РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2023 года г. Ачинск Красноярского края

ул. Назарова, 28Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Корявиной Т.Ю., 

С участием представителя ответчика ФИО1, допущенного к участию в деле на основании доверенности и на основании ходатайства ответчика, 

при секретаре Гордеевой Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое Общество Ф-Капитал» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО Ф-Капитал» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 07 декабря 2010 года между НБ «Траст» и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***>. Договор заключен офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления на предоставление (получение) кредита. При заключении кредитного договора должнику была предоставлена информация о размере полной стоимости кредита, должник был ознакомлен с условиями предоставления и обслуживания кредитов. Банк выразил согласие на заключение договора путем предоставления кредита ответчику и предоставил кредит на сумму 113 248,62 руб. под 16 % годовых, сроком на 60 месяцев. На основании договора цессии № НБТ/БА-5/14 от 25.04.2014, банк переуступил право требования задолженности ООО «Коллекторское агентство «Бизнесактив», а на основании договора цессии № 5 от 12.05.2020 г. ООО «Коллекторское агентство «Бизнесактив» переуступило право требования задолженности АО «ФАСП». На основании договора цессии № 5 от 13.05.2020 АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО Ф-Капитал». Поскольку должник обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет, образовалась просроченная задолженность в сумме 177 443,91 руб., в том числе: основной долг за период с 25 апреля 2014 года по 10 июня 2020 года - 67 896,54 руб.; просроченные проценты за период с 07 декабря 2010 года по 09 июня 2021 года – 92 729,97 руб., комиссии за период с 25 апреля 2014 года по 10 июня 2020 года – 16 817,40 руб. Данную задолженность общество просило взыскать с ФИО2, также возместив судебные расходы по оплате госпошлины за обращение в суд в размере 4 748,88 руб. (л.д. 3-4).

Определением суда от 24 июля 2023 года к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены Банк «Траст» (ПАО), АО «Финансовое агентство по сбору платежей» (л.д.2). 

В судебное заседание представитель истца ООО «СФО Ф-Капитал», извещенный о дне слушания дела в соответствии с положениями ч.2.1 ст. 113 ГПК РФ, путем размещения информации о назначении судебного заседания на официальном сайте Ачинского городского суда (л.д. 110), не явился. В исковом заявлении представитель общества ФИО3, действующая на основании доверенности от 17 ноября 2022 года, выданной сроком до 31 декабря 2023 года (л.д.41), просила рассмотреть дело без участия представителя истца (л.д. 4).

Ответчик ФИО2, уведомленная о дате и времени проведения судебного заседания путем вручения судебной повестки через ее представляя ФИО1 (л.д.108), в суд не явилась.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании по заявленным исковым требования возражал в полном объеме, просил в удовлетворении исковых требований ООО «СФО Ф-Капитал» к ФИО2 отказать, в связи с истечением срока исковой давности. 

Представители третьих лиц ПАО НБ «Траст», АО «Финансовое агентство по сбору платежей», извещенные о дне слушания дела надлежащим образом в соответствии с положениями ч.2.1 ст. 113 ГПК РФ путем размещения информации о назначении судебного заседания на официальном сайте Ачинского городского суда, в зал суда не явились, отзыв по рассматриваемым требованиям не представили. 

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «СФО Ф-Капитал» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 07 декабря 2010 года между ОАО НБ «ТРАСТ» и заемщиком ФИО2 путем подачи заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды и его последующего акцепта Банком, заключен кредитный договор №71-037730 о предоставлении кредита в размере 113 248,62 руб., сроком на 60 месяцев под 16 % годовых, в соответствии которым, заемщик обязался выплачивать ежемесячные платежи в размере 3 875,15 руб. и последнего платежа в размере 3 921,65 руб., в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей (л.д. 8-10).

Пунктом 2.3. условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды предусмотрено, что с момента выполнения кредитором условий заявления клиента по открытию счета клиента, договор считается заключенным и у клиента возникает обязательство платить соответствующие платежи и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные тарифами. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита (включительно) или дату, указанную в требовании( л.д. 125). 

В соответствии с пунктом 3.1.1. условий, плановое погашение задолженности осуществляется суммами ежемесячных платежей согласно графику платежей (сумма последнего ежемесячного платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих ежемесячных платежей, в том числе по причине переноса праздничных/выходных дней), и в обязательном порядке уточняется клиентом ы Центре Обслуживания Клиентов Кредитора). При этом каждый такой ежемесячный платеж указывается кредитором в графике платежей и может состоять из: плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими тарифами (при наличии); процентов (если срок действия кредитных каникул завершился или не предусмотрен); части суммы осинового долга, подлежащей возврату (если срок действия кредитных каникул завершился или не предусмотрен). 

Согласно пункту 3.1.2 условий, для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанного в графике платежей, обеспечивает на счете или зачисление на иной счет суммы денежных средств в размере не менее суммы такого ежемесячного платежа. 

Согласно пункту 3.1.3 условий, в целях погашения задолженности по договору кредитор осуществляет списание денежных средств, размещенных клиентом на счете или на счете (включая, без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления ежемесячных платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, в следующем порядке: в первую очередь – сумму процентов, начисленных на сверхлимитную задолженность (при наличии) – в соответствии с Условиями по карте; во вторую очередь – сумму сверхлимитной задолженности (при наличии) – в соответствии с условиями по карте; в третью очередь – сумму пропущенных ранее ежемесячных платежей (при наличии таковых) – не позднее банковского дня, следующего за днем поступления средств на счет или на иной счет. В случае пропуска клиентом 2-х и более ежемесячных платежей, указанных в графике платежей, списание сумм задолженности осуществляется кредитором в порядке календарной очередности с даты ее возникновения; в четвертую очередь –сумму очередного ежемесячного платежа – строго в соответствующую этому ежемесячному платежу дату в соответствии с графиком платежей; в пятую очередь – сумму для частичного досрочного погашения задолженности – при условии предоставления клиентом кредитору письменного заявления согласно п.3.2.2.1 настоящих условий и наличии суммы средств, достаточный для осуществления списания (размер суммы для частичного досрочного погашения задолженности указывается клиентом в вышеназванном заявлении); в шестую очередь - сумму процентов, начисленных на просроченную часть основного долга (начисляются исходя из процентной ставки, действующей в период наличия просроченной задолженности по основному долгу (размер процентной ставки указан в заявлении)), - в дату любого Ежемесячного платежа, при наличии остатка денежных средств на Счете после списания суммы очередного ежемесячного платежа, но не позднее даты последнего Ежемесячного платежа. Размер суммы процентов за пользование частью кредита, непогашенной в установленный Договором срок в связи с просрочкой Ежемесячного платежа, Клиент может узнать, обратившись в Центр Обслуживания Клиентов Кредитора; седьмую очередь - сумму штрафов за пропуск ежемесячных платежей (при наличии таковых) - в дату любого Ежемесячного платежа, при наличии остатка денежных средств на счете после списания суммы очередного Ежемесячного платежа и суммы процентов, начисленных на просроченную часть основного долга, но не позднее даты последнего ежемесячного платежа; в восьмую очередь - издержки кредитора по взысканию задолженности (при наличии указанных издержек) - не позднее банковского дня, следующего за днем поступления средств на счет или на иной счет( л.д. 125 оборот- 126)..

При обращении в Банк с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, ФИО2 также своей подписью подтвердила, что согласна с графиком платежей, полной стоимостью кредита и полной суммой, подлежащей выплате (л.д. 8-9).

Согласно представленному расчету задолженности, а также выписки по счету, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком ФИО2 вносились не регулярно и не в полном объеме, последний платеж внесен 11 декабря 2012 года (л.д.112-119), что подтверждает доводы истца о невыполнении ответчиком принятых на себя обязательств.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору наосновании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступкатребования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст.384 ГК РФ).

Подписав заявление на предоставление кредита, заемщик ФИО2 подтвердила свое согласие и ознакомление, в том числе с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (л.д. 9) и обязуется их неукоснительно соблюдать. 

Согласно п. 8.7 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды кредитор (Банк) вправе уступать, передавать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по кредиту и/или договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации). 

Согласно договору уступки прав требований № НБТ/БА-5/14 об уступке прав требования от 25 апреля 2014 года Цедент (ОАО НБ «Траст») передает Цессионарию (ООО «Коллекторское агенство «Бизнесактив») безотзывно и безусловно передает Цессионарию права Цедента и его выгоду по кредитным договорам, включая помимо прочего, права и выгоду любых платежей заемщиков по кредитным договорам, вместе со всеми правами и выгодой, которые цедент получает от передаваемых прав (п.1.1 договора). В соответствии с данным договором ООО «Коллекторское агентство «Бизнесактив» приобрело право требования, в том числе по кредитному договору №71-037730, заключенному с ФИО2 (л.д.16-18). 

Согласно договору уступки прав требований (цессии) № 5 от 12 мая 2020 года, а также дополнительного соглашения к нему, ООО «Коллекторское агентство «Бизнесактив», уступило права требования к заемщикам по кредитным договорам АО «ФАСП». В соответствии с данным договором АО «ФАСП» приобрело право требования, в том числе по кредитному договору №71-037730, заключенному с ФИО2 (л.д.19-22). 

Далее между АО «ФАСП» и ООО «СФО Ф-Капитал» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № 5 от 13 мая 2020 года, по условиям п.1.1 которого цедент уступает цессионарию все права (требования), которые возникают у цедента по обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, указанных в приложении № 1 к договору. В соответствии с приложением № 1 к Договору № 5 уступки прав требования (цессии) от 13.05.2020 года к ООО «СФО Ф-Капитал» перешли права (требования) по договору №71-037730, заключенному с ФИО2 на общую сумму 112 058,07 руб. (л.д. 34)

Уведомление об уступке и требование о погашении задолженности направлено в адрес ФИО2 простым письмом 23.06.2021 (л.д. 36-37).

17 декабря 2021 года ООО «СФО Ф-Капитал» обратилось к мировому судье судебного участка № 6 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 07 декабря 2010 года в сумме 178 978,47 руб. (л.д. 54-55).

Судебным приказом от 21 января 2022 года по делу № 2-103/6/2022 вынесенным мировым судьей судебного участка № 6 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края с ФИО2 в пользу ООО «СФО Ф-Капитал» взыскана задолженность по кредитному договору 

<

***> от 07.12.2010 года в размере 179 978,47 руб., в том числе: по просроченному основному долгу за период с 07.12.2010 по 26.04.2021 – 67 896,54 руб., по пророченным процентам за период с за период с 07.12.2010 по 11.06.2021 – 94 264,53 руб., по комиссиям за период с 07.12.2010 по 26.04.2014 = 16 817,40 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 389,78 руб., а всего взыскано 181 368,25 руб. (л.д. 58), который 11 июля 2022 года отменен определением мирового судьи судебного участка № 6 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края в связи с поступившими от должника возражениями (л.д. 59, 60).

Согласно информации ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам по состоянию на 07 августа 2023 года, в отделе на исполнении находилось исполнительное производство №-ИП возбужденное 06.04.2022 г. на основании исполнительного документа № 2-103 от 21.01.2022 г. выданного судебным участком № 6 в г. Ачинске и Ачинском районе в отношении ФИО2 о взыскании задолженности в пользу взыскателя ООО «СФО Ф-Капитал» в сумме 181 368,25 руб. В ходе совершения исполнительных действий принудительно взыскано 3 924,34 руб. 15.07.2022 руководствуясь п.4 ч.2 статьей 43, статьями 6,14 Федерального закона от 02 октября 2002 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» исполнительное производство прекращено (л.д. 48). 

Определением мирового судьи судебного участка № 6 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края от 11 июля 2022 года вышеуказанный судебный приказ был отменен (л.д. 60), впоследствии определением мирового судьи судебного участка №6 в г. Ачинске и Ачинском районе произведен поворот исполнения судебного приказа. С ООО «СФО – Капитал» в пользу ФИО2 взысканы денежные средства в сумме 3924 руб. 34 коп. (л.д. 62). 

Согласно заявленным исковым требованиям, у ответчика образовалась задолженность по основному долгу в период с 25 апреля 2014 года по 10 июня 2020 года в размере 67 896 руб. 54 коп., задолженность по просроченным процентам за период с 07 декабря 2010 года по 09 июня 2021 года, задолженность по комиссиям за период с 25 апреля 2014 года по 10 июня 2020 года в размере 16817 руб. 40 коп. 

В судебном заседании представителем ответчика ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным исковым требованиям. Оценивая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года. 

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 24 Постановления от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция содержалась в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 г. N 15/18 (действовавшего в период заключения и исполнения договора).

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Кроме того, согласно п.23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ).

В соответствии с условиями договора, графиком платежей, ответчик обязан погашать задолженность, путем оплаты ежемесячных платежей, начиная с 10 января 2011 года по 07 декабря 2015 года (л.д. 9, 10).

Согласно выписки по счету, отражающей движение денежных средств по лицевому счету, последний платеж внесен ФИО2 11 декабря 2012 года, после чего платежи в счет погашения кредита ответчиком в добровольном порядке не производились (л.д. 111-119), на что указывалось также представителем ответчика. 

Настоящий иск направлен ООО «СФО Ф-Капитал» в Ачинский городской суд Почтой России 07 июля 2023 года (л.д. 42).

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу что по последнему платежу, предусмотренному условиями спорного кредитного договора и графиком платежей - 07.12.2015 года, срок исковой давности, истек еще 17.12.2018 года, то есть до подачи заявления о выдачи судебного приказа и настоящего искового заявления в суд, что свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности по всем более ранним платежам по кредитного договору. 

При указанных обстоятельствах, доводы ответчика о пропуске срока для обращения в суд обоснованы, что является основанием для отказа в иске о взыскании задолженности по основному долгу. 

Согласно ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из изложенного следует, что требования о взыскании процентов, комиссии также заявлены с пропуском срока обращения в суд.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ООО «СФО Ф-Капитал» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое Общество Ф-Капитал» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 07 декабря 2010 года, возмещении судебных расходов, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Корявина Т.Ю.

Мотивированное решение составлено 30 ноября 2023 года.