Дело № 2-1457/2018

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 25 октября 2018 года

Заднепровский районный суд города Смоленска

В составе:

Председательствующего судьи Мартыненко В.М.

При секретаре Сиваевой А.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс Банк» о защите прав потребителей: признании пункта кредитного договора недействительным в части, взыскании судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 (далее-истец) обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс Банк» (далее-ответчик) о защите прав потребителей, а именно, ФИО1 просила суд признать недействительным пункт 4 договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком, а также взыскать с ответчика в пользу истца 3 000,00 рублей за оплаченные юридические услуги. 

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор № путем подписания заявления на заключение кредитного договора, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей, сроком - до востребования, в рамках которого истцу был открыт расчетный счет. Денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей перечислены на счет истца в Банке, открытый согласно условиям кредитного договора.

В соответствии с пунктом 4, указанного выше договора, ставка за проведение безналичных операций составляет 

<

данные изъяты> % годовых, ставка за проведение наличных операций составляет 

<

данные изъяты> % годовых. Полная стоимость кредита по данному договору составляет 

<

данные изъяты> % годовых. Считает, что процентная ставка не может меняться в зависимости от того, каким способом она будет использовать эти деньги (наличным или безналичным путем), тем более, что за снятие денег в банкомате ею были оплачены комиссионные банку в размере 4 000 рублей, что фактически означает двойную оплату за проведение наличных операций. Следовательно, ставка в размере 

<

данные изъяты> % годовых, установленная в пункте 4 договора кредитования противоречит действующему законодательству. Спорный пункт кредитного договора относится не к порядку уплаты процентов заемщиком кредитору (периодичности платежей), который в силу статьи 809 ГК РФ может быть установлен соглашением сторон, а к порядку (способу) начисления процентов за пользование заемными денежными средствами, который регулируется иными правовыми нормами. Следовательно, ежемесячное начисление процентов за наличные операции по выданным ФИО1 денежным средствам в размере 

<

данные изъяты> % годовых в п. 4 договора кредитования является неправомерным.

ДД.ММ.ГГГГ истцом была направлена претензия к ответчику, однако в установленный законом «О защите прав потребителей» десятидневный срок ответчик на претензию не ответил, в связи с чем он вынужден обратиться в суд с заявленными требованиями. 

В связи с нарушением ее прав потребителя, истица обратилась за квалифицированной юридической помощью, и была вынуждена нести расходы в размере 3 000 (три тысячи) рублей за оказанные ей юридические услуги ООО «

<

данные изъяты>» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается договором об оказании юридических услуг и квитанцией приходно-кассового ордера (л.д.2-3). 

Истец - ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебном заседании уточнили формулировку искового требования - просят признать недействительным пункт 4 договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс Банк», в части установления ставки за проведение наличных операций в размере 

<

данные изъяты> % годовых, в остальной части исковое заявление просили оставить без изменения.

Заявленные исковые требования поддержали по основаниям и доводам, изложенным в исковом заявлении. Иных доводов не привели, ходатайств не заявляли. Не возражали против рассмотрения дела в отсутствии представителя ответчика. 

Ответчик - ПАО «Восточный экспресс Банк», будучи надлежаще извещенным о дате, времени и месте проведения судебного заседания, явку своего представителя в суд не обеспечил, представил в адрес суда возражение на исковое заявление, из содержания которого следует, что ответчик считает требования ФИО1 необоснованными, в связи с чем просит в их удовлетворении отказать в полном объеме, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя ответчика (л.д.39-40). 

С учетом ходатайства представителя ответчика, мнения истца и его представителя, суд в соответствии со статьей 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствии представителя ответчика.

Выслушав позицию истца и его представителя, изучив возражения ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1, при этом исходит из следующего.

Согласно статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или таковыми актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Как усматривается из искового заявления, в обоснование заявленных требований истец сослался, в том числе, на Закон Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей). 

В соответствии с преамбулой ФЗ «О защите прав потребителей» потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности; продавец - организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, реализующие товары потребителям по договору купли-продажи.

Пленум Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» (далее - ППВС РФ от 28.06.2012 № 17) в пункте 1 постановления разъяснил, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом РФ, Законом РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее Закон РФ «О защите прав потребителей»), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Судебная защита прав потребителей также предусмотрена частью 1 статьи 17 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В силу пункта 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Вместе с тем, свобода договора не может быть абсолютной.

Так, согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. 

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор является ничтожным.

В силу статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд, как следует из положений статьи 67 ГПК РФ, оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор № путем подписания заявления на заключение кредитного договора, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей, сроком - до востребования, в рамках которого истцу был открыт расчетный счет. Денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей перечислены на счет истца в Банке, открытый согласно условиям кредитного договора (л.д.4-5).

В соответствии с пунктом 4, указанного выше договора, ставка за проведение безналичных операций составляет 

<

данные изъяты> % годовых, ставка за проведение наличных операций составляет 

<

данные изъяты> % годовых. Полная стоимость кредита по данному договору составляет 

<

данные изъяты> % годовых.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1). 

Согласно заявлению клиента на заключение договора кредитования, истец заявил, что настоящее Заявление следует рассматривать как его предложение (оферту) Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт и тарифах банка в редакции, действующей на дату подписания настоящего заявления, а также просил установить индивидуальные условия кредитования.

Информация, предусмотренная вышеуказанными нормами закона, была доведена до истца надлежащим образом в полном объеме, с условиями предоставления кредита истец был ознакомлен и согласен, копии документов были получены истцом в момент заключения договора, что подтверждается подписью истца. 

Подписав договор, ФИО1 выразила свое согласие со всеми его положениями, а также приняла на себя обязательство исполнять их надлежащим образом. Таким образом, при заключении кредитного договора сторонами были согласованы все существенные условия.

ФИО1 была ознакомлена и полностью согласна со всеми условиями кредитного договора, в том числе с условиями о порядке начисления процентов за пользование кредитными денежными средствами, размером неустойки, о чем свидетельствует ее подпись в договорных документах.

В соответствии с условиями кредитного договора, истец обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед Банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссий, предусмотренных договором. При этом надлежащим исполнением обязательств по уплате ежемесячных платежей по кредиту является обеспечение наличия денежных средств на счете по кредиту в размере, достаточном для погашения задолженности с учетом очередности списания, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания банком в такую дату платежа.

Во исполнение принятых на себя обязательств, банк перечислил на определенный в кредитном договоре счет сумму денежных средств, что подтверждается выпиской по счету.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор заключен в соответствии с нормами действующего законодательства, ответчик не нарушал законных прав и интересов истца, в связи с чем требования ФИО1 являются необоснованными и неподлежащими удовлетворению. 

Поскольку в удовлетворении основного требования ФИО1 отказано, то не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании судебных расходов на оплату юридических услуг.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс Банк» о защите прав потребителей: признании пункта кредитного договора недействительным в части, взыскании судебных расходов,- отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий _________________ В.М. Мартыненко

Мотивированное решение изготовлено 30 октября 2018 года.