УИД 22RS0067-01-2020-003806-67

дело № 2-2614/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 ноября 2020 года гор. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Астаниной Т.В., 

при секретаре Юркиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Феникс» обратился в Октябрьский районный суд г. Барнаула с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1, сформировавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 190166,17 руб., в т.ч.: основной долг – 104970,61 руб., проценты на непросроченный основной долг – 85195,56 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требований (цессии) №, в соответствии с условиями которого право требования, в т.ч. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, перешло истцу. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом; ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие содержится в иске. 

Ответчик в судебное заседание также не явилась, о времени и месте слушания извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, о чем составлена телефонограмма, в материалах дела имеется отзыв ответчика на исковое заявление, в котором она просит отказа в удовлетворении требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 в акцептно-офертной форме на основании заявления ответчика на выпуск кредитной карты Visa Classic от ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, согласно которому заемщику был предоставлен кредитный лимит в сумме 30000 руб. Неотъемлемой частью кредитного договора являются также Общие условия, Тарифы и Правила банка. 

В соответствии с п. 7.1.1 Общий условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (вступивших в действие с ДД.ММ.ГГГГ), после рассмотрения пакета документов клиента, необходимых банку для принятия решения о выдаче кредитной карты в соответствии с запрашиваемым кредитным лимитом, определяется соответствие клиента внутренним критериям платежеспособности, устанавливаемым банком по собственному усмотрению и пересматриваемым время от времени. Если клиент, по мнению банка, удовлетворяет его внутренним требованиям, клиенту открывается текущий счет ссудные счета для учета задолженности, выпускается карта и устанавливается кредитный лимит, размер которого определяется исключительно по усмотрению банка. 

Согласно выписке по счету первая расходная операция по счету № была произведена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, а последняя - ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ что усматривается из выписки по счету. 

Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор и соответственно возникли взаимные кредитные права и обязанности.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 7.2.1, 7.2.2 Общих условий проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте Кредита, начиная со дня, следующего за Датой предоставления Кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно Тарифам банка.

Клиент обязан ежемесячно осуществлять Минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода (п.7.3.1 Общих условий).

При этом минимальный платеж определяется п. 1.24 Общих условий как обязательный ежемесячный платеж по кредиту в погашение общей задолженности по ссудным счетам. Минимальный платеж рассчитывается как 10 % от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и сумм перерасхода кредитного лимита. 

Если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные настоящими Общими условиями сроки, банк вправе заблокировать карту и(или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту (п. 7.3.4 Общих условий). 

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от обязательства не допускается.

Ответчиком в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в судебное заседание не представлено доказательств того, что кредитное обязательство исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом, расчет взыскиваемых сумм не оспорен.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требований (цессии) №, в соответствии с условиями которого право требования, в т.ч. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, перешло истцу. 

ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 1 Октябрьского района г. Барнаула с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 190 166,17 руб.; заявление поступило в отделение почтовой связи г. Барнаула ДД.ММ.ГГГГ согласно штемпелю, а на судебный участок – ДД.ММ.ГГГГ (сведения о дате подачи данного заявления в отделение почтовой связи установить не представляется возможным ввиду отсутствия на конверте трек-номера или штампа с датой).

В связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа определением мирового судьи судебного участка № 1 Октябрьского района г.Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ №, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ, был отменен. 

В Октябрьский районный суд г. Барнаула настоящее исковое заявление поступило ДД.ММ.ГГГГ по почте (сведения о дате подачи в отделение почтовой связи установить не представляется возможным ввиду отсутствия на конверте трек-номера или штампа с датой приема, при этом ответчику копия искового материала была направлена ДД.ММ.ГГГГ, согласно справке ЗАО «ГК АККОРД» документы переданы в АО «Почта России» ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотренозакономилидоговором.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (ч. 2 ст. 384 ГК РФ). 

В п. 8.7.2 Общих условий предусмотрено право банка передать любому иному лицу или иным образом распорядиться своими правами по кредитному договору. 

При этом суд соглашается с доводами возражений ответчика относительно пропуска истцом срока исковой давности по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Как разъясняется в п. 6 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По условиям договора погашение кредита осуществляется минимальными платежами, порядок расчета которых указан в Общих условиях. За просрочку внесения минимальных обязательных платежей пунктом 7.4.1 Общих условий установлена неустойка.

Последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту – 1000,22 руб. был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету. 

Согласно п.24 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы минимального обязательного платежа срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествующий подаче иска (без учета периода времени, когда осуществлялась судебная защита нарушенного права - статья 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно представленным истцом документам расчет суммы основного долга, просроченной задолженности, процентов, просроченных процентов и штрафов производился АО «Райффайзенбанк» ежемесячно (по состоянию на последний день месяца) в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ основной долг в размере 30000 руб. был переведен в категорию просроченная задолженность; с ДД.ММ.ГГГГ вся задолженность (в т.ч. по процентам) была вынесена на просрочку, проценты за пользование кредитом после указанной даты не начислялись. Последний платеж в размере 1000,22 руб., который был произведен ДД.ММ.ГГГГ, был зачислен в счет погашения просроченных процентов. В случае, если бы заемщик после выноса задолженности на просрочку начала предпринимать меры к погашению суммы основного долга в размере 104970,61 руб. ежемесячными платежами в размере 10 % от суммы основного долга (плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и сумм перерасхода кредитного лимита), сумма начального платежа составила бы 10497,06 руб., однако данное обязательство заемщиком исполнено не было; срок исковой давности по последнему платежу истек ДД.ММ.ГГГГ Т.о. ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа за пределами срока исковой давности (соответственно и за пределами срока исковой давности по более ранним платежам). 

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п.26 Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, согласнопункту 1 статьи 207ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). 

В связи с чем, требования ООО «Феникс» не подлежат удовлетворению в полном объеме. 

На основании изложенного и, Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «Райффайзенбанк», оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Т.В. Астанина