Дело № 2- 174/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 марта 2019 года

Шарьинский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Гуманец О.В.

при секретаре Долгодворовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора №__, заключенного 30.09.2017 года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскании задолженности по кредитному договору в размере 216 937,85 рублей, взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основногодолга в размере 195125,43 рублей, с 07.02.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу, взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора,начисленной на сумму остатка основного долга в размере 195125,43 рублей за каждый календарный деньпросрочки с 07.02.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу и обращении взыскания на предмет залога. Также истец просил взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 11369,38 рублей.

Заявленное требование истец мотивировал тем, что 30.09.2017 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №__. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 221975.58 руб. под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога №__, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора №__, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, общей площадью 12.7 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: _____, кадастровый (или условный) №__, принадлежащий ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ.. .если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В соответствии с п. 8.2 договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 4.1.6 п.п. 1 договора залога: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п. 7.4.3 Договора: «В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления кредитом требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору».

Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...».

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога: если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 320 000,00 рублей.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 31.05.2018, на 06.02.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 143 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 31.05.2018, на 06.02.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 143 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 64938,59 рублей.

По состоянию на 06.02.2019 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 216937,85 руб., из них: просроченная ссуда 195125,43 руб., просроченные проценты 13797,43 руб., проценты по просроченной ссуде 2356,36 руб., неустойка по ссудному договору 4604,64 руб., неустойка на просроченную ссуду 1053,99 руб.,что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 исковые требования поддержала, просила: 1) расторгнуть кредитный договор №__ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; 2) взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк»: - сумму задолженности в размере 216937,85 руб.; - проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 195125.43 руб., с 07.02.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу; - неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 195125,43 руб. за каждый календарный день просрочки с 07.02.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу; 3) обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 12,7 кв.м., этаж 1, расположенную по адресу: _____, кадастровый (или условный) №__., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 320 000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1 Также просила взыскать с ответчика в пользу истца сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11369,38 рублей.

Дополнительно к изложенному в иске представитель истца пояснила, что ответчик последний раз внесла платеж в декабре 2018 г. До декабря 2018 г. ответчик в счёт гашения кредитной задолженности платежи вносила нерегулярно, три месяца не вносила платежи.

Стоимость залога в сумме 320 000 рублей была определена по соглашению сторон на сентябрь 2017 г. согласно пункту 3 договора залога. Больше оценку не производили.

Ответчик ФИО1 исковые требования истца признала. Не отрицала, что были просрочки внесения платежей, платежи не вносила, так как её доход уменьшился.

Заслушав показания сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

По правилам ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 30.09.2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор №__ на неотделимые улучшения предмета залога на сумму 221 975, 58 рублей под 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев.

В тот же день между сторонами кредитного договора был заключен договор залога, предметом которого является квартира по адресу: _____, кв-л Коммуны, _____.

В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору 30.09.2017 года между ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) был заключён договор залога (ипотеки) №__, согласно п.1.1 и 2.1 которого залогодатель передает залогодержателю принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество: квартиру общей площадью 12,7 кв.м, этаж 1, расположенную по адресу _____, кадастровый №__, в обеспечение исполнения обязательств залогодателя, являющегося заемщиком, перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору №__, заключенному между залогодержателем и залогодателем в г.Шарья 30.09.2017 года.

В период пользования кредитом ответчик не надлежаще исполняла обязанности, оговорённые в кредитном договоре. За весь период пользования кредитом ФИО1 произвела выплаты в размере 64 938,59 рублей.

Задолженность ответчика перед истцом по расчетам истца на 06.02.2019 года составляет 216 937,85 рублей. То есть ФИО1 были нарушены сроки и порядок возврата ежемесячных платежей по основному долгу и соответствующих процентов за пользование кредитом.

ПАО «Совкомбанк» ответчику направлялось уведомление о досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании и возврате задолженности по нему.

Данные обстоятельства подтверждаются представленными материалами дела.

В материалы дела истцом представлены: заявление о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога, кредитный договор с графиком платежей, а также договор залога (ипотеки), подписанные ФИО1 30.09.2017 года (л.д.22, 10-16, 18-20).

В разделе «Основные условия договора» кредитного договора №__ от 30.09.2017 года указано: сумма кредита 221 975,58 рублей; срок кредита 60 месяцев со дня предоставления кредита; процентная ставка 18,90%; цель кредита - на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3. договора, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»; дата ежемесячного платежа, сумма ежемесячного платежа, сумма первого ежемесячного платежа, сумма последнего платежа указаны в графике платежей.

Ответственность заёмщика за нарушение условий договора, предусмотрены п.13 «Основных условий договора», согласно которому: 1) в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом про кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; 2) штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

Согласно выписке по счёту №__ с 30.09.2017 по 06.02.2019 года (клиент ФИО1) 30.09.2017 года предоставлен кредит заемщику путем зачисления на депозитный счет в размере 221 975,58 рублей, из них: 21 975,58 руб.- плата за включение в программу страховой защиты, 200 000 руб. - выдача со счета наличными (л.д.27).

Согласно той же выписке по счету ответчиком были произведены платежи всего в размере 63 400 рублей: 25.10.2017 г. - 6000 руб., 25.11.2017 г. - 5 750 руб., 14.12.2017 г. - 6000 руб., 16.01.2018 г. - 5800 руб., 12.02.2018 г. - 5 750 руб., 24.03.2018 г. - 5750 руб., 11.04.2018 г. - 5750 руб., 09.06.2018 г. - 5600 руб., 09.06.2018 г. - 5750 руб., 31.07.2018 г. - 5750 руб., 03.09.2018 г. - 5 550 руб., с октября 2018 года платежи не поступали (л.д.27).

На основании изложенного, кредитор выполнил свои обязательства по отношению к заёмщику в рамках заключённого с ним договора о потребительском кредитовании. Однако другая сторона договора о потребительском кредите свои обязательства не выполнила.

В соответствии с расчётом, произведённым истцом и принятым судом, задолженность ФИО1 по кредитному договору №__ от 30.09.2017 года по состоянию на 06.02.2019 года составляет 216 937,85 рубль, в том числе: просроченная ссуда 195 125,43 рублей; просроченные проценты 13 797,43 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду 2 356,36 рубль; неустойка по ссудному договору 4604,64 рублей; неустойка на просроченную ссуду 1053,99 рублей (л.д.29-30).

Расчет неустойки производился исходя из ключевой ставки банка России на день заключения кредитного договора (30.09.2017 г.) в размере 8,5 % годовых, что соответствует условиям заключенного кредитного договора. 

Ответчиком расчёт не оспаривался и принят судом.

Согласно ст. 12 ГК РФ, прекращение или изменение правоотношения является одним из способов защиты гражданских прав.

Согласно п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно подпункту 1 пункта 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Между тем, ответчик нарушил условия кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему в период действия кредитного договора.

Согласно п.2 ст. 452 ГК РФ, разъяснений, изложенных в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком в досудебном порядке.

Банком соблюден досудебный порядок урегулирования спора с заемщиком, предусмотренный пунктом 2 статьи 452 ГК РФ, поскольку требование о досрочном расторжении кредитного договора заемщику ФИО1 как стороне кредитного договора направлялось. Рассчитанная истцом задолженность влечет для него такой ущерб, в соответствии с которым он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Истцом представлены доказательства уведомления ответчика о наличии просроченной задолженности и требовании о погашении образовавшейся задолженности.

Так в соответствии с представленными материалами 05.12.2018 года (в соответствии с со штампом Почты России на платежных документах за пересылку корреспонденции, в том числе и ответчику) ФИО1 было направлено уведомление ПАО «Совкомбанк» о досрочном возврате задолженности по кредитному договору с предложением о досрочном расторжении договора (л.д.32).

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.7.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа, либо его части, более чем на 30 дней.

Согласно п.8.2 кредитного договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

Несмотря на то, что срок пользования кредитом по условиям договора истекает 30.09.2022 года, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, а также неустойку, поскольку заемщиком неоднократно нарушались сроки внесения ежемесячных платежей в погашение обязательств и более чем на 30 дней.

Кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика выплачивать проценты за пользование кредитом на весь период действия кредитного договора. Данные обстоятельства и размер процентов, предусмотренных договором, ответчиком не оспаривались. Истцом при предъявлении иска рассчитаны проценты за пользование кредитом в твердой денежной сумме по состоянию на 06.02.2019 года, кроме того, заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 07.02.2019 года по день вступления решения суда в законную силу.

Также заявлено требование о взыскании неустойки за каждый календарный день просрочки с 07.02.2019 года по день вступления решения суда в законную силу.

Указанные требования не противоречат законодательству.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа до дня возврата суммы займа.

Однако расторжение кредитного договора прекращает обязательства по нему.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Из содержания п. 3 ст. 453 ГК РФ следует, что в случае расторжения договора судом обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Между тем, до дня вступления решения суда в законную силу кредитный договор продолжает свое действие, и должник обязан оплачивать проценты и неустойку по просроченному обязательству по ставке, указанной в кредитном договоре.

Период начисления процентов и неустойки четко определен истцом и указан на дату вступления решения суда в законную силу.

Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 07.02.2019 года по день вступления решения суда в законную силу подлежит расчету исходя из суммы остатка основного долга в размере 195125,43 рублей и процентной ставки, предусмотренной кредитным договором, равной 18,9 % годовых, следующим образом: 195125,43 руб.:100% x 18,9%:360 x Д, где Д - количество дней в периоде с 07.02.2019 года по день вступления решения суда в законную силу.

В кредитном договоре имеется условие о том, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. 

Поскольку ключевая ставка Банка России на день заключения кредитного договора (на 30.09.2017 года) составляла 8,5% годовых, то сумма неустойки за период с 07.02.2019 года по день вступления решения суда в законную силу подлежит расчету: 195125,43 руб.:100% x 8,5%:360 x Д, где Д - количество дней в периоде с 07.02.2019 года по день вступления решения суда в законную силу.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности заявленного иска, считает возможным расторгнуть кредитный договор, заключенный 30.09.2017 года между сторонами, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по состоянию на 06.02.2019 года в размере 216 937,85 рублей, соглашаясь с расчетом, представленным истцом, а также проценты за пользование кредитом за период с 07.02.2019 года по день вступления решения суда в законную силу и неустойку за период с 07.02.2019 года по день вступления решения суда в законную силу.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

На основании п. 3 ст. 334 ГК РФ залог возникает в силу договора.

По ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" - залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не усмотрено иное.

Статьей 51 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как установлено при рассмотрении дела, обеспечение обязательств ФИО1 по кредитному договору №__ предусмотрено договором залога (ипотеки) №__.

В соответствии с п.1.2, п.2.1 и п.2.2 договора залога №__ в силу ипотеки по настоящему договору залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований, включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов (по кредитному договору и иных расходов) из стоимости заложенного недвижимого имущества в виде квартиры общей площадью 12,7 кв.м, этаж 1, расположенной по адресу: _____, кадастровый №__, принадлежащей на праве собственности ФИО1, преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии с п.6.3.5. договора залога залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении залогодателем любой из обязанностей (обязательств), предусмотренных действующим законодательством, кредитным договором и (или) настоящим договором.

Согласно п.8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором или действующим законодательством РФ, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

На основании п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с п. 8.2 договора залога: если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Исходя из материалов дела, поскольку сторонами не представлено оценки рыночной стоимости заложенного имущества, суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере его залоговой стоимости.

Согласно п.3.1 договора залога по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 320 000 рублей.

Обстоятельств, исключающих обращение взыскания на заложенное имущество, суду не представлено. Между тем, исходя из суммы задолженности, суд считает установленным, что нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества. 

На основании изложенного требование банка в части обращения взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно материалам дела, истцом понесены расходы по уплате госпошлины в размере 11 369,38 рублей, что подтверждается платежным поручением №5 от 07.02.2019 года.

В связи с вышеприведенными нормами процессуального права с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в заявленном размере.

На основании изложенного, и руководствуясь ч.1 ст.98, ст.194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договора №__, заключенный 30.09.2017 года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк»:

- задолженность по указанному кредитному договору в размере 216 937,85 рублей;

- проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основногодолга в размере 195125,43 рублей, с 07.02.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу; 

- неустойку в размере 8,5 % годовых (ключевая ставка Банка России на день заключения кредитного договора),начисленную на сумму остатка основного долга в размере 195125,43 рублей за каждый календарный деньпросрочки с 07.02.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 12,7 кв.м., этаж 1, расположенную по адресу: _____, кадастровый (или условный) №__, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 320 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11369,38 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда через Шарьинский районный суд в течение одного месяца.

Председательствующий: О.В. Гуманец

Решение вступило в законную силу ________.