гражданское дело № 2-1665/17

Решение

Именем Российской Федерации

11 октября 2017 года город Славянск-на-Кубани

Славянский городской Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Ковальчук Н.В.,

при секретаре судебного заседания Бобренок Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Славянский городской суд Краснодарского края с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что 000 «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору (...) от 26.12.2013 года. Определением мирового судьи судебного участка N84 г.Славянск-на-Кубани судебный приказ отменен. Банку разъяснено, что он вправе обратиться с заявленными требованиями в порядке искового производства. 000 «ХКФ Банк» (Банк) и ФИО1 ( Заемщик) заключили Кредитный Договор (...) от 26.12.2013г. (Договор) на сумму 193338,00 рублей, в том числе: 170000,00 рублей - сумма к выдаче, 23338,00 рублей - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 44,9 годовых. Стоимость кредита - 56,59 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 93338,00 рублей на счет Заемщика (...), открытый в 000 «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 170000,00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу, (согласно п. 1 распоряжения клиента по Кредитному договору), денежные средства в размере 23 338,00 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика (согласно п.1 распоряжения клиента по Кредитному договору. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения. Согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернетбанк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. В соответствии с условиями договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты (далее - Карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств. Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.По настоящему договору Банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Заемщика с Банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела 1 условий договора). В соответствии с п. 1.2 раздела 1 условий договора по настоящему договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования); срок Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (пункт 1.1 раздела II Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора). В соответствии с разделорм II условий договора: п 1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета; 

П. 1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании распоряжения Клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II условий договора). В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечислении первого Ежемесячного платежа 15.01.2014 г., дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки). При заключении договора истцом был получена как заявка, так и график погашения по кредитному договору (раздел «О документах» Заявки). В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на мой счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п.2 распоряжения). В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту. В связи с чем 21.12.2014 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами 000 «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления 000 «ХКФ Банк» Протокол (...) от 29.10.2012 г., и действующих с 26.11.2012 г., Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Раздела III условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Кроме того, указывает, что в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с пунктом 16 Постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 (...) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. 21.12.2014 г. Банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 05.12.2017 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 21.12.2014 г. по 05.12.2017 г. в размере 143344,45 рублей, что является убытками Банка. 

Согласно расчету задолженности по состоянию на 28.08.2017 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору (...) от 26.12.2013 г. составляет 378448,1 рублей, из которых: сумма основного долга - 181 635,82 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 143 344,45 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - 33 346,97 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 20 120,88 рублей. 

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу 000 «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору (...) от 26.12.2013г. в сумме 378448,1 рублей, из которых: сумма основного долга - 181 635,82 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 143 344,45 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - 33346.97 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 20 120,88 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6984 рублей.

До начала судебного заседания от ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в суд поступило заявление о рассмотрении настоящего гражданского дела в отсутствии представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомлен о явке в суд путем направления заказной повестки с уведомлением, которая вручена ФИО1 

Руководствуясь ч. 4,5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ответчика ФИО1

Исследовав обстоятельства дела и доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях кредитного договора, а заемщик обязан возвратить полученную сумму с уплатой процентов на нее. 

Согласно положению ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 26.12.2013 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор (...), в соответствии с которым ему предоставлен кредит на сумму 193338,00 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 56,59 %. 

В соответствии с п. 1.2 раздела 1 условий договора по договору (...) от 26.12.2013 г. Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования); срок Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (пункт 1.1 раздела II Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора). 

Из материалов гражданского дела следует, что истец выполнил в полном объеме обязательство, перечислив ФИО1 денежные средства в размере 193338,00 рублей на его счет (...), открытый в 000 «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Согласно п. 1 распоряжения клиента по кредитному договору (...) от (...) денежные средства в размере 170000,00 рублей выданы заемщику ФИО1 через кассу, денежные средства в размере 23 338,00 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика, что подтверждается материалами дела.

В соответствии с разделом II условий договора: п 1. проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета; согласно п. 1.1. процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения. 

Согласно п.1.4 кредитного договора (...) от 26.12.2013 г. погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании распоряжения Клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет.

В соответствии с условиями кредитного договора (...) от 26.12.2013 г. дата перечислении первого Ежемесячного платежа 15.01.2014 г., сумма оплаты каждого ежемесячного платежа 8756,28 рублей, что подтверждается материалами дела.

Судом установлено, что в нарушение условий заключенного кредитного договора (...) от 26.12.2013 г. заемщик ФИО1 произвел выплату 11 702 рубля 18 коп в 2014 году, остальные заемные средства не вернул. 21.12.2014 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. 

Судом установлено, что до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору (...) от 26.12.2013 г. заемщиком не исполнено.

Согласно расчета суммы долга по кредитному договору (...) от 26.12.2013 г. по состоянию на 28.08.2017 г. ФИО1 имеет сумму задолженности по кредитному договору в сумме 378448,1 рублей, из которых: сумма основного долга - 181 635,82 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 143 344,45 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - 33 346,97 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 20 120,88 рублей.

Таким образом, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы по оплате госпошлины, которые подтверждаются платежными поручениями, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 378 448 рублей 10 коп., из которых: сумма основного долга - 181 635,82 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 143 344,45 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - 33 346,97 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 20 120,88 рублей.

Взыскать ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» государственную пошлину 6984 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Славянский городской суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Копия верна:

Согласовано:

Судья Ковальчук Н.В.