Дело № 2 – 974/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июня 2019 года г.Белорецк, РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Абсалямовой Д.Р., 

при секретаре Мухамадеевой Э.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании суммы комиссии за подключение к программе страхования, морального вреда, штрафа в соответствии с законом о защите прав потребителей, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Совкомбанк» о взыскании суммы комиссии за подключение к программе страхования, морального вреда, штрафа в соответствии с законом о защите прав потребителей, судебных расходов, ссылаясь на то, что между ней и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №... от ..., сумма кредита составила ... руб., процентная ставка по кредиту – ...% годовых, срок возврата кредита – ... мес. В соответствии с условиями кредитования, заемщику было навязано подключение к Программе страхования жизни и здоровья. Подключение к Программе страхования является дополнительной платной услугой банка. Плата за Программу страхования в рублях в заявлении на страхование, кредитном договоре, а также документах, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, не указана, что является сознательным действием банка по введению заемщиков кредитной организации в заблуждение относительно стоимости платной услуги и полной стоимости кредита. О цене данной услуги в рублях заемщик узнал лишь после заключения кредитного договора, при получении выписки по счету клиента. Плата за участие в программе страхования составила 121 764,71 руб. Указывает, что у заемщика не было возможности отказаться от подключения к программе страхования, так как кредитный договор не предусматривает полей и граф для согласия либо отказа заемщика от отдельных условий договора. Она обратилась к ответчику с претензией, которая оставлена без ответа. Считает, что действия ответчика по включению в условия кредитного договора обязанности заемщика по подключению к Программе страхования, как и взыскание комиссий, не соответствует закону, в связи с чем в ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию сумма в размере 121 764,71 руб. Кроме того указывает, что условие о включении заемщика в Программу страхования включено в текст заявления на получение кредита. Учитывая характер договора кредитования, неразрывность заключения договора кредитования и страхования с потребителем во времени и месте, предоставление информации об услугах, как страхования, так и кредитования единолично сотрудником банка, а также получение банком выгоды (в виде вознаграждения по агентскому договору, процентов на сумму кредита, в которую входит сумма страховой премии по договору страхования), исполнителем должны быть в полной мере соблюдены гарантии потребителя на сознательный выбор услуги, понимание права на выбор финансовой услуги вне зависимости от заказа дополнительных услуг, также доказано соблюдение таких гарантий. Навязывание услуги по страхованию, не предоставление сотрудниками банка информации о возможности отказаться от услуги по страхованию при подписании документов по кредиту и в последующие ... дней, а также о роли банка как агента в данных правоотношениях, сумме агентского вознаграждения и действительной сумме страховой премии повлекло значительные убытки и временные потери истца как потребителя, необходимость обращения за консультацией к юристу, а также моральные волнения и переживания. Оценивает причиненный моральный вред на сумму 10 000 руб. Просит суд взыскать с ПАО «Совкомбанк» в её пользу сумму комиссии за подключение к Программе страхования в размере 121 764,71 руб., сумму морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы, сумму оплаты нотариальных услуг в размере 2 200 руб.

В последующем, истец ФИО1 исковые требования уточнила, указав, что ... истцу было выплачено по претензии 50 735,30 руб. Таким образом, сумма комиссии за подключение к Программе страхования составит в размере 71 029,41 руб. Просит суд взыскать с ПАО «Совкомбанк» в её пользу сумму комиссии за подключение к Программе страхования в размере 71 029,41 руб., сумму морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы, сумму оплаты нотариальных услуг в размере 2 200 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В письменном возражении на исковое заявление указал, что с требованиями истца не согласен. В обоснование своих доводов указал, что ... между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., сумма кредита ... руб., процентная ставка по кредиту – ...% годовых, срок кредита – ... мес. В соответствии с заявлением о предоставлении потребительского кредита, ФИО1 была выбрана схема кредитования с программой финансовой и страховой защиты. О подключении к программе добровольного страхования также свидетельствует заявление на включение в программу добровольного страхования, подписанное заемщиком собственноручно. Согласно Заявлению на включение в программу добровольного страхования, заемщик является застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования от ... №... заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф», и подтверждает свое согласие с назначением выгодоприобретателя по договору страхования в размере его задолженности по кредитному договору в ПАО «Совкомбанк». В заявлении также разъяснено, что заемщик осознает, что имеет право самостоятельно заключить Договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с АО «МетЛайф», без участия банка. В банке существует два вида кредитования – со страхованием и без такового. При заключении договора о потребительском кредитовании, заемщикам озвучивается возможность добровольно застраховаться, при этом, при согласии на личное страхование, в письменном заявлении на включение в программу страхования ставится подпись. При согласии на включение в программу страхования и подтверждении его в заявлении, заемщик обязуется произвести плату за включение в программу страхования. Таким образом, страхование жизни не является обязательным условием предоставления кредита и навязываемой услугой, а предоставляется лишь при наличии согласия. В данном случае банк предоставляет заемщику выбор варианта кредитования на свое усмотрение. Если заемщик не желает подключаться к программе добровольной страховой защиты заемщиков, то заключается кредитный договор по аналогичному продукту без страхования. Включение в кредитный договор условия о страховании жизни и трудоспособности заемщика не подпадает под запреты, установленные ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». Условие о страховании является исключительно обеспечительной мерой, направленной как на защите интересов заемщика, так и на защиту интересов банка при наступлении несчастного случая с заемщиком. Банк, при наступлении указанных выше страховых случаев, погашает за счет этих выплат задолженность заемщика по кредиту. Предметом договора страхования не является приобретение товаров (работ, услуг). Договор страхования не относится к договорам оказания услуг. Включение в кредитный договор условий о страховании не связано с обязательным приобретением дополнительных товаров (работ, услуг). Кроме того, банк никаких дополнительных работ и услуг не выполняет, так как договор страхования заключается страховой организацией только с согласия заемщика и в его интересах. При заключении договора страхования между истцом и ответчиком достигнуто соглашение по всем существенным условиям. О добровольности включения в программу страхования говорят п. 17 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от ... №..., пункты 1.1, 1.2 Раздела «Г», пункты 4, 4.1, 4.2, 4.3, 4.4, 4.6, 4.8 Заявления о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита, после которых истец собственноручно ставит отметку «Согласен» и подтверждает письменно внизу страницы. В самом кредитном договоре отсутствует условие об обязательном заключении договора страхования, в связи с чем нельзя признать кредитный договор недействительным в той части, которой в договоре нет. Кроме того, согласно п. 1 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей», необходимая потребителю информация может быть предоставлена как при заключении договора, так и содержаться в тексте самого договора. ФИО1 добровольно выбрала оплату за счет кредитных средств, при этом имела возможность оплатить сумму платы за счет собственных средств. Поскольку ФИО1 плату за участие в программе страхования внесла кредитными средствами, банком обоснованно на сумму всех кредитных средств производились начисления процентов. Кроме того, согласно Общих условий договора потребительского кредита, с которыми истец была ознакомлена, с заявлением о возврате платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты истец должен был обратиться в любое отделение ПАО «Совкомбанк» в течение ... календарных дней с даты включения в программу. Такого заявления в установленные сроки в банк не поступало. Считает, что поскольку отсутствуют основания для удовлетворения заявленных ФИО1 основных требований, отсутствуют основания и для удовлетворения дополнительных требований о взыскании штрафа. Сумма морального ущерба завышена и не подлежит удовлетворению. Кроме того указывает, что истцом пропущен срок исковой давности, который составляет один год для обращения о признании недействительными условия договора №... от ... При этом, ФИО1 ... погасила сумму кредита, кредитный договор прекращен исполнением. Считает, что исполнив обязательства по кредитному договору, который в установленном законом порядке изменен или расторгнут не был, истец не вправе требовать возвращения с ответчика того, что было исполнено до момента прекращения правоотношений. Просит суд в заявленных требованиях истцу отказать в полном объеме, рассмотреть дело в отсутствии представителя ПАО «Совкомбанк».

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, из материалов дела следует, что ... между ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк») (страхователь) и ЗАО «Страховая компания АЛИКО» (в настоящее время АО «МетЛайф») (страховщик) был заключен Договор №... добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы. 

По условиям названного договора страховщик оказывает страхователю услуги по страхованию на случай смерти, постоянной полной нетрудоспособности, первичного диагностирования смертельно опасного заболевания и на случай дожития до события недобровольной потери работы лиц, заключивших с ООО ИКБ «Совкомбанк» договор в соответствии с «Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели» и подтвердивших свое согласие на страхование.

Из п. №... указанного Договора следует. Что размер страховой премии, уплачиваемой страхователем, определяется исходя из условий страхования, предусмотренных Договором. Страховая премия для каждого застрахованного лица по Договору взимается единовременно за весь период страхования. Страховая премия для каждого застрахованного лица по Договору рассчитывается по следующей формуле: ежемесячный страховой тариф по соответствующей программе страхования умножается на величину страховой суммы на дату выдачи кредита (первоначальную сумму кредита) и умножается а срок выдачи кредита в месяцах. Размер ежемесячного страхового тарифа для программы страхования 1 равен – ...%.

В соответствии с пунктом №... указанного договора он действует в отношении застрахованного лица в течение срока действия договора застрахованного лица с ООО ИКБ «Совкомбанк» в соответствии с «Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели» при условии своевременной оплаты страховой премии в полном объеме в установленные договором сроки. В случае досрочного погашения застрахованным лицом обязательств перед ООО ИКБ «Совкомбанк» договор страхования в отношении застрахованного лица действует в течение первоначально установленного срока действия договора застрахованного лица с ООО ИКБ «Совкомбанк» в соответствии с «Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели».

Застрахованное лицо может письменно отказаться от включения в список застрахованных лиц по договору в течение ... дней с момента подписания им заявления на включение в список застрахованных лиц. При этом, страховая премия, если таковая была уплачена, будет возвращена страхователю. Страхователь должен уведомить страховщика о подобных случаях в течение ... месяца с момента подписания застрахованным лицом заявления об отказе от включения в список застрахованных лиц по договору.

Из п. №... Условий программы страхования (памятка) следует, что застрахованное лицо также вправе подать в банк заявление о выходе из Программы страхования по истечении ... – ти календарных дней с даты включения в Программу страхования. В случае выхода застрахованного лица из Программы страхования по истечении ... – ти календарных дней с даты включения в Программу страхования, услуга по включению застрахованного лица в Программу страхования считается оказанной, и уплаченная плата за включение в Программу страхования не возвращается.

... между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен Договор потребительского кредита №..., путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит на сумму ... руб., под ...% годовых, сроком на ... месяцев (... дней), с правом досрочного возврата.

Из п. №... индивидуальных условий следует, что заемщик вправе по своему собственному желанию получить дополнительную добровольную услугу, оказываемую банком за отдельную плату, став участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Данная услуга не является необходимой и обязательной для заключения Договора потребительского кредита. Для получения данной услуги заемщику необходимо выразить свое согласие в заявлении о предоставлении кредита. Подробная информация о Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, порядке определения цены услуги, а также о наличии согласия заемщика на оказание такой услуги содержатся в Заявлении.

Из Заявления на включения в Параграмму добровольного страхования следует, что ФИО1, подписав настоящее заявление, согласилась быть застрахованным лицом по Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы №... от ..., заключённому между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф», по Программе №..., согласно условиям которой, она будет являться застрахованным лицом от возможности наступления страховых случаев: смерти заемщика в результате несчастного случая, постоянной полной нетрудоспособности заемщика в результате несчастного случая.

ФИО1 указала, что ознакомлена с существенными условиями Договора страхования.

Из п. №... Заявления следует, что ФИО1 осознает, что имеет право самостоятельно заключить Договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с АО «Метлайф», без участия банка.

Согласно п. №... Заявления, ФИО1 указала, что она понимает и согласна, что участие в Программе добровольного страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие банком положительного решения в предоставлении ей кредита.

Из п. №... следует, что выгодоприобретателем по Договору страхования будет являться она, ФИО1, а в случае её смерти – её наследники.

ФИО1 согласилась с условиями Договора страхования (п. №... Заявления).

В связи с присоединением к Программе добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней, АО «МетЛайф» (страховщиком) ФИО1 был выдан соответствующий информационный сертификат.

Из выписки по счету следует, что страховая премия составила 121 764,71 руб.

... обязательства ФИО1 по кредитному договору №... от ... г. выполнены полностью, кредитный договор прекращен исполнением, что сторонами не оспаривается.

... ФИО1 в адрес ПАО «Совкомбанк» была направлена претензия, в которой она требовала выплатить денежную сумму неосновательного обогащения в виде удержанной комиссии за участие в Программе страхования в размере 121 764.71 руб.

... на обращение ФИО1 ответчиком ПАО «Совкомбанк» был дан ответ о невозможности предоставления информации по простому письменному запросу, т.к. такой запрос не позволяет однозначно идентифицировать её как лицо, имеющее право на получение сведений, составляющих банковскую тайну. Было рекомендовано обратиться в офис банка лично с документом. Удостоверяющим личность.

... ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением, и просила вернуть страховку по автокредиту №... от ... г.

В последующем, ответчиком, в форме СМС, ФИО1 был дан ответ о том, что согласно норм ГК РФ и условий договора, обязанность возврата уплаченной страховой премии в случае досрочного расторжения кредитного договора у банка отсутствует. Однако, учитывая интересы благонадежных заемщиков, банк принял решение о частичном возврате платы в размере 50 735,30 руб., которые были перечислены на счет истца ..., что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось истцом.

Истец просит взыскать сумму комиссии за подключение к Программе страхования в размере 71 029,41 руб. (121 764,71 руб. – 50 735,30 руб.), сумму морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы, сумму оплаты нотариальных услуг в размере 2 200 руб.

Так, согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи следует, что страхование жизни от несчастных случаев и болезней, страхование финансовых рисков, защита которых осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Пунктом 1 статьи 958 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2 статьи 958 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

При разрешении вопроса о возможности возврата страховой премии необходимо установить, какие случаи прекращения договора страхования вследствие невозможности наступления страхового случая были предусмотрены заключенным между сторонами конкретным договором страхования и могло ли досрочное исполнение кредитных обязательств повлечь за собой возврат страховой премии.

Из анализа положений статьи 958 ГК РФ следует, что при отсутствии обстоятельств, предусмотренных пунктом 1 данной статьи часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого страхование не действовало, будет возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования либо в случае невозможности выплаты страховщиком страхового возмещения.

Из Информационного сертификата, выданного ФИО1, следует, что срок страхования составляет ... месяцев.

Пунктом №... Договора страхования предусмотрено, что в случае досрочного погашения застрахованным лицом обязательств перед ООО ИКБ «Совкомбанк», договор страхования в отношении застрахованного лица действует в течение первоначально установленного срока действия договора застрахованного лица с ООО ИКБ «Совкомбанк» в соответствии с «Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели». Застрахованное лицо может письменно отказаться от включения в список застрахованных лиц по договору в течение ... дней с момента подписания им заявления на включение в список застрахованных лиц. При этом, страховая премия, если таковая была уплачена, будет возвращена страхователю. 

Пунктом №... Условий программы страхования (памятка) предусмотрено, что застрахованное лицо также вправе подать в банк заявление о выходе из Программы страхования по истечении ... – ти календарных дней с даты включения в Программу страхования. В случае выхода застрахованного лица из Программы страхования по истечении ... – ти календарных дней с даты включения в Программу страхования, услуга по включению застрахованного лица в Программу страхования считается оказанной, и уплаченная плата за включение в Программу страхования не возвращается.

Таким образом, Договор страхования не содержит условий досрочного прекращения договора страхования в случае досрочного погашения кредита, и возврата страховой премии.

Кроме того, в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом.

Страховым событием по спорному договору страхования, заключенному с ЗАО «Страховая компания АЛИКО» (АО «МетЛайф») являлись смерть от несчастных случаев и постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая.

Поскольку по рассматриваемому договору страхования застрахованы иные риски, не связанные с ответственностью заемщика ФИО1 за исполнение обязательства, полное гашение задолженности по кредиту не препятствует получению страховой выплаты и не свидетельствует о том, что заинтересованности в данном договоре страхования у истца больше не имеется.

Учитывая, что досрочное погашение кредита не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю страховой премии либо её части за неистекший период страхования, истец добровольно изъявила желание заключить договора страхования, при заключении кредитного договора и присоединении к программе страхования получила полную и подробную информацию о выбранной ею программе страхования, согласилась с его условиями и приняла на себя все права и обязанности, определенные его условиями, доказательств навязанности этой услуги банком не представлено, заключение кредитного договора не было поставлено в зависимость от заключения истцом договора страхования, оснований для взыскания с ПАО «Совкомбанк» невыплаченной страховой премии в размере 71 029,41 руб., суд не находит.

Кроме того суд отмечает, что истец ФИО1 в сроки, установленные договором и законом, не расторгла договор страхования, требования к страховой компании не предъявляла.

Из норм статьи 151 Гражданского кодекса РФ и статьи 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" следует, что основанием для взыскания в пользу потребителя услуги компенсации морального вреда является установленный судом факт нарушения его прав как потребителя.

Судом, при разрешении спора и проверки доводов истца не установлены обстоятельства, свидетельствующие о нарушении ответчиком прав истца, как потребителя услуги банка, опровергаются установленными фактическими обстоятельствами, а также действиями истца, направленными на получение кредита, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении требований истца о взыскании компенсации морального вреда, штрафа.

Поскольку требования о взыскании оплаты нотариальных услуг являются производными от основных требований, в удовлетворении которых суд не нашел оснований, они также не подлежат удовлетворению.

Ответчиком, в письменной возражении на исковое заявление, заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Из пункта 1 статьи 181 ГК РФ следует, что срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Согласно статье 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из материалов дела, кредитный договор и договор страхования заключены ....

Настоящее исковое заявление подано ФИО1 ..., следовательно, истцом срок исковой давности не пропущен.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании суммы комиссии за подключение к программе страхования, морального вреда, штрафа в соответствии с законом о защите прав потребителей, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 18.06.2019 года.

Судья Абсалямова Д.Р.