1 л.д. 98)

Общие условия потребительского кредита под залог транспортного средства и Программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков были размещены на официальном сайте ПАО «Совкомбанк» https://sovcombank.ru, в качестве подтверждения истцом представлен протокол осмотра страниц сайта сети Интернет, заверенный нотариусом ФИО5.(Том 1 л.д. 89)

Доводы представителя ответчика о том, что ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение № к договору №, в соответствии с которым п. 6.2.3 предусмотрено, что застрахованное лицо по программе страхования А1, А2, А3 вправе в течении четырнадцати дней с даты включения в Программу страхования подать в Банк заявление о выходе из Программы страхования не принимаются судом по следующим обстоятельствам (Том 2 л.д. 77).

Исходя из соглашения, оно было заключено ДД.ММ.ГГГГ, вместе с тем при заключении с истцом потребительского договора ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ изменения в Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средств и Памятку по Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков изменения не были внесены. Исходя из представленных истцом доказательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте https://sovcombank.ru содержались условия, по которым заемщик вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения заемщика в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков подать в банк заявление о выходе из Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

При этом в заявлении на включении в Программу добровольного страхования в сноске указано, что подробные условия страхования изложены в Памятке, размещенной на сайте Банка www.sovcombank.ru (Том 1 л.д. 11, 22).

Также суд находит несостоятельными ссылки представителя ответчика на Условия программы страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и дожития до события недобровольной потери работы клиентов ПАО «Совкомбанк» получивших кредит на приобретение автотранспортного средства, поскольку из заявлений истца на включении в Программу добровольного страхования указана Программа по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы N № от ДД.ММ.ГГГГ, что суд не может признать идентичными программами. 

В ответ на запрос суда о предоставлении условий договора добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы N № от ДД.ММ.ГГГГ, актуальных на дату заключения истцом договоров страхования АО «МетЛайф» предоставлены условия, п.6.2 которых предусмотрен также тридцатидневный срок подачи заявления об отказе от включение в список застрахованных лиц. 

Исходя из изложенного суд приходит к выводу, что обращение ФИО2 о возврате страховой премии последовало до истечения периода охлаждения, суд приходит к выводу о том, что уплаченная страховая премия подлежит возврату истцу пропорционально сроку действия договора страхования.

По условиям заявления о включении в число участников Программы страхования в рамках потребительского кредита № срок страхования установлен на срок действия кредитного договора 60 месяцев, страховая премия составила 379667 рублей 46 коп., комиссия банка 999437 рублей 02 коп. (Том 2 л.д. 68). Заявление об исключении из числа застрахованных лиц поступило в банк ДД.ММ.ГГГГ 

По условиям заявления о включении в число участников Программы страхования в рамках потребительского кредита № срок страхования установлен на срок действия кредитного договора 60 месяцев, страховая премия составила 212613 рублей 78 коп., комиссия банка 559684 рубля 73 коп. (Том 2 л.д. 68). Заявление об исключении из числа застрахованных лиц поступило в банк ДД.ММ.ГГГГ 

Таким образом, взысканию с ответчика ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО3 по Программе страхования в рамках потребительского кредита № подлежит страховая премия в размере 374053 рубля 35 копеек (379667,46 - (379667,46:1826*27дн.)), где 379667 рублей 46 копеек - сумма страховой премии, 1826 - количество дней в периоде с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 27 - срок действия договора страхования.

В рамках кредитного договора №, взысканию с ответчика ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО3 по Программе страхования подлежит страховая премия в размере 209819 рублей 22 копейки (212613,78 - (212613,78:1826*24дн.)), где 212613 рублей 78 копеек - сумма страховой премии, 1826 - количество дней в периоде с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 24 - срок действия договора страхования.

Кроме того, истцом осуществлена оплата комиссии банка за подключение к программе страхования в рамках потребительского кредита № в размере 999437 рублей 02 коп., в рамках потребительского кредита № в размере 559684 рубля 73 коп.

Так, при заключении ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ договоров стороны определили существенное условие о сроке действия договора равном 60 месяцам (1826 дням). Указанный срок распространяется на все элементы договора и по кредитованию, и по оказанию услуг по включению заемщика в число участников Программы страхования, иного срока заключенный между сторонами договор не содержит.

В силу п.1 ст.779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В соответствии со ст.782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Поскольку комиссии ПАО «Совкомбанк» за подключение к Программе страхования зависит от суммы кредита и срока действия договора, суд полагает, что истец вправе требовать возврата части уплаченной за данную услугу суммы за вычетом установленной цены пропорционально части услуг, выполненных до уведомления об отказе от договора страхования.

Так как комиссия за услугу подключения к Программе страхования определена из расчета срока договора № – 60 месяцев (1826 дня), суд определяет размер комиссии за услугу, подлежащую взысканию с ПАО «Совкомбанк» в пользу потребителя ФИО3, пропорционально периоду ее предоставления - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата прекращения договора страхования) - 27 дней, что составляет 984658 рублей 84 копейки (999437,02 - (999437,02: 1826*27дн.)), где 999437 рублей 02 копеек - сумма комиссии, 1823 - количество дней в периоде с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 27 дней - срок действия договора страхования.

Комиссия за услугу подключения к Программе страхования определена из расчета срока договора № – 60 месяцев (1826 дня), суд определяет размер комиссии за услугу, подлежащую взысканию с ПАО «Совкомбанк» в пользу потребителя ФИО3, пропорционально периоду ее предоставления - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата прекращения договора страхования) - 24 дней, что составляет 552328 рублей 49 копеек (559684,73 - (559684,73: 1826*24дн.)), где 559684 рубля 73 копейки - сумма комиссии, 1823 - количество дней в периоде с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 24 дней - срок действия договора страхования.

Сумма, подлежащая взысканию с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО2 плату за включение в число участников Программы добровольного страхования жизни и от несчастных случаев по потребительскому кредиту № в размере 1358712 рубля 19 копеек, плату за включение в число участников Программы добровольного страхования жизни и от несчастных случаев по потребительскому кредиту № в размере 762147 рублей 71 коп.

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

В силу п.п. 1,3 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Приведенные положения закона предусматривают взыскание с исполнителя неустойки только в случае нарушения срока возврата денежных средств при неисполнении договора со стороны исполнителя ввиду нарушения срока и (или) качества.

В настоящем деле такие основания отсутствуют. Сам факт направления в ПАО «Совкомбанк» претензии об отказе от договора страхования и невыплата указанной суммы в срок, не является правовым основанием для применения к ПАО «Совкомбанк» меры ответственности в виде взыскания неустойки за нарушение срока удовлетворения требования потребителя.

Вместе с тем, суд считает, что ФИО3 имеет право требовать взыскания с ПАО «Совкомбанк» процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренных ст.395 Гражданского кодекса РФ, поскольку судом установлена правомерность заявленных истцом в претензии от ДД.ММ.ГГГГ требований.

Учитывая единую правовую природу требований о взыскании неустойки, предъявленных истцом, и требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, суд полагает возможным частично удовлетворить требования ФИО3 и взыскать в соответствии с ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 219741 рубль 45 копеек, исходя из следующего расчета: (2120859,90*35*7,50%/365)+(2120859,90*174*7,25%/365)+ (2120859,90*90*7,50%/365)+(2120859,90*181*7,75%/365)+(2120859,90*24*7,50%/365).

В соответствии со ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт нарушения права истца на отказ от страхования, суд считает возможным взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО3 в счет компенсации морального вреда денежные средства в сумме 10000 рублей. Для взыскания компенсации морального вреда в большем объеме суд оснований не находит.

Разрешая требования о взыскании штрафа, суд исходит из следующего.

В силу разъяснений, содержащихся в п.46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»).

Согласно п.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

При обращении ФИО3 в ПАО «Совкомбанк» с заявлением об отказе от страхования, последний не исключил ФИО3 из договора застрахованных путем подачи АО «МетЛайф» Бордео (списка застрахованных), как то прямо предусмотрено п. 6.2 договора группового страхования № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк». Претензию, в которой истец просил выплатить уплаченную денежную сумму в счет страховой премии, ответчик не удовлетворил. 

В связи с этим размер штрафа составит 1175300 рублей 68 копеек ((1358712,19+762147,71+219741,45+10000)*50%). 

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Правило о наличии исключительности обстоятельств для снижения неустойки распространяется также и на штраф по делам о защите прав потребителей.

Так, в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" указано, что применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Вместе с тем, ответчиком оснований для применения ст.333 ГК РФ не указано.

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ПАО «Совкомбанк» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 19903 рубля за требования имущественного характера и 300 рублей за требования неимущественного характера, всего 20203 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании платы за программу страхования, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО2 плату за включение в число участников Программы добровольного страхования жизни и от несчастных случаев по потребительскому кредиту № в размере 1358712 рубля 19 копеек, плату за включение в число участников Программы добровольного страхования жизни и от несчастных случаев по потребительскому кредиту № в размере 762147 рублей 71 коп., неустойку 219741 рублей 45 коп., компенсацию морального вреда 10000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя 1175300 рублей 68 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 20203 рублей.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Центральный районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: п/п Я.А. Халезина

Копия верна. Решение не вступило в законную силу.

Судья: Я.А. Халезина

Секретарь: А.В. Васильева

74RS0002-01-2019-002103-30